Este documento presenta información sobre datos y análisis de clientes. Incluye ejemplos de perfiles de clientes con datos demográficos y de crédito. También propone segmentaciones de clientes y estrategias de comunicación según sus características. Por último, discute temas de gobernanza y calidad de datos.

1. María del Rosario Bruera
mbruera@veraz.com.ar
Mayo 27, 2010

2. • Con qué datos trabajamos?
• Datos y customer 360 analytics
• Algunos ejemplos
• El gobierno de los datos
• Datos y gestión del conocimiento
• Espacio de discusión y referencias

3. Soluciones de Información
High Value
+ + = Customer
Solution
Unique, value- Differentiated Integrated,
added – the value- easy delivery
core of the applied to and built into
value specific decision tools
proposition customer needs

7. Datos INDEC + Datos Transaccionales + Otras fuentes propias

8. Natalia
Geo NSE ABC1
Tiene 28 años y vive en Vicente López (CP 1636). Utiliza 2 t a r j e t a s d e
c r é d i t o con $ 9250 de límite. Tiene una Cuenta Corriente pero no utiliza
el descubierto. En los últimos 5 años fue consultada solamente por una
Telco. Su Score de Riesgo es 950 y su i n g r e s o e s t i m a d o $ 3456.
Donde vive Natalia, el 76% de las personas finalizó la escuela secundaria
y el 18% la universidad. Predominan los departamentos (92%) y no hay
casas tipo B. En cada hogar vive un promedio de 2.31 personas y el 45%
de los hogares tiene i n t e r n e t . Natalia tiene un Consumer Index MEDIO.

9. Víctor
Geo NSE C3
Tiene 32 años, vive en Lanús (C Postal 1826). Tiene 2 tarjetas de
crédito y 2 préstamos. El saldo total de sus Tarjetas es de $806. Fue
consultado por 1 Telco en los últimos 24 meses. Su ingreso estimado es
de $1702 y su Score de 802. Donde vive Víctor el 23% de las personas
finalizó la escuela secundaria y el 8% la universidad. Predominan los
departamentos (64%) pero hay un 34% de casas A y un 1% de casas B.
En cada hogar vive un promedio de 2.62 personas y el 24% de los
hogares tiene internet. Víctor tiene un Consumer Index ALTO..

10. -Cantidad de TC y PP
-Puntaje asignado por el Score
-Morosidad
-Uso de los productos
-NSE
- Saldos y Límites
-Saldos en cuotas y Saldos financiados
-Motivos de Uso de los productos de crédito
- Cómo ven el presente
- Cómo esperan el futuro

11. Universo: Usuarios de tarjetas de crédito o préstamos personales sin garantía de
alguno de los top 20 aportantes al bureau de crédito Equifax - Veraz
Localidades: CABA, GBA, Rosario, Tucumán, Mendoza y Córdoba
Muestreo: Estratificado por localidad y Aleatorio simple
Universo: Usuarios de tarjetas de crédito o préstamos personales sin garantía de
alguno de los los top 20 aportantes al bureau de crédito Equifax - Veraz
Localidades: CABA, GBA, Rosario, Tucumán, Mendoza y Córdoba
Muestreo: Estratificado y Aleatorio simple sobre la base de la muestra de 80.000
casos

12. • Apremiados: Usan la TC porque no disponen de efectivo
• Consumistas: Se inclinan por usar la TC para hacer
compras de ocasión y gastan hasta el 40 % de su límite
de crédito
• Temerosos: Son muy moderados en sus gastos, usan
sólo hasta el 7% de su límite de crédito y lo hacen en
compras ocasionales
• Transaccionales: La TC está destinada a compras
habituales. Lo usan como un equivalente al efectivo
• Dependientes: La TC está destinada a compras
habituales, pero los motiva la posibilidad de adquirir
bienes en cuotas

13. Morosidad media (4.3%) Poca morosidad (2.1%)
Score:728 Score:812
Límite de crédito: $ 3.000 Límite de crédito: $ 5.092
Saldos en TC: $ 844 Saldos en TC: $ 1.568
Mayor tendencia a solicitar un PP Menor tendencia a solicitar un PP
Mayor cantidad promedio de PP
Morosidad media (5.9 %) Morosidad media / alta (7%)
Score:742 Score: 766
Límite de crédito: $ 3.000 Límite de crédito: $ 3.000
Saldos: $ 924 Saldos en TC: $ 141
Mayor tendencia a solicitar un PP
Mayor tasa de morosidad
(12 %)
Score: 657
Límite de crédito: $ 1.750
Saldos en TC: $522

14. Hogares de tamaño intermedio Hogares de tamaño intermedio
Educación básica Concentra a los más educados
2/3 son casados 2/3 son casados
El 45% es ABC1 El 75% es ABC1
Hogares menos numerosos Hogares de tamaño intermedio
Educación básica Educación básica
El 58% son casados y casi 1/3 son 1/3 son solteros y tiene la menor
solteros proporción de casados
El 60% son ABC1 Hogares más numerosos El 53,5% es ABC1
Son los menos educados
El 58% son casados
37,3% es ABC1
Tienen la mayor proporción
de desocupados

15. • Objetivo de negocio: Lanzar una campaña para la venta de
préstamos personales
• Perfil adecuado: Dependientes
• Cómo los encuentro sin recurrir a una investigación de mercado ?
Tienen SCORE <= 700 puntos
Su límite de TC es <= 3000.
Su saldo es < 850.
Su NSE es C2 o C3 o D1
Viven en zonas en las que predominan hogares de tamaños intermedios
• Claves de comunicación
Préstamos como posibilidad de realizar compras de excepción.
Medio de pago que permite dejar libre el límite de su TC para
realizar sus compras habituales y posibilitan el acceso a
productos de compra ocasional

17. KNOWLEDGE KNOWLEDGE No se espera contar con
WHAT HOW WHY datos CERO DEFECTO
DATA
COLLECTOR
DATA
CUSTODIAN
DATA
CONSUMER
Lo que interesa es que el
dato cumpla con los
ROLE 1 ROLE 2 ROLE 3
requerimientos
(necesidades) de quien lo
utiliza
Diferentes “consumidores”
exigen diferentes niveles
DATA
DATA STORAGE
DATA de calidad en los datos
AND
COLLECTION UTILIZATION
MAINTENANCE
PROCESS 1 PROCESS 2 PROCESS 3
FIDELITY
COMPLETENESS
ACCESIBILITY RELEVANCE
Beauty (Data Quality) is in
COMPLETENESS
TEMPORALITY the eye of the beholder
DATA QUALITY DIMENSIONS

18. • DATA GOVERNANCE: es el desarrollo e implementación de un
conjunto de reglas, políticas y stándares para manejar los datos
corporativos
• Se implanta a partir de un equipo de management (formado por
personas de Tecnología y de las áreas de negocio) unificados
en una única misión que es asegurar que los datos
corporativos:
– Sean lo que deben ser (DATA QUALITY)
– Estén en el contexto adecuado (DATA INTEGRITY)
– Tengan su metadata correcta y accesible (DATA
USABILITY)
– Estén en un “ecosistema” gerenciado por una arquitectura
sustentable (MDM)

20. Especificaciones y Facilidad de uso y
Metadata mantenimiento
Integridad Cobertura
Duplicación Presentación
Correción Percepción, relevancia y
credibilidad
Consistencia y Degradación y
sincronización obsolescencia
Disponibilidad y Capacidad transaccional
actualizacioón

22. The Anatomy of Knowledge

23. Beyond demographics : Add lifestyle information to improve direct marketing
results. Equifax white paper, April 2007
Optimize Databasemarketing results with 360° Customer segmentation. Equifax
webinar
The IBM Data Governance Council Maturity Model, October 2007
Joe Gollner, M.Phill, The Anatomy of Knowledge. September 2006