1. Актуальные вопросы страхования
при осуществлении кадровой политики на
промышленном предприятии
О.Г.Сыстерова,
Страховой дом ВСК

2. Социальный страховой пакет
Добровольное медицинское страхование
Страхование от несчастного случая и болезней
Страхование медицинских и иных непредвиденных
расходов лиц, выезжающих за рубеж
Страхование жизни

3. Налоговые льготы
А. Страхование от
тяжелых
болезней Добровольное Долгосрочное
Б. Страхование от медицинское (накопительное)
Программы несчастных страхование страхование жизни Добровольное
Социального случаев и (на срок не менее (на срок не менее пенсионное Бессрочное
страхового пакета болезней 1 года) 5 лет) страхование страхование жизни
ДА,
до 15 000 рублей
на одного
Отнесение взносов
застрахованного.
на себестоимость
Связи с
(уменьшение базы
выполнением ДА,
налога на
трудовых ДА, ДА, при страховании ДА,
прибыль)
обязанностей не пожизненной пенсии
требуется. до 6% от ФОТ до 12% от ФОТ. до 12% от ФОТ. до 12% от ФОТ.
НК РФ, статья 255 НК РФ, статья 255 НК РФ, статья 255 НК РФ, статья 255 НК РФ, статья 255
НЕТ, НЕТ, НЕТ НЕТ, НЕТ,
Налогообложение
взносов (НДФЛ)
НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213
Налогообложение НЕТ, НЕТ, ДА, ДА, НЕТ,
выплат (НДФЛ)
НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213 НК РФ, статья 213

4. Добровольное медицинское страхование
(предложение Страхового дома ВСК)
Виды медицинской помощи Перечень медицинских
учреждений
• Поликлиническое обслуживание Популярные в регионе
• Стоматологическая помощь • ООО «Биовэр»
• Экстренная и плановая
ООО «Биовэр-боди»
госпитализация
• Вызов врача на дом • ООО Мед.центр «Наедине – Н»
• Доверенный (личный) врач • Медицинский центр «Авиценна»
• Эффективная защита от гриппа • Новосибирский филиал ГУ
• Страхование родственников МНТК «Микрохирургия глаза»
• Реабилитационно-восстановительное • АНО «Клиника ортопедии и
лечение нейрохирургии НИИТО»
• Диспансеризация • Госуд. Новосиб. Областной
кардиологический диспансер
• «EVRO-DENT»
• ООО «32»

5. Общие принципы работы Страхового дома ВСК с
корпоративными клиентами в части ДМС
• Для каждого подразделения Клиента разрабатывается и
согласовывается индивидуальная программа ДМС (в зависимости от
потребностей Клиента и особенностей региона)
2. Порядок предоставления медицинской помощи разрабатывается
совместно филиалом ВСК и Страхователем (в том числе с учетом
особенностей региональных ЛПУ и опыта предыдущей работы с
Клиентом)
3. Технологии Страхового дома ВСК позволяют Клиенту сохранить все
налоговые льготы, предусмотренные Налоговым законодательством
РФ.

6. Основные факторы,
влияющие на размер страховой премии по договору ДМС
Комплексная программа
1. Численность страхуемых лиц
2. Объем и структура программы страхования
3. Ценовой уровень клиник
4. Возраст страхуемых лиц
Уменьшение Уменьшение Увеличение
Увеличение размера
размера страховой страховой премии
премии
Эффективная защита от гриппа Доверенные врач (врач офиса)
1. Численность вакцинируемых лиц 1. Периодичность нахождения врача в
2. Стоимость вакцины офисе
2. Время нахождения врача в офисе
3. Количество страхуемых лиц

7. Страхование от несчастных случаев и болезней
(предложение Страхового дома ВСК)
Страховые риски: Основные факторы, влияющие
на стоимость страхования:
• Временная нетрудоспособность в • Страховая сумма;
результате НС и/или заболевания; • Количество и сфера деятельности
• Инвалидность в результате НС и/или лиц, подлежащих страхованию;
заболевания; • Срок и период страхования
(круглосуточно или «на период
• Смерть в результате НС и/или исполнения служебных
заболевания; обязанностей»);
• Экстренная госпитализация по • Страховые риски и порядок
неотложным показаниям; определения размеров страховых
• Временная нетрудоспособность, выплат (например, по временной
нетрудоспособности может
инвалидность, смерть в результате выплачиваться от 0,1% до 1% от
профессионального заболевания; страховой суммы за каждый день
временной нетрудоспособности)
• Профессиональная нетрудоспособность;
• Тяжелые заболевания (рак, инсульт,
инфаркт и т.п.); При страховании на случай
временной нетрудоспособности,
• Радиационное воздействие; инвалидности, смерти в
• Хирургическая операция и/или результате НС средний размер
госпитализация тарифной ставки составляет
0,15% - 0,60% страховой суммы

8. Страхование жизни
(предложение Страхового дома ВСК)
Страховые риски:
• Страхование выплаты к сроку
(выплата производится в случае смерти
Застрахованного в течение срока
страхования или в случае дожития
застрахованного до окончания срока
страхования. В случае смерти
Застрахованного Страхователь
освобождается от дальнейшей уплаты Основные факторы, влияющие
взносов) на стоимость страхования:
• Страхование на случай смерти • Страховая сумма;
(пожизненное)
• Страхование на случай смерти (на • Пол и возраст застрахованного;
срок) • Срок страхования
• Страхование на дожитие
• Страхование дополнительной пенсии
• Ритуальное страхование

9. Формирование эффективной
программы страхования персонала (классический метод)
1. Определение целевых групп, подлежащих страхованию
По должностному уровню По прибыльности подразделения
По региону По стажу работы
2. Выявление рисков, подлежащих страхованию,
для каждой целевой группы с учетом следующих факторов:
Региональные особенности Имеющийся опыт страхования
Структура и функционал каждой группы
3. Детализация условий страхования:
Перечень медицинских учреждений Страховые суммы
Перечень дополнительных сервисов Порядок получения медицинской помощи

10. Социальный страховой пакет: примеры
Пример 1 Пример 2
• Персонал «VIP»: ДМС+ВЗР
• Персонал «VIP»:
• Персонал «Стандарт»: ДМС
ДМС+НС+Жизнь
• Персонал «Бизнес»:
ДМС+НС
• Персонал «Стандарт»:
НС
Пример 3
Единая программа страхования:
ДМС+НС

11. Формирование программы страхования
При формировании программы можно использовать
один из следующих подходов, или их комбинацию:
Выбор наиболее выгодных для Работодателя программ,
1
исходя из наиболее ощутимых убытков, связанных с персоналом
Формирование программы страхования на основе результатов
2
диспансеризации сотрудников
Программа страхования как комплексная защита персонала,
3
компенсирующая недостатки системы ОМС

12. Выбор наиболее выгодных для Работодателя программ,
1
исходя из наиболее ощутимых убытков, связанных с персоналом
Источник убытков, издержек Программы ДМС,
и потери прибыли позволяющие снизить убытки
(пример)
Массовая эпидемическая заболеваемость Вакцинация и иммунопрофилактика,
персонала (грипп, клещевой энцефалит, гепатиты) программа «Антиклещ»
Необоснованное получение больничных листов Доверенный (офисный, корпоративный) врач
Плохая организация медицинской помощи Доверенный врач, Поликлиника, Скорая
персоналу (частые визиты к врачам, очереди, помощь, Стационар.
отсутствие необходимых специалистов и
оборудования, осложнения, затянутое лечение)
Повышенная заболеваемость сотрудников Амбулаторно-поликлиническая помощь,
с ослабленным здоровьем (возраст старше 40 Стоматология, Стационар, Консультации
лет, вредные условия труда, хронические болезни, ведущих специалистов, Дорогостоящие
вредные привычки, повышенное кровяное давление, методы диагностики и лечения
избыточный вес, несвоевременно выявленные
опасные болезни)
Отвлечение от работы Руководителей, чьи Индивидуальные целевые Программы ДМС.
близкие нуждаются в уходе и медицинской Программы ведения беременности и родов,
помощи (маленькие дети, беременность супруги, Детские программы.
инсульт, после операции, преклонный возраст и
т.д.)

13. Формирование программы страхования на основе результатов
2
диспансеризации сотрудников
В 1978 г. Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) признала созданную в СССР систему
профилактической медицины лучшей в мире: в условиях ограниченного бюджета
диспансеризация обеспечила высокое качество медицинского обслуживания населения за счет
раннего выявления, лечения и профилактики заболеваний
ДИСПАНСЕРИЗАЦИЯ
Практически здоровые Сотрудники с выраженными
Сотрудники нарушениями здоровья
«ДМС для здоровых» ДМС на случай внезапных Годовой план лечебно-
(доверенный врач, болезней или травм оздоровительных мероприятий
стоматология и др.) (поликлиническая и или покрытие ДМС, рассчитанное
экстренная помощь) на частые обращения
(поликлиника, плановые
госпитализации, дорогостоящая
диагностика и лечение и др.)

14. Программа страхования как комплексная защита персонала,
3
компенсирующая недостатки системы ОМС
Наиболее важные Программы страхования,
недостатки общественного здравоохранения компенсирующие недостатки ОМС
Плохая организация первичной врачебной Доверенный врач: Возможность вызова на рабочее
помощи: очереди, невозможность вызова врача на место или на дом, помощь в выходной день и в
дом, приема в выходные дни и вечернее время нерабочее время.
Малодоступна высококвалифицированная Консультации ведущих специалистов По показаниям
помощь: сложный диагноз, неудачное лечение - - организация и оплата консультативно-диагностической
больной вынужден искать специалистов, способных помощи лучших специалистов кафедр медицинских
ему помочь институтов, НИИ и Центров
Малодоступна дорогая диагностика: очереди, Дорогостоящая Диагностика
отсутствие необходимого оборудования или По показаниям - организация и оплата дорогой
врачей, взятки, навязывание платных диагностики (томография; изотопы, ангиография, ПЦР;
диагностических услуг гормоны, иммунология; онкомаркеры, коронарография и
пр.)
Недоступна Стоматология Организация и оплата
качественная стоматология стоматологической помощи в ведомственных,
коммерческих клиниках.
Малодоступно качественное стационарное Профильная госпитализация
лечение: Организация и оплата ВСК лечения в профильных
Лечение в отделениях общего профиля с отделениях хорошо оснащенных ведомственных и
некомфортными условиями пребывания с плохо коммерческих стационаров с комфортным
мотивированным персоналом. размещением.
Малодоступно качественное Защита от тяжёлых болезней
и своевременное лечение Денежная выплата по факту диагноза: рак, инфаркт,
в случае тяжёлой болезни (рак, аортокоронарное инсульт, паралич, аортокоронарное шунтирование,
шунтирование, инсульт, пересадка органов и пр.) почечная недостаточность, пересадка органов.
Расходование денег по усмотрению Застрахованного-
оплата лечения и пр.
Масштабные личные расходы при Выплаты по экстренным госпитализациям
стационарном лечении: «подарки» Денежные выплаты Застрахованным за каждые сутки
медработникам, оплата лекарств, расходных пребывания в стационаре в установленном
материалов и т.д. Работодателем размере.

15. Базовые принципы
построения программы медицинского страхования
Уровень обеспечения Содержание Охват Источник
сотрудников финансирования
Уровень 1. Покрытие в рамках 100% Фонд ОМС
ОМС территориальных программ ОМС (обязательно)
медицинского обеспечения
Расширение объема
Уровень 2. Базовая часть: 100% Компания
Услуги, компенсирующие базовая программа ДМС
недостатки ОМС +страхование на случай тяжелой
(с учетом региональных болезни (НС)
особенностей +страхование при экстренной
территорий) госпитализации (НС)
Опциональная часть: Фиксируется Сотрудник
Расширение базовой части +Компания
покрытия ДМС
Страхование членов семьи
сотрудника
Уровень 3. Лечение заболеваний в Сотрудники с Компания
Целевые бюджеты соответствии с индивидуально выявленными + Фонд ОМС
составленными целевым нозологиями + Сотрудник
программами на основании (целесообразно)
выявленных нозологий
Медицинское обеспечение по каждому уровню осуществляется параллельно,
при этом наполнение каждого последующего уровня зависит от предыдущего
15

16. Преимущества страхования в ВСК
 Централизованная система управления филиальной сетью
 Централизованная система сопровождения договоров ДМС
 Многоуровневая система оперативного контроля качества
оказания услуг
 Единая автоматизированная информационная система
 Самая обширная региональная сеть на страховом рынке РФ
 Более 4 000 медицинских учреждений – партнеров
 Технология заключения и сопровождения договоров страхования
позволяет сохранить все налоговые льготы, предусмотренные
Налоговым законодательством РФ
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!!