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Finanzgruppe
Finanzgruppe
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Deutscher Sparkassen- und Giroverband




Mobile Business in der Sparkassen-Finanzgruppe
Aberla Mobile-Banking Forum

Zürich, 7. November 2011




Finanzgruppe                               Page        1   © DSGV / Sparkassen-Finanzportal GmbH
Deutscher Sparkassen-und Giroverband   Dezember 2010
Agenda


1     Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe

2     Was ist Mobile-Business?

3     Entwicklung des mobilen Kanals

4     Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe

5     Herangehensweise/Fragestellungen




Finanzgruppe                            2   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband         BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                              Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Agenda


1     Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe

2     Was ist Mobile-Business?

3     Entwicklung des mobilen Kanals

4     Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe

5     Herangehensweise/Fragestellungen




Finanzgruppe                            3   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband         BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                              Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe




Finanzgruppe                            4   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband         BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                              Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Agenda


1     Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe

2     Was ist Mobile-Business?

3     Entwicklung des mobilen Kanals

4     Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe

5     Herangehensweise/Fragestellungen




Finanzgruppe                            5   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband         BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                              Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Was ist Mobile-Banking bzw. Mobile-Business?


Mobile-Banking/ Mobile Business ist die Nutzung des mobilen Kanals durch
Kreditinstitute, um


B Information
B Interaktion
B Transaktion

für den Kunden im Rahmen einer bestehenden bzw. neuen Geschäftsbeziehung
zu realisieren. Die Auswahl der bereitgestellten Anwendungen richtet sich in
erster Linie nach dem Nutzen bzw. Wünschen des Kunden.


  Die Anforderungen der Kunden an mobil bereitgestellte Angebote werden
   heute fast ausschließlich durch die technischen Möglichkeiten definiert.


Finanzgruppe                            6                   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                         BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                              Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Geschäftspolitische Bedeutung mobiler Angebote

Die hohe Leistungsfähigkeit mobiler Endgeräte lässt die Grenzen zwischen Telefon
und PC in naher Zukunft völlig verschwinden. Bereits in 2015 wird es mehr mobile
Internet-Zugänge geben, als stationäre.

Das Handy wird bzw. ist ständiger Begleiter des Kunden. Hierdurch werden die
Möglichkeiten, aber auch die Erwartungen des Kunden, an eine schnelle und direkte
Ansprache immens hoch.

Daraus ergeben sich neue Chance, aber auch Herausforderungen:

‣ Image - ständige Sichtbarkeit der Marke
‣ Kundenbindung durch Individualisierung
‣ direkte persönliche Ansprachemöglichkeiten
‣ ständige Verfügbarkeit von Informationen
‣ veränderte/ neue Geschäftsprozesse
‣ verändertes Kommunikationsverhalten des Kunden
‣ direkter, ständiger Vergleich mit Wettbewerb
‣ ...
Finanzgruppe                            7                    © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                          BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                               Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Nutzer stellen eine attraktive Zielgruppe dar!

Heutige Nutzer unserer mobilen Angebote sind:

bjunge Kunden zwischen 18-29 Jahren

büberwiegend männlich

bgebildet (mind. Abitur)

bgrößtenteils berufstätig

bHaushaltseinkommen zwischen 3.000 – 5.000 EUR



       64% nutzen S-Banking / S-Finanzstatus täglich!
       88% der Nutzer sind zufrieden und bewerten die Apps mit „gut“!

                                        Kundenumfrage „S-Banking, S-Finanzstatus“, IFAK-Institut, Oktober 2010

Finanzgruppe                                 8                                   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                              BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                   Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Agenda


1     Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe

2     Was ist Mobile-Business?

3     Entwicklung des mobilen Kanals

4     Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe

5     Herangehensweise/Fragestellungen




Finanzgruppe                            9   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband         BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                              Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Entwicklung des mobilen Internets:
Im zweiten Anlauf zum Erfolg.


 Bereits zum Jahrtausendwechsel wurde der
  mobilen Internetnutzung eine große Zukunft
  prognostiziert.

 Wap-Angebote wurden bereitgestellt – auch
  durch die Kreditinstitute. Diese waren jedoch
  sehr langsam, unkomfortabel und teuer.

 Das mobile Internet hatte eine lange
  „Lernphase“ und kam scheinbar nicht über
  rudimentären Funktionen hinaus.

 Bis 2008. Dann kam das iPhone in Deutschland
  auf den Markt. Mit einer völlig neuen Technik,
  einem nutzerorientierten Bedienungskonzept
  und der Daten-Flatrate revolutionierte es den
  Mobilfunkmarkt.



Finanzgruppe                            10         © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                     Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Entwicklung des mobilen Internets:
                         Meilensteine in der Sparkassen-Finanzgruppe.

                                                                                      2000: Wap-Banking

                                                                                      2002: Wap-/Pda-Site
                                                                                            Sparkasse.de

                                                                                      2006: IF 4 mobile (Banking)

                                                                                      2009: die ersten iPhone Apps
                                                                                             S-Filialfinder
                                                                                             S-Finanzstatus
US Haushalte (in Mio.)




                                                                                             S-Banking

                                                                                      2009: IF 5.0 mobile (Banking)

                                                                                      2010: Mobiles Finanzportal
                                                                                            m.sparkasse.de

                                                                                      2010: S-Immofinder-App
                                                                                            S-Prepaid-App
                                                                                            S-Klick-App

                                                                                      2011+: S-Kontaktlos Reader
                                             ‘00 ‘02             ‘06   ‘09 ‘10               S-Handy-Kasse
                                                                                             Rahmen-App „Sparkasse“

                         Finanzgruppe                                            11          © DSGV Stefan Brinkmann
                         Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                 BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                               Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Entwicklung des mobilen Internets:
Mobile Internetnutzung überholt klassisches Internet.


                                                                   2013

                                                                Mobile Endgeräte werden den
                                                                 PC als gängigstes Gerät für den
                                        2012                     Internetzugang überholen

                                         38,5 Mio. Deutsche    Smartphones werden die Hälfte
                                          surfen mobil           des Gesamtmarktes der
                                                                 mobilen Endgeräte ausmachen

             2010
              Jeder vierte Internetnutzer in
               Deutschland surft mobil

              14% aller Medien werden über ein
               mobiles Endgerät konsumiert

              Es werden mehr Smartphones als
               Notebooks verkauft

                                                                          Quellen: BITKOM / TNS Infratest. / AOL & Universal McCann


Finanzgruppe                                            12                        © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                                BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                     Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Agenda


1     Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe

2     Was ist Mobile-Business?

3     Entwicklung des mobilen Kanals

4     Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe

5     Herangehensweise/Fragestellungen




Finanzgruppe                            13   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband          BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                               Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Handlungsfelder in der Sparkassen-Finanzgruppe

        Mobile Banking                            Mobile Payment                         Mobile Infoservices
      Abwicklung von Banking-               Abwicklung von Bezahlvorgängen        Push- und Pull-Dienste mit dem Fokus der
    Geschäftsvorfällen über Mobile                über Mobile Devices             nicht-werblichen Kundeninformation (z.B.
               Devices                                                                   SMS bzgl. Erhöhung Dispo)


 Web-basierte Anwendungen               neue M-Payment-Verfahren                  PUSH-Services

                                        Abbildung vorhandener Payment-            PULL-Services
 App-basierte Anwendungen               Verfahren (Proximity/Remote)




       Mobile Marketing                         Mobile Processing                          Mobile Providing
    Werbliche und imagebildende         Abwicklung von Geschäftsprozessen unter               Anbieten eigener
Kommunikation innerhalb und außerhalb        Zuhilfenahme mobiler Devices              Mobilfunkleistungen über Netze
          von Kampagnen                                                                            Dritter


 Kampagnen über mobilen Kanal           eigene Geschäftsprozesse                  Postpaid-Laufzeitverträge


 Vertriebskooperationen                 Abdeckung v. Teilprozessen Dritter        Prepaidverträge


 mobile Portale




Finanzgruppe                                                14                           © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                                      BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                           Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Bereits realisierte Maßnahmen im Überblick




                                                                                      Screenshot Hauptanzeige:      Screenshot Hauptanzeige:    Screenshot Transaktionen:
                                                                                                                    Betragsanzeige              Anzeige der letzten Lade-
                                                                                      Vor dem Auslesen der Karte
                                                                                                                                                und Bezahlvorgänge



                                                                                     1.6.1.7 „S-Handy-Kasse“




                                                                                                                    Funktionen
   Applikationen




                                                                                                                     spezielle
                                                                                                                     Apps für
                                                                                     Die Applikation „S-Handy-Kasse“ vom Deutschen Sparkassen Verlag und

         Hybrid                                                                      Funktionalitäten eines rein kontaktlosen Händlerterminals für die Nutz
                                                                                     „SparkassenCard kontaktlos“ bieten (Einführung ab 2012):

                                                                                                                            Auslesen des Guthabens




                                                                                                                       Plattformen
        Browser




                                                                                                                        Generelle
                                                                                                                            Bezahlen
                                                                                                                            Laden im Abo-Verfahren
                                        m.sparkasse.de         IF mobile            S-Budgetplaner
                                                              (Mobile Banking FI)    (Geld und Haushalt)




Finanzgruppe                                             15                           © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                                    BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                         Stefan.Brinkmann@DSGV.de
                                                                                                                   Screenshot Start der App
Sparkassen-Finanzgruppe ist Marktführer!



                                                      S-Prepaid                               S-Filialfinder
                                                      >18.000                                 >360.000
                                                      Downloads                               Downloads




                                                      S-Banking                                S-Immofinder
                                                      >500.000                                 >60.000
                                                      Downloads                                Downloads




                                                      S-Finanzstatus                           S-Klick
                                                      >1,4 Mio.                                >9.000
                                                      Downloads                                Downloads



                                                               Mehr als 13% aller Zugriffe auf
                                             m.sparkasse.de    Online-Angebote der Sparkassen
                                                               erfolgen über mobile Geräte!
                                                                                               Stand Oktober 2011

Finanzgruppe                            16                             © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                    BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                         Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Kontostand (einzelne Kontosalden sowie Gesamtsalden aller Konten)
       Umsätze (auch vorgemerkt)
       Einzel-, Termin-, Rück- und SEPA-Überweisungen
       Daueraufträge
       Umbuchungen
       Suche über alle Konten
       Vorlagenverwaltung
 Funktionsumfang der Sparkassen-Apps
       Kategorisierung der Umsätze
       Auswertungen (grafisch und in Listen) für den perfekten Finanzüberblick
       Datensicherung und Wiederherstellung über iTunes

Je nach Systemeinstellung in Deutsch, Englisch oder Türkisch                                       Screenshot Startbildschirm:           Screenshot Kontenliste:      Screenshot Um
                                                                                                   Sicherung über individuellee          Übersicht aller Bankkonten   Suchfunktion i
                                                                                                   Kundenpasswort                        inkl. Gesamtsaldo            Umsätze
Screenshots „S-Finanzstatus“ (iPhone):




 Screenshot Zahlungsverkehr:        Screenshot Kategorien:
 Auswahl der Transaktion            Kategorisierung Umsätze




 Screenshot Startbildschirm:         Screenshot Kontenliste:          Screenshot Umsatzliste:
 Sicherung über individuellee        Übersicht aller Bankkonten       Suchfunktion innerhalb der
 Kundenpasswort                      inkl. Gesamtsaldo                Umsätze




 Finanzgruppe
 Screenshot Auswertungen:                          Screenshot Auswertungen:
                                                                              17                                    © DSGV Stefan Brinkmann
 Auswertung nach Kategorien                    Einnahmen & Ausgaben Report
 Deutscher Sparkassen-
 (Gerät quer gehalten)
                                und Giroverband(Gerät quer gehalten)
                                                                                                                      BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                                                      Stefan.Brinkmann@DSGV.de



1.6.1.3 „S-Prepaid“
Funktionsumfang der Sparkassen-Apps
                                                            hohe Verschlüsselung
Konto:                 Screenshot TAN-Eingabe:
s Guthabens für eine   TAN-Eingabe mittels chipTAN          Schutz durch ein vom Kunden festzulegendes Passwort                Screenshot Konto:                        Screenshot TAN-Eing
e Handynummer          manuell                                                                                                 Auswahl des Guthabens für eine           TAN-Eingabe mittels
                                                                                                                               ausgewählte Handynummer                  manuell
                                                     Screenshots (iPhone):




 Bestätigung:          Screenshot Kontoauswahl:       Screenshot Konto:                     Screenshot TAN-Eingabe:            Screenshot Bestätigung:                  Screenshot Kontoaus
g der erfolgreichen    Auswahl aus der Liste der      Auswahl des Guthabens für eine        TAN-Eingabe mittels chipTAN        Bestätigung der erfolgreichen            Auswahl aus der Liste
fladung                unterschiedlichen Provider     ausgewählte Handynummer               manuell                            Prepaid-Aufladung                        unterschiedlichen Pro




                       Finanzgruppe                                                    18                                 © DSGV Stefan Brinkmann
                       Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                                                BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                                                            Stefan.Brinkmann@DSGV.de
location based service-Funktionen, d. h. der Nutzer kann seinen aktuellen Standort als
          location based service-Funktionen, d. h. der Nutzer kann seinen aktuellen Standort als
         Ausgangspunkt für die Immobilensuche orten lassen. Die Applikation stellt dabei auf Basis
          Ausgangspunkt für die Immobilensuche orten lassen. Die Applikation stellt dabei auf Basis
         der aktuellen Geo-Koordinaten des Smartphones eine Übersicht aller im definierten Umfeld
          der aktuellen Geo-Koordinaten des Smartphones eine Übersicht aller im definierten Umfeld
         verfügbaren Immobilen zusammen.
          verfügbaren Immobilen zusammen.

         Das Sparkassen-Immobilienportal bietet rund 60.000 qualitätsgesicherte Objekte an ––
          Das Sparkassen-Immobilienportal bietet
                                                 rund 60.000 qualitätsgesicherte Objekte an

Funktionsumfang der Sparkassen-Apps
         neben Häusern und Wohnungen auch Grundstücke sowie Gewerbe- und Ferienimmobilien.
          neben Häusern und Wohnungen auch Grundstücke sowie Gewerbe- und Ferienimmobilien.
                                                                                                                Screenshot Push-Notification:       Screenshot Trefferlist
                                                                                                                Der Kunde wird automatisch          Ansicht von Sucherge
         Screenshot „s-Immobilienfinder“
          Screenshot „s-Immobilienfinder“                                                                       über Angebote informiert            als Liste




               Screenshot Push-Notification:   Screenshot Trefferliste:     Screenshot Schnellsuche:
               Der Kunde wird automatisch      Ansicht von Suchergebnisse   Suchfunktion nach Ort, Plz
               über Angebote informiert        als Liste                    oder aktuellem Standort


                                                                                                                Screenshot Detailsuche:              Screenshot Suchagen
                                                                                                                Eingrenzung der Suche über           Hinterlegung mehrer
                                                                                                                Kaufpreis oder Finanzierung          Suchprofile möglich

          34
         34
                                                                                                              1.6.1.5 „S-Klick“




                                                                                                                Die „Sparkasse" kann noch mehr als Banking u
Finanzgruppe                                                           19                                © DSGVVergnügen zwischendurch
                                                                                                               Stefan Brinkmann                     hat sie eine Lösung: S
Deutscher Sparkassen-Detailsuche:
                       und Giroverband                                                                    BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
            Screenshot                         Screenshot Suchagen:         Screenshot Exposé:                  gibt es als kostenlose Applikation für das iPhone u
                                                                                                          Stefan.Brinkmann@DSGV.de
               Eingrenzung der Suche über      Hinterlegung mehrerer        Ansicht eines Exposé mit
               Kaufpreis oder Finanzierung     Suchprofile möglich          mehreren Seiten
                                                                                                              Ziel des Spiels ist es, möglichst oft mindeste
                                                                                                              (senkrecht oder waagerecht) zu bringen und sich d
Funktionsumfang der Sparkassen-Apps




           Screenshot Hauptanzeige:     Screenshot Hauptanzeige:   Screenshot Transaktionen:
                                        Betragsanzeige             Anzeige der letzten Lade-
           Vor dem Auslesen der Karte
                                                                   und Bezahlvorgänge

Finanzgruppe                                     20                      © DSGV Stefan Brinkmann
             1.6.1.7 „S-Handy-Kasse“
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                      BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                           Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Agenda


1     Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe

2     Was ist Mobile-Business?

3     Entwicklung des mobilen Kanals

4     Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe

5     Herangehensweise/Fragestellungen




Finanzgruppe                            21   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband          BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                               Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Herangehensweise an das Thema „Mobiler-Kanal“

Der mobile Kanal leitet sich in großen Teilen aus dem klassischen Internet ab, hat
aber mindestens ebenso viele separate Herausforderungen wie Ähnlichkeiten.
Um erfolgreich zu sein, müssen sämtliche Aspekte berücksichtigt und sämtliche
Player in die Entwicklung mit einbezogen werden.


                                           Task-Force Mobile


                                        Koordination durch DSGV

                             Recht      Vertrieb    IT      ZV        PR




     finanz informatik                Sparkassen-
                                                         DSV-Gruppe                       SIZ
        starfinanz                    Finanzportal




Finanzgruppe                                        22                     © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                        BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                             Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Offene Fragestellungen


Bestehende Online-Banking-Sicherungsverfahren eignen sich nicht für
Smartphones: Lösung?


                     Der Empfang der smsTAN und die Nutzung der Mobile-Banking-Anwendung müssen aus
                     Sicherheitsgründen auf zwei unterschiedlichen Geräten erfolgen (Kanaltrennung). Eine
                     Nutzung für das Mobile-Banking wurde gem. DK*-Beschluss abgestellt.

                     Das chipTANcomfort Verfahren (Flickergrafik) kann nur auf einigen Geräten mit
                     skalierbarem und ausreichend großem Display genutzt werden. Das manuelle chipTAN-
                     Verfahren kann hingegen uneingeschränkt genutzt werden.


                     Das iTAN-Verfahren kann uneingeschränkt genutzt werden, wird jedoch aus
                     Sicherheitsgründen spätestens zum 30. Juni 2012 abgekündigt.

                     Signaturbasierte Verfahren (HBCI, Signaturkarte) können i. d. R. nicht genutzt werden.




                                                                                    *“Deutsche Kreditwirtschaft“, vormals ZKA



Finanzgruppe                                          23                            © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                                                  BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                                                       Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Offene Fragestellungen


Segmentierung des Marktes durch Eintritt neuer Smartphone-Marktteilnehmer?

 Anbieter müssen weiterhin auf bestehenden und zusätzlich neuen Geräte-
  Plattformen erreichbar sein


Künftige Entwicklung von Applikationen vs. Browser-Lösungen?

 Kunden setzen sowohl native Lösungen (Applikationen) als auch für Browser
  optimierte Lösungen ein


Wie „mächtig“ darf eine Applikation sein?

 Macht eine Allround-Applikation Sinn oder eher die Spezial-App?




Finanzgruppe                            24                   © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                          BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                               Stefan.Brinkmann@DSGV.de
Fazit


 Treiber für die Bereitstellung von Angeboten im mobilen Kanal ist die rasante
  technologische Entwicklung - Kundenwünsche richten sich nach grundsätzlicher
  technischer Machbarkeit und nicht mehr nach Bereitstellung.

 Langfristplanungen für technische Vorhaben werden zunehmend schwieriger.

 Mobile-Banking ist nicht DAS Online-Banking der Zukunft, sondern EIN weiterer
  Baustein im Multikanal.

 Der mobile Kanal wird zunehmend wichtiger für die Kundenansprache.

 Mobile-Banking wird von einer attraktiven Zielgruppe genutzt und bietet den
  Nutzern ein auf ihre Bedürfnisse abgestimmtes Angebot.




Finanzgruppe                            25                  © DSGV Stefan Brinkmann
Deutscher Sparkassen- und Giroverband                         BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie
                                                              Stefan.Brinkmann@DSGV.de

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Mobile Banking 2011: Sparkasse

  • 1. Finanzgruppe Finanzgruppe Deutscher Sparkassen- und Giroverband Deutscher Sparkassen- und Giroverband Mobile Business in der Sparkassen-Finanzgruppe Aberla Mobile-Banking Forum Zürich, 7. November 2011 Finanzgruppe Page 1 © DSGV / Sparkassen-Finanzportal GmbH Deutscher Sparkassen-und Giroverband Dezember 2010
  • 2. Agenda 1 Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe 2 Was ist Mobile-Business? 3 Entwicklung des mobilen Kanals 4 Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe 5 Herangehensweise/Fragestellungen Finanzgruppe 2 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 3. Agenda 1 Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe 2 Was ist Mobile-Business? 3 Entwicklung des mobilen Kanals 4 Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe 5 Herangehensweise/Fragestellungen Finanzgruppe 3 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 4. Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe Finanzgruppe 4 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 5. Agenda 1 Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe 2 Was ist Mobile-Business? 3 Entwicklung des mobilen Kanals 4 Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe 5 Herangehensweise/Fragestellungen Finanzgruppe 5 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 6. Was ist Mobile-Banking bzw. Mobile-Business? Mobile-Banking/ Mobile Business ist die Nutzung des mobilen Kanals durch Kreditinstitute, um B Information B Interaktion B Transaktion für den Kunden im Rahmen einer bestehenden bzw. neuen Geschäftsbeziehung zu realisieren. Die Auswahl der bereitgestellten Anwendungen richtet sich in erster Linie nach dem Nutzen bzw. Wünschen des Kunden. Die Anforderungen der Kunden an mobil bereitgestellte Angebote werden heute fast ausschließlich durch die technischen Möglichkeiten definiert. Finanzgruppe 6 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 7. Geschäftspolitische Bedeutung mobiler Angebote Die hohe Leistungsfähigkeit mobiler Endgeräte lässt die Grenzen zwischen Telefon und PC in naher Zukunft völlig verschwinden. Bereits in 2015 wird es mehr mobile Internet-Zugänge geben, als stationäre. Das Handy wird bzw. ist ständiger Begleiter des Kunden. Hierdurch werden die Möglichkeiten, aber auch die Erwartungen des Kunden, an eine schnelle und direkte Ansprache immens hoch. Daraus ergeben sich neue Chance, aber auch Herausforderungen: ‣ Image - ständige Sichtbarkeit der Marke ‣ Kundenbindung durch Individualisierung ‣ direkte persönliche Ansprachemöglichkeiten ‣ ständige Verfügbarkeit von Informationen ‣ veränderte/ neue Geschäftsprozesse ‣ verändertes Kommunikationsverhalten des Kunden ‣ direkter, ständiger Vergleich mit Wettbewerb ‣ ... Finanzgruppe 7 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 8. Nutzer stellen eine attraktive Zielgruppe dar! Heutige Nutzer unserer mobilen Angebote sind: bjunge Kunden zwischen 18-29 Jahren büberwiegend männlich bgebildet (mind. Abitur) bgrößtenteils berufstätig bHaushaltseinkommen zwischen 3.000 – 5.000 EUR 64% nutzen S-Banking / S-Finanzstatus täglich! 88% der Nutzer sind zufrieden und bewerten die Apps mit „gut“! Kundenumfrage „S-Banking, S-Finanzstatus“, IFAK-Institut, Oktober 2010 Finanzgruppe 8 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 9. Agenda 1 Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe 2 Was ist Mobile-Business? 3 Entwicklung des mobilen Kanals 4 Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe 5 Herangehensweise/Fragestellungen Finanzgruppe 9 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 10. Entwicklung des mobilen Internets: Im zweiten Anlauf zum Erfolg.  Bereits zum Jahrtausendwechsel wurde der mobilen Internetnutzung eine große Zukunft prognostiziert.  Wap-Angebote wurden bereitgestellt – auch durch die Kreditinstitute. Diese waren jedoch sehr langsam, unkomfortabel und teuer.  Das mobile Internet hatte eine lange „Lernphase“ und kam scheinbar nicht über rudimentären Funktionen hinaus.  Bis 2008. Dann kam das iPhone in Deutschland auf den Markt. Mit einer völlig neuen Technik, einem nutzerorientierten Bedienungskonzept und der Daten-Flatrate revolutionierte es den Mobilfunkmarkt. Finanzgruppe 10 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 11. Entwicklung des mobilen Internets: Meilensteine in der Sparkassen-Finanzgruppe. 2000: Wap-Banking 2002: Wap-/Pda-Site Sparkasse.de 2006: IF 4 mobile (Banking) 2009: die ersten iPhone Apps  S-Filialfinder  S-Finanzstatus US Haushalte (in Mio.)  S-Banking 2009: IF 5.0 mobile (Banking) 2010: Mobiles Finanzportal m.sparkasse.de 2010: S-Immofinder-App S-Prepaid-App S-Klick-App 2011+: S-Kontaktlos Reader ‘00 ‘02 ‘06 ‘09 ‘10 S-Handy-Kasse Rahmen-App „Sparkasse“ Finanzgruppe 11 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 12. Entwicklung des mobilen Internets: Mobile Internetnutzung überholt klassisches Internet. 2013  Mobile Endgeräte werden den PC als gängigstes Gerät für den 2012 Internetzugang überholen  38,5 Mio. Deutsche  Smartphones werden die Hälfte surfen mobil des Gesamtmarktes der mobilen Endgeräte ausmachen 2010  Jeder vierte Internetnutzer in Deutschland surft mobil  14% aller Medien werden über ein mobiles Endgerät konsumiert  Es werden mehr Smartphones als Notebooks verkauft Quellen: BITKOM / TNS Infratest. / AOL & Universal McCann Finanzgruppe 12 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 13. Agenda 1 Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe 2 Was ist Mobile-Business? 3 Entwicklung des mobilen Kanals 4 Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe 5 Herangehensweise/Fragestellungen Finanzgruppe 13 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 14. Handlungsfelder in der Sparkassen-Finanzgruppe Mobile Banking Mobile Payment Mobile Infoservices Abwicklung von Banking- Abwicklung von Bezahlvorgängen Push- und Pull-Dienste mit dem Fokus der Geschäftsvorfällen über Mobile über Mobile Devices nicht-werblichen Kundeninformation (z.B. Devices SMS bzgl. Erhöhung Dispo) Web-basierte Anwendungen neue M-Payment-Verfahren PUSH-Services Abbildung vorhandener Payment- PULL-Services App-basierte Anwendungen Verfahren (Proximity/Remote) Mobile Marketing Mobile Processing Mobile Providing Werbliche und imagebildende Abwicklung von Geschäftsprozessen unter Anbieten eigener Kommunikation innerhalb und außerhalb Zuhilfenahme mobiler Devices Mobilfunkleistungen über Netze von Kampagnen Dritter Kampagnen über mobilen Kanal eigene Geschäftsprozesse Postpaid-Laufzeitverträge Vertriebskooperationen Abdeckung v. Teilprozessen Dritter Prepaidverträge mobile Portale Finanzgruppe 14 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 15. Bereits realisierte Maßnahmen im Überblick Screenshot Hauptanzeige: Screenshot Hauptanzeige: Screenshot Transaktionen: Betragsanzeige Anzeige der letzten Lade- Vor dem Auslesen der Karte und Bezahlvorgänge 1.6.1.7 „S-Handy-Kasse“ Funktionen Applikationen spezielle Apps für Die Applikation „S-Handy-Kasse“ vom Deutschen Sparkassen Verlag und Hybrid Funktionalitäten eines rein kontaktlosen Händlerterminals für die Nutz „SparkassenCard kontaktlos“ bieten (Einführung ab 2012): Auslesen des Guthabens Plattformen Browser Generelle Bezahlen Laden im Abo-Verfahren m.sparkasse.de IF mobile S-Budgetplaner (Mobile Banking FI) (Geld und Haushalt) Finanzgruppe 15 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de Screenshot Start der App
  • 16. Sparkassen-Finanzgruppe ist Marktführer! S-Prepaid S-Filialfinder >18.000 >360.000 Downloads Downloads S-Banking S-Immofinder >500.000 >60.000 Downloads Downloads S-Finanzstatus S-Klick >1,4 Mio. >9.000 Downloads Downloads Mehr als 13% aller Zugriffe auf m.sparkasse.de Online-Angebote der Sparkassen erfolgen über mobile Geräte! Stand Oktober 2011 Finanzgruppe 16 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 17. Kontostand (einzelne Kontosalden sowie Gesamtsalden aller Konten) Umsätze (auch vorgemerkt) Einzel-, Termin-, Rück- und SEPA-Überweisungen Daueraufträge Umbuchungen Suche über alle Konten Vorlagenverwaltung Funktionsumfang der Sparkassen-Apps Kategorisierung der Umsätze Auswertungen (grafisch und in Listen) für den perfekten Finanzüberblick Datensicherung und Wiederherstellung über iTunes Je nach Systemeinstellung in Deutsch, Englisch oder Türkisch Screenshot Startbildschirm: Screenshot Kontenliste: Screenshot Um Sicherung über individuellee Übersicht aller Bankkonten Suchfunktion i Kundenpasswort inkl. Gesamtsaldo Umsätze Screenshots „S-Finanzstatus“ (iPhone): Screenshot Zahlungsverkehr: Screenshot Kategorien: Auswahl der Transaktion Kategorisierung Umsätze Screenshot Startbildschirm: Screenshot Kontenliste: Screenshot Umsatzliste: Sicherung über individuellee Übersicht aller Bankkonten Suchfunktion innerhalb der Kundenpasswort inkl. Gesamtsaldo Umsätze Finanzgruppe Screenshot Auswertungen: Screenshot Auswertungen: 17 © DSGV Stefan Brinkmann Auswertung nach Kategorien Einnahmen & Ausgaben Report Deutscher Sparkassen- (Gerät quer gehalten) und Giroverband(Gerät quer gehalten) BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de 1.6.1.3 „S-Prepaid“
  • 18. Funktionsumfang der Sparkassen-Apps hohe Verschlüsselung Konto: Screenshot TAN-Eingabe: s Guthabens für eine TAN-Eingabe mittels chipTAN Schutz durch ein vom Kunden festzulegendes Passwort Screenshot Konto: Screenshot TAN-Eing e Handynummer manuell Auswahl des Guthabens für eine TAN-Eingabe mittels ausgewählte Handynummer manuell Screenshots (iPhone): Bestätigung: Screenshot Kontoauswahl: Screenshot Konto: Screenshot TAN-Eingabe: Screenshot Bestätigung: Screenshot Kontoaus g der erfolgreichen Auswahl aus der Liste der Auswahl des Guthabens für eine TAN-Eingabe mittels chipTAN Bestätigung der erfolgreichen Auswahl aus der Liste fladung unterschiedlichen Provider ausgewählte Handynummer manuell Prepaid-Aufladung unterschiedlichen Pro Finanzgruppe 18 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 19. location based service-Funktionen, d. h. der Nutzer kann seinen aktuellen Standort als location based service-Funktionen, d. h. der Nutzer kann seinen aktuellen Standort als Ausgangspunkt für die Immobilensuche orten lassen. Die Applikation stellt dabei auf Basis Ausgangspunkt für die Immobilensuche orten lassen. Die Applikation stellt dabei auf Basis der aktuellen Geo-Koordinaten des Smartphones eine Übersicht aller im definierten Umfeld der aktuellen Geo-Koordinaten des Smartphones eine Übersicht aller im definierten Umfeld verfügbaren Immobilen zusammen. verfügbaren Immobilen zusammen. Das Sparkassen-Immobilienportal bietet rund 60.000 qualitätsgesicherte Objekte an –– Das Sparkassen-Immobilienportal bietet rund 60.000 qualitätsgesicherte Objekte an Funktionsumfang der Sparkassen-Apps neben Häusern und Wohnungen auch Grundstücke sowie Gewerbe- und Ferienimmobilien. neben Häusern und Wohnungen auch Grundstücke sowie Gewerbe- und Ferienimmobilien. Screenshot Push-Notification: Screenshot Trefferlist Der Kunde wird automatisch Ansicht von Sucherge Screenshot „s-Immobilienfinder“ Screenshot „s-Immobilienfinder“ über Angebote informiert als Liste Screenshot Push-Notification: Screenshot Trefferliste: Screenshot Schnellsuche: Der Kunde wird automatisch Ansicht von Suchergebnisse Suchfunktion nach Ort, Plz über Angebote informiert als Liste oder aktuellem Standort Screenshot Detailsuche: Screenshot Suchagen Eingrenzung der Suche über Hinterlegung mehrer Kaufpreis oder Finanzierung Suchprofile möglich 34 34 1.6.1.5 „S-Klick“ Die „Sparkasse" kann noch mehr als Banking u Finanzgruppe 19 © DSGVVergnügen zwischendurch Stefan Brinkmann hat sie eine Lösung: S Deutscher Sparkassen-Detailsuche: und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Screenshot Screenshot Suchagen: Screenshot Exposé: gibt es als kostenlose Applikation für das iPhone u Stefan.Brinkmann@DSGV.de Eingrenzung der Suche über Hinterlegung mehrerer Ansicht eines Exposé mit Kaufpreis oder Finanzierung Suchprofile möglich mehreren Seiten Ziel des Spiels ist es, möglichst oft mindeste (senkrecht oder waagerecht) zu bringen und sich d
  • 20. Funktionsumfang der Sparkassen-Apps Screenshot Hauptanzeige: Screenshot Hauptanzeige: Screenshot Transaktionen: Betragsanzeige Anzeige der letzten Lade- Vor dem Auslesen der Karte und Bezahlvorgänge Finanzgruppe 20 © DSGV Stefan Brinkmann 1.6.1.7 „S-Handy-Kasse“ Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 21. Agenda 1 Marktaufstellung der Sparkassen-Finanzgruppe 2 Was ist Mobile-Business? 3 Entwicklung des mobilen Kanals 4 Mobile-Business in der Sparkassen-Finanzgruppe 5 Herangehensweise/Fragestellungen Finanzgruppe 21 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 22. Herangehensweise an das Thema „Mobiler-Kanal“ Der mobile Kanal leitet sich in großen Teilen aus dem klassischen Internet ab, hat aber mindestens ebenso viele separate Herausforderungen wie Ähnlichkeiten. Um erfolgreich zu sein, müssen sämtliche Aspekte berücksichtigt und sämtliche Player in die Entwicklung mit einbezogen werden. Task-Force Mobile Koordination durch DSGV Recht Vertrieb IT ZV PR finanz informatik Sparkassen- DSV-Gruppe SIZ starfinanz Finanzportal Finanzgruppe 22 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 23. Offene Fragestellungen Bestehende Online-Banking-Sicherungsverfahren eignen sich nicht für Smartphones: Lösung? Der Empfang der smsTAN und die Nutzung der Mobile-Banking-Anwendung müssen aus Sicherheitsgründen auf zwei unterschiedlichen Geräten erfolgen (Kanaltrennung). Eine Nutzung für das Mobile-Banking wurde gem. DK*-Beschluss abgestellt. Das chipTANcomfort Verfahren (Flickergrafik) kann nur auf einigen Geräten mit skalierbarem und ausreichend großem Display genutzt werden. Das manuelle chipTAN- Verfahren kann hingegen uneingeschränkt genutzt werden. Das iTAN-Verfahren kann uneingeschränkt genutzt werden, wird jedoch aus Sicherheitsgründen spätestens zum 30. Juni 2012 abgekündigt. Signaturbasierte Verfahren (HBCI, Signaturkarte) können i. d. R. nicht genutzt werden. *“Deutsche Kreditwirtschaft“, vormals ZKA Finanzgruppe 23 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 24. Offene Fragestellungen Segmentierung des Marktes durch Eintritt neuer Smartphone-Marktteilnehmer?  Anbieter müssen weiterhin auf bestehenden und zusätzlich neuen Geräte- Plattformen erreichbar sein Künftige Entwicklung von Applikationen vs. Browser-Lösungen?  Kunden setzen sowohl native Lösungen (Applikationen) als auch für Browser optimierte Lösungen ein Wie „mächtig“ darf eine Applikation sein?  Macht eine Allround-Applikation Sinn oder eher die Spezial-App? Finanzgruppe 24 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de
  • 25. Fazit  Treiber für die Bereitstellung von Angeboten im mobilen Kanal ist die rasante technologische Entwicklung - Kundenwünsche richten sich nach grundsätzlicher technischer Machbarkeit und nicht mehr nach Bereitstellung.  Langfristplanungen für technische Vorhaben werden zunehmend schwieriger.  Mobile-Banking ist nicht DAS Online-Banking der Zukunft, sondern EIN weiterer Baustein im Multikanal.  Der mobile Kanal wird zunehmend wichtiger für die Kundenansprache.  Mobile-Banking wird von einer attraktiven Zielgruppe genutzt und bietet den Nutzern ein auf ihre Bedürfnisse abgestimmtes Angebot. Finanzgruppe 25 © DSGV Stefan Brinkmann Deutscher Sparkassen- und Giroverband BIV – Betriebswirtschaft und IT-Strategie Stefan.Brinkmann@DSGV.de