MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS
HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE
Reflexiones sobre Colombia
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La cobertura de pensiones es especialmente baja en
Colombia
22% según la Gran Encuesta Integrada de Hogares 2010
Porcentaj...
La población de 65+ se triplicará en cuatro décadas,
en línea con las tendencias regionales
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% de adultos 65+ sin una pe...
El mercado laboral epicentro del problema
Sólo el 31.5% % de los trabajadores colombianos contribuye a
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Mejores Pensiones
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Mejores Trabajos
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Ejemplo: Subsidio del 50% del salario mínimo
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Algunas políticas recientes en Colombia comparten
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La pensión no contributiva universal y los subsidios
al empleo formal requiere recursos por 1.2% del PIB
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El momento es ahora: los retos son superables

 Demografía: Bono demográfico se irá agotando.
 Empleo formal y la produc...
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  1. 1. MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE Reflexiones sobre Colombia Ángel Melguizo Facultad de Economía - Universidad de Los Andes Bogotá – 5 de marzo de 2014
  2. 2. La cobertura de pensiones es especialmente baja en Colombia 22% según la Gran Encuesta Integrada de Hogares 2010 Porcentaje de adultos 65+ que recibe una pensión 100% 80% 70% ALC-19 Total. 62.5% 60% ALC-19 Contributiva, 41.0% 50% 40% 30% 20% 10% Contributiva Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) No - contributiva BOL ARG* URY* BRA* CHL CRI ECU MEX PAN VEN JAM PER COL NIC PRY DOM SLV GTM 0% HND Porcentaje de 65+ con pensión 90%
  3. 3. La población de 65+ se triplicará en cuatro décadas, en línea con las tendencias regionales Proyección demográfica, Colombia. 2010-2050 100% 90% Pob 65+ (2050) 11.3 millones (18%) Pob 65+ (2010) 2.6 millones (6%) 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2010 2015 2020 2025 Pob <15 Fuente: Celade 2030 Pob 15-65 2035 Pob 65> 2040 2045 2050
  4. 4. Dos tercios de los colombianos de 65+ no habrá ahorrado para tener una pensión adecuada (6-9M) % de adultos 65+ sin una pensión contributiva adecuada, 2050 Porcentaje de 65 y + sin una pensión contributiva adecuada 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) BOL GUA PER MEX HON NIC JAM PRY VEN COL DOM SAL ECU ARG PAN CRI BRA CHL URU 0%
  5. 5. El mercado laboral epicentro del problema Sólo el 31.5% % de los trabajadores colombianos contribuye a una pensión (GEIH 2010) Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados, 2010 80% Porcentaje de cotizantes 70% 60% ALC-19, 44.7% 50% 40% 30% 20% 10% Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) CRI URY CHL BRA PAN ARG JAM VEN MEX DOM COL SLV ECU NIC HON GUA PRY PER BOL 0%
  6. 6. El ahorro es inferior en trabajadores no asalariados, en empresas pequeñas, o de bajos ingresos… 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Q1 Asalariados Q2 Q3 Q4 Q5 Independientes (cuenta Propia y patrones) Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) Porcentaje de contribuyentes/afliliados Porcentaje de contribuyentes/afliliados Cotizantes sobre ocupados en Colombia 2010, según ocupación 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Q1 Grande (50 +) Q2 Q3 Mediana (6-50) Q4 Q5 Pequeña (2-5)
  7. 7. … así como entre la emergente clase media Menos de un tercio de los colombianos de ingreso medio es formal (la mitad en ALC-19) Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados por deciles de ingreso, Colombia vs ALC-19, 2010 % de contribuyentes/afliliados 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% D1 D2 D3 D4 ALC-19 Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) D5 D6 Colombia D7 D8 D9 D10
  8. 8. La informalidad es el resultado de:  Diseño: los sistemas excluyeron a los no asalariados (no en el caso de Colombia)  Incentivos: que las propias políticas del estado generan  Valoraciones: de los trabajadores hacia el aseguramiento social
  9. 9. Colombia muestra uno de los niveles de costos no salariales más elevados de la región Costos no salariales al empleo formal (% salario) 70 60 40 30 20 10 Aportaciones e impuestos Fuente: Pagés (2010) Vacaciones Otros Beneficios Costos de despido Perú Argentina Brasil Colombia Nicaragua Bolivia México Ecuador Costa Rica El Salvador Guatemala Chile Paraguay Venezuela Trinidad y Tobago 0 Jamaica % Salario 50
  10. 10. Los costes no salariales pueden tener mayor efecto si interactúan con instituciones laborales El salario mínimo se sitúa en la mediana del ingreso declarado 100% SM Venezuela Percentil 30% SM Colombia Percentil 48% SM Honduras Percentil 60% Porcentaje Cotizando 80% 60% 40% 20% 0% 1 2 3 4 Venezuela Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) 5 6 Deciles de Ingreso Colombia 7 Honduras 8 9 10
  11. 11. Mejores Pensiones Estableciendo una pensión universal anti-pobreza  Antipobreza: 10%-20% del PIB per cápita  Sostenible: Ajuste por inflación  Eficiente: Universal con un criterio de residencia  Integrada: Compatible con recibir pensión contributiva Una pensión de este tipo podría erradicar la pobreza extrema (44% en Colombia en 2010 vs 19% en la región)
  12. 12. La pensión ciudadana se podría construir sobre la base del programa Colombia Mayor Gasto en pensiones no contributivas, 2010 (% PIB) 1.2% 1.0% % PIB 0.8% 0.6% 0.4% 0.2% Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013), revisado BOL BRA (Rural) CHL BAR URU GUY ECU BRA (BPC) ARG BLZ CRI COL MEX BAH JAM SAL 0.0%
  13. 13. Mejores Trabajos Incrementando el trabajo formal  Haciendo el trabajos formal más atractivo.  Incluyendo de hecho a los cuenta propia en los sistemas.  Fiscalizando más y mejor.  Educando sobre seguridad social.  Innovando en los canales de ahorro.
  14. 14. Ejemplo: Subsidio del 50% del salario mínimo permitiría incrementar el empleo formal  Con subsidios: La tasa de formalidad podría aumentar 10 puntos adicionales, del 32% actual hasta el 52%. Porcentaje de trabajadores cotizando Tasa de formalidad laboral en Colombia, 2010-2050 (% trabajadores) 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2010 2020 Base Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013) 2030 Reforma (Escenario Base) 2040 2050
  15. 15. Algunas políticas recientes en Colombia comparten estos objetivos: evaluación  Beneficios Económicos Periódicos Matching contributions (20% de aportes) para trabajadores informales de bajo ingreso  Integración con sistema general, efectividad (focalización; incentivos financieros y no financieros)  Reforma tributaria Sustitución de parafiscales (impuesto sobre el trabajo) por impuestos sobre los beneficios empresariales.  Impacto total y por sectores; corto vs largo plazo
  16. 16. La pensión no contributiva universal y los subsidios al empleo formal requiere recursos por 1.2% del PIB Recaudación de impuestos al consumo y cotizaciones (% PIB) Costo anual de la reforma previsional (% PIB) 1.6% 14 Impuestos generales sobre el consumo 1.4% 1.2% 1.0% 0.8% 0.6% 0.4% 0.2% BRB 12 JAM 10 BEL 8 CHI BOL PER TTO HON GUA RD MEX 6 4 PRY NIC ECU ELS COL URU ARG BRA CRI PAN 2 0 0.0% COL 2010 COL 2050 Pilar universal ALC-19 2010 ALC1-19 2050 Subsidio aportes Fuente: BID y CIAT (2012) y Bosch, Melguizo y Pagés (2013) 0 2 4 6 Cotizaciones sociales 8 10
  17. 17. El momento es ahora: los retos son superables  Demografía: Bono demográfico se irá agotando.  Empleo formal y la productividad: Una reforma de pensiones puede favorecer ambos.  Economía política: El empleo formal es una aspiración de las clases medias.
  18. 18. www.coberturauniversal.net

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