1. A Banken im Finanzsystem
A1 Geschäftsmodell Bank
Banken sind Dienstleistungsunternehmen, deren Aufgabe das Übertragen von Kapital ist. Besonders bei
der Kreditvergabe sind Banken ein zentraler Bestandteil des Geldsystems. Zum Bankensystem als integraler
Bestandteil der Wirtschaft gibt es keine Alternative. ( C1, C5)
Kapitalgeber Kapitalnehmer
Bankeinlagen Banken als Mittler Bankkredite
■■Umwandlung von Einlagen und sonstigem
Kapital in Kredite
■■Umwandlung von Krediten in handelbare
Wertpapiere
■■Wertpapierkauf und -verkauf
■■Entwicklung und Vertrieb spezieller Kapitalmarkt-
produkte
Eigen- und Fremdkapital Direktverbindung Kapitalmarkt Eigen- und Femdkapital
Banken als Handelspartner und Berater
2. A Banken im Finanzsystem
A1 Geschäftsmodell Bank
Kapitalgeber ■■können Kapital gegen Zinsen oder andere Leistungen bei der Bank „einlagern“;
(unter anderem ■■können am Kapitalmarkt Unternehmensanteile (auch von Banken) erwerben oder
auch Banken): Fremdkapital durch den Kauf von festverzinslichen Wertpapieren zur Verfügung
stellen (auch Banken).
Kapitalnehmer ■■können gegen Zinsen Kredite von der Bank bekommen;
(unter anderem ■■können sich am Kapitalmarkt durch Herausgabe von Anleihen und Aktien finan-
auch Banken): zieren.
Traditionelles ■■Kreditvergabe Verleihungszins größer als Refinanzierungszins (Einlagen- und
Bankgeschäft: Kapitalmarktrefinanzierung).
Investment
- ■■Kapitalvergabe am Kapitalmarkt im Kundenauftrag oder Eigenhandel.
banking ■■Umwandlung von Krediten oder regelmäßigen Zahlungseingängen in Wertpapiere.
■■Beratung der Kapitalmarktteilnehmer sowie Entwicklung und Vertrieb von Kapital-
marktinstrumenten.
Mehrwert eines ■■Optimale Kapitalverwendung Kapital fließt an den Ort der von den Kapital
effizienten gebern gewünschten Risiko-Rendite-Kombination Risikotransformation und
Bankensektor: Informationsmehrwert durch Bankensektor.
■■Umwandlung von kurzfristigem (z. B. Einlagen) in langfristiges Kapital
(z. B. Kredite) (Fristentransformation).
■■Umwandlung von kleinen Einlagen in große Kredite (Losgrößentransformation).
■■Effiziente Anpassung der Geldmenge an die wirtschaftlichen Erfordernisse
Transmission geldpolitischer Impulses der Zentralbank effizientes Geldsystem.