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Single Supervisory Mechanism (SSM) – die neue Aufsicht für die Banken im Euro-Raum
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1.
Single Supervisory Mechanism
(SSM) – die neue Aufsicht für die Banken im Euro-Raum Dr. Michael Kemmer Frankfurt am Main 12. Oktober 2015 Pressegespräch
2.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. Agenda 2 1 Struktur der
neuen Aufsicht 2 Interessenvertretungen entlang des SSM 3 Ein Jahr Modus Operandi
3.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. SSM im Spannungsfeld
direkt und indirekt beaufsichtigter Banken im Euro-Raum direkte Aufsicht indirekte Aufsicht BaFin DG IV übernimmt Querschnittsaufgaben 123 Banken 21 deutsche 6 BdB-Mitglieder ca. 3.500 Banken ca. 1.700 deutsche ca. 200 BdB-Mitglieder 3 JST (Joint Supervisory Teams) Single Supervisory Mechanism (SSM)
4.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. Bankenverband und European
Banking Federation als gemeinsam starke Interessenvertreter Banken EBF/BdB 4 Formate der Interessenvertretung CEO- Roundtable è 13 größten SSM-Banken, inkl. Commerzbank und Deutsche Bank, Austausch mit SSM-Chair und EZB-Governing Council ExCo- Meeting1 è Europäische Bankenverbände, inkl. Bankenverband SSM- Strategy Group è 12 größten SSM-Banken sowie Vertreter aus allen 19 Euro-Ländern, inkl. Bankenverband Ausschüsse è Mitgliedsinstitute des Bankenverbandes SSM-Veranstaltungen è Forum, Konferenzen, Erfahrungsaustausch 1 ExCo – Executive Committee SSM Banken
5.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. Positive Veränderungen in
der Aufsicht sind zu begrüßen, aber mehr Transparenz wird benötigt è Kontaktfrequenz der Aufsicht, quantitative Abfragen sowie inhaltliche Breite und Tiefe haben deutlich zugenommen. è Geschäftsmodell-Analyse im Rahmen des SREP* als wesentlicher neuer Bestandteil. Transparenz zu Funktionsweise und den Ergebnissen ist auszubauen. è Bestrebungen der nationalen Aufsicht, bestehende Regeln zu zementieren, beurteilen wir kritisch. è Proportionalität bei Aufsicht von großen und kleinen Banken zwingend erforderlich. 5 * SREP – Supervisory Review and Evaluation Process
6.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. Weitreichende Herausforderungen aus
neuer Aufsicht – Umfang wächst stetig è Aufsicht der bedeutenden Banken im operativen Modus, Auswirkungen für große und kleine Banken noch in Entfaltung. è Entscheidungs-Prozesse im SSM weitestgehend klar terminiert, Zeiten der Entscheidungsfindung aktuell deutlich zu lang. è Verschärfte Kapitalanforderung an Banken, die teilweise über die im Gesetz definierten Anforderungen hinausgehen. è SSM sollte keine Auslegungen oder Vorgaben von Bilanzierungsregeln vornehmen. Marktverzerrungen sind die Folge. 6
7.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. Hohes Informationsverlangen der
Aufsicht mit erheblichen Kosten für Banken verbunden è Anzahl und Umfang von angeforderten Informationen, Reports und Daten haben durch den SSM zugenommen – weiterer Anstieg in der Zukunft klar erkennbar. è Informationen werden sehr kurzfristig eingefordert, teilweise ohne erklärende Kontextinformationen. Rechtsgrundlagen sind nicht immer ersichtlich. è EZB plant ein vollständig neues Reporting. AnaCredit als erste Vorstufe und mit enormen Aufwänden verbunden. è Vielzahl von Datenabfragen des SSM und der nationalen Aufsicht wirken bisweilen unkoordiniert. 7
8.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. Fazit 8 è Konzept der einheitlichen
Aufsicht im Euro-Raum wird unterstützt. Organisatorischer Setup verdient Anerkennung. è Gute fachliche Experten im SSM, Zusammenarbeit gestaltet sich professionell. è Interessenvertretung Bankenverband ist klar an neuen SSM- Strukturen und Bedürfnissen der Mitglieder ausgerichtet. è Transparenz im aufsichtlichen Handeln und den Ergebnissen muss verbessert werden. è Informationsverlangen der Aufsicht stärker an Proportionalität ausrichten. „Collect it all“ kann kein Motto sein.
9.
©BundesverbanddeutscherBankene.V. Vielen Dank für
Ihre Aufmerksamkeit Bundesverband deutscher Banken
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