O Brasileiro e a Inadimplência

A INADIMPLÊNCIA E OS BRASILEIROS:
SITUAÇÃO FINANCEIRA E PERCEPÇÃO DO FUTURO

AGOSTO 2012

A LeadPix Survey integra a LeadPix Marketing e Publicidade Ltda e é parceira exclusiva da Cristina Panella
Planejamento e Pesquisa. A parceria visa a divulgação regular de dados de Pesquisas desenhadas a partir de
temáticas da atualidade.

A plataforma LeadPix Survey nasceu a partir do reconhecimento do incremento do fluxo de informações aliada à
necessidade da mídia em publicar temas relevantes embasados em dados de pesquisas, principalmente quando
abordados o comportamento e a atitude dos indivíduos.

A LeadPix Survey tem assim um duplo objetivo: fornecer informações qualificadas por meio de pesquisas realizadas
em ampla base de consumidores e cidadãos à mídia em geral, ao mesmo tempo em que amplia as oportunidades de
comunicação das empresas.

AGOSTO 2012

Abordagem Mercadodológia
Perfil da Amostra
Resultados & Considerações

Inadimplência – Pesquisa com internautas Agosto 2012

ABORDAGEM METODOLÓGICA

 Entrevistas realizadas via web através da LeadPix Survey;

 Período da coleta: 10 a 17 de agosto de 2012;

 Responderam à pesquisa 4.882 internautas.

4

OBSERVAÇÕES METODOLÓGICAS

 As respostas foram colhidas em total confidencialidade, ou seja, sem qualquer identificação
individual do autor, de forma a captar as opiniões com maior espontaneidade.

 Os dados estão apresentados em porcentagem.

 Na categorização das respostas múltiplas, foi desconsiderada a sinonímia nas respostas. Termos
similares, expressos por um mesmo entrevistado, foram reduzidos ao principal termo mencionado;

 A abreviação “SO” (sem opinião) expressa situações nas quais os entrevistados não se
consideram aptos a responder, seja por desconhecimento, seja por preferir não se pronunciar sobre
o tema.

5

Perfil da Amostra

6

PERFIL DA AMOSTRA

Por Sexo (n=4.882)
Por Região (n=4.882)

Mulheres
36% Norte
64% Homens

4% (n=183)
Nordeste

16% (n=787)

8% (n=386)
Centro-Oeste
55% (n=2.700)
Sudeste

17% (n=826)

Sul
7

PERFIL DA AMOSTRA

Por Grau de escolaridade (n=4.882)

Até Fundamental II 406 8%

Ensino Médio e
2556 52%
Superior incompleto

Superior 1153 24%
Por Moradia (n=4.882)
Pós graduação e 40%
doutorado (completo 767 16%
Família com filhos 2213 45%
ou cursando)
Mora com os pais ou
1103 23%
sozinho com renda própria

Família sem filhos 911 19%

Separado(a), divorciado(a) 301 6%
e mora com filhos
Mora com os pais ou
133 3%
sozinho sem renda própria

Outros 221 4%

8

PERFIL DA AMOSTRA

Por Situação de emprego (n=4.882)

Aposentado Outros
Está sem 1%
emprego, procuran 7%
do emprego
9%

83% Por Forma de remuneração (n=4.882)

Salário fixo, com ou sem 72%
3531
Está comissão
trabalhando
Autônomo 468 10%

Dono do próprio
negócio, empresário 403 8%

Apenas comissões 229 5%

Outros 251 5%

9

CRÉDITO E ENDIVIDAMENTO

10

PERCEPÇÃO DE DIFERENÇA ENTRE CRÉDITO E ENDIVIDAMENTO
1) Fala-se muito em crédito e endividamento. De uma maneira geral, há diferenças entre
crédito e endividamento? n=4.882 (RU)

Há diferenças entre crédito e endividamento?

Sem opinião
A maior parte da amostra não acredita que ao obter um
Não há
diferença crédito, o indivíduo contrai também uma dívida.
3% A relação de causa e efeito entre a democratização do crédito
12% (principalmente para o consumo) e o endividamento dos
consumidores não é clara para todos

85% A percepção de que não há diferença entre crédito e

endividamento é maior entre os mais jovens

(14% entre os que têm até 29 anos contra 7% entre aqueles
Há diferença
com 60 anos ou mais)

11

PERCEPÇÃO DE DIFERENÇA ENTRE CRÉDITO E ENDIVIDAMENTO
2) Com qual das frases abaixo você concorda? n=4.882 (RU)

Crédito é o que
tomamos para 2675 55%
pagar as dívidas A concordância / discordância sobre as frases

Endividamento é propostas confirma a ausência da percepção
quando
gastamos mais 1872 38%
do que sobre a relação entre crédito e endividamento.
ganhamos e…
Somente 6% da amostra concordou com a
Crédito e
endividamento
são a mesma
273 6% frase afirmando que crédito e endividamento
coisa
são a mesma coisa

NA %

S.O 62 1%

12

BUSCA DE INFORMAÇÕES ANTES DE FAZER UM CRÉDITO
3) Que tipo de informação você busca quando pensa em fazer um crédito? n=4.882 (RM)

Prazo de
pagamento
Parcela caber no Outros
bolso
3%
1% Embora mais de três quartos da amostra afirme observar a
Limite de crédito
taxa de juros, essa é uma preocupação mais masculina (88%)
0
1%
19% do que feminina (83% )

86% As mulheres tem, relativamente, maior atenção com o limite de
crédito (22% ) do que os homens (18% )

Taxa de juros

13

QUEM CONSULTARIAM ANTES DE FAZER UM CRÉDITO

4) Quem você consultaria (ou, com que você conversaria) antes de fazer um crédito?
n=4.882 (RM)

Outros A consulta ao gerente do banco, embora predominante
Contadores entre os entrevistados, é mais comum entre os mais
7%
velhos (65% entre os entrevistados com 60 anos ou mais contra 55%
12% Gerente do
banco entre aqueles com até 29 anos), assim como entre aqueles com

54% maior nível de escolaridade (59% entre os entrevistados com
Marido, Esp
osa curso Superior ou Pós graduação / doutorado, contra 49% entre
38%
aqueles com até Ensino Fundamental II)

No Norte e Nordeste a consulta à contadores é um pouco
mais expressiva em relação à média das outras regiões (16% e
Não há diferenças significativas entre os sexos
15% respectivamente)

14

IMPORTÂNCIA EM MANTER O NOME LIMPO

5) Para você, qual o grau de importância em manter seu nome limpo? Utilize uma escala ou
nota de 1 a 5, sendo 1 nem um pouco importante e 5, muito importante? n=4.882 (RM)

Importância em manter o nome limpo

87% 1%
11%1%
Total da amostra

Sudeste 87% 11%1%
1%

Ter o nome limpo foi apontado como
Sul 87% 10%2%
1%
importante para praticamente todos os
Centro Oeste 84% 13% 3% entrevistados

Nordeste 88% 11%1%

Norte 89% 9%1%
1%

Pouco Nem um pouco
Muito importante Importante Indiferente S.O.
importante importante

15

IMPORTÂNCIA EM MANTER O NOME LIMPO

5.1) Para quem deu nota 4 ou 5: Por quê? n=4.882 (RM)

87% 11% 1%
1%
Pouco Nem um pouco
Muito importante Importante Indiferente S.O.
importante importante

Por quê? Entre os que afirmaram ser muito importante ou importante

Os limites de crédito no banco dependem do 37% Limite de crédito
1784
nome limpo
Não é possível comprar um imóvel 36% Compra de imóvel
1745
financiado com o nome sujo
Algumas empresas não contratam pessoas Ser contratado
1663 35%
com o nome sujo
Não é possível comprar um automóvel com Compra de carro
1475 31% consumo
o nome sujo
Consultam o nome para parcelar um
1324 28% Parcelamento
pagamento
Não é possível alugar um imóvel com o
1032 22% Poder alugar
nome sujo
Consultam o nome quando quero fazer
993 21% Pgto com cheques
pagamentos com cheque

16

EMPRÉSTIMO DO CARTÃO DE CRÉDITO PARA TERCEIROS
6) Você já emprestou seu cheque, seu cartão ou seu nome para alguém? n=4.882 (RU)
7) Você conhece alguém que já emprestou o nome, cheque ou cartão para alguém? n=4.882 (RU)
8) Como você avalia esta prática? n=xxx (RU)

Já emprestou cheque, cartão, nome? Conhece alguém que emprestou?
(n=4.882, Importante, muito importante)
(n=4.882, Importante, muito importante)

Não

9%
Não 40%

60%
91%
Sim
Sim

Empresto somente para meu
1845 38%
marido, esposa ou filhos

Não empresto para ninguèm 1812 37%
Como você avalia esta prática?
(n=4.882, Importante, muito importante) Empresto somente para amigos 20%
956
próximos

Não vejo problemas 112 2%

Nenhuma das alternativas 423 9%

17

SENSAÇÃO DE ENDIVIDAMENTO: SITUAÇÕES

9) Em que situações você sente que está endividado? n= 4.882 (RM)

Quando não pago a fatura total do cartão de 29%
1442
crédito

Quando faço um empréstimo no banco 1173 24% Principais fatores
Quando utilizo o cheque especial 1020 21%

Quando pessoas próximas me emprestam
609 12%
dinheiro

Quando faço uma compra parcelada 468
10% Pedir um empréstimo a uma pessoa

Quando utilizo o cartão de crédito 408 8% próxima, realizar compras parceladas, utilizar

Com o financiamento da casa própria 147 o cartão de crédito e o próprio financiamento
3%

Nenhuma das alternativas 200 da casa própria têm impacto pequeno no
4%
sentimento de estar endividado

18

INADIMPLÊNCIA


INADIMPLÊNCIA

10) Atualmente suas contas, carnês, prestações, dívidas: estão com os pagamentos em dia; Nem todas as
contas, carnês, prestações ou dívidas estão com o pagamento em dia, alguns estão com o pagamento atrasado. n=
4.882 (RM)

Total (n=4.882)
42% dos homens entrevistados não
estavam com as contas em
dia, contra 49% das mulheres
Nem todas as
contas, carnês, prest
ações ou dívidas
estão com o 44%
pagamento em dia
56%

Estão com o pagamento
em dia

20

INADIMPLÊNCIA : POR SEGMENTOS

10) Atualmente suas contas, carnês, prestações, dívidas: estão com os pagamentos em dia; Nem todas as
contas, carnês, prestações ou dívidas estão com o pagamento em dia, alguns estão com o pagamento atrasado. n= 4.882
(RM)
Por Região (n=4.882) Por Nível de escolaridade (n=4.882)
Sudeste 55% 45%
Até Fundamental II 51% 49%
Sul 61% 39%
Ensino Médio 50% 50%
Centro Oeste 59% 41%

Ensino Superior 63% 37%
Nordeste 52% 48%
Pós-graduação,
Norte 50% 50% doutorado 67% 33%

Pagamentos
Pagamentos em dia
atrasados
Por Idade (n=4.882) Por Moradia (n=4.882)
Até 29 anos 57% 43% Família com filhos 55% 45%
30 a 39 anos
48% 52% Mora com pais ou sozinho
com renda própria 59% 41%
40 a 49 anos 53% 47%
Família sem filhos 58% 42%
50 a 59 anos 63% 37% Separado(a), divorciado(a)
e mora com filhos 49% 51%
60 anos ou mais
76% 24% Mora com os pais ou
sozinho sem renda 48% 52%
própria

21

INADIMPLÊNCIA

Residem nas regiões Norte e Nordeste o maior número de entrevistados que declararam estar inadimplentes
(considerado o total das regiões, 50% e 48% dos entrevistados respectivamente mencionaram estar inadimplentes).

Nas regiões Sul Centro Oeste encontram-se os entrevistados que declararam menor inadimplência (39% e 41% dos
respectivamente)
O mapa da inadimplência no país parece ter relação direta com o nível de escolaridade o que
pressupõe, também, uma correlação com faixa de renda. Quanto maior o nível de escolaridade menor o percentual de
entrevistados que revelaram estar inadimplentes: 49% dos respondentes com até o Fundamental II revelaram estar
inadimplentes, 50% daqueles com Ensino Médio, 37% dos com Ensino Superior 37% e 33% daqueles com Pós-
graduação ou Doutorado.

As faixas etárias que declararam estar mais inadimplentes foram a dos respondentes com entre 30 e 39 anos (52% dos
respondentes revelaram estar inadimplentes) e 40 e 49 anos (47% dos respondentes revelaram estar inadimplentes)

Como composição familiar, os entrevistados separados ou divorciados que moram com seus filhos e aqueles que
moram sozinhos ou com os pais e que não têm renda própria revelaram estar mais inadimplentes que outros grupos
(51% e 52% respectivamente)

22

TIPO DE PAGAMENTO QUE NÃO ESTÁ EM DIA

11) Qual o(s) tipo(s) de conta, carnê, prestação ou dívida você está com o(a) pagamento(s)
atrasado(s)? n= 2.159 (RM)

Cartão de Crédito 1348 62%
Conta de telefone, água, luz, outros 868 40%
Compras à prazo 832
38%
Cartão de crédito: dívida mais citada entre
Prestação do Veículo Novo 478 22%
os tipos de pagamento que os
Escola, faculdade, curso 442 20%
entrevistados não estão realizando
Prestação da Casa Própria 409 19%

Aluguel da Casa 383 18%

Prestação do Veículo Usado 341 Contas ligadas aos serviços
16%
básicos, vêm em segundo lugar, apesar
Plano de Saúde 300 14%
dos entrevistados terem afirmado que são
Empréstimo 63 3%
priorizadas na hora de escolher o que
Outros 165 8%
pagar primeiro

23


11) Qual o(s) tipo(s) de conta, carnê, prestação ou dívida está com o(a) pagamento(s)

Os entrevistados entre 50 e 59 anos têm atravessado maior dificuldade que pessoas de outras
faixas etárias para pagar os serviços básicos, o aluguel da casa e o Plano de saúde.
%
O pagamento de compras feitas à prazo representa dificuldade de pagamento igual para
diferentes faixas etárias
60

40
Até 29 anos
20 30 a 39 anos
40 a 49 anos
50 a 59 anos
0
60 anos ou mais

24


11) Qual o(s) tipo(s) de conta, carnê, prestação ou dívida você está com o(a) pagamento(s)

%
A região Norte, com maior percentual de entrevistados que afirmaram estar
inadimplentes, ganha destaque na maioria dos tipos de pagamentos em atraso
60

40
Sudeste
Sul
20
Centro Oeste
Nordeste
0 Norte

25

CRITÉRIO DE PRIORIZAÇÃO DOS PAGAMENTOS

14) Quando você viu quanto dinheiro tinha disponível para pagar suas contas, como
você escolheu o que pagou primeiro? n= 2.159 (RM)

Conta de telefone, água, luz, outros (porque 58%
1255
podem ser cortados)
Contas com juros por pagamento em atraso 44%
956
maiores
Primeiro o que está mais atrasado 26%
559
9% Prioridade: manter os serviços essenciais da casa
Escola ou faculdade 199

Prestação da casa própria 197 9%

Prestação do carro 9%
188
As mulheres valorizam mais o pagamento da escola
Impostos, como IPTU, IPVA, INSS 187 9%
ou faculdade que os homens (13% contra 7%
Plano de saúde 8%
172 respectivamente). Os homens já priorizam o pagamento

Contas com menor valor 162 7% da prestação do carro (10% contra 7% das mulheres), dos
impostos (10% contra 7%) e das contas com juros
Não tenho critério 130 6%
As contas atrasadas vão ficando, pago
maiores por atraso (46% contra 42%)
94 4%
aquelas em dia

26

CRITÉRIO DE PRIORIZAÇÃO DOS PAGAMENTOS

O Nordeste e o Centro Oeste revelaram observar mais o critério do valor dos juros pelo atraso do
pagamento para escolher o que pagar primeiro
(50% e 49% de menções respectivamente, contra 44% da média Brasil)

Por regiões
O Norte dá maior importância para pagar primeiro as contas com maior atraso (37% de menções contra
26% da média Brasil)

O Sul prioriza mais o pagamento da prestação do carro que outras regiões (12% contra 7% citados pelo
Nordeste e C Oeste, por exemplo)

Á medida que o nível de escolaridade aumenta, é maior a preocupação com a realização de todos os
pagamentos, com destaque para escola ou faculdade (11% contra 4% entre aqueles que têm até Fundamental
Por
Escolaridade II), serviços básicos (61% contra 54% entre aqueles que têm até Fundamental II), plano de saúde (11% contra 4%

entre aqueles que têm até Fundamental II), prestação do carro (11% contra 5% entre aqueles que têm até
Fundamental II)

27

COMO PENSAM EM QUITAR AS DÍVIDAS
15) Como você acredita que vai resolver o problema que enfrenta atualmente e conseguir o dinheiro
para pagar suas contas, carnês, prestações ou dívidas que estão com o pagamento atrasado?
(RU)? n= 2.159 (RM)

Controlar os gastos 47%
1015
Tentar parcelar o pagamento com as 31%
671
Instituições
Vão levando, à medida que tiverem dinheiro 17% “Vou levando, à medida que tiver dinheiro vou
374
irão pagando pagando”
Não sabe, por enquanto vai deixar em
314 14% é um comportamento sem distinção por faixa etária
atraso
Talvez farão empréstimo 208 10% Os mais jovens, com até 29 anos, têm a maior intenção
Farão empréstimo pessoal 95 4% de controlar os gastos (53% de menções). Eles também

Pedir dinheiro amigos, parentes
estão mais propensos a tentar parcelar a dívida com as
69 3%
Instituições (34% de menções)
Pedir adiantamento serviço 44 2%

Irão receber dinheiro de terceiros 30 1% Considerando as regiões, os mais indecisos, são os
Conseguir um emprego 22 1% moradores do Centro Oeste, 23% dos respondentes não

Outros 80 4%
sabem como resolverão o problema. Os moradores do
Norte e do Sul são aqueles mais propensos a procurar
controlar os gastos (52% e 51% respectivamente)
28

QUANDO PENSAM EM QUITAR AS DÍVIDAS
16) Quando você acredita que vai resolver o problema que enfrenta atualmente e conseguir o dinheiro para
pagar suas contas, carnês, prestações ou dívidas que estão com o pagamento atrasado? (RU)? n= 2.159 (RM)

Cartão de crédito 14% 20% 12% 12% 22% 19% 1%

Contas telefone, água, luz 42% 36% 9% 3% 5% 5%

Compras à prazo 17% 27% 13% 12% 17% 13% 1%

Prestação do veículo novo 32% 27% 9% 6% 9% 16%

Escola, faculdade, curso 48% 12% 16% 10% 1% 13%

Prestação casa própria 38% 21% 8% 8% 9% 16%

Aluguel da casa 37% 28% 11% 5% 9% 11%

Prestação veículo usado 30% 26% 9% 7% 10% 18%

Plano de saúde 40% 24% 8% 6% 7% 15%

Empréstimo 5% 8% 8% 16% 17% 38%

Esta semana Próximo mês Em até 2 meses Final do ano Talvez em 6 meses Não sei, não tenho como pagar Outros

Para a quase totalidade dos tipos de dívidas, é elevado o percentual de pessoas que não sabem ao
certo quando poderão quitar seus débitos
29

Realização e Contato

[+55 21] 2496-3618 [+55 11] 3063 0151
www.leadpixsurvey.com.br
[+55 11] 3062 5197
www.leadpix.com.br
www.cristinapanella.com.br

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