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Razón #4: Aumento en las deudasLas deudas han aumentado principalmente en préstamos hipotecariosy estudiantiles. Se estima...
Retrato financiero: 2007 vs. 2010                                          2007                                 2010Patrim...
El patrimonio (o capital neto) ha bajado a los                       niveles que estaba antes del año 1995• Disminución de...
Claves para reconstruir la situación                      financiera de las familias• Promover acceso a crédito seguro y  ...
Para más información:Lea los estudios llevados a cabo por elCRL: http://rspnsb.li/UpZetSComuníquese con nosotros:Bill Serm...
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El estado financiero de los hogares estadounidenses

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El estado financiero de los hogares estadounidenses

  1. 1. La situación del crédito en losEstados Unidos y el impacto en los hogaresEl estado financiero de los hogares estadounidenses M William Sermons 12 de diciembre de 2012
  2. 2. Para la economía de los Estados Unidos es importante que el consumidor tenga un estado financiero sólido Los gastos que llevan a cabo los consumidores son un factor clave para la actividad económica de los Estados Unidos Producto Interno Bruto (PIB), Año Actual y Gastos del consumidor en Dólares Constantes $16,000 función del Producto Interno $14,000 Bruto (PIB) de los EEUU $12,000 (por ciento anual promedio)PIB ($mil millones) $10,000 1961-1970 61.8% $8,000 1971-1980 62.5% $6,000 $4,000 1981-1990 64.6% $2,000 1991-2000 67.3% $0 2001-2010 70.0% 1970 1980 1990 2000 2010 PIB Anual, Año Actual PIB Anual, Ajustados por la inflación Fuente: Organisation for Economic Co-operation and Development. Fuente: CRL Tabulations of Bureau of Economic Analysis data
  3. 3. Muchas familias estadounidenses tienen un presupuesto ajustadoA la familia promedio le sobran solo alrededor de $100 al final demes, después de hacer los pagos de los gastos fijos del hogar, lospagos de las deudas pendientes etc. Ítem Valor ($) Ingreso anual $ 41,516 (menos impuestos y contribuciones al seguro/ pensión) Gastos anuales no- discrecionales o fijos $ (37,651) Vivienda (incluyendo mantenimiento) (11,455) Transportación (7,160) Alimentos (5,596) Servicios públicos (3,603) Seguro médico Educación (Incluyendo la lectura) (3,068) Otros gastos (que no incluyen (594) alcohol, tabaco, entretenimiento) (6,175) Pagos de deuda (sin incluir gastos de pagos de hipoteca ni ($ 2,658) pagos de auto) Ingreso anual discrecional $ 1,207
  4. 4. Razón #1: Disminución de ingresos• Ha sucedido a pesar de que los trabajadores han aumentado su productividad enun 20%.• La pérdida de empleos en la manufactura y la construcción ha afectadoparticularmente a los hispanos y a los afroamericanos. Ingreso Real $60,000 $50,000 $40,000 $30,000 $20,000 $10,000 $- 2000 Sour ce: Curr ent P opulation Survey , U.S. Census Bur eau 2002 2004 2006 2008 2010 Ingreso promedio; $ 2010 Hogar Afroamericano Hogar Latino
  5. 5. Razón #2: Aumento en el costo de vidaMuchos gastos no-discrecionales (tales como los gastos para la educación, losgastos médicos, los pagos por servicios públicos y los gastos de vivienda) hanaumentado más rápido que la inflación. Aumento nominal en los gastos del hogar 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Source: Consumer Expenditure Survey, U.S. Bureau of Labor Statistics
  6. 6. Razón #3: La recesión ha disminuido los activosTanto el valor de la propiedad como el valor de los activosfinancieros han disminuido. Solamente el valor de la propiedadha disminuido en 7 billones de dólares. Valor promedio de las inversiones o activos ($2010), Valor promedio de las inversiones o activos Activos financieros ($2010), Valor de las propiedades % Familias con activos % Familias con activos 100% $40,000 100% $250,000 Valor promedio Valor promedio 80% $30,000 80% $200,000 60% 60% $150,000 $20,000 40% 40% $100,000 $10,000 20% $50,000 20% 0% $0 0% $0 2001 2004 2007 2010 2001 2004 2007 2010 % familias 93.4% 93.8% 93.9% 94.0% % familias 67.7% 69.1% 68.6% 67.3% Valor $34,400 $26,600 $30,200 $21,500 Valor $151,300 $184,700 $209,500 $170,000 Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook
  7. 7. Razón #4: Aumento en las deudasLas deudas han aumentado principalmente en préstamos hipotecariosy estudiantiles. Se estima que han disminuido los balances de lastarjetas de crédito y de los préstamos de autos. Valor Promedio de las Deudas Pendientes (2010 $s) % familias con deudas pendientes 100% $80,000 90% $70,000 80% $60,000 Valor promedio 70% 60% $50,000 50% $40,000 40% $30,000 30% $20,000 20% 10% $10,000 0% $0 2001 2004 2007 2010 % familias 75.1% 76.4% 77.0% 74.9% Valor $47,700 $63,800 $70,600 $70,700 Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook
  8. 8. Retrato financiero: 2007 vs. 2010 2007 2010Patrimonio neto de $126,400 $77,300un hogar promedioFamilias con deuda 46.1% 39.4%de tarjeta de créditoFamilias con 15.2% 19.2%préstamosestudiantilesValor promedio de la $110,000 $75,000vivienda Fuente: Federal Reserve Survey of Consumer Finances. Todas las cifras han sido ajustadas teniendo en cuenta la inflación.
  9. 9. El patrimonio (o capital neto) ha bajado a los niveles que estaba antes del año 1995• Disminución de un 40% del año 2007 al 2010• Mayor disparidad entre los blancos, y los afroamericanos ohispanos Promedio del patrimonio neto de la familia por raza o grupo étnico, 2010 $s $150,000 $100,000 $50,000 $- 1995 1998 2001 2004 2007 2010 Todas las familias Hispanos Source: 2010 Survey of Consumer Finances Chartbook
  10. 10. Claves para reconstruir la situación financiera de las familias• Promover acceso a crédito seguro y asequible• Proveer protecciones sólidas para evitar practicas bancarias abusivasEl reporte escrito por el CRL State of Lending ofrece nuestraperspectiva de como lograr esto.
  11. 11. Para más información:Lea los estudios llevados a cabo por elCRL: http://rspnsb.li/UpZetSComuníquese con nosotros:Bill Sermons (DC): 202-349-1851Kathleen Day (DC): 202-349-1871Graciela Aponte (CA): 510-379-5518 (en español)Ginna Green (SC): 510-866-5989

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