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La situación del crédito - Préstamos de automóviles

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Esta presentación describe las conclusiones de nuestro estudio, State of Lending, del capítulo “préstamos de automóviles.”

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La situación del crédito - Préstamos de automóviles

  1. 1. La situación del crédito en los Estados Unidos y el impacto en los hogares Préstamos de automóviles Delvin Davis 12 de diciembre de 2012 ©Center for Responsible Lending
  2. 2. Millones de estadounidenses tienen préstamos de automóviles Número de automóviles vendidos en los EEUU (millones) 80 60 41.6 42.6 43.0 43.6 42.7 44.1 42.6 41.6 40 36.5 36.9 38.8 35.5 20 0 17.4 17.2 16.9 16.7 16.8 17.0 16.5 16.2 13.3 12.8 10.4 11.6 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Venta de automóviles nuevos Venta de automóviles usadosLos hogares estadounidenses deben alrededor de 700,000 millones de dólares en préstamos de automóviles.
  3. 3. Los tres tipos de financiamiento de automóviles1. Los concesionarios coordinan elfinanciamiento del automóvil a travésde su oficina de Financiamiento y deSeguros – el 80% de los compradoresde automóviles lo hacen de estamanera.2. El comprador del automóvil obtienefinanciamiento directamente de unbanco o de una cooperativa de ahorroy crédito3. “Compre y pague aquí” losconcesionarios ofrecen elfinanciamiento y efectúan elpréstamo.
  4. 4. Prácticas fraudulentas comunesEl concesionarioaumenta la tasa de interés
  5. 5. Prácticas fraudulentas comunes Elconcesionario aumenta la tasa de interés Fraude tipo “Yo-Yo”
  6. 6. Prácticas fraudulentas comunes Elconcesionar Paquetesio aumenta de la tasa de préstamos interés Fraude tipo “Yo-Yo”
  7. 7. Prácticas fraudulentas comunes El concesionario aumenta la Paquetes de tasa de interés préstamos Refinanciamiento de Fraude tipo carros con valor “Yo-Yo” menos de la cantidad de la dueda El Consumer Financial Protection Bureau yel Federal Trade Commission investigan estas y otras preocupaciones del consumidor
  8. 8. El concesionario aumenta la tasa de interés• A los concesionarios le interesa “inflar” la tasa deinterés para poder aumentar su comisión.• El aumento en las tasas de interés le cuesta a losconsumidores estadounidenses 25,800 millones dedólares cada año.• El aumento de la tasa de interés está directamenterelacionado a • Los préstamos de alto riesgo •Aumento en la posibilidad de incumplimiento de pago de la deuda y reposesión
  9. 9. Fraude tipo “Yo-Yo”• Como funciona: • El concesionario permite al comprador llevarse el automóvil aunque los términos del préstamo no se hayan finalizado. • Posteriormente el concesionario requiere que el comprador regrese y renegocie un nuevo préstamo más alto. • El comprador, a este punto, ya no puede devolver su nuevo automóvil porque el automóvil, que había dado a cambio como parte de esta transacción, ya ha sido vendido.• Los consumidores que son víctimas de un fraude tipo “yo-yo” pagan tasas de 5 por ciento más altas de lo que hubiesen pagado de otra manera.• Los prestatarios de bajos ingresos y con mal crédito son más susceptibles a ser objeto del fraude tipo “yo- yo”.
  10. 10. Paquetes de préstamos• Se aumenta el precio del financiamiento delautomóvil al añadir algunos de estos productosadicionales al préstamo original. • Contrato de servicio • Seguros y garantías para proteger el autos • Seguros de vida y de incapacidad • Sistemas anti robos • Accesorios y mejoras a la medida•Los afroamericanos y aquellos consumidoresde bajos recursos tienden a tener másproductos adicionales a su contrato.
  11. 11. Para más información:Vea toda la información disponible a travésdel estudio de CRL sobre los préstamos deautomóviles: http://rspnsb.li/PPGdAgComuníquese con nosotros: Kathleen Day (DC): 202-349-1871 Graciela Aponte (CA): 510-379-5518 (en español) Ginna Green (SC): 510-866-5989

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