1. 18 mars 2010
Nasser Chahi, Consultant avant vente
Sage pour les Moyennes et Grandes Entreprises
2. Agenda de la présentation actuelle
– Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?
– Comment se connecter à SwiftNet aujourd’hui
– La solution du protocole EBICS
– Ou en sommes nous sur le SEPA ?
– Réussir sa migration vers les nouveaux protocoles et le SEPA
– La réponse Sage
#2 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
3. Rappel de l’agenda SEPA/Protocoles
Sage est pilote avec 2 clients pour la signature universelle sous EBICS et SwiftNet
#3 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
4. Ou en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?
#4 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
5. La Communication Bancaire aujourd’hui
> Le protocole:
Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :
> Etebac 3, Etebac 5, PeSIT, FTP...
> Le Réseau:
Canal utilisé pour transporter le fichier :
> RTC, X25, RNIS, TCP IP
Entreprise
Protocole bancaire Protocole bancaire
Solution Com Banques
Sage Réseau RTC ou RNIS Réseau X25
Transpac
#5 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
6. La Communication Bancaire, demain !
> Le protocole:
Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :
> EBICS, FTPs, FileAct (SwiftNet)...
> Le Réseau:
Canal utilisé pour transporter le fichier
> TCP IP
Entreprise
Protocole bancaire
Solution Com Banques
Sage Réseau TCP-IP (internet ou VPN)
#6 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
7. Les recommandations du CFONB
Seul le service FileAct s’inscrit dans la migration Etebac !
La solution du réseau SwiftNet
Les services FileAct et FIN
La messagerie FIN concerne exclusivement la famille des formats Swift MTXXX
#7 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
8. La connexions indirecte via Service Bureau
Entreprise
FTPs (FileAct/FIN)
Solution Com
Sage Banques
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Service
Bureau
FTPS, Pesit/SSL, HTTPs…sont des protocoles qui permettent de manière moins couteuse et plus simple d’utiliser les services FIN et FILEACT.
– Les procédure administratives (MA-CUG ou SCORE (CAC.40), inscription SWIFT (BEI), contrats télématiques des banques.
– Les Coûts (droit d’entrée, paiement trafic à Swift,).
– Coût, entre 5000 et 10.000 euros /an, hors contrats bancaires
– Plus simple à connecter que la SAG, la responsabilité est dévolue au Service Bureau
– Réservé essentiellement à des problématiques européennes/internationales/multi métiers
– Sage a déjà des références de connexions Service Bureau !
#8 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
9. Les recommandations du CFONB
La solution du protocole EBICS
Le protocole qui remplace Etebac 3 et 5
#9 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
10. EBICS, la connexion directe aux banques
Enterprise Une solution économique et simple Banques
France
Solution Sage HTTPs
Communication
Signature
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Banques
Zone SEPA
– Pas de coûts de services additionnels
– Aucun de matériel réseau à acquérir comme les modems RTC/RNIS/X25
– Aucun intermédiaire (Pas de Transpac….)
– Un seul contrat, entre le client et la banque (contrat télématique)
– Responsabilité unique en cas de problèmes de connexions, acheminements.. (banque ou Sage)
#10 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
11. EBICS, la connexion directe aux banques
Enterprise Une solution ouverte et évolutive Banques
France
Solution Sage HTTPs
Communication
Signature
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Banques
Zone SEPA
– Adopté par toutes les banques en France pour la migration Etebac !
– Respecte au minimum ce qui existe en Etebac 3/5 (réception, émission par fax, signature électronique..).
– Utilisation des standards de l’Internet (XML, HTTPS, SSL..)
– Solution non propriétaire ( comme Transpac....)
– EBICS existe déjà en Allemagne depuis Janvier 2008 (version 2.3) !
– Version Etebac 3 de EBICS (novembre 2009 en version 2.4) - Version Etebac 5 de EBICS (mars 2010 en version 2.5).
– Nouveau consortium Franco - Allemand (CFONB, ZKA) ouvert à d’autres pays et communautés bancaires…
– Consortium qui va gérer et faire la promotion de ce protocole dans toute la zone SEPA!
– Bientôt disponible dans la zone SEPA (Autriche, Suisse, Espagne, Italie, Ex pays de l’Est).
#11 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
12. EBICS, la connexion directe aux banques
Enterprise Version Etebac 3 Banques
France
Solution Sage HTTPs
Communication
Signature
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Banques
Zone SEPA
– Protocole synchrone (fiabilité), reprise en cas d’erreur
– Pas de limite de taille de fichier,
EBICS
– Compression des fichiers possible
– Formats échangés fixes ou variables, locaux, internationaux, SEPA..
– Confirmation par Fax, ou Mail, ou via le web de la banque.
– Protocole asynchrone (peu fiable)
– Limite dans la taille des fichiers
– Pas de compression des fichiers possible
Etebac 3
– Formats échangés fixes seulement
– Confirmation par Fax
#12 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
13. EBICS, la connexion directe aux banques
Enterprise Version Etebac 5 Banques
France
Solution Sage HTTPs
Communication
Signature
Réseau public internet
ou VPN (réseau privé)
Banques
Zone SEPA
– Clé RSA (signature/authentification/chiffrement) de 2048 bits
– Dispositif de signature multiple (lecteur à carte à puce, Token USB (clé), Certificats X509) EBICS
– Franco-allemand au départ, puis bientôt étendu dans la zone SEPA
– Signature de transport incluse dans le protocole EBICS
– Signature personnelle au choix (carte à puce, clé USB (Token), Certificats X509) Authentification Banque/Entreprise (Transport)
Confidentialité des données (Chiffrement)
Intégrité du message (Scellement)
– Clé de chiffrement limité à 1024 bits Non-répudiation (Signature électronique personnelle)
– Dispositif de signature limité au lecteur à carte à puce
– Limité à la France
– Signature de transport EASEIT payante et séparée.
Etebac 5
– Signature personnelle sur carte à puce
#13 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
14. L’avenir de la signature (personnelle) bancaire
Enterprise Banques
France
Signature de Transport
Signature
Personnelle
Banques
Zone SEPA
– Carte de signature personnelle DX+ gérés par le GSIT, organe du groupement CB.
– Demande auprès d’une banque, utilisation auprès des autres banques françaises. Etebac 5
– Transport D9 (Easeit), coût supplémentaire.
– Carte de signature propriétaire de la banque.
– Principe d’interopérabilité entre les certificats des banques ACTUEL
– Possibilité d’utilisation la signature personnelle (interne).
– Swift se positionne en Autorité de Certification (sur le principe du GSIT d’Etebac 5)
– Certificats de signature personnelle pouvant fonctionner avec EBICS et SwiftNet D’ici l’été
– Les banques fournissent à leurs clients les certificats de signature personnelle (E Token) 2010
– Certificats de transport fournis directement par les banques
#14 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
15. Ou en sommes nous sur le SEPA ?
#15 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
16. Le SEPA dans 32 pays !
Les 17 de la zone Euro
Allemagne
Autriche Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace européen à
Belgique l’intérieur duquel les acteurs économiques pourront effectuer des
Chypre paiements en euros, dans une zone qui représente près de 480 Millions
Espagne
d’habitants, 9000 Banques, 25 millions d’entreprises.
Finlande
France
Grèce
Irlande
Italie
Luxembourg
Malte
Pays-Bas
Portugal
Slovénie
Slovaquie
Monaco
Les 11 de la zone hors Euro
Bulgarie
Danemark
Estonie
Hongrie
Lettonie
Lituanie
Pologne
République Tchèque
Roumanie
Royaume-Uni Les 4 de l'AELE,
Suède (Association Europeenne de Libre Echange):
Islande , Lichtenstein , Norvège , Suisse
#16 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
17. Les nouveaux instruments SEPA
Virement
Virement
Européen
français
SCT Services à valeur ajoutée autour de ces instruments
appelés aussi AOS (Additional Optional Services)
pourront être proposés par:
Prélèvement
Prélèvement
Européen
français - des banques,
SDD - des communautés de banques
- des prestataires de services de paiement.
Carte Bancaire Cadre règlementaire
Française européen
Effets de commerce, TIP et
télérèglements Décision reportée
Chèques Hors SEPA
#17 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
18. Le circuit du SEPA Direct Debit
SEPA Direct Debit CORE & B2B
Archivage &
Dématérialisation
Étape 1 : Proposition de règlement par SDD
Créancier Gestion
Débiteur des
Retour du mandat signé mandats
prélèvement
Relevés + données du mandat
B2B Autorisation
de préalable + données
compte du mandat
Banque Banque
du du
Étape 4 : Autres prélèvements + données du mandat créancier
débiteur
#18 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
19. Les autres conséquences du SEPA
RIB local BIC IBAN Conversion du référentiel !
Paiements Paiements SEPA
Conversion formats !
Format texte CFONB Format XML
Relevés SEPA
Relevés SEPA
CFONB enrichi Traitements nouvelles données!
format texte CFONB
Format XML
#19 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
20. Impact du SEPA dans les relevés bancaires
Informations changées dans les relevés de compte :
Enregistrement complémentaire « 05 »
Extraits des nouveaux qualifiants : Qualifiant Informations complémentaires
MMO Code devise ISO du montant d’Origine
Nombre de décimales du montant d’Origine
Qualifiant Informations complémentaires Montant d’Origine (non signé)
NPY Nom du Payeur Nombre de décimales du Taux de Change
IPY Identifiant du payeur Taux de Change
Zone réservée Zone réservée
NBE Nom du bénéficiaire RET Code UNIFI Motif du retour
NPO Nom de l’ « Ultimate Debtor » Libellé Motif du retour
NBU Nom de l’ « Ultimate Creditor » Code SIT Motif du retour
LCC Libellé de Client à Client Ligne 1 Zone réservée
LC2 Libellé de Client à Client Ligne 2 CBE Compte du Bénéficiaire
RCN Référence de Client à Client BDB Banque Du Bénéficiaire
Nature du paiement Zone réservée
REF Référence de la Remise LEM Libellé Emetteur
Référence de la Transaction LIB Libellé Libre
#20 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
21. Impact du SEPA dans les relevés bancaires
#21 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
22. La syntaxe XML : quelques points clés
XML, eXtensible Markup Language, est une méthode universelle et standardisée par
le World Wide Web Consortium (W3C)
> Permet de structurer les données en utilisant le système de balises
> Toute donnée transportée est encadrée par une balise entrante et une balise fermante:
<TownName>PARIS </TownName>
> Les balises sont ensuite imbriquées les unes dans les autres pour former des
structures de données:
<PostalAdress>
<StreetName> 10 rue du kiosque </StreetName>
<PostCode> 75011</PostCode>
<TownName> PARIS </TownName>
</PostalAdress>
#22 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
23. Les apports du SEPA
Pertinence et suivi Véritable chaine d’automatisation (Factures,
Informations plus
des informations paiement, rapprochement…)
riches
financières
Mise en concurrence
offres bancaires Nouveaux acteurs (les prestataires de paiement)
9000 banques
Plus de réseau
Des protocoles Transpac,
bancaires directs Economie , Fiabilité, Sécurité!
Plus de modems
Paiement Paiements Economie, mutualisation des outils, optimisation
internationaux domestiques des process
Zone domestique Zone domestique Nouveaux marchés, nouveaux clients, nouveaux
France 32 pays fournisseurs…
#23 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
24. Réussir sa migration
vers les nouveaux protocoles et le SEPA
#24 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
25. Pourquoi il ne faut pas attendre…
+ 90 000 entreprises doivent migrer d’ici 2 ans !
250 clients/jour !
Difficulté croissante d’organiser des tests bancaires!
Connexions, formats de fichiers…
Difficulté croissante d’organiser votre migration !
Planning, disponibilité des équipes, réflexions..
#25 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
26. Migrer avec sérénité…
Migrer à ISO périmètre votre plateforme actuelle
Pour appréhender les nouveautés, organiser des tests, mutualiser…
Migrer les protocoles bancaires…
Passage vers EBICS, SwiftNet Service FileAct, FTPs…
Migrer vers les formats SEPA…
Ibanisation des RIBS, conversion de format XML…
Superviser les impacts dans l’entreprise…
RH, Contentieux, Juridique…
#26 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
27. Les impacts dans l’entreprise
Quelques exemples des tâches à prévoir dans le cadre du SEPA…
- Référentiel client avec le BIC/IBAN, remplacement de l’autorisation de prélèvement par le mandat unique
Commercial
- Référentiel produit avec le règlement SEPA
Marketing - Mise à jour des documents, plaquettes, sites web, multilingue…
Achat - Référentiel fournisseur avec BIC/IBAN, mention du règlement SEPA
Facturation - BIC/IBAN sur les factures clients et fournisseurs, BIC/IBAN de l’administration fiscale
RH - Récupérer BIC/IBAN des salariés + règlement par mode SEPA, bulletin de salaire avec le BIC/IBAN + règlement SEPA
- Génération du format SEPA (format UNIFI XML), Nouveaux protocoles bancaires (EBICS…), abandon du X25
- Nouveaux contrats télématiques bancaires (conditions financières, protocoles, services, Cut-off..)
Trésorerie
- Délais de traitement des paiements SEPA (saisie, validation, contrôle, génération..).
- Traitement des relevés bancaires (nouvelles zones d’informations + riches) en trésorerie/rapprochement bancaire
- Mise à jour de tous les contrats en liaison avec le SEPA (conditions de ventes, tribunal pour litige...)
Juridique - Contenu de la zone libellé et les diverses compensations en cas de défaillance d’une des parties dans les contrats entre les
clients et les fournisseurs , transfert de responsabilités dans le cadre du SDD
- Mention du règlement par SEPA et du BIC IBAN dans la créance contentieuse, injonctions de paiement (BIC IBAN,
Contentieux
règlement SEPA)
Zone SEPA - Travail de traduction avec les filiales, nouveaux clients, fournisseurs …
- Upgrader les systèmes, les logiciels, donner accès aux utilisateurs éloignés, ouvrir l’IP à la connexion bancaire (sécuriser
Informatique
les accès)
Un projet équivalent à l’Euro et qui impacte tous les services d’une entreprise !
#27 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
28. Réussir sa migration
avec les solutions Sage
#28 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
29. Ce que Sage va vous apporter
Plus d’intermédiaire dans
Conversion de vos formats votre connexion à la banque! Exploitation des nouvelles
en XML/SEPA informations SEPA (Relevés)
Tracabilité, audit sur les flux Sécurité avec la signature
financiers,utilisateurs bancaire/interne
Amélioration des temps BIC- Ibanisation de vos
d’intégration/traitement RIBs !
Evolutivité reglementaire, technologique
#29 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •
30. Sage ERP X3 et son module Sage Connect
#30 2010 • Division Moyennes et Grandes Entreprises •