El Asesoramiento
financiero
independiente en
España
11 JUNIO 2015
CASA DE LA CULTURA
ALZIRA PRESENTA
GUILLERMO RAMÓN, CFA ...
UN CLIENTE SIN ASESORAMIENTO: CARLOS
 Carlos ha sido autónomo toda su vida, ha
trabajado en innumerables obras y
proyecto...
CARLOS A MERCED DE LOS TIPOS DE INTERÉS
 Carlos sólo ha utilizado el Plazo Fijo
 Carlos es un ahorrado neto
 Carlos emp...
CARLOS Y SUS PINITOS EN BOLSA
 Carlos se inicia en la bolsa porque todo
el mundo lo hace
 A Carlos invierte en Terra.
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CARLOS DECIDE OLVIDARSE DE LA BOLSA Y DE TODO
LO DEMÁS
 Carlos decide nunca más invertir en
bolsa.
 Carlos desdeña todos...
CARLOS AL FINAL PRUEBA UNA ALTERNATIVA: SON CASI IGUAL
QUE UN DEPÓSITO
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CARLOS CAMBIA DE BANCO.
 Carlos no recibe a penas dinero por sus
ahorros y cada vez está más
descontento.
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MARIA, LA CLIENTA QUE CONOCIA LA FIGURA
DEL ASESOR INDEPENDIENTE.
 María conoce el asesor independiente
porque ha vivido ...
MARIA TIENE UN PLAN
Plan
De
Inversión
Visión del asesor
de los mercados de
capitales
Análisis del inversor:
Capacidad, fis...
MARIA QUIERE SABER EN LO QUE INVIERTE
 A María se le busca la entidad financiera
óptima
 María quiere saberlo todo sobre...
A MARIA LE PRESENTAN TODA UNA
TIPOLOGIA DE ACTIVOS
RENTA VARIABLE
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FIJOS
INVERSIONES
ALTERNATIVAS
DERIV...
A MARIA LE PRESENTAN TODOS LOS RIESGOS DE LOS
PRODUCTOS QUE DECIDE INVERTIR: LA RENTA FIJA
 RIESGO DE IMPAGO
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A MARIA LE EXPLICAN QUE INVERTIR EN BOLSA NO ES
JUGAR AL CASINO NI ESPECULAR
 La Inversión en bolsa, algo más que el cicl...
A MARIA LE EXPLICAN QUE LOS DERIVADOS NO TIENEN
PORQUE SER ARMAS DE DESTRUCCIÓN MASIVA
 Los derivados van desde Futuro y ...
A MARIA LE EXPLICAN QUE ADEMÁS EXISTEN LAS LLAMADAS
INVERSIONES ALTERNATIVAS Y QUE PAPEL JUEGAN DENTRO DE LAS CARTERAS
A MARIA LE EXPLICAN LOS VEHÍCULOS DE
INVERSIÓN COLECTIVA
FONDOS DE
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SICAVS
EL ASESORAMIENTO FINANCIERO EN ESPAÑA:
RETOS
FALTA DE VISIBILIDAD.
NO SE CONOCE LA
FIGURA EAFI
ESCASA CULTURA
FINANCIERA A...
¿POR QUÉ ES NECESARIA UNA EAFI?
CONFLICTO DE INTERÉS INFORMACIÓN ASIMÉTRICA
EAFI
QUE HACE UN ASESOR POR TI: A LA CAZA DEL ACTIVO
APROPIADO
ETF
BONOS
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INVERSIÓN
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ENTIDADES ONLINE. TARIFAS BARATAS VS SERVICIO
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Diferencias entre los clientes sin asesorar y los que buscan asesoramiento

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Alternativas a las inversiones tradicionales en Alzira. Resumen de la presentación realizada en la Casa de la cultura de Alzira el pasado 11 de Junio.

Bajo el título “Alternativas a las inversiones tradicionales” dos expertos en finanzas y economía te enseñarán metodologías a la hora de invertir y el porqué de un asesoramiento financiero Independiente. Comparte con Guillermo Ramón CFA y Pere Serra EFA, directores de GRG EAFI tus dudas e inquietudes.

Una charla dirigida a todo aquel que tenga interés por la economía y quiera conocer las opciones de inversión que existen actualmente en el mercado español.

Lugar del evento: Aula 2 de la Casa de la cultura de Alzira

Dirección: Carrer Escoles Pies, 4, 46600 Alzira, Valencia, España

Publicado en: Economía y finanzas
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Diferencias entre los clientes sin asesorar y los que buscan asesoramiento

  1. 1. El Asesoramiento financiero independiente en España 11 JUNIO 2015 CASA DE LA CULTURA ALZIRA PRESENTA GUILLERMO RAMÓN, CFA I MBA. PERE SERRA, EFA
  2. 2. UN CLIENTE SIN ASESORAMIENTO: CARLOS  Carlos ha sido autónomo toda su vida, ha trabajado en innumerables obras y proyectos, siempre cuidando su trabajo con la mayor profesionalidad.  Carlos no ha planificado sus ahorros, opera sobre la marcha  Carlos ni entiende ni quiere entender de finanzas  Carlos nunca ha planificado su jubilación
  3. 3. CARLOS A MERCED DE LOS TIPOS DE INTERÉS  Carlos sólo ha utilizado el Plazo Fijo  Carlos es un ahorrado neto  Carlos empezó a invertir en Depósitos cuando los tipos pasaban de los dos dígitos
  4. 4. CARLOS Y SUS PINITOS EN BOLSA  Carlos se inicia en la bolsa porque todo el mundo lo hace  A Carlos invierte en Terra.  La burbuja Punto Com explota y Carlos pierde todo lo invertido en Terra.
  5. 5. CARLOS DECIDE OLVIDARSE DE LA BOLSA Y DE TODO LO DEMÁS  Carlos decide nunca más invertir en bolsa.  Carlos desdeña todos los productos que le ofrecen, ni las letras del tesoro le parecen bien  A Carlos le enseñan productos fiscalmente ventajosos como los fondos de inversión pero se niega en rotundo a poner un solo Euro
  6. 6. CARLOS AL FINAL PRUEBA UNA ALTERNATIVA: SON CASI IGUAL QUE UN DEPÓSITO  Pasan los años y Carlos continúa trabajando con los mismos bancos en los que confía  A Carlos le ofrecen Preferentes  Carlos empieza a temer por sus ahorros  Carlos se ve atrapado
  7. 7. CARLOS CAMBIA DE BANCO.  Carlos no recibe a penas dinero por sus ahorros y cada vez está más descontento.  Los depósitos son irrisorios  Carlos no sabe donde acudir ni en quien confiar
  8. 8. MARIA, LA CLIENTA QUE CONOCIA LA FIGURA DEL ASESOR INDEPENDIENTE.  María conoce el asesor independiente porque ha vivido fuera.  María quiere empezar a planificar sus finanzas desde bien pronto.  María decide contratar los servicios de una EAFI
  9. 9. MARIA TIENE UN PLAN Plan De Inversión Visión del asesor de los mercados de capitales Análisis del inversor: Capacidad, fiscalidad, contingencias futuras, aversión al riesgo, teoría del comportamiento del inversor
  10. 10. MARIA QUIERE SABER EN LO QUE INVIERTE  A María se le busca la entidad financiera óptima  María quiere saberlo todo sobre lo que invierte  María ve la relación con su asesor como la de un maestro-alumno
  11. 11. A MARIA LE PRESENTAN TODA UNA TIPOLOGIA DE ACTIVOS RENTA VARIABLE RENTA FIJA Y PLAZOS FIJOS INVERSIONES ALTERNATIVAS DERIVADOS VEHICULOS DE INVERSIÓN
  12. 12. A MARIA LE PRESENTAN TODOS LOS RIESGOS DE LOS PRODUCTOS QUE DECIDE INVERTIR: LA RENTA FIJA  RIESGO DE IMPAGO  RIESGO DE ILIQUIDEZ  RIESGO DE TIPOS DE INTERÉS.  RIESGO DE REINVERSIÓN.  RIESGO ESTRUCTURAL  LA RENTABILIDAD HISTORICA DE ESTE ACTIVO SE SITUA SOBRE EL 4%
  13. 13. A MARIA LE EXPLICAN QUE INVERTIR EN BOLSA NO ES JUGAR AL CASINO NI ESPECULAR  La Inversión en bolsa, algo más que el ciclo económico  La bolsa frente a los bonos, dueño vs acreedor  A mayor volatilidad mayor retorno esperado
  14. 14. A MARIA LE EXPLICAN QUE LOS DERIVADOS NO TIENEN PORQUE SER ARMAS DE DESTRUCCIÓN MASIVA  Los derivados van desde Futuro y opciones hasta cfds  El apalancamiento es peligroso.  Los derivados no sólo sirven para especular.
  15. 15. A MARIA LE EXPLICAN QUE ADEMÁS EXISTEN LAS LLAMADAS INVERSIONES ALTERNATIVAS Y QUE PAPEL JUEGAN DENTRO DE LAS CARTERAS
  16. 16. A MARIA LE EXPLICAN LOS VEHÍCULOS DE INVERSIÓN COLECTIVA FONDOS DE INVERSION FONDOS DE PENSIONES SICAVS
  17. 17. EL ASESORAMIENTO FINANCIERO EN ESPAÑA: RETOS FALTA DE VISIBILIDAD. NO SE CONOCE LA FIGURA EAFI ESCASA CULTURA FINANCIERA AVANZADA FALTA DE COSTUMBRE A LA HORA DE PAGAR HONORARIOS POR ASESORAMIENTO
  18. 18. ¿POR QUÉ ES NECESARIA UNA EAFI? CONFLICTO DE INTERÉS INFORMACIÓN ASIMÉTRICA EAFI
  19. 19. QUE HACE UN ASESOR POR TI: A LA CAZA DEL ACTIVO APROPIADO ETF BONOS BOLSA FONDOS DE INVERSIÓN
  20. 20. QUÉ HACE EL ASESOR POR TI: BUSQUEDA DE LA ENTIDAD OPTIMA PARA OPERAR ENTIDADES ONLINE. TARIFAS BARATAS VS SERVICIO DESPERSONALIZACIÓN. DIFICIL SOLUCIÓN DE PROBLEMAS, SUELEN RADICAR EXTRANJERO ANALISIS DE SOLVENCIA I PROTECCIÓN AL INVERSOR ENTIDADES BANCARIAS TRADICIONALES: TARIFAS CARAS, FIABILIDAD Y SOLVENCIA VS RIGIDEZ. NO TODOS LOS ACTIVOS ESTÁN DISPONIBLES. SE PRIORIZA LA VENTA CRUZADA PROPIA BANCA PRIVADA AGENCIAS DE BOLSA. TARIFAS ASEQUIBLES Y NEGOCIABLES POR VOLUMEN. MÁS FLEXIBLES Y CON MÁS ACTIVOS.
  21. 21. EN QUE SE DIFERENCIA EL TRABAJO DE UN ASESOR

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