1. Profil 2. Herausforderungen durch soziale Medien 3. Herausforderungen durch mobile Technik 4. Herausforderungen im Online-Banking 5. Fazit

1. Aktuelle Trends im Zahlungsverkehr
Dr. Hansjörg Leichsenring
Swiss Banking Operations Forum
Zürich, 5. April 2011
Dr. Hansjörg Leichsenring
Management und Beratung für Banken
und Finanzdienstleister

2. Agenda
1. Profil
2. Herausforderungen durch soziale Medien
3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
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3. Meine Erfahrungen kommen Ihnen zu Gute
„Ich würde alles noch einmal so machen, wie ich es getan habe. Bis auf eine
Ausnahme: Ich würde früher bessere Berater suchen.“
Aristoteles Onassis
Seit über 30 Jahren befasse ich mich beruflich mit Banken und Finanzdienstleistern. Nach einer Banklehre habe ich Volks- und
Betriebswirtschaftslehre in Mainz und St. Gallen studiert und danach in verschiedenen Positionen, u.a. als Direktor bei der
Deutschen Bank, als Vorstand einer Sparkasse und als Geschäftsführer eines Online Brokers gearbeitet.
Ich verfüge über die Bankleiterqualifikation nach §33 KWG und kann Erfolge in nahezu allen Sparten und allen Vertriebskanälen
des klassischen Bankgeschäfts mit einem besonderen Schwerpunkt im Privatkunden- und Wertpapierbereich nachweisen.
Aktuell biete ich Banken und anderen Finanzinstituten Dienstleistungen im Bereich (Interims)Management und
Beratung/Consulting an.
Als Repräsentant der Firma Meniga für den deutschsprachigen Teil Europas (Deutschland, Schweiz und Österreich) biete ich
Banken den Zugang zu innovativen White-Label-Lösungen im Bereich Persönliches Finanz Management (PFM).
Ich bin Herausgeber des Bank-Blogs und berichte dort regelmäßig über aktuelle und grundsätzliche Entwicklungen und Trends
rund um Banken und Finanzdienstleister. Darüber hinaus habe ich als Autor und Co-Autor zahlreiche Artikel in verschiedenen
Fachzeitschriften veröffentlicht.
Außerdem bin ich als Referent und Moderator bei internen und externen Veranstaltungen im In- und Ausland tätig.
An der Hochschule für Angewandte Wissenschaften Hamburg (HAW) nehme ich einen Lehrauftrag für Allgemeine
Betriebswirtschaftslehre wahr.
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4. Meine Philosophie: Gemeinsam erfolgreicher werden
„Die beste Sprache ist immer jene des Kunden.“
Anton Fugger
Kundenorientierung und Individualität Unternehmerisches Denken und Handeln
Die Kunden müssen im Mittelpunkt allen Denkens und Handelns stehen. Nur wer Meine Verantwortung besteht darin, SIE und IHR Unternehmen nach vorne und
am Markt erfolgreich ist, kann auch nach innen dauerhaft gut aufgestellt sein. zum gewünschten Ergebnis zu bringen. Meine Eigeninitiative ist jedoch nicht auf
das Vorantreiben des eigentlichen Auftrags begrenzt.
Für mich als Dienstleister gilt dies imText
doppelten Sinne: SIE sind mein Kunde und
SIE und IHRE Kunden geben den Takt für die Entwicklung und Umsetzung von Vielmehr nehme ich IHRE unternehmerische Sichtweise ein. Meine Identifikation
Konzepten und Maßnahmen vor. mit IHREM Unternehmen und seinen Produkten oder Dienstleistungen ist eine
wichtige Basis für den Erfolg unserer gemeinsamen Arbeit.
Im gemeinsamen Dialog mit IHNEN werden Lösungen entwickelt und erarbeitet,
die auf IHRE konkreten Gegebenheiten und Herausforderungen passen und keine Dazu gehört auch der stete „Blick über den Tellerrand“. Dieser ergänzt meine
vorgefertigten Konzepte von der Stange übergestülpt. Arbeit und schafft so für SIE den entscheidenden Mehrwert. Dazu gehört auch die
Offenheit, unbequeme Dinge an- und auszusprechen und dazu beizutragen,
Themen nicht nur initiativ anzustoßen sondern vor allem einer sinnvollen, zu Ihrem
Unternehmen passenden Lösung zuzuführen.
Nachhaltigkeit und Umsetzung Empathie und Leidenschaft
Text
Veränderungen sind Investitionen in IHR Unternehmen. Diese erfordern (mitunter Organisationen leben nicht von Strukturen sondern durch die Menschen.
erheblichen) Aufwand an Zeit, Kapazität und Kapital. Damit sich die Maßnahmen Menschen mitzunehmen und zu begeistern ist unabdingbare Voraussetzung für
rechnen, dürfen die positiven Effekte von Veränderungen nicht kurzfristig wieder den Erfolg eines jeden Projektes und der wichtigste Bestandteil eines erfolgreichen
verpuffen sondern müssen langfristig stabil wirken. Nur dann kann von wirklichem Veränderungsprozesses.
Erfolg gesprochen werden.
Um andere zu überzeugen und zu begeistern zählt nicht nur ein hoher persönlicher
Jeder weiß es, aber längst nicht jeder beachtet es auch: Projekte ohne Umsetzung Einsatz, sondern auch Leidenschaft und Beharrlichkeit. Nur wenn die innere
sind hinausgeworfenes Geld. Meine Arbeit hört daher nicht bei der Erstellung einer Flamme lodert, kann der Funke auch auf andere überspringen.
Konzeption oder der Entwicklung einer Strategie auf. Vielmehr bin ich bereit, SIE
bei den Höhen (und Tiefen) der Umsetzung aktiv und verantwortlich zu begleiten.
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5. Meine Leistungen helfen Ihnen weiter
„Wir können Probleme nicht mit den gleichen Denkmustern lösen, die zu ihrer Entstehung geführt haben.“
Albert Einstein
Meine Leistungsangebot Beispiele aus meiner Praxis
• Strategische Neuausrichtung des
Interims-/ Privatkundengeschäftes
Management • Optimierung Filialnetz
• Segmentierung Privatkunden
• Aufbau Private Banking
• Aufbau Vertriebsunterstützung
Management Beratung/
Coaching Consulting • Entwicklung/Umsetzung Kundengewinnungsstrategien
• Erarbeitung von Service- und Beratungsstandards
• Einführung Vertriebsführungskonzeption
• Einführung/Optimierung Zielorientierte Führung
• Planung/Umsetzung Outsourcing (z.B. interne Revision
• Einsatz sozialer Medien in Banken
Change Vorträge und • Persönliches Finanz Management
Management Moderation • Neuausrichtung Online-Banking
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6. Agenda
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3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
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7. Unüberschaubare Vielfalt sozialer Medien
Landkarte sozialer Medien
Quelle: FredCavazza.net
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8. Rasantes Wachstum sozialer Netzwerke
Mitglieder und Wachstum Internetnutzer, die soziale Netzwerke nutzen,
ausgewählter sozialer Netzwerke nach Altersgruppen in den USA
In Mio.
90% (in Prozent)
630 80%
70%
x 3,1 Apr 09
60%
Mrz 11
50% 18-29
40% 30-49
200 225
x 2,3 30% 50-64
x 19,6 90 x 1,4 65+
x 108,3 20%
40
11,5 0,06 6,5 10,3 10%
7,4
0%
Jan 09
Jun 09
Nov 09
Sep 05
Dez 06
Aug 08
Mai 07
Jul 06
Feb 06
Apr 10
Okt 07
Mrz 08
Quelle: Pew Research Center„s Internet and American Life Projext Surveys
Quelle: Eigenes Research
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9. Wir sehen oft nur die Spitze des Eisbergs
The Social Media Eisberg
Quelle: Intersection Consulting
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10. Bezahlen und Überweisen wird zum Standard sozialer Netzwerke
Einige Beispiele
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5. Fazit
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12. Mobile Technologien erhalten innovativen Anschub und werden weiter wachsen
Erwartete Wachstumsraten mobiler Technologien weltweit
+ 18%
1.300
1.412 2010
2014
+ 182%
838
+ 1.033%
297
178,0
15,7
Mobiltelefone Smartphones Tablet PC
Quellen: Diverse, eigenes Research
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13. Bei Starbucks N.Y. kann der Kaffee schon heute mit dem Handy bezahlt werden
Video
Quellen: YouTube
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14. Mobiles Bezahlen auf dem Vormarsch
2015 werden 1 Mrd. Menschen mobiles Banking nutzen
Mobile Payments in US $
910
x 7,3
124
2010 2014
Quellen: Diverse Studien, eigene Berechnung
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15. Agenda
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5. Fazit
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16. Obwohl hohe Internetdurchdringung hat Schweiz noch Potential beim Online
Banking
Internet- und Online Banking Nutzung in % der Bevölkerung
Ländervergleich Schweiz
100
2001 2010
NL
FINNL
S IS
DK 81%
USA
L
F
B
Online
Banking 50 GB
D
Nutzung A 40%
IRL
CH
E 30%
P
IRL H
14%
TR GR
-
- 50 100
Internet Online Banking
Internetnutzung
Quellen: Bundesbank, EU, SRG SSR, AXA, eigene Berechnung
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17. Persönliches Finanz Management ist die Zukunft des Online Bankings
Von Online Banking zu PFM
Personal Finance
Software
Web 2.0
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18. PFM bietet Privatkundenbanken zahlreiche Vorteile
Vorteile eines PFM-Angebots
 Stärkung der Marke
 Erhöhung der Kundenbindung
 Zusätzliches Cross-Selling
 Gesteigerte Neukundenakquisition
 Mehr Erlebnis-Banking
 Erhöhung der Effizienz
 Senkung der Kosten
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19. Nicht überall wo PFM drauf steht, ist PFM auch drin
Anbieterbeispiele
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20. Agenda
1. Profil
2. Herausforderungen durch soziale Medien
3. Herausforderungen durch mobile Technik
4. Herausforderungen im Online-Banking
5. Fazit
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21. Es scheint mal wieder an der Zeit, über die Zukunft der Banken nachzudenken
Berühmte Zitate
„Die Banken sind die Stahlindustrie der
90er Jahre”
Ulrich Cartellieri 1990
“Banking is necessary, Banks are not”
Bill Gates 1998
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22. Noch ist es nicht zu spät
Haben Banken eine Zukunft?
Was spricht gegen die Banken? Was spricht für die Banken?
• Das Kundenverhalten ändert sich. • Starke Ausgangsposition.
• Auch andere bauen Vertrauen auf. • Grundvertrauen der Kunden in die Funktion
• Bequemlichkeit kann Vertrauen überlagern. ist nach wie vor vorhanden.
• (Europas) Banken scheinen an • Nicht jeder Kunde läuft weg.
Innovationen nicht sonderlich interessiert • Banken stehe alle Möglichkeiten offen.
(Bsp. Finovate).
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23. Ich freue mich über Ihre Kontaktaufnahme
„Der Weg auf den Gipfel beginnt mit dem ersten Schritt.“
Laotse
Dr. Hansjörg Leichsenring www.Hansjoerg-leichsenring.de
Management und Beratung für Banken und www.Der-Bank-Blog.de
Finanzdienstleister
Heideweg 37d
Info@hansjoerg-leichsenring.de
D-22952 Lütjensee
T: +49 (4154) 98 96 28
M: +49 (151) 121 06 760
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