Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015

Digitalisierung als Chance für
Liechtensteinische Banken
Innovationstag „Digital Banking Liechtenstein 2015“
22. Oktober 2015
Adolf E. Real

7
FinTech Startups in Liechtenstein

8
„Die Privatbanken haben die Digitalisierung
im besten Fall stiefmütterlich behandelt,
wenn nicht gar verschlafen. Dies dürfte vor
allem am Umbruch im Private Banking
liegen.“
NZZ, 17.9.2014

9
Innovation und Disruption
Wie Digitalisierung Swiss Banking verändert

10
Die grossen Herausforderungen
• Regulierung
• Kosteneffizienz
• Compliance
• Digitalisierung

11
Das Angebot an internationalen Finanz-
dienstleistungen digitaler Ökosysteme steigt

15
Die digitalste Schweizer Bank
6. August 2014 www.finews.ch

18
Wo FinTech stattfindet ...
Quelle: McKinsey Panorama FinTech 2015

19
Die neuen Akteure im Finanzsektor (D)
Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-Sektor, 2014

20
Digitale Revolution im Retail Banking
Quelle: Februar 2015, Visa / Roland Berger Strategy Consultants

22
Startups, die Banken substituieren

23
Kostenloses Konto und Karte

24
Privatpersonen treten an die Stelle der Bank
“Zopa is the pioneer of peer-to-peer
lending, which uses the internet to
cut out the banks entirely.
It matches savers with individuals
who want to borrow, leaving out the
bank and offering better rates all
round.”
18. Januar 2014
Die Kreditvergabe erfolgt
vollständig online, ohne
Filialnetz und setzt auf
modernste Technologie, um die
Kosten zu reduzieren und die
Handhabung für die Nutzer zu
optimieren.

25
Schnittstelle zwischen Bank und Kunde
Personal Financial Management
PFM ist zu einem zentralen
Customer Touch Point im
Online Banking der
jeweiligen Bank geworden

26
Startups, die Banken ergänzen
Finanzplanung

27
Liechtensteiner Vaterland
Donnerstag, 20. August 2015

28
Bis 2020 werden Banken nach aktuellen
Prognosen von McKinsey mehr als 60 %
aller Erträge mit Privatkunden über digitale
Kanäle verdienen.
Trends

29
Wo stehen wir heute?
• Die Filiale der Zukunft haben viele Kunden
schon heute jederzeit und überall in der
Hosentasche dabei: das Smartphone
• Schweizer und FL-Banken sind bei der
Digitalisierung im Privatkundengeschäft sehr
weit fortgeschritten.

30
Fintech in der Schweiz
• Durch Medien getragen
• Industrie hinkt hinterher
• Hochschulen auf hervorragendem Niveau
• Schweizer Startups nicht sehr zahlreich

31
Unsere Banken haben eine gute Ausgangslage
• Seit Jahren über digitale Plattformen und
Handelsplätze mit den Kunden vernetzt
• Breite Kundenbasis
• Breit gefächertes Produktspektrum
• Vertrauen der Kunden in den Umgang mit ihren
Daten

32
Die Kernfrage
Was braucht
der Kunde
und wie kann dies als
Mehrwert für die Bank
ausgebaut werden?

34
Online alleine reicht nicht ....
So ticken die Bankkunden, wenn es um komplexe Finanzprodukte geht
Quelle: Roland Berger, Digitale Revolution im Retail Banking, 2014

35
Voraussetzungen für den Erfolg ...
• Offene Architektur!!
• IT, Daten und ihre Strukturierung
• Kundenkenntnis
• Daten digital erheben und in Echtzeit auswerten
• Schaffung von individuelle Lösungen

36
Aber .... !
• Eine extern entwickelte Banking App reicht nicht
aus
• Erste öffentliche Kooperationen zwischen
Banken und FinTechs sind Vorboten eines
Wandels.

37
Chancen
Innovationskraft der Start-Ups nutzen und Kooperationen eingehen

38
Achtung!
Die Grossen wie Apple und Google werden
sich nicht mit Angeboten des
Zahlungsverkehrs begnügen.

39
Essentielle Kernelemente aus strategischer Sicht

40
Die tatsächlichen Auswirkungen
voraussehen – innovieren - umgestalten
DIGITALE TRANSFORMATION
GLOBALISIERUNG DER DIENSTLEISTUNG
Mobile/
Apps
Automati-
sierung durch
digital/Big
Data
Veränderung
der Art, wie
wir Geschäfte
machen
Ein neues
Business
„Ökosystem“

41
Alle benutzen Internet
Quelle: Weltbank

42
Internet Benutzer
Das Potential der Zukunft

43
40 % der Millionäre, die über 60 Jahre alt sind,
überwachen ihre Portfolio Performance monatlich online
0% 10% 20% 30% 40% 50%
Aufteilung der Aktiva
Performance
Allocation
Risiken / Restriktionen
Information zu Wertschriften
Markt Übersicht
Portfolio Evaluation
Steuereffizienz
Quelle: ScorpioPartnership.com

44
Ist der Verwaltungsrat bereit?
„Meine Enkel sind auf Facebook ..... Big Data ist gefährlich!“

45
Angriff auf die Wirtschaft
Dimensionen von Cybercrime

46
Cyber Crime in Deutschland
Einzelfälle nach Straftaten
Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-Sektor, 2014

47
Hauptsorgen der Internetnutzer
Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-
Sektor, 2014

48
Internet
1
2
3
5
Public
Mobile
Operator
4
Public
Fixed
Operator
4
6
Software
on Device
Air Interface &
Microwave Link
Spoofed
BTS
Operator
Breach
Open
Internet
PSTN
Interception
Operator
Breach
Das Netz ist nicht sicher
Traditionelle Netzwerke sind anfällig

49
IT Sicherheitsprobleme
• Banken haben längst nicht mehr die komplette
Kontrolle über alle Geräte, über die Hard- und
Software sowie über die mobilen Netzwerke,
über welche die Daten fliessen
• Neue Lösungen müssen mit den alten
Kernbankensystemen kompatibel sein.

50
Das Vertrauen der Kunden ist eine Chance
Quelle: Roland Berger, Digitale Revolution im Retail Banking, 2014

51
Wunsch an den Regulator
• Überprüfung von Gesetzen, Verordnungen,
Rundschreiben
– Bestimmungen für digitale Geschäftsfelder
– Regulierung technologie- und geschäftsmodellneutral
ausgestalten
• Digitalisierung als Chance nicht als
Kampfansage verstehen

52
Wie reagieren die Banken auf FinTech?
Startup Programme zur
Inkubation von FinTechs
Lancierung
von Venture
Funds zur
Finanzierung
Von FinTechs
Kooperation mit
FinTechs
Lancierung eigener
Fintechs
Übernahme von
Fintechs

53
Fazit
• Paradigmenwechsel
• Radikale Innovationskur
• Banken müssen jetzt investieren
• Avatare und 3D-Hologramme
• Transparenz und Authentizität
• Den Kopf nicht in den Sand stecken

54
Rezept für Erfolg
a. Verfolge eine digitale Strategie
b. Verstehe Deine Kundenbasis
c. Investiere mit Sorgfalt
d. Priorisiere die Investments
e. Involviere die ganze Organisation

55
LLB Gruppe: StepUp2020
Omnikanalstrategie Investment CHF 30 Mio.
Im Fokus der Digitalisierung stehen
 Anlageberatung
 Tablet-Beratung
 Intermediär-Portal
 eHypotheken
 Client Onboarding

57
Herzlichen Dank
für die Aufmerksamkeit

Bringing BPM
to the Board Level
jan.vom.brocke@uni.li
Hilti Chair of Business Process Management
Big Data Analytics
Wie Unternehmen das Innovationspotenzial
grosser Datenbestände nutzen können
Prof. Dr.
Jan vom Brocke

Disruptive Technology
p1
max
Performance
Time
…
© Prof. Dr. Jan vom Brocke

p1
p2
p1
max
Performance
Time
t1
Improvement Improvement
Innovation ...
Jump!

p1
p2
p3
p1
max
Performance
Time
t1 t2
Improvement Improvement
Innovation Innovation
Improvement Improvement …
Innovation ...

Source: https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/9/9a/Target_logo.svg/2000px-Target_logo.svg.png

67
Big Data: The Growing Data Deluge
Source: Dhar (2013)

68
Big Data: The 3+1 “V”s of Big Data
Source: IBM (2012)

69
Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A)
BI&A 1.0
• Relational Databases
• Structured Data
• OLAP, Dashboards,
Data Mining
BI&A 2.0
• Web
• Unstructured Data
• Text Mining,
Sentiment Analysis,
Social Network
Analytics
BI&A 3.0
• Mobile Devices
• Sensor Networks
• Location-/Person-
/Context-aware
Analytics
Source: Chen et al. (2013)

70
Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A)
BI&A 1.0
• Relational Databases
• Structured Data
• OLAP, Dashboards,
Data Mining
BI&A 2.0
• Web
• Unstructured Data
• Text Mining,
Sentiment Analysis,
Social Network
Analytics
BI&A 3.0
• Mobile Devices
• Sensor Networks
• Location-/Person-
/Context-aware
Analytics
Source: Chen et al. (2013)

Where to use it?
Which data to analyze?
What insights to gain?
Big Data Analytics

73
Text Analytics 2014: User Perspectives on Solutions and Providers
0.00% 20.00% 40.00%
Insurance, risk management, fraud
Healthcare
E-Commerce
Content management
CRM
Search & retrieval
Competitive intelligence
R&D
Brand/product management
Voice of the customer
What are your primary application areas where text
comes into play?
Source: Grimes (2014)

74
Analyzing the Voice of the Customer
«Kunde hatte Geräte (2 Stück) zur Abholung zwecks
Wartung (Flottengerät) angemeldet. Die Abholung
durch 3PL ist jedoch gescheitert, da gestern niemand
auf der Baustelle war.»
Customer Care Note (CCN)
Topic Distribution
artikel 0.14
preis 0.12
stück 0.10
nummer 0.08
euro 0.06
falsch 0.06
pos 0.05
netto 0.04
richtig 0.04
vereinbarung 0.03
Topic 06

75

76

77

79
0.00% 20.00% 40.00% 60.00%
Call center transcripts
E-Mail and other correspondence
Scientific/technical literature
Online customer reviews
Facebook
Forums
Surveys
Comments on articles and posts
News
Blogs (incl. Twitter)
What textual information sources are you analyzing?

80
Monitoring Blogs at Starbucks
Introducing a New Coffee Product at Starbucks
Starbucks was introducing a new coffee product but was concerned that customers would find
its taste too strong. The morning that the coffee was rolled out, Starbucks monitored blogs,
Twitter, and niche coffee forum discussion groups to assess customers’ reactions. By mid-
morning, Starbucks discovered that although people liked the taste of the coffee, they thought
that it was too expensive. Starbucks lowered the price, and by the end of the day all of
the negative comments had disappeared.

82
0.00% 20.00% 40.00% 60.00%
Events
Other entities (phone/product numbers, etc.)
Facts and relationships
Metadata (author, date, title, etc.)
Sentiments
Named entities (people, companies, etc.)
Topics
What information are you extracting from texts?

83
Twitter Sentiments Predict the Stock Market
Source: Bollen et al. (2011)
“Accuracy of 86.7% in predicting the
daily up and down changes in the
closing values of the DJIA”

Big Data Analytics
How to do it?

87
Conclusion
– Big Data Analytics is an important driver for digital innovation and transformation in
many businesses
– We can expect that Big Data Analytics will also play an important role in shaping
digital banking
– Large volumes and diverse forms of data can be analyzed in real-time and results
enable important decision making and service innovation
– Data and tools are available to start exploring what “is in it for you?”
– The University of Liechtenstein is ready to help getting started and leveraging the
full potential

88
Contact
jan.vom.brocke@uni.li

Digital
Banking
Manifesto
A Creative Shortlist

Fact is
that digital has surpassed regulation.

Fact is
that digital has surpassed regulation.
 Industry convergence of technology, regulation and
consumer behavior.
 Technology is the enabler but client demand is driving
innovative digital banking services.
 New digital competitors are eating into the value chain.
 Legacy is reality, greenfield very seldom
Are Banks trying hard enough to gain competitive advantage and
business edge by consequently executing a digital roadmap?

The Manifestohelps understand the essential building blocks
of a digital bank.
 Not another MUST READ prediction for 2016
 Enabling a shift of focus and managing trade-offs
 Something to always come back to and check on
Shortlist of guiding statements on the path towards a
truly digital bank.

The Shortlistlooks something like this. At least for today.
 BEHAVIOR over segmentation
 HYBRID ADVISORY over autopilot
 CONVENIENCE over security
 SOCIAL over client advisor only
 CONTEXTUAL INSIGHTS over reporting
 ORCHESTRATION over monolithic integration
 DIGITAL LEADERSHIP over technology only

Butnot everything is Black and
White.
Managing shifts and trade-offs
means to move decisively into a
new direction, without ignoring the
value of the older one.
Source: M.C. Escher

Behavior
over segmentation.
 Interest in Money
 Digital Literacy
 Banking Literacy
 Communication
Needs
 Social Environment

Hybrid Advisory
over autopilot.
Digitalization is not pure digital – it means
‘anything goes’
High-touch applications for an exclusive
customer experience versus high-tech apps
to serve the masses.

Convenience
over security
One size fits all is over.
Security solutions need to
adhere to the new mobile
paradigm that allows clients
to access information and
make transactions from
wherever they are –
whenever.
Security needs to be made
invisible, but not inexistent.

Social
over client advisor only
Social is much more than
Linkedin, Twitter or Facebook
Tools needed to:
- engage clients
- involve communities and
experts to support
investment decisions
- include crowd-based
market intelligence
Source: Crealogix

Contextual
Insights
over reporting.
Analytics allow to personalize and
simplify – reduce to the max.
Sources: Meniga/Crealogix; experian.com

Orchestration
over monolithic integration.
 internal legacy applications
 new standard software modules
 innovative 3rd party FinTech
features at once
Avoid being «unbundled».
API-based de-coupling and simpli-
fication will have a swift impact. Having
a plan will hold it together – and keep
it going.
#DigitalBankingHub Source: cbinsights.com

Orchestration
over monolithic integration.
 internal legacy applications
 new standard software modules
 innovative 3rd party FinTech
features at once
Avoid being «unbundled».
API-based de-coupling and simpli-
fication will have a swift impact. Having
a plan will hold it together – and keep
it going.
#DigitalBankingHub Source: crealogix.com

Digital Leadership
over technology only.
 Digitization has become a
CEO topic
 Meaning of roles is changing
 Digital needs to be integral
part of doing business
 Business drives, technology
is enabling
Source: https://hbr.org/2011/03/the-four-personas-of-the-next/

The shortlist
 BEHAVIOR over segmentation
 HYBRID ADVISORY over autopilot
 CONVENIENCE over security
 SOCIAL over client advisor only
 CONTEXTUAL INSIGHTS over reporting
 ORCHESTRATION over monolithic integration
 DIGITAL LEADERSHIP over technology only

Crowd Wisdom
over broadcasting only.
Customer Experience over Technology
Action over Talk
Innovation over Bureaucracy
Discussion over Presentation
Work Smart over HardValue over Marketing
Personalisation over Mass Distribution
Speed over Safety
Privacy over Everything
Doing over Planning
Opti-Channel over Omni-Channel

Crowd Ranking
People were asked to chose their «Top5».

Thank youYour time is greatly appreciated.
Keep it going! Join the conversation #DigitalBanking
@CREALOGIX @RichardDratva

Fidor TecS AG – Frank Schwab
Enabling Disruptive Banking!

Inhalte
110
▪ Zur Fidor Bank
▪ Fidor's 2-Speed Architektur
▪ Offene APIs
▪ App Store
▪ Warum sind wir anders?

Matthias Kröner
CEO Fidor Gruppe

Vor der Bank gab’s die Community
113
Fidor Bonus Programm
Direkter Kontakt
zwischen Kunden
Fidor Smart
Community Apps

New York, USA, Oktober 2011
Quelle: Wikimedia Commons

Vertrauensverlust der Banken
Vertrauen
100
0
2004 2014

Zahlen und Fakten zur Fidor Bank
Bank Lizenz im Dezember 2009
117
Global Growth Company
Community Nutzer 300.000
KYC Kunden 92.500
SME Kunden 7.500
Kreditbuch EUR 260m
Einlagen EUR 320m
Kosten pro Neukunde EUR 25
IT Kosten pro Nutzer pro Jahr EUR 12
Mitarbeiter 120
davon in der IT 60

Fidor Smart Konto ist ein Marktplatz
119
Link zur Community
Erste PFM Schritte
Navigation
Nutzer zentrierte Tutorial
Videos
"60 Sekunden Banking”
Drittangebote (integriert via
API)
Innovation inside wie Ripple,
P2P Kredite und
Crowdfinanzierung

John Fidoe, der durchschnittliche Fidor Retail Kunde
page 120
5.7%
Vollständiges Social
Media Profil
Facebook 61.3%,
Skype 35.5%,
private website 34.6%,
Google+ 27.3,
Xing, 15.9%,
Youtube 14.8%
79% männlich
21% weiblich
7.6% Berlin
3.1% München
3.0% Hamburg
Altersstruktur:
18 – 30:
16.8%
30 – 40:
24.5%
40 – 50:
25.7%
50 – 60:
1,453€ in Cash
10 Transaktionen/Monat
0.46 gr Gold
0.17 oz Silver
0.059 gr Palladium
4.89 USD
41.56 JPY
12.87 NOK
3 Community Kontakte
Der durchschnittliche Kunde ist 30 – 50 Jahre alt (50%), lebt in einer deutschen
Großstadt, ist männlich, und führt im Monat 10 Transaktionen durch.
100% digital

Mobile– co-created und von Kunden getestet
page 122

fidorOS ermöglicht niedrige IT Kosten pro Nutzer pro Jahr
123
Tier 1 - 2 Bank Google
3.4
Facebook
3.8
eBay
7.4
200.0
15.0
Fidor
[USD]

Inhalte
124
▪ Zur Fidor Bank
▪ Offene APIs
▪ App Store

Fast-speed
architecture
Transactional architecture
125
fidorOSMiddleware
Back end
Front end Individual
Booking and P&L
Local payment
Local card
Regulatory reporting
60 seconds
Peer-to-peer
Crowd
Crypto
Country-agnostic
Aggregation
API
Convenience
Look & feel
Local CBS
A P D L
A P D L
60 @ C B
Web service/SOAP
RESTful API

Splash
screen
Login Overview Finance
Manager01

GEEK
He needs a powerful tool to manage his financial topics.
NAME Dave
AGE 27
LOCATION Big city
INTERNET
USAGE
• Heavy
• Many communities
• Social media
• Blog
JOB SEO specialist
INTERESTS
• Technology
• Trends
• Gadgets
LIVING Small apartment
STATUS Single Product fit:
Saving for a project
Peer-to-peer loan
Emergency loan
Budget manager
Card
Peer-to-peer transfer
This guy is very familiar with the
digital world: networker, geek,
gamer, coder, community user

First
screen
Login Dashboard Overview

Fast-speed
architecture
Ruby/Ruby
on Rails/
MySQL
Technology
HTML5/
native iOS,
Android
Product features
Core module(s) Restful APIs Community Banking PaymentsFidor OS
Middleware
Layers
Web/mobile
Front end
Transactional architecture
Bancos
(Germany)
Interface to
core banking
Country-specific
core banking system
Bancos
(UK)
PRBB
(Russia)
Back end
E.g., MQ series
CBS-
specific
132

2-Speed Architektur ermöglicht durch offene
API Infrastruktur
133
In-Account-Apps
Ein standardisierter Weg um neue
Services einzuführen
Einfach und effizient zu bauen
Viele Front Ends

Inhalte
134
▪ Zur Fidor Bank
▪ Offene APIs
▪ App Store

API = Application Programming Interface
Was der Browser für den Menschen ... ... ist das API für den Computer
{
“headline": “API“,
“description“: “In computer
programming, an application
programming interface (API) is
a set of routines, protocols, and
tools for building software
applications. An API expresses
…“
}

APIs machen das Internet maschinenlesbar und bilden oft die
Grundlage erfolgreicher E-Commerce Geschäftsmodelle
Der Club der API Milliardäre
Jedes dieser Unternehmen hat täglich mehr als
1 Milliarde API Aufrufe
von Kooperationspartnern und Kunden und erhöht
so signifikant seine Werbe- und Vertriebsreichweite
– völlig automatisiert

Netflix hat zwischen Mai 2012 und Dez 2014 die API Aufrufe auf
mehr als 5 Milliarden pro Tag verdreifacht. Im gleichen Zeitraum
hat sich der Aktienkurs von 10 USD auf 49 USD verfünffacht
Aktienkurs in USD
10
49
2012 2014
x5
Anzahl API Aufrufe in Milliarden pro Tag
1,4
5,0
2012 2014
x3

Marktkapitalisierung, Oktober 2015
[in Milliarden USD]
37,1
Deutsche Bank
38,8
PayPal
Deutsche Bank PayPal
Kunden 25.000.000 169.000.000
APIs 0 > 25
Mitarbeiter 100.000 8.000
PayPal ist mehr wert als die Deutsche Bank

Inhalte
142
▪ Zur Fidor Bank
▪ Offene APIs
▪ App Store

App Store – Erste Prototypen – Web and mobile
143

Inhalte
144
▪ Zur Fidor Bank
▪ Offene APIs
▪ App Store

Warum sind wir anders? (1/2)
145
Entwicklung
Produkte
Prozesse
Peer-to-peer
Crowd
Crypto
Realtime – 60-Sekunden Banking
100% STP
Zuerst fragen wir die Nutzer in
unserer Community, dann testen
wir mit agilen Methoden

Warum sind wir anders? (2/2)
146
Menschen
Software
Technologie
Ruby on Rails – Entwickelt für
Web 2.0 Geschäftsmodelle
Minimum an Technologien
Bank CEO der technologie-
getriebenes Banking vorantreibt
IT Leute, die zuvor noch nie in
einer Bank gearbeitet haben

Global Growth Company
Excellent!

CYBER
SECURITY &
FORENSIC
NEUE HERAUSFORDERUNGEN
NEUE ANSÄTZE
JÖRG OCHSNER

© 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal
entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 151
Vom Bit zum Wissen
•04ffff001d01044554686
52054696d6573203033
2f4a616e2f3230303920
4368616e63656c6c6f72
206f6e206272696e6b20
6f66207365636f6e6420
6261696c6f757420666f7
22062616e6b73
Zeichen
• ???????EThe
Times 03/Jan/2009
Chancellor on brink
of second bailout
for banks
Daten
• Datum und eine
Schlagzeile der
New York Times
Information
• Erste
Transaktion in
der Bitcoin
Blockchain
Wissen
Semantik
Syntax Kontext

Infrastruktur früher

Infrastruktur heute

Die Bösen
Amateure,
Script Kiddies
Cyber
Spionage
Stehlen der
Kronjuwelen
Hacktivismus
auf Grund einer
Ideologie
Organisiertes
Verbrechen
Global und
schwierig zum
nachverfolgen
1 5
2 3
Hacktivismus
auf Grund einer
Ideologie
2
Insider
(Verärgerte)
Mitarbeitende
4

Neue «Vektoren»
Gestern…
Heute…
Angreifer
 Vereinzelte Kriminelle
 “Script Kiddies”
Ziele
 Identitätsdiebstahl
 Selbstdarstellung
 Diebstahl von
Dienstleistungen
“Target of
Opportunity”
Angreifer
 Organisiertes Verbrechen
 Staaten
 Hacktivisten
 Insiders
Ziele
 Geistiges Eigentum
 Finanzinformationen
 Strategischer Zugriff
“Target of Choice”

Perspektivenwechsel

Security by design

Data Analytics

Cyber Response

DRIVEN BY BUSINESS
We work with our clients to move their business forward. Positively managing cyber
risk not only helps take control of uncertainty across business; it can be turned into a
genuine strategic advantage.
RAZOR SHARP INSIGHTS
In a fast-moving digital world of constantly evolving threats and opportunities, you
need both agility and assurance.
Our people are experts in both cyber security and our priority sectors, which means
we give our clients leading edge insight, ideas and proven solutions to act with
confidence.
SHOULDER TO SHOULDER
We work with our clients as long term partners, giving them advice and challenge to
make decisions with confidence. We understand that this area is often clouded by
feelings of doubt and vulnerability so we work hand-in-hand with them to turn that into
a real sense of security and opportunity.
This Proposal is made by KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG
Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated
with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity.The
information set out in this document does not constitute an offer capable of acceptance. It
is in all respects subject to satisfactory completion of KPMG's procedures to evaluate
prospective clients and engagements, including independence and conflict checking
procedures, and the negotiation, agreement, and signing of a specific engagement letter or
contract. This proposal is subject to the satisfactory completion of client and/or engagement
acceptance procedures.
© 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which
is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International
Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG
name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks
The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks or
trademarks of KPMG International.
Produced by Create Graphics | Document number CRT042628
HELPING CLIENTS
SPREAD THEIR WINGS

Chur · Brüttisellen
Digital Banking | Technology Push I
Innovationstag Digital Banking LI
Papstwahl

Digital Banking | Technology Push II
Anz. Jahre bis 50 Mio. User erreicht wurden!

Digital Banking | Innovationstag 2015
“There are 100's of startups with smart
brains: they all want to eat our lunch!”
Jamie Dimon, CEO JP Morgan

Digital Banking | Veränderung im Kundenverhalten I
Neue Technologie
Veränderung
Kundenverhalten
Banken im
Umbruch
Market pull
Technology push

Digital Banking | Veränderung im Kundenverhalten II
DER KUNDE…
1. … setzt auf Mobile
2. … bewertet & teilt Informationen
3. … lebt die direkte Feedback-Kultur
4. … erwartet schnelle Reaktionszeit
5. … entwickelt selber neue Geschäftsmodelle
6. … erwartet individuell behandelt zu werden

Digital Banking | Sicht Inventx
Big Data / Analytics
 Daten sind digitales Gold
 Neues Berufsbild „Data Scientist“
Automation
 „Einsparpotential im Back-Office:
40% - 90%“ (McKinsey)
Maschine Learning / Robo Advising
 Potenzial im Retail Bereich
 Im Private Banking Experten-Systeme
für den Berater
Digital Banking Plattform
 Offene Schnittstellen
 Banking AppStore
Security
 Komplexe vernetzte Systeme
 Systemübergreifende Fraud Detection
Lösungen

Digital Banking | Ausgangslage in Liechtenstein
Wissen-
schaft
IT
Bank
Staat/
Regulator
Markt
eChannel
• Kurze Entscheidungswege
• Politischer Wille den
Finanzplatz zu stärken
• Zugang EWR
• Zugang Schweiz
• Internationale Kundschaft
• «Erben-Generation»
Innovation

Digital Banking | Impulse für die Diskussionen
Hybride Beratung
Multi-Channel
Kunde entscheidet über Ort, Zeit
und Medium
Berater muss umgehend über
relevante Informationen verfügen
Experten-Systeme unterstützen
Berater im Hintergrund
Experten Pool im Hintergrund
World Wide Crypto-Safe
Blockchain wird die (Finanz-)
Wirtschaft massiv verändern
Kunden brauchen einen sicheren
Aufbewahrungsort für digitale
Güter
Liechtenstein verfügt über soliden
Ruf
Chance sich als weltweiter Crypto-
Safe zu positionieren
Mit welchen Themen könnte sich der Finanzplatz Liechtenstein positionieren?

Digital Banking | Nächste Aktivitäten
19.11.2015
Workshops für Fintechs
Programm und Anmeldung:
www.fintech.li
20.11.2015
Vorträge, Pitches und
Messestände
Fintech Konferenz – Finanzplatz trifft Fintech

Inventx AG | Website
Mehr Informationen dazu:
inventx.ch
linkedin.com/company/inventx
xing.com/companies/inventx
Im Sinne der Digitalisierung:
Die Referate wurden auf Video aufgezeichnet und sind in den kommenden
Tagen auf unserem Youtube-Kanal auffindbar!

Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015

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