Tarjetas de Credito Visa 
¿En qué se diferencia las tarjetas de 
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Mastercard? 
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Tarjeta de credito Oro: Diferencias 
con tarjeta visa classic 
Las tarjeta de credito oro son tarjetas de credito similare...
aplicados en la tarjeta clásica.Solicitar Ya 
Debes considerar sin embargo, las comisiones anuales. En el caso de la tarje...
Código de seguridad de la tarjeta de crédito 
El código de seguridad de su tarjeta ofrece una medida de seguridad adiciona...
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Las tarjetas industriales dan seguridad a las operaciones de compras institucionales que efectúan las 
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Segundo, mas fácil es todavía cuando se puede saber los datos del titular de la tarjeta y los montos 
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Recomendaciones: 
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Bueno, espero no haberlos asustado, pero podemos notar que es relativamente fácil cometer acciones 
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Código de seguridad tarjeta de crédito 
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El código de seguridad d...
Si usted posee una tarjeta bancaria, puede comunicarse con la institución emisora del plástico para 
asesorarse acerca de ...
Un nuevo sistema de seguridad 
para tarjetas de crédito 
por Manuel López Michelone el 10 de marzo de 2013 a las 9:09 AM 
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el plástico. Así, si de pronto llega un cargo no reconocido, puede uno reclamar 
inmediatamente, al menos en teoría. 
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Las tarjetas de crédito y de débito – 
Consejos de seguridad 
Publicado el 28 enero, 2012 
Tal y como comenté en cuanto a ...
 Mes y año de caducidad. 
 Código CVV (o también CVC o CID) 
Con estos datos, ya puedes hacer una compra o un cargo a la...
utilizarlos. Obviamente, apuntarlos en una hoja o enviarte un mail, bajo el 
título Datos tarjetas de crédito, tampoco sue...
¿Qué límites fijo en mis tarjetas? 
Procura, que las tarjetas de crédito y las de débito tengan los límites adecuados. 
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Para la tarjeta de débito, suelo fijar el límite diario y por operación entre 200 y 
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lo necesitarás para comprar por internet). De esta forma, podrás evitar que te 
copien todos los datos necesarios para pod...
menor dinero pone en riesgo y así me aseguro, de tener mis tarjetas de 
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Foto: guiabangkok.com 
En cuanto a dónde llevar tus tarjetas, no es nada recomendable que las lleves 
todas juntas. Si pie...
¿Cuál es el Código de Seguridad de mi Tarjeta de Crédito? 
El número de CSC es el Código de Seguridad de su tarjeta de cré...
Tarjeta de crédito 
Tres tarjetas de crédito: Visa, MasterCard yAmerican Express. 
La tarjeta de crédito es un instrumento...
Forma y origen[editar] 
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y 
caract...
Su cuota anual es más barata que la de crédito o incluso resulta gratuita y es uno de los 
instrumentos financieros más ut...
Tarjetas de crédito, mayor seguridad 
En el DOF del 12 de noviembre, se publicó la Circular 34/2010, dirigida a las instit...
Importancia de la tarjeta de credito 
1. Introducción 
2. Tarjeta de crédito 
3. Origen y Evolución Histórica de las Tarje...
Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afilado autorizado para 
emprenderla; así como ...
crecimiento del mercado, las tarjetas de crédito han dejado de ser un instrumento clasista para introducirse en 
el mercad...
En la actualidad, las tarjetas de crédito han jugado un rol crucial al aportar el desarrollo de las economías de 
los país...
 Nombre del cliente 
 Numero del cliente 
 Nombre de Institución Financiera 
 Fecha de vencimiento 
 Holograma 
 Log...
La tradicional es de la banda magnética. No obstante, se está extendiendo la de las tarjetas de crédito con 
microchip. Es...
Leer más: http://www.monografias.com/trabajos94/importancia-tarjeta-credito-2/importancia-tarjeta-credito- 
2.shtml#tarjet...
o 
MasterCard® ha logrado resultados impresionantes a t ravés de sus esfuerzos enfocados en combat ir el fraude. Los 
cons...
5. Obtenga un código de autorización para todas sus ventas. 
Obtenga siempre un número de autorización para cada t ransacc...
autorizaciones en situaciones especiales de tal forma que no represente ningún riesgo para usted, su negocio ni 
para sus ...
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  1. 1. Tarjetas de Credito Visa ¿En qué se diferencia las tarjetas de credito Visa y las Tarjetas de Credito Mastercard? Las principal diferencia entre las tarjetas de credito visa y las tarjetas mastercard, es el esquema de funcionamiento. Para el consumidor final, apenas hay diferencia entre las tarjetas de credito vis y las mastercard. Son tarjetas que son aceptadas en la mayoría de los establecimientos en mundo, y es muy raro encontrar un sito que acepten solo una de ella. Ni Visa ni Máster Card emiten tarjetas por sí mismas. Son los bancos en los distintos países quienes emiten la tarjeta utilizando uno cada uno de lo métodos de pago. Cando pagamos intereses, comisiones y otros gastos no lo pagamos a Visa o Master Card sino al banco que emite la tarjeta Visa y Master Card cobran a estas entidades bancarias por la utilización de sus sistemas de pago. En definitiva, la Visa del Banco Santander puede ser bastante diferente en sus condiciones a la del Banco Sabadell, aun siendo las dos Visa. Los usuarios finales, por lo tanto no tenemos que preocuparnos en exceso si una tarjeta es Visa o Máster Card. Lo que debemos concentrarnos sin embargo, en las condiciones particulares de una tarjeta, es decir que las comisiones e intereses específicas cargadas por el banco. Puedes tener si quieres tener dos tarjetas una de MasterCard y otra Visa para el caso improbable de que algún establecimiento acepte sólo uno de los medios de pago.
  2. 2. Tarjeta de credito Oro: Diferencias con tarjeta visa classic Las tarjeta de credito oro son tarjetas de credito similares a las classic, con la diferencia fundamental que el límite de gasto es superior y los servicios asociados a la misma son más amplios. Las tarjetas de credito oro se ajustan un perfil de consumidor de alto nivel adquisitivos, o a ejecutivos que viajan a menudo por todo el mundo. Diferencias entre las Tarjetas Oro y las Visa Classic Tiene criterios de aprobación más estrictosPara solicitar una tarjeta oro necesitas ante todo un buen historial crediticio. Es sumamente importante que no tenga ninguna incidencia en pagos de créditos. Debes tener una renta anual superior, frente al caso de las tarjetas clásicas en donde sólo necesitabas un acreditar un empleo. Los beneficios de la tarjeta oro son también distintos.Sueles tener un seguro de protección de compras realizadas con la tarjeta Medidas contra los pagos fraudulentos efectuados por la tarjeta Descuentos en establecimientos de compras. Servicios de viajes, Seguros de viajes El interés aplicado en el caso de las tarjetas oro son más bajos que los
  3. 3. aplicados en la tarjeta clásica.Solicitar Ya Debes considerar sin embargo, las comisiones anuales. En el caso de la tarjeta oro, son más altas. Por lo que debes antes de solicitar una tarjeta oro, evaluar tus necesites ya que a veces una tarjeta clásica será suficiente. Tarjetas Oro MasterCard Sin límite preestablecido Sistema de puntos Membership Rewards Club, exclusivo para titulares de tarjetas oro American express. 1 MR para cada Euro de gasto Protección contra cargos fraudulentos online. Compra con tarjeta de billetes en transporte Seguro de Accidentes de Viaje con una cobertura de hasta 600.000€, Seguro de Overbooking con una cobertura de hasta 450€, y con un Seguro de Imprevistos en Viaje y Pérdida de Equipajes de hasta 300€. Tarjeta Oro MBNA La ventaja principal es el periodo de gracia. En sistema de pagos de final de mes, dispones de 56 díasdesde el momento de la compra hasta la fecha del cobro No te cobran comisiones anuales de mantenimiento, y por último que no necesitas cambiar de banco.
  4. 4. Código de seguridad de la tarjeta de crédito El código de seguridad de su tarjeta ofrece una medida de seguridad adicional en la prevención del uso fraudulento de tarjetas en transacciones electrónicas. En la mayor parte de las tarjetas de crédito, el código de seguridad de la tarjeta son los tres últimos números que aparecen en el lugar donde usted firma en la parte posterior de la Tarjeta de Crédito. En el ejemplo, el código de seguridad de la tarjeta es "567". Para American Express, el código de seguridad es el número de cuatro cifras que se muestra en la Carta de Crédito arriba indicada, en la parte derecha de la tarjeta.
  5. 5. eguridad en Tarjetas de Crédito -Visa- By, KeRuBiN www.kerubin.galeon.com 1. disclaimer La información que contiene este texto, fue preparado con el fin netamente informativo y educativo. El hecho de que alguien use mal esta edicion, no es responsabilidad de 70 Semanas, KeRuBiN, o de quien desee incluirlo en sus Sitios Web. La idea de realizar este documento es prevenir a los usuarios de tarjetas de crédito sobre las vulnerabilidades del sistema. Si te queres mandar cualquiera con esto y quedas pegado, es tu responsabilidad. 2. copyright Ya todos saben como se manejan los derechos de autor, simplemente autorizo incluir este texto en los sitios que quieran, siempre y cuando "no modifique" absolutamente nada de lo escrito aquí y siempre citen la fuente. 3. introducción Les voy a mostrar como trabaja una tarjeta de credito: ¿Cómo se clasifican las tarjetas de crédito? Las tarjetas de crédito se clasifican según distintos criterios: el tipo de titular tarjetas individuales tarjetas corporativas o empresariales tarjetas industriales según la funcionalidad del producto tarjetas de compra tarjetas de compra y crédito tarjetas múltiples (compra, crédito y débito) según la cobertura geográfica o regionalización tarjetas internacionales tarjetas nacionales tarjetas regionales según los servicios o los límites de compra Clásicas Gold Platinum 1. Tipo de titular Las tarjetas individuales son personales e intransferibles y el único autorizado a utilizarlas es el titular. Las tarjetas corporativas o empresariales cubren las necesidades del personal de las empresas. En este caso el sujeto del crédito es la empresa y sus empleados son los titulares autorizados.
  6. 6. Las tarjetas industriales dan seguridad a las operaciones de compras institucionales que efectúan las empresas a proveedores de distintos insumos. Un ejemplo de estas tarjetas es la emitida por el Banco de la Nación Argentina llamada Agronación que está orientada a financiar insumos de establecimientos agropecuarios. 2. Funcionalidad del producto La tarjeta de compra suplanta momentáneamente al efectivo, al vencimiento del resumen de cuenta tenés que pagar la totalidad de tus compras. La función de crédito es transitoria. La tarjeta de compra y crédito le suma a la anterior la posibilidad de financiar los consumos. El poseedor, sólo está obligado a pagar parte de sus compras, el llamado monto mínimo, y puede financiar el monto restante según lo pactado con el emisor. La tarjeta múltiple reúne las funciones de compra, crédito y débito. Incluye la posibilidad de utilizar los cajeros automáticos y otras terminales electrónicas. Por medio de esta tarjeta podés, con la función de débito, girar contra el límite de compra de tu tarjeta, retirando adelantos en efectivo de los cajeros automáticos, o contra fondos disponibles en tu cuenta corriente o caja de ahorro. 3. Cobertura geográfica Las tarjetas internacionales pueden utilizarse en todos los países en que la marca tenga presencia. En nuestro país, pertenecen a este grupo American Express, Diners, Visa y Mastercard. Las tarjetas nacionales tienen cobertura en todo el territorio nacional. Pertenecen a este sector marcas tales como Cabal, Carta Credencial, Carta Franca, Líder, Visa Nacional y Mastercard Nacional. Estas dos últimas en su acepción de producto exclusivamente nacional. Las tarjetas regionales: a este subgrupo pertenece una gran cantidad de tarjetas emitidas por distintas empresas de localidades del interior del país y que, por lo general, cubren un reducido territorio. 4. Servicios y los límites de compra Las tarjetas de crédito se clasifican en Clásicas, Gold y Platinum. Estas dos últimas poseen mayores beneficios que una tarjeta clásica en cuanto a: los servicios otorgados a sus usuarios, como por ejemplo: acceso a salones VIP en Aerpuertos, seguro sin costo para alquiler de automóviles en el exterior, servicios telefónicos exclusivos para socios de este tipo de tarjetas, etc. Los límites de compra son superiores a los de las tarjetas clásicas o, en algunos casos ilimitados. (tnx dineronet.com por el aporte) 4. desarrollo Algo que me ha llamado la atención es la confianza de los usuarios de tarjetas de crédito en sus respectivas compañías. Hay varios puntos que voy a remarcar para prevención. Primero, para autorizar cualquier tipo de operación necesitamos (en Argentina) los 16 números de la tarjeta, la fecha de vencimiento y el pin o código de seguridad que esta en la parte de atrás del plástico a la derecha de la firma. Osea tres datos de los cuales uno es secreto aun para el personal bancario. Bien, pero esto es solo para nuestro país, notara que para comprar algún libro por ejemplo en otro país como USA, no necesita el pin (que es el dato secreto que tienen las tarjetas), lo que hace mucho mas fácil el hecho que alguien pueda cometer fraude con nuestra tarjeta de crédito.
  7. 7. Segundo, mas fácil es todavía cuando se puede saber los datos del titular de la tarjeta y los montos que maneja la misma. Los medios para conocer estos datos no es algo difícil, por el contrario puede llegar a ser algo relativamente fácil para alguien con conocimientos o con la ayuda de bases de datos como las que se vende en la calle. Por ejemplo, sin saber absolutamente nada del titular, un hacker podría conocer el monto solo con tener los 16 números de la tarjeta, llamando al numero de VISA, lo atenderá una computadora pidiendo los números, si una ves tipeados nos da el monto, es porque es menor de 1000 pesos, pero si nos pide clave es porque tiene mas. De todas formas, si nos pide clave, viene una gravísima vulnerabilidad de VISA... es la fecha de nacimiento del titular (dia -mes). Cuidado, esta clave no es el numero de pin! sino una clave privada para control o administracion de la misma, no para autorizar compras. Una ves dentro podrían saber cuanto tiene disponible, si es o no internacional, los últimos movimientos, etc. Para conocer los datos, se venden en la calle unas bases de datos, como por ejemplo la de obras sociales que contienen todos los datos de titulares de tarjetas de credito. Tercero, también es fácil deducir cuanto tiene disponible o que tipo de tarjeta es solo mirando los numeros: por ejemplo, 4575 9600 0062 6524 No voy a entrar en detalles de los números, pero si puedo decir que los primeros 4 números demuestran que tipo de tarjeta es, de que banco, los segundos cuatro números nos demuestran de que sucursal pertenece la tarjeta y lo mas importante son los terceros cuatros números que demuestran aproximadamente cuando tiene de fondos dicha tarjeta. Si cuando empiezan el tercer grupo de cuatro números tiene un cero (0) tiene un fondo de hasta 2000 dólares aprox. Si tiene dos ceros (00) tiene hasta 5000 dólares, y así sucesivamente. Ahi te das cuenta si es clasica, Gold, etc. Lo que les explique, es para entender algunas fallas del sistema, pero igualmente el echo que nos saquen los datos de nuestra tarjeta puede ser un error humano o logico (dependiendo del sistema operativo que usemos hehehe) Con esto quiero decir que no guardes datos importantes en tu pc, direcciones, telefonos, dni, etc. La razon? Sistemas operativos como Windows tienen muchas vulnerabilidades, es mas el hecho que instales el sistema operativo ya hace que tengas puertos abiertos en tu pc por lo que podrian acceder terceros. Visita y fijate si tenes puertos abiertos. Tenes que tener cuidado tambien con los archivos adjuntos en los mails porque podrian ser troyanos que permiten el acceso remoto a tu pc. Por ultimo, saca los spywares que tiene tu maquina (vienen en los programas gratuitos) que te logean informacion. Todo esto lo digo en caso que tengas en tu pc datos de tu tarjeta de credito, cuentas bancarias, etc. Te cuento una ilustracion, una persona te envia un mail con un archivo adjunto, vos lo ejecutas y te infectas con un troyano. El atacante entra a tu pc, te saca los datos de tu tarjeta, desde tu pc se dirije a un site de ventas on line, te gasta 2000 dolares en una notebook, y encima queda registrado tu ip (tu identificacion en internet) asi que tenes que pagar! Tenes que hacerlo porque queda registrado tu IP, que una ves consultado el servidor, les da el numero de telefono desde donde se llevo a cavo la operacion, al ser el de tu casa, no tenes escapatoria. Ahora, si tenes la pc protejida, solo te resta tener cuidado con los negocios, o tiendas que lamentablemente son complices de personas que duplican tarjetas de credito, abajo te voy a dar unas recomendaciones al respecto. Fuera de esto, les digo a los usuarios de tarjetas que no te preocupes por los programitas que andan dando vuelta por ahi que, no digo que no sirven, sino que nunca van a generar "tu" tarjeta. Que algo quede claro: Los bancos autorizan por los numeros, pero los SSL comprueban los datos del titular por lo que, si son incorrectos, en muchos sitios no van a poder comprar. Por Ej. con un dato de tarjeta podras comprar un adultcheck aunque le mandes cualquier nombre, pero no registrar un soft que te pide los datos verdaderos. ¿Para que quieren datos de tarjeta de credito? Si el monto es grande, para hacer tarjetas mellisas, sino es muy grande, pagan telefonos, SKY vende telefonicamente con tarjeta, ventas en line en internet, etc.
  8. 8. Recomendaciones: Bueno, primero, quiero que quede claro que tampoco tenes que andar con una 9mm a la cintura por el hecho que tenes tarjeta de crédito, pero si podes tomar una serie de recomendaciones para proteger la misma. Para los usuarios: 1. No uses cupones. Es una de las formas que mas fraudes se realizan, Si el posnet no anda, compra en otro lado, pero no los uses. 2. La clave para acceder a la tarjeta (que es día-mes de tu nacimiento) cambiala urgente! 3. Si llama alguien haciéndose pasar lo regalos empresariales o cualquier otra empresa que solicita tu fecha de nacimiento para enviarte un regalo. Por favor no se lo des. Igualmente no creo que alguien llame pare regalarte una casa, un auto y 50 lucas ;) 4. No entregues el plástico en restaurantes cuando salgas a comer con tu esposa o amante. Generalmente no queremos pasar por súper desconfiados y así nos matan la tarjeta. 5. Si no me hiciste caso y compras con cupones en algún local, que lo haga delante tuyo, porque muchos tienen por costumbre llevarlos a un cuarto aparte y te duplican la tarjeta, osea, no ponen un juego de hojas del banco, sino varias. 6. Trata de usar la tarjeta en los mismos negocios, porque en caso que tengas un problema ya sabes de donde se ocasiona. 7. Controla los movimientos periódicamente para saber si alguien te esta usando la tarjeta. 8. Si te sacaron los datos de tu tarjeta y te llega el resumen, NO LO PAGUES, para eso tenes un seguro de $4 por mes que pagas. Inmediatamente dirijite al banco emisor de la tarjeta denunciando el hecho. Para los comerciantes: 1. Siempre fijate el holograma de VISA, si tiene impreso algo sobre el, es trucha. 2. La fecha de emision y vencimiento tiene que comenzar justo debajo de los segundos cuatro numeros que tiene la tarjeta. 3. Si el cupon esta doblado, demostrando que fue echo a mano, ya miralo con desconfianza. 4. Directamente no aceptes cupones, si no anda la banda, tipea vos el posnet y que salga la factura larga en blanco e imprimila vos ahi. 5. Pedi DNI siempre al efectuar operaciones. En el punto 4 cabe también para las estaciones de servicio, generalmente vos te quedas en el auto y ellos van hasta el mostrador para hacer el cupón, hay grandes posibilidades que ahí te saquen los datos. Los lugares que mas hacen esto son: estaciones de servicio, restaurantes. También se usa mucho el fraude con tarjetas de crédito en las compañías telefónicas , por lo que te aconsejo que no dejes cupones en locales no oficiales de compañías telefónicas! Si no tenes pensado comprar teléfonos con tarjeta, anula la misma para operaciones concernientes a ese tema, se roban muchos datos de tarjetas de crédito para realizar operaciones de telefonía.
  9. 9. 5. conclusion Bueno, espero no haberlos asustado, pero podemos notar que es relativamente fácil cometer acciones fraudulentas con las tarjetas de créditos. Por favor usuarios, controlen sus tarjetas, cambien las contraseñas. Los que tengan negocios tengan mucho cuidado con las tarjetas truchas. He notado que algunas de las truchas no tienen la V del latin original, sino en español, pueden tenerlo presente, tambien note que algunas truchas tienen impresiones sobre el holograma de Visa que es la paloma. Por ultimo, me di cuenta que el papel donde va la firma en la parte de atras no estan bien impresos. Ojala que este pequeño vistaso sobre los plasticos adulterados les sirva. Conozco casos de negocios que les dieron tarjetas mellisas por el monto de mas de 15.000 dolares. Los comerciantes que quieran un asesoramiento sobre reconocimiento de tarjetas de credito mellizas y copones impresos, envienme mails, la direccion esta en la pagina. Fin.
  10. 10. Código de seguridad tarjeta de crédito en julio 28, 2014 en Guia del usuario Deja un comentario El código de seguridad de las tarjetas de crédito es unnúmero de 3 o 4 dígitos que funciona para evitar fraudes. Los códigos de seguridad son unicos así como los números de las tarjetas de crédito, es decir, ese código pertenece sólo a ese número correspondiente a la misma tarjeta de crédito. Todos los plásticos deben llevar el código bien legible, de lo contrario esa tarjeta no podrá ser aceptada en ningún establecimiento, esto significa que si su tarjeta se encuentra en mal estado y no se ve dicho número debe pedir otra a la compañía emisora o al banco. Los números de seguridad de las tarjetas se ven en lugares muy claros, el lugar exacto de la localización dependerá de la tarjeta, por ejemplo:  Las tarjetas Visa y MasterCard tienen el código de seguridad en la parte de atrás, es un código de tres dígitos.  En las tarjetas American Express, tienen 4 dígitos y se encuentran en la parte delantera. Además, recuerde como tarjetahabiente que el plástico debe estar siempre en buenas condiciones, llevar una identificación oficial que compruebe la titularidad y firmar al dorso de la tarjeta.
  11. 11. Si usted posee una tarjeta bancaria, puede comunicarse con la institución emisora del plástico para asesorarse acerca de las medidas de seguridad. Haga click aquí para ingresar al listado de los bancos en México.
  12. 12. Un nuevo sistema de seguridad para tarjetas de crédito por Manuel López Michelone el 10 de marzo de 2013 a las 9:09 AM HARDWARE SEGURIDAD COMENTAR0 COMPARTIR18 TUITEAR42 COMPARTIR14 REACCIONES74 Las tarjetas de crédito se han instalado, poco a poco, en el uso cotidiano. En el primer mundo se puede pagar prácticamente todo con estas tarjetas y cada vez hay más dispositivos que leen los datos de las mismas para hacer los respectivos cargos en los que incurren los compradores. Sin embargo, una dificultad conocida es la seguridad, la cual ha obligado a los bancos a buscar medidas para evitar fraudes. Por ejemplo, en México algunos bancos le envían al dueño de una tarjeta de crédito un mensaje SMS cuando utiliza
  13. 13. el plástico. Así, si de pronto llega un cargo no reconocido, puede uno reclamar inmediatamente, al menos en teoría. No obstante esta idea, no todos los bancos tienen estas medidas de protección, por lo que el Fraunhofer Institute for Computer Graphics Research IGD, ha planteado una solución para hacer el uso de las tarjetas de crédito más seguras aún. Se trata de inspeccionar las firmas manuscritas directamente en la tarjeta bancaria. La comparación biométrica sobre la propia tarjeta haría las transacciones y pagos más convenientes, y además trabajaría con cualquier tarjeta de crédito ordinaria. El truco aquí es que la tarjeta bancaria sea quien reconoce al cliente por su firma a través de algo que han dado en llamar “dinámica de la firma”. Sabemos que la firma de cada persona es única; en el proceso de firmar deja un trazo biométrico único, el cual se basa en la progresión cronológica de la posición de la pluma, la cual es trazada en una tableta gráfica o una pantalla sensible al tacto mientras se está firmando. El sistema de Fraunhofer checa entonces si la firma es genuina, comparando la firmas biométrica con los datos alimentados sobre la misma en la propia tarjeta. En términos de tecnología de seguridad, no hay comparación con el procedimiento convencional, el cual es un proceso por demás subjetivo del cajero al comparar visualmente la firma del dueño de la tarjeta con la que aparece en la misma. Esto pues añade seguridad, lo cual implica más complicaciones para los criminales. Así entonces, aunque el criminal tenga la tarjeta de alguna persona, los datos biométricos ponen una nueva barrera frente a sus actividades delictivas. “La combinación de conocimiento, posesión y datos biométricos es ideal y garantiza un beneficio adicional de conveniencia y seguridad para el dueño de la tarjeta”, explica Alexander Nouak, del mencionado instituto. “La comparación entre los datos presentados y los que están guardados en la tarjeta se hace directamente en el chip del plástico, el cual está protegido por los estándares ya establecidos”, explica Nouak y agregó, “por lo que es imposible robar los datos biométricos a través de un dispositivo externo”. Una ventaja significativa de la solución de Fraunhofer es que mantiene los estándares reconocidos, por lo cual podrían ser grabados en cualquier tarjeta de crédito convencional. Evidentemente el tema es importante, porque los bancos sufren de pérdidas importantes por robo y uso indebido de tarjetas de crédito. Hay mucho dinero en juego y sin duda las soluciones que den mayor seguridad serán interesantes para aplicarse en los bancos directamente. Referencias:
  14. 14. Las tarjetas de crédito y de débito – Consejos de seguridad Publicado el 28 enero, 2012 Tal y como comenté en cuanto a las tarjetas de crédito y débito para tus viajes, hay algunas cosas a tener en cuenta para facilitarte aquellas situaciones difíciles, que aunque improbables, alguna vez, vas a tener que experimentar: robo, pérdida o duplicado de alguna de ellas. No se necesita la tarjeta en la mano para poder usarla Ni tú, ni nadie. Para poder usar una tarjeta, sólo hay que conocer algunos datos sobre ella:  Número de tarjeta (los 16 dígitos)
  15. 15.  Mes y año de caducidad.  Código CVV (o también CVC o CID) Con estos datos, ya puedes hacer una compra o un cargo a la tarjeta. No es para espantarse, pero debes ser consciente de ello. Es por eso, que a tí también te puede ser de utilidad disponer de esta información en caso de pérdida o robo. En una situación de estas, te puede ser muy útil para comprar un billete de tren, avión o reservar un hotel a última hora, antes de anularlas. Lleva estos datos apuntados en algún papel lejos de tus tarjetas, o en un mail en tu cuenta de correo. No pongas toda la información de una tarjeta en el mismo papel o en el mismo mail, ni todos los datos de todas las tarjetas en la misma nota o mail. Yo a veces, mezclo los datos entre tarjetas y hojas de notas. Es complicado, pero efectivo en caso de perder mi libreta de notas o el papel donde puedo llevarlo. Recuerda que todo lo que subes a internet, también es susceptible de ser robado, y si pierdes la nota donde tienes estos datos juntos, también alguien puede
  16. 16. utilizarlos. Obviamente, apuntarlos en una hoja o enviarte un mail, bajo el título Datos tarjetas de crédito, tampoco suele ser una buena idea. Procura llevar siempre contigo la tar jeta con la que compras tus bille te s de av ión. Si tienes que comprar billetes de avión, debes tener en cuenta, que algunas compañías no te dejarán hacer check in si no les enseñas la tarjeta con la que realizaste la compra o incluso si no se presenta el titular de la misma (como me pasó a mí en Venezuela en el vuelo de Caracas a Los Roques). Esto lo hacen precisamente para evitar las estafas. En el caso de que hayas tenido que anular la tarjeta después de haber comprado el billete, no te desagas de ella, aun estando bloqueada, sólo harán una comprobación visual del titular y número, por lo que podrás hacer el check in sin problemas.
  17. 17. ¿Qué límites fijo en mis tarjetas? Procura, que las tarjetas de crédito y las de débito tengan los límites adecuados. Hay tres tipos de límites que tienes que tener muy claros:  Límite por operación: cantidad de dinero que la tarjeta aceptará en una sola compra. Si tu límite es 300 €, no dejará realizar ningúna compra por un importe superior en una misma operación (no quita que puedas hacer más de una operación de ese importe hasta llegar a tu límite diario).  Límite diario: el máximo de dinero que la tarjeta va a dejarte gastar durante un día (independientemente del número de operaciones).  Límite de crédito: en el caso de las tarjetas de crédito, tienes además definido un máximo que es la máxima cantidad de dinero que tu entidad está dispuesto a darte por adelantado en un mes. Pueden ser 3000 € pero esta cantidad varía según cada entidad, tipo de contrato y cliente. Así pues, aun si tu límite diario es de 1000 €, como mucho vas a poder gastar 3000 € en todo el mes. Definir un límite máximo adecuado puede evitar que te estafen grandes cantidades de dinero, pero también que te quedes sin dinero a mitad del viaje. Procura que los límites de la tarjeta de crédito sean mayores, porque tiene más garantías de devolución en caso de uso fraudulento y porque así podrás hacer frente a un gasto mayor en caso de emergencia o viajes de larga duración. El seguro de la tarjeta de crédito no tiene porqué cubrir cualquier cantidad. No dejes de leerte la letra pequeña de tus contratos. Para la tarjeta de crédito, yo suelo calcular el límite de gasto diario y por operación, como mínimo, en el precio de un billete de avión de vuelta a casa desde el país en el que me encuentro. Si voy a visitar varios paises, fijo el más caro. El límite mensual, ya es más personal y dependerá de tu propio presupuesto, aunque nunca debería superar lo que estés dispuesto a gastarte en tus vacaciones más un 20% en imprevistos.
  18. 18. Para la tarjeta de débito, suelo fijar el límite diario y por operación entre 200 y 400 €, aunque eso dependerá del país y del gasto diario que tengas previsto. El límite en este caso, también depende de la cantidad de dinero que puedas tener en la cuenta, porque si no tienes dinero, no podrás hacer ningún gasto. Yo suelo tener en la cuenta poco más de dinero de de lo que me permite gastar mi límite diario. Ninguna tarjeta de débito ni de crédito, tiene acceso a la cuenta donde tengo el dinero reservado para el viaje. Duplicar tarjetas, deporte nacional Recuerda, que en muchos países, es muy frecuente el riesgo de que te dupliquen la tarjeta (copien sus datos y generen una idéntica). En Venezuela, por ejemplo, es más que común y hay que tener mucho cuidado en qué sitios y cajeros las utilizas. Para duplicar una tarjeta símplemente hay que pasarla una vez por un aparato similar a un datáfono. Incluso a veces los datáfonos están manipulados por los propietarios de los establecimientos. Te recomientdo que antes de usar una tarjeta en un cajero o establecimiento:  Comprueba que en el cajero no hay anexos a la ranura de la tarjeta o que se vea haya podido ser manipulado o haya rayadas.  Comprueba que no haya objetos extraños cerca como cámaras o personas al acecho.  Si la usas para pagar, nunca pierdas de vista tu tarjeta y por supuesto, nunca entregues tu documentación. Pide que realicen la operación delante tuyo. Es preferible quedar como un turista un tanto rancio que dejar que se lleven tu tarjeta para cobrarte en un lugar donde tú no puedes ver lo que hacen con ella y aprovechen para duplicártela. No pierdas tu amabilidad y evita ofender a nadie innecesariamente.  Es muy recomendable, que lleves borrado o tapado el número CVV de las tarjetas de forma que no sea visible (llévalo apuntado en otro sitio diferente porque
  19. 19. lo necesitarás para comprar por internet). De esta forma, podrás evitar que te copien todos los datos necesarios para poder utilizarla en internet. No olvides que cuando pagas, el datáfono se queda con el número de tarjeta y el mes y año de caducidad (aparece en la copia en papel que el establecimiento se queda). El CVV es la última pieza del puzzle que cualquiera necesita para comprar por internet o generar una tarjeta complétamente válida para comprar por ahí. Foto: blog.ne uronaltraining.ne t Ten en cuenta también, que el hecho de que una tarjeta duplicada no sea 100% válida (quizá no dispongan del PIN ni de la documentación del titular) no quita que haya establecimientos que conscientemente acepten pagos con ellas, aun sabiendo que se trata de una tarjeta duplicada. Son parte de estas mafias y todos sacan provecho de ello. Imagínate que te das cuenta (porque te llega un cargo o te avisan de tu entidad) de que te han duplicado una tarjeta. Obviamente, tienes que anularla. Pero si has utilizado todas tus tarjetas en cajeros y establecimientos, te entrará la duda de si también te las han podido duplicar. Anularlas todas ellas es un tanto peligroso y haría que te quedaras sin medios de pago. Para evitarlo, yo siempre procuro usar sólo una tarjeta en los cajeros y establecimientos: la tarjeta de débito. Es la que
  20. 20. menor dinero pone en riesgo y así me aseguro, de tener mis tarjetas de crédito limpias para continuar el viaje. Mantén siempre, una de tus tarjetas virgen de cajeros y datáfonos. Sistemas adicionales de seguridad Consulta con tu entidad si dispones de algún tipo de medida adicional que sirva para confirmar y autorizar un cargo en tus tarjetas a la hora de comprar por internet. Algunas entidades mandan un SMS a tu teléfono con un código para que lo introduzcas en la web y así autorices tu compra. Este sistema, depende de que la web tenga activado el servicio (Very Sign o Verified by Visa), por lo que no es del todo fiable. De todas maneras, si dispones del servicio,actívalo y no te olvides de activar también el roaming de tu teléfono para poder recibir el SMS en el extranjero y no te pase como a mí en Tailandia, que no lo tenía y estuve 3 días sin tarjetas por no poder recibir los códigos para autorizar las operaciones de la única tarjeta que me quedaba activa. En todo caso, si te pueden avisar de cargos en tus tarjetas, te servirá para saber si alguien la está utilizando y dónde.
  21. 21. Foto: guiabangkok.com En cuanto a dónde llevar tus tarjetas, no es nada recomendable que las lleves todas juntas. Si pierdes la cartera, las pierdes todas. Yo suelo llevar en la cartera sólo la tarjeta de débito (la que uso para cajeros y hacer pagos en establecimientos). La tarjeta de crédito, pues escondida donde no dependa de bolsos, carteras o la mochila… No salgas de casa sin tener un plan B por si necesitas que tu entidad te emita de nuevo una tarjeta anulada y te la haga llegar. ¿Te la mandan a casa? ¿Te la pueden hacer llegar a donde tú estás? ¿Te le envía tu familia? ¿Tiene tu familia la llave del buzón de tu casa? ¿Cuánto va a tardar en llegar? En definitiva, las configures como las configures, o las uses como las uses, que siempre que te encuentres ante un incidente, la cantidad de dinero que haya en juego, sea la mínima posible y te permita tener libertad de maniobra para poder continuar tu viaje sin problemas.
  22. 22. ¿Cuál es el Código de Seguridad de mi Tarjeta de Crédito? El número de CSC es el Código de Seguridad de su tarjeta de crédito, que es un número de 3 o 4 dígitos imprimido atrás o en frente de su tarjeta. El codigo de seguridad de su tarjeta (CSC) sirve como medida de seguridad para prevenir fraude. Por lo tanto, si un número incorrecto de CSC es proporcionado, la transacción no será aprobada. Si usted tiene una tarjeta Visa o MasterCard, el número de CSC esta localizado detrás de su tarjeta y es de 3 o 4 dígitos. En una tarjeta American Express, el número de CSC esta localizado en el frente de la tarjeta y es de 4 dígitos. El numero de CSC también es conocido como el número CVV, CW2, CVC2 o número de CID.
  23. 23. Tarjeta de crédito Tres tarjetas de crédito: Visa, MasterCard yAmerican Express. La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación del usuario, que puede ser una tarjeta de plástico con unabanda magnética, un microchip y un número en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos. Entre las más conocidas del mercado están: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, JCB, Discover, Cabal, entre otras.
  24. 24. Forma y origen[editar] Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y características generales han adquirido absoluta uniformidad, por virtualidad del uso y de la necesidad técnica. El tamaño de la mayoría de las tarjetas de crédito es de 85,60 mm × 53,98 mm (33/8 pulgada × 21/8 pulgada) y cumple la norma ISO/IEC 7810 ID-1. Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado autorizado para emplearla, así como el periodo temporal durante el cual ese instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener también la firma del portador legítimo y un sector con asientos electrónicos perceptibles mediante instrumentos adecuados. Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para disponer del crédito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma. Con respecto al origen, podemos decir que apareció en los comienzos del siglo XX en los Estados Unidos. Concretamente, la idea surgió dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la modalidad de tarjeta profesional, se insinuó con su forma mayoritaria alrededor de la década de los años 1940 y tomó difusión desde la mitad del siglo. La difusión internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel país, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante las décadas de los 50 y 60s. Tarjeta de débito La tarjeta de débito es una tarjeta bancaria de plástico de 8.5 × 5.3 cm con una banda magnética en el reverso (y actualmente también se incluye un chip electrónico) que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y número de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible). En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a débito del que el titular dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como ocurre con las tarjetas de crédito. Algunos bancos realizan acuerdos con sus clientes para permitirles extraer dinero en descubierto, generando un préstamo con sus respectivos intereses.
  25. 25. Su cuota anual es más barata que la de crédito o incluso resulta gratuita y es uno de los instrumentos financieros más utilizados en el mundo.
  26. 26. Tarjetas de crédito, mayor seguridad En el DOF del 12 de noviembre, se publicó la Circular 34/2010, dirigida a las instituciones de banca múltiple, sociedades financieras de objeto limitado y sociedades financieras de objeto múltiple reguladas relativa a las Reglas de Tarjetas de Crédito. En dichas reglas se establece:  la determinación de las particularidades de la tarjeta de crédito  que en caso de que los cargos efectuados sean autorizados sin emisión de documentos no sean reconocidos por los titulares dentro de un plazo de 90 días naturales contado a partir de la fecha en que se realicen, la emisora de la tarjeta abone a la cuenta el monto de que se trate a más tardar el segundo día hábil siguiente a la recepción de la reclamación, sin poder exigir para ello trámite o información adicional en la sucursal  que tratándose de operaciones por teléfono o Internet no reconocidas por el titular dentro de un plazo de 90 días naturales, contado a partir de la fecha en que se realicen, la emisora abone en la cuenta el importe reclamado a más tardar el cuarto día hábil siguiente a la recepción de ésta. En este caso, la emisora sí podrá requerir que el titular presente la reclamación en cualquiera de sus sucursales, mediante solicitud de aclaración acompañada de copia de la tarjeta de crédito e identificación oficial. En relación con las efectuadas porInternet, lo anterior no será aplicable si la emisora en tal plazo demuestra que la operación se realizó utilizando sistemas de autenticación en línea que garanticen que el tarjetahabiente la autorizó, como los denominados "Verified by Visa" o "MasterCard SecureCode"  que los cargos efectuados en el extranjero se asienten en la cuenta en moneda nacional, donde el tipo de cambio utilizado no podrá exceder de la cantidad que resulte de multiplicar por 1.01 el tipo de cambio que el Banco de México determine el día de presentación de los documentos de cobro respectivos, de conformidad con las Disposiciones aplicables a la determinación del tipo de cambio para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la República Mexicana, que se publique en el Diario Oficial de la Federación el día hábil siguiente (esto no aplica para tarjetas de crédito cuyo titular sea residente en el extranjero al momento de la emisión)  mayor protección a los tarjetahabientes en caso de robo o extravío de sus tarjetas de crédito. La Emisora recibirá de sus tarjetahabientes el aviso de robo o extravío y dará un número de referencia del aviso. El tarjetahabiente no será responsable de los cargos efectuados a partir de dicho aviso, excepto tratándose de cargos Recurrentes u otros que previamente hubiera autorizado  la homologación de las reglas y los formatos que permiten a los tarjetahabientes autorizar pagos recurrentes con cargo a las tarjetas de crédito, con las reglas de domiciliación en tarjetas de débito, para así facilitar su uso  la manera en que las emisoras de tarjetas de crédito deben determinar el importe del pago mínimo que solicitan a los tarjetahabientes en cada período, a fin de procurar que las deudas sean cubiertas en un plazo razonable Asimismo, se dan a conocer los formatos para que contrate, cancele u objete cargos recurrentes a su TDC Vigencia: A partir del 18 de noviembre de 2010.
  27. 27. Importancia de la tarjeta de credito 1. Introducción 2. Tarjeta de crédito 3. Origen y Evolución Histórica de las Tarjetas de Crédito 4. Importancia de la Tarjeta de Crédito 5. Comodidad y Rapidez 6. Desventajas para el usuario 7. Elementos Presentes de una Tarjeta de Crédito 8. Clasificación de las Tarjetas de Créditos 9. Beneficios de la Tarjeta de Crédito 10. Tecnologías 11. Conclusión 12. Referencias bibliográficas 13. Anexos Introducción En toda economía existen necesidades, pero no los recursos (capital, plata) para satisfacerlas. Es por ello que surge el crédito, un mecanismo para proveer esos recursos. Si bien los consumidores se proveen de muchas cosas, el lado más importante del crédito es la parte productora de los satis factores. Gracias al crédito, las personas, las empresas y los Estados pueden tener acceso a recursos que de otra forma, serian difíciles de obtener. Los créditos pueden incentivar el consumo de las personas y, de esta forma, activar el sistema productivo del país. Las empresas, gracias a los créditos, pueden realizar proyectos e inversiones que les permiten mejorar su producción y sus ingresos, que, en últimas, también son ingresos para el país. Al Estado, los créditos le permiten llevar a cabo inversión social, en infraestructura y en otros propósitos para mantener la actividad económica del país en niveles aceptables y favorables. Sin embargo, el nivel de endeudamiento (los créditos) debe mantenerse en niveles aceptables, de tal suerte que no se afecte la estabilidad económica de las personas, las organizaciones y del País en general. Una tarjeta de crédito es apoyo financiero que si no se usa correctamente, puede generar deudas que nos impedirán solventar algunos gastos y ahorrar. OBJETIVOS  General  Identificar la importancia de la tarjeta de crédito.  Específicos  Clasificar los beneficios de la tarjeta de crédito  Determinar la clasificación de la tarjeta de crédito  Reconocer la desventaja de la tarjeta de crédito PROBLEMAS  ¿Cuáles son los beneficios de la tarjeta de crédito?  ¿De qué manera se clasifican las tarjetas de crédito?  ¿Cuáles son las desventajas del usuario con la tarjeta de crédito? Tarjeta de crédito Forma y Origen Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas dimensiones y características generales han adquirido absoluta uniformidad, por virtualidad del uso de la necesidad técnica. El tamaño de la mayoría de las tarjetas de crédito es de 85,60 x 53,98mm (33/8 x 21/8 pulgadas) y cumple la norma 150/IEC 7810 ID-1.
  28. 28. Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afilado autorizado para emprenderla; así como el periodo temporal durante el cual ese instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener también la firma del portador legítimo y un sector con asientos electrónicos perceptibles mediante instrumentos adecuados. Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para disponer del crédito que conlleva el presentarla, sin estampa su firma. Con respecto al origen, podemos decir que apareció en los comienzos del siglo XX en los Estados Unidos, en concreto; la idea surgió dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la modalidad de tarjeta profesional, se insinuó con su forma mayoritaria alrededor de la déca da de los años 1940 y tomo difusión desde la mitad del siglo. La difusión internacional fue producto del empleo de otras naciones de las tarjetas emitidas en aquel país, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras durante la quinta y la sexta décadas. Es un medio de pago sin uso efectivo, con un financiamiento automático a treinta días, sin costo Origen y Evolución Histórica de las Tarjetas de Crédito El sistema de intercambio o trueque de mercancías impulso al hombre a solicitar crédito para sus actividades agrícolas a otras personas, quienes por lo general eran representantes de la iglesia. El hecho descrito constituye un caso clásico de intermediación financiera que ilustra claramente el proceso de captación de recursos monetarios. Mas importante aun es observar que hace 4000 años quedaban definidas las principalesfunciones de una intermediaria financiera las cuales fueron: Custodia de fondos, Transferencia de fondos y Concesión de crédito. La intermediación financiera apareció en diferentes regiones a medida que las actividades agrícolas o comerciales se fueron arraigando y generalizando en diferentes partes del mundo. A través del tiempo surge la banca moderna con instituciones que ejercían la intermediación monetaria atendiendo a todo cliente que se acerca en su mayoría, a título individual. Otras industrias aparte de la netamente financiera, daba origen a nuevos sistemas de concesión de crédito de transferencia de fondos y de uso de medios de pago. Durante la época colonial, en los Estados Unidos surgió el crédito para compras al detalle como resultado de la escasez de circulante, pero no fue sino 200años después que se introdujo el concepto de crédito. En cuanto a la historia de las tarjetas bancarias, esta se remonta al año 1914 cuando la Western Union emitió la primera tarjeta de crédito al consumidor, pero en particular a sus clientes preferenciales. Hasta la primera mitad del siglo, otras empresas como hoteles, tiendas por departamentos y compañías gasolineras emitieron tarjetas de crédito para sus clientes. Después de la Segunda Guerra Mundial, surgieron con renovado ímpetu nuevas tarjetas. Pero fue solo hasta 1950 cuando salió la tarjeta Diners Club, que una misma tarjeta de crédito fue aceptada por una variedad de comercios. En 1951 el Franklin National Bank de Long Island, New York, emitió una tarjeta que fue aceptada por los comercios locales y poco después alrededor de 100 bancos. Sin embargo, como estas solo funcionaban para un área de la banda local, "muy pocas podían generar suficientes ganancias para los bancos, por lo que muchos desaparecieron con la misma rapidez con que surgieron". Basados en esas pioneras, los bancos locales de los Estados Unidos de Norteamérica incursionaron en expedir sus propias tarjetas de crédito como sustitutas al cheque. Para los años 60 se ofrecieron nuevas modalidades de pago diferidos en los saldos a pagar, lo que ofreció ingresos adicionales y mayor rentabilidad a los bancos, los cuales unidos en asociaciones o mediante convenios en todo el territorio norteamericano pudieron expedir tarjetas de crédito común, creando un sistema de carácter nacional, de surgieron las que hoy son grandes firmas de tarjetas que operan bajo los nombres de Mastercard Internacional y Visa Internacional, en el caso de visa, sus antecedentes crédito BankAmericacard en los Estados Unidos. En otros países del mundo, nuevos programas de tarjetas eran lanzados, manejados siempre por bancos o por asociaciones de instituciones financieras, creando así sistemas mundiales de tarjetas bancarias de crédito. La creación de la tarjeta bancaria de crédito no es más que el último eslabón en la cadena evolutiva del intercambio de valores. Además de que cumple con las tres funciones principales de una intermediaria financiera, ya que transfiere fondos; es un instrumento de crédito y bajo los aspectos de seguridad contribuye a llenar la función de custodia de valores. También es un hecho que debido al avance tecnológico y al
  29. 29. crecimiento del mercado, las tarjetas de crédito han dejado de ser un instrumento clasista para introducirse en el mercado de las masas, lo que ha creado un aumento en las operaciones a nivel mundial. Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden cargar de acuerdo a la política de riesgos existentes en cada momento y a las características personales y de solvencia económica de cada usuario. Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula un interés. Se puede hacer un solo pago mínimo así como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses. La mayor ventaja es la flexibilidad que le da el usuario, quien puede pagar sus saldos por completo en su fecha límite mensual o puede pagar una parte. La tarjeta establece el pago mínimo y determina los cargos de financiamiento para el saldo pendiente. Las tarjetas de crédito también se pueden usar en los cajeros automáticos o de un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a diferencia de las tarjetas de debito, se cobra un interés por la disposición, comisión y, en algunos países, un impuesto porque se trata de un préstamo. Un pago con tarjeta de crédito es un pago con dinero de Mo, no es creado por los bancos centrales sino por los bancos privados o las tiendas que dan crédito. Por tanto, el hacer efectivo un cobro con tarjeta de crédito depende de la solvencia de la entidad emisora de la tarjeta. Ese dinero crediticio no es del tarjetahabiente, lo tiene que pagar. Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta: Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una identificación (identificación personal, permiso de conducir, etc.) y exige la firma del pagare o voucher para acreditar que se es propietario de la tarjeta. Existen algunas excepciones donde no se solicita firmar el recibo, a este sistema se le denomina "autorizado sin firma" y suele utilizarse en comercios con grandes aglomeraciones de gente, como los cines, restaurantes de comida rápida y otros lugares similares. En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera o tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el cargo y seguir los trámites de cada institución. El emisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido hecha por el propietario. Las compras con tarjeta de crédito pueden tener diversos seguros sobre el saldo financiado. Importancia de la Tarjeta de Crédito Fundamentalmente para el progreso de la economía, en toda economía existen necesidades, pero no los recursos (capital, plata) para satisfacerlas. Es por ello que surge el crédito, un mecanismo para proveer esos recursos. Si bien los consumidores se proveen de muchas cosas, el lado más importante del crédito es en la parte productora de los satis factores. La importancia del crédito para una economía es muy grande. Gracias al crédito, las personas, las empresas y los Estados pueden tener acceso a recursos que, de otra forma, serian difíciles de obtene r. Los créditos pueden incentivar el consumo de las personas y, de esta forma, activar el sistema productivo del país. Las empresas, gracias a los créditos, pueden realizar proyectos e inversiones que les permitan mejorar suproducción y sus ingresos, que, en últimas, también son ingresos para el país. Al Estado, los créditos le permiten llevar a cabo inversión social, en infraestructura y en otros propósitos para mantener la actividad económica del país en niveles aceptables o favorables. Sin embargo, el nivel de endeudamiento (los créditos) debe mantenerse en niveles aceptables, de tal suerte que no se afecte la estabilidad económica de las personas, las empresas, las organizaciones y del país en general. En la actualidad el crédito es de importancia vital para la economía de los países y de todas las empresas, ya que su utilización, además produce, entre otros beneficios, los siguientes:  Aumento de los volúmenes de venta  Incremento de la producción de bienes y servicios, y, como consecuencia, una disminución de los costos unitarios.  Elevación del consumo, al permitir que determinados sectores socioeconómicos adquieran bienes y servicios que no estarían a su alcance si estuvieran que pagarlos de contado.  Creación de más fuentes de trabajo, mediante nuevas empresas y ampliación de las ya existentes. Los gerentes de mercadotecnia deben ponderar cuidadosamente la importancia del crédito con relación a las necesidades del mercado meta. Por ejemplo, el objeto del crédito que se otorga a los compradores intermediarios puede ser totalmente distinto al que se concede a los consumidores finales.
  30. 30. En la actualidad, las tarjetas de crédito han jugado un rol crucial al aportar el desarrollo de las economías de los países más desarrollados; en la medida en que los consumidores llegan a tener mayore s facilidades para la adquisición de bienes y servicios, igualmente va creciendo la demanda en los distintos sectores del mercado. Otros aspectos que marcan la importancia de las tarjetas de crédito es el hecho de que sirven para adquisición de todo tipo de bienes de consumo masivo, llagando a formar parte significativa hasta el presupuesto domestico de muchos hogares. De ahí que, de símbolos de alta categoría económica y social, las famosas tarjetas de créditos han pasado a convertirse en una prenda más común. El costo del manejo del dinero plástico tiende a minimizar gastos financieros a todos los sectores envueltos en la operación, como son:  Los usuarios: ya que el gasto de tramitación del crédito es muy reducido por la rápida concesión, además de recibirlo en el tiempo preciso; por tanto, el costo de oportunidad es un factor preponderante  La entidad emisora: los costos son menores por la automatización y masificación en la toma de decisiones crediticias y reducción de gastos operacionales por un menor manejo de transacciones con efectivos y con cheques  Los afiliados: por la reducción significativa en la concesión de crédito, la menor necesidad de financiamiento en los menores gastos de papeleo por facturación. Además las autoridades monetarias tienen menores gustos por el manejo reducido de la moneda. Comodidad y Rapidez  Permite dinero en efectivo de los cajeros automáticos  Facilidad de pagos de servicios a través del teléfono, agua, luz, teléfono, comida rápida.  Flexibilidad:  Permite reservación y alquiles de los carros y hoteles  Facilidad de financiamiento a través de extra crédito a prueba hasta 25% de sobregiro gratis.  Prestigio y elegancia El tarjeta habiente es el considerado como una persona moral económicamente solvente. El tarjetahabiente no necesita portar grandes s umas de dinero, eliminando así los riesgos innecesarios y evitando. Problemas ocasionados por la no aceptación de cheques. Sirven para resolver emergencias, enfermedades, visitas inesperadas salidas improvisadas, regalos de aniversarios o cumpleaños, así como el aprovisionamiento de productos comestibles y de todo género de necesidades en situaciones no previstas. Desventajas para el usuario La partida de tiempo de transmisión mientras autoriza el crédito. La posibilidad de que se haga en cosa de mal uso internacional, robo o pérdida de tarjeta. Descontrol en gasto del usuario. Uso excesivo del financiamiento, lo que obviamente va encareciendo en forma creciente del costo original de lo comprado. En cuanto a las desventajas que podrían enfrentar los establecimientos afiliados se pueden mencionas. La principal desventaja que acarrea el establecimiento afiliado al aceptar el pago de facturas a través del uso de tarjetas de crédito es la de no poder convertir facturas en efectivo o un plazo menor de 48horas, al menor que este posea una cuenta bancaria con el banco emisor de la tarjeta, a través de la cual podría realizar un deposito de monto de las transacciones de tarjetas de crédito y girar sobre la misma casi inmediatamente. Otra desventaja es el tiempo incurrido en la confirmación y aprobación de un crédito solicitado por un potencial cliente. Implicaciones monetarias de las tarjetas de créditos. Aunque se señala que la tarjeta de crédito agrava el proceso inflacionario, ya que su uso incrementa el consumo de servicios, no importando mucho que esta demanda vaya acorde o no con la producción de las mismas, se podrían enumerar varios aspectos en los cuales su incidencia en las actividades económicas financieras resultan muy positiva y ellas han llevado el uso del dinero plástico al alcance de la población que requiere este servicio y aun no lo a usado . Elementos Presentes de una Tarjeta de Crédito
  31. 31.  Nombre del cliente  Numero del cliente  Nombre de Institución Financiera  Fecha de vencimiento  Holograma  Logo de la red de cajeros u otros servicios  Banda para la firma  Banda magnética, que se encuentra al dorso y es una franja negra en la que se encuentra grabadas informaciones vitales sobre la tarjeta  Información sobre el emisor Clasificación de las Tarjetas de Créditos Existen distintos tipos de tarjetas por su naturaleza y su objetivo final. El primer genero de estas se dividen en locales e internacionales, dependiendo del alcance que posean en cuanto a su capacidad de realizar transacciones meramente en moneda diferente a la del país de origen. En general, las llamas Tarjetas de Crédito Internacionales se pueden utilizar en la compra de artículos en cualquier país del mundo, mientras que las Tarjetas de crédito Locales se limitan a la realización de transacciones meramente en la moneda y país de su emisión. Existen también las llamadas Tarjeta de Crédito Convencionales, que son las que permiten el usuario pagar los consumos realizados a través de ella, ya sea por medio de plazos mensuales y/o una línea de crédito giratoria con el límite establecido por el ente emisor. Si se paga el monto adecuado completo al final del mes, no se cobran intereses. Mas, sin embargo, si resta un saldo acreedor al banco, este cobra los intereses a una tasa anual preestablecida, la cual difiere de acuerdo a la institución emisora. Dentro de este grupo también están las tarjetas premier, las cuales son iguales a las anteriores, pero con limites mayores de crédito, además de cierto tipos de diferencia. Estas pertenecen cada vez más a un reducido mercado de usuarios dentro del mercado total de tarjetahabientes. Otro tipo son las tarjetas corporativas que se emiten a favor de una compañía o institución, igual a las tarjetas de créditos privadas, con las cuales se pueden adquirir artículos solo dentro de la empresa emisora de la misma. La compañía visa a diseñado una nueva modalidad de La tarjeta donde el usuario puede pagar con la compra de un bien o servicio mediante el debito inmediato por el banco a su cuenta corriente personal. Las confirmaciones de estos débitos se realizan electrónicamente, a través del mismo sistema de las tarjetas de crédito convencionales. En efecto una tarjeta de debito funciona como una cuenta de cheques libre de papeleo. Usos de las Tarjetas de Créditos. Se utilizan en medios electrónicos, cajeros automáticos, se usan como medio de seguridad, en las transacciones a través del comercio electrónico y se utiliza también como requisito para brindar información del trajetahabiente a la hora que este desee solicitar cualquier otro tipo de crédito para adquirir algún bien o servicio. Beneficios de la Tarjeta de Crédito Beneficios económicos:  Crédito de 30 días, automático y sin intereses  Crédito a mediano plazo sin intereses  Aumento de crédito automático según historial de pago Beneficios en cuanto a la seguridad  No se necesita andar con mucho dinero en efectivo.  Se puede adquirir bienes y servicios hasta los límites de crédito.  Protección personal contra accidentes y viajes. Tecnologías Actualmente existe un gran rango de tecnologías disponibles para las tarjetas de crédito.
  32. 32. La tradicional es de la banda magnética. No obstante, se está extendiendo la de las tarjetas de crédito con microchip. Esta tecnología, fue desarrollada por Roland Moreno, en la cual un circuito electrónico integrado a la tarjeta realiza la mayor parte de los controles relativos a su uso, ofrece más seguridad al usuario y al banco emisor; el microchip integra dispositivos de protección electrónica que impiden su violación o la lecturasin autorización de la información que contiene. Conclusión Al llegar al final de esta síntesis se puede decir que es un hecho el que de una y otra forma las tarjetas de créditos son uno de los instrumentos mas eficientes para la agilización de la dinámica comercial; ya que se han constituido en un elemento casi indispensable para el manejo de todo tipo de operaciones comerciales y pasando a ser de este modo, ya no solo un símbolo d estatus social o económico, sino un eficaz acompañante y Sustituto de la tradicional papelería o papeleta o dinero en efectivo. También se puede conducir diciendo que la tarjeta de crédito permiten la realización de cualquier tipo, de transacción comercial o adquisición de bienes o servicios tanto a nivel nacional como internacional; además de que existen una amplia variedad de tarjetas destinadas a usuarios particulares. Referencias bibliográficas  Fargosi, Horacio, "Esquicio sobre las tarjetas de crédito"  Farina, Juan M., (1993) "Contratos Comerciales Moderno" Buenos Aires: Editorial Astrea. P.570  Di Marchi, Giorgio (1970) "Tarjeta de Crédito y Tarjeta Bancaria", Milán.  Arias-Schereiber Pezet, Max y otros. (1999) Contratos Modernos. Lima: Gaceta Jurídica S.A. p. 29  Arias-Schereiber Pezet, Max y Gutierrez Camacho, Walter.(1999) "La Técnica Contractual y sus modelos contractuales" Tomo I. Lima: Gaceta Jurídica S.A.  Fentanes, Juan Eduardo (1999) "Tarjeta de Crédito". Facultad de Derecho, Universidad de Buenos Aires. Buenos Aires.  Sarmiento Ricausti, Hernando. (1973) La Tarjeta de Crédito. Bogotá: Editorial Themis.  Stiglitz-Stiglitz (1985) "Contratos por Adhesión. Cláusulas Abusivas y Protección al Consumidor." Buenos Aires: Ediciones De Palma.  Código Civil de 1984. Artículo 1390°  Reglamento de las Tarjetas de Crédito. Resolución S.B.S. Nº 271 -2000  Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros Ley N° 26702  Ley de Títulos y Valores. Anexos
  33. 33. Leer más: http://www.monografias.com/trabajos94/importancia-tarjeta-credito-2/importancia-tarjeta-credito- 2.shtml#tarjetadea#ixzz3L9UbTBVl
  34. 34. o MasterCard® ha logrado resultados impresionantes a t ravés de sus esfuerzos enfocados en combat ir el fraude. Los consumidores en todo el mundo usan las tarjetas MasterCard® para más de 16,000 millones de t ransacciones al año, y la gran mayoría de ellas están a salvo de fraude. Esta tasa de éxito permite que los Tarjetahabientes de MasterCard hagan sus compras de manera confiada y segura en cualquier momento y lugar. Desde los hologramas y bandas de firma protegidas cont ra manipulación hasta los códigos de validación de la tarjeta, muchas de las innovaciones de seguridad de MasterCard® se han convert ido en normas en la indust ria. Con el fin de cumplir con el cont inuo desafío del fraude, MasterCard® seguirá desarrollando iniciat ivas nuevas para que el futuro de las t ransacciones de pagos sea más seguro aún. El liderazgo de MasterCard® en la defensa de la seguridad en los comercios es insuperable. Como un líder en la seguridad de las tarjetas de pago, MasterCard® ha desempeñado una función primordial al: 1) Ser el pionero en tecnologías e iniciat ivas innovadoras 2) Definir las normas y práct icas de la indust ria 3) Promover la colaboración ent re los negocios y profesionales de la indust ria en todo el mundo MasterCard Worldwide® desarrolló los siguientes consejos y técnicas para la prevención de fraudes. Junto con las agencias y profesionales de viajes en todo el país. La meta: ayudarle a combat ir fraudes. A cont inuación se presentan algunos lineamientos que puede usar, junto con su intuición e iniciat ivas, para cont rolar el fraude. Los puntos fundamentales 1.- Sepa cuál es su si tuación. Ent ienda y estudie en detalle el proceso de las tarjetas y las reglas y polít icas relacionadas. Sepa cuál es su situación cuando procesa un cargo, obt iene una autorización, acepta un pedido por teléfono o maneja una venta con tarjeta . 2.- Sepa sobre los fraudes. Los art istas del engaño pueden ser sumamente convincentes y creat ivos. Con el fin de que usted y su negocio estén siempre protegidos, haga su propia invest igación. Manténgase en contacto con ot ras comercios, asociaciones de comercios y proveedores de servicio similares al suyo para compart ir las mejores práct icas.. Manténgase a la delantera de las situaciones comunes de fraude. Incluya siempre cursos de prevención de fraudes de forma regular para todos sus empleados en sus procedimientos de capacitación. Para tener más información sobre su curso Prevención de Fraudes con Tarjetas de Crédito, por favor contacte a su Banco Adquirente y solicite orientación. 3. Conozca a sus cl ientes. La sugerencia que menciona con mayor frecuencia los Comercios que han sido víct imas de los art istas del engaño son “ Conozca a su Client e”. Desgraciadament e, muchos ladrones empiezan con t ransacciones legít imas para ganarse su confianza. Solicite que los clientes desconocidos que llegan a su Comercio le muest ren su tarjeta, siempre obsérvela detenidamente y siga todos los procesos de aceptación acordados con su Banco Adquirente. Muchos Comercios han comprobado que sus clientes están dispuestos a dedicar algunos minutos a que usted complete sus procesos de autorización correctamente, especialmente si usted les explica su polít ica y que usted está protegiendo sus intereses y los de su Comercio. 4. Tenga cuidado al final del día. Sea muy cuidadoso con las t ransacciones con tarjetas que se realizan a altas horas del día o a punto del cierre. Las Comercios son muy sensibles a fraudes cuando ya desean irse a casa y cerrar la venta final. En ocasion es con el interés de complacer a un posible cliente y ganarse su comisión, el vendedor responde a la urgencia que muest ra el cliente y realiza una venta sin tomar las precauciones adecuadas. No deje que esto le suceda a usted.
  35. 35. 5. Obtenga un código de autorización para todas sus ventas. Obtenga siempre un número de autorización para cada t ransacción por parte de su Banco Adquirente a t ravés de su sistema elect rónico POS o en su caso vía Telefónica, si así se lo indica su POS y lo autoriza su Banco Adquiren te, nunca omita seguir todas las inst rucciones que reciba de parte de Terminal Elect rónica o de su Banco Adquirente para completar una venta de forma segura. Casos especiales: Transacciones por teléfono o correo, también conocidas como MO/TO  Pida todos los números telefónicos y direcciones que usted considere necesario para corroborar la autenticidad de su cliente y para garantizar una adecuada entrega de sus productos.  Solicite la mayor cantidad de información autorizada por la ley de clientes desconocidos para que usted pueda verificar de manera razonable que sean los tarjetahabientes verídicos.  Mantenga la información actualizada en sus archivos y actualícela siempre que sea posible, incluyendo la dirección y teléfono particular, la dirección del empleo y el nombre completo en la tarjeta.  Obtenga los detalles adecuados de la fuente que le recomendó al cliente, siempre que sea posible.  Obtenga y conserve una impresión del voucher siempre que le sea posible.  Establezca procedimientos para la entrega de la mercancía que lo proteja a usted y a su negocio  Incluya un procedimiento de entrega que contemple un registro de reconocimiento de la recepción, es decir valide que efectivamente está usted entregando la mercancía en el domicilio registrado por el Banco Emisor de la tarjeta para ese cliente. Para obtener más información Le recomendamos que se haga cargo de sus propios esfuerzos para la prevención de fraudes y que incluya estos métodos en sus práct icas comerciales diarias. Esperamos que considere comunicarse siempre con su Banco Adquirente en todos los casos en que tenga algunas dudas o sospechas de cualquier t ipo. Adicionalmente usted puede reforzar estas medidas:  Incorporando la prevención del fraude en las sesiones de capacitación de los empleados  Colocando recordatorios y materiales para la prevención de fraudes cerca de las cajas y en las áreas de los empleados  Ofreciendo incentivos para los empleados que previenen una transacción fraudulenta Conozca el fraude A cont inuación se presentan algunos t ipos comunes de fraudes con tarjetas:  Tarjetas alteradas / falsificadas. En una tarjeta alterada, se ha cambiado de alguna manera el nombre, la fecha de vencimiento, el número de la cuenta y / o la banda magnética. Las tarjetas falsificadas tienen un número de cuenta válida. Un número de tarjeta válida puede aparecer en el anverso de la tarjeta, en la banda magnética en el reverso de la tarjeta, o en ambos lugares. Pero observando cuidadosamente todas las medidas de seguridad acordadas con su Banco Adquirente podrá detectar otros aspectos que le permitan decidir si se trata de una tarjeta alterada o no.  Tarjeta perdida / robada. Se roba la tarjeta de un Tarjetahabiente y se usa de manera fraudulenta para comprar bienes o servicios de un negocio afiliado legítimo. Normalmente si usted pide una autorización vía su terminal electrónica , esta le avisará si se trata de una tarjeta reportada como robada o extraviada.  Fraude en pedidos por correo / teléfono. Una persona, que no es el Tarjetahabiente autorizado, obtie ne un número de cuenta (con frecuencia con la fecha de vencimiento de la cuenta y el código de validación de la tarjeta del reverso) y lo usa para comprar bienes o servicios por correo o teléfono. Siguiendo los procedimientos acordados con su Banco Adquirente para este tipo de ventas telefónicas o por correo usted reducirá de manera importante este riesgo. Cuando tiene sospecha de fraude Si sus empleados t ienen sospechas sobre una tarjeta o Tarjetahabiente en cualquier momento durante una t ransacción, indíqueles que deben llamar al Cent ro de Autorización de su Banco Adquirente y solicitar una autorización especial, algunos Bancos la denominan solicitud t ipo Código 10. Es muy importante que consulte previamente con su Banco Adquirente cuál es el procedimiento que ellos t ienen establecido para pedir
  36. 36. autorizaciones en situaciones especiales de tal forma que no represente ningún riesgo para usted, su negocio ni para sus empleados. En caso de que su Banco Adquirente le corrobore que se puede ut ilizar la denominada Clave 10, le compart imos cómo opera este sistema: Una solicitud de autorización de Código 10 avisa al emisor de la tarjeta de act ividad sospechosa, sin not ificarlo al cliente. Durante una llamada de Código 10, su adquirente puede pedir detalles de la t ransacción. Su personal será t ransferido a la operadora especial del emisor de la tarjeta que le proporcionará inst rucciones sobre cualquier acción que fuera necesario tomar y que después sigan estos pasos: 1. Conservar la calma y evitar alarmar a la persona que presentó la tarjeta. 2. Sostener en todo momento la tarjeta en cuest ión. 3. Cont est ar las pregunt as del operador con un t ono normal, diciendo simplement e “ sí” o “ no”. NOTA IMPORTANTE: SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN Bajo ninguna circunstancia los Comercios, sus empleados, proveedores o personal de apoyo están autorizados a almacenar, copiar, reproducir, compart ir con terceros, en papel, disposit ivos elect rónicos, etc. información confidencial de los Tarjetahabientes. Ent iéndase por confidencial, de forma enunciat iva más no limitat iva todo lo relat ivo a las Tarjetas de Crédito y Débito de sus clientes tales como: números de cuenta, códigos de seguridad, fechas de expiración/validez, información contenida en bandas magnét icas, fotocopias de las tarjetas y las ident ificaciones oficiales, etc. Si por la naturaleza de la operación de su negocio requiere crear cierto t ipo de archivos para ser enviados periódicamente a su Banco Adquirente, consulte con dicho Banco Adquirente los procedimientos a seguir a fin de evitar riesgos importantes y sus consecuencias.

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