1. Spoření a investice

2. Než začneme spořit
 Správa osobního/rodinného rozpočtu
 Finanční cíle
 Alokace finančních zdrojů
 Správa finančních aktiv (vklady, investice,
pojištění)
 Správa finančních pasiv (úvěry, leasingy)

3. Krátkodobá rezerva
 ŠESTINÁSOBEK měsíčního příjmu (min
trojnásobek) – likvidní rezerva
 Spořící účet
 Konzervativní fond
x Běžný účet

4. Střednědobá rezerva
 Horizont 3-5 let - účelové investice, smíšené
fondy, střední likvidita
 Spořící účet
 Smíšené fondy
 Stavební spoření

5. Stavební spoření
 Výhody
 státní podpora až 2000,- Kč/rok (10% z roční
úložky)
 garantované zhodnocení prostředků
 výhodná úroková sazba na úvěr na bydlení
 pojištění vkladů ze zákona
 více smluv na jedno rodné číslo
 klient kdokoli s přiděleným rodným číslem a
trvalým pobytem v ČR
 věk 0 až neomezeno

6. Stavební spoření
 Nevýhody
 souhlas opatrovnického soudu u výplaty ze
smlouvy nezletilého
 jeden státní příspěvek na jednu smlouvu
 daň z výnosu 15%
 spoření min. 6 let
 úvěr dražší než hypotéka
 peníze lze lépe zhodnotit např. investováním do
podílových fondů, kde po 3 letech je výnos
osvobozen od daně z příjmu

7. Dlouhodobá rezerva
Horizont 10 a více let – důchod, vzdělání,
bydlení, nízká likvidita
 Životní pojištění
 Penzijní připojištění
 Dynamické fondy

8. Investice
• INVESTOR • SPEKULANT

9. Rozložení rizika
• Neexistuje nejvhodnější čas
• Neexistuje nejlepší fond
• Neexistuje věštecká koule, která zaručeně
poradí
EXISTUJE ROZLOŽENÍ PORTFOLIA

10. Konzervativní investor
45%
10%
45%
Úrokové nástroje Akcie Depozita a peněžní nástroje

11. Dynamický investor
15%
70%
5%
5% 5%
Úrokové nástroje Akcie
Peněžní nástroje a depozita Realitní investice
Alternativní investice

12. Rozložení rizika v čase

13. Pravidelná investice
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1,000
1,100
0.00
5,000.00
10,000.00
15,000.00
20,000.00
25,000.00
30,000.00
35,000.00
40,000.00
45,000.00
50,000.00
55,000.00
60,000.00
65,000.00
70,000.00
75,000.00
Jednorázově vs pravidelně
Hodnota pravidelné investice Jednorázová investice Průměrná kupní cena
Jednorázový vklad 10.12.2007 64 000
Hodnota vkladu 22.4.2013 45 703,03
Zisk/ztráta -18 296,97 -28,59%
Pravidelná investice 10. a 20. dne v měsíci 500
Celkem 56 500
Hodnota pravidelné investice 22.4.2013 66 474,60
Zisk/ztráta 9 974,60 17,65%
Rozdíl 20 771,57
akciový fond BRIC

14. DĚKUJI ZA POZORNOST
„Investice do znalostí přináší nejlepší úroky.“
Benjamin Franklin