Este documento describe diferentes medios de pago tradicionales y digitales. Explica que las tarjetas de crédito y débito son los medios más comunes, y que las pasarelas de pago permiten realizar transacciones con tarjeta de forma segura sin revelar datos sensibles. También cubre otros métodos como transferencias bancarias, protocolos de pago criptográficos y dinero electrónico, aunque estos últimos no han tenido mucho éxito comercial.

1. MEDIOS DE PAGO/DINERO ELECTRONICO O DIGITAL UNIVERSIDAD GALILEO IDE09104003 JUAN NERY DE LEON CEI QUETZALTENANGO

3.  Tarjetas Pueden ser de débito ó crédito. Los bancos suelen cobrar comisiones anuales a los clientes por su posesión (habitualmente menos de 15 € salvo, por ejemplo, tarjetas especiales con límites altos de crédito). Los comercios pagan comisiones por cada transacción que aceptan a través de tarjeta (suelen ser del orden del 5%, aunque depende del banco). Es el medio más usual para comercio electrónico 48,3 %

4.  Tarjetas: Pasarelas de pago (I) La transacción se realiza en el servidor de la pasarela, no en los que se encuentra alojada la página que contiene la tienda: El vendedor no llega a conocer nunca los datos de la tarjeta del cliente. El cliente puede comprobar la cantidad exacta que se le va a cobrar antes de introducir el número de su tarjeta de crédito. El número viaja cifrado de forma segura y llega únicamente al servidor de la pasarela. También se llaman TPVs virtuales (TPV = Terminal Punto de Venta)  Tarjetas: Pasarelas de pago (II) Las pasarelas de los bancos suelen exigir que el vendedor disponga de una cuenta abierta en el propio banco. El cliente puede elegir entre varias tarjetas de crédito para efectuar el pago. Se verifica que la tarjeta de crédito utilizada es real y, en ocasiones, que dispone de fondos suficientes. El importe puede ser ingresado en la cuenta del vendedor de forma inmediata. El sistema de cobro es válido para clientes de cualquier lugar del mundo.

5.  ¿Cómo funciona una pasarela de pago? Cuando el cliente pulsa el botón de "Pagar", se calcula el importe de la compra y se redirige su navegador a la pasarela de pago. La tienda, por su parte, envía los datos de la transacción cifrados a la pasarela. El cliente introduce los datos de la tarjeta en un servidor seguro de la pasarela . Se realiza una comprobación sobre la validez de los datos introducidos y sobre la disponibilidad de fondos para hacer frente al pago solicitado. Si la comprobación anterior resulta satisfactoria, se realiza el cobro ingresando la cantidad acordada en la cuenta del vendedor. Si la pasarela es de un banco, suelen obligar a que la cuenda del comercio esté en dicho banco. La pasarela informa a la tienda del resultado del pago. El navegador del comprador es devuelto a las páginas de la tienda, en donde la aplicación le confirmará el resultado de la operación.

6.  Transferencias El pago por transferencia es muy adecuado para el vendedor, que no procede al envío hasta haber recibido el pago. Genera incertidumbre en el cliente que, además, suele tener que asumir comisiones por la realización de la transferencia. Al realizar la transferencia, es muy importante incluir en el “concepto” una referencia al motivo de la transferencia.  Medios de pago propios de Internet Se utilizan minoritariamente en B2C . Tipos: – Protocolos de pago: SET ó Net Bill. – Dinero electrónico (digital cash). – Monederos electrónicos (digital wallet). – Sistemas de pago entre particulares (peer-topeer). – Pago a través de móvil.  Protocolos de pago

7. Los protocolos de pago como SET ó Net Bill fueron diseñados con el objetivo de satisfacer las necesidades del CE. Utilizan técnicas basadas en la criptografía como las claves públicas, los algoritmos hash ó las firmas digitales. En teoría, son prácticamente inexpugnables. En la práctica no han calado en el mercado B2C, principalmente por el problema de la certificación.  Dinero electrónico El dinero electrónico, estrictamente, no existe. Es técnicamente factible que los estados emitan dinero electrónico de la misma forma que emiten billetes de banco ó monedas... pero tendrían que resolver el problema de la certificación . Algunas empresas han intentado establecer sistemas de pago con conceptos similares a los del dinero en efectivo pero, en su mayoría, han fracasado.