1. SparkasseVorpommern
Finanzierungsplanung für Start- und
Erweiterungsfinanzierungen
Stralsund/Wusterhusen 17.04.2013

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
S Sparkasse
Vorpommern
1. Die Sparkasse Vorpommern im Überblick
2. Das Geschäftsjahr 2012 auf einen Blick
3. Finanzierungsplanung - Grundlagen
4. Start up – die Gründung meistern
5. Grundsätze der Kreditentscheidung
Die Themen:

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
S Sparkasse
Vorpommern
33 3/9 % vom Landkreis Vorpommern-Rügen
33 3/9 % vom Landkreis Vorpommern-Greifswald
22 2/9 % von der Universitäts- und Hansestadt Greifswald
11 1/9 % von der Hansestadt Stralsund
1. Die Sparkasse Vorpommern im Überblick
Sparkasse Vorpommern hat einen öffentlichem Auftrag,
§ 2 Abs. 1 SpkG MV.
Träger der Sparkasse Vorpommern ist der Zweckverband für die
Sparkasse Vorpommern, dieser wird getragen mit:

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
S Sparkasse
Vorpommern
als Kreditinstitut mit dessen typischen Aufgaben
als regional verankertes Unternehmen mit sozialer Verantwortung
als Auftraggeber vielfältiger Leistungen für die lokale Wirtschaft
als Arbeitgeber und Ausbildungsbetrieb
Die Sparkasse Vorpommern ist mit
einem Geschäftsgebiet von
4.167 km² und rund 325.000
Einwohnern die drittgrößte
Flächensparkasse (MBS Potsdam,
LSK zu Oldenburg) der insgesamt
422 Sparkassen in Deutschland und
hat per Gesetz einen öffentlichen
Auftrag (§ 2 Abs. 1 SpkG M-V).
Landkreise in M-V

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
Servicezentren
69 Filialen inkl. 19 SB-Filialen
8 Vermögensanlagecenter (VAC)
7 Firmenkundencenter (FKC) mit
23 Firmenkundenberatern, 6 Geschäftskundenberatern
4 Immobiliencenter (IC)
95 Geldausgabeautomaten (GAA), darunter 11 Cash-Recycler
93 Kontoauszugdrucker (KAD)
65 Konto-Service-Terminals (KST)
S Sparkasse
Vorpommern

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
2. Das Geschäftsjahr 2012 auf einen Blick
Die Zahlen des Geschäftsjahres 2012 (vorläufig)
47.000- davon Privatgiro online
3.200Depotkonten
155.000Sparkonten
14.000Geschäftsgirokonten
160.000Privatgirokonten
S Sparkasse
Vorpommern
Anzahl der Konten (gerundet) 2012
1.179Forderungen an Kunden
2.133Kundeneinlagen
2.545Bilanzsumme
2012in Mio. €

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
Kundeneinlagen
2.133 Mio. €
Spareinlagen
1.003 Mio. €
Sicht- und
Termineinlagen
906 Mio. €
Sparkassen- und
Kapitalbriefe
sowie eigene Inhaber-
schuldverschreibungen (IHS)
224 Mio. €
S Sparkasse
Vorpommern
Einlagen

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
Kreditgeschäft
Das Wachstum im Kreditgeschäft liegt über den Werten der Sparkassen in MV
und des Ostdeutschen Sparkassenverbandes (OSV).*
Bei einem Neugeschäft von 240,7 Mio. € in 2012 konnte der Bestand der
Kundenkredite um 51,3 Mio. € auf 1.179,5 Mio. € gesteigert werden.
Der Zuwachs resultiert hauptsächlich aus dem Kreditgeschäft mit Kommunen
und Unternehmen. Aber auch im Bereich der Kredite an Privatpersonen
konnten die Bestände nennenswert ausgeweitet werden.
S Sparkasse
Vorpommern
*(Quelle: Bilanzstatistik der Bundesbank)

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
S Sparkasse
Vorpommern
3. Finanzierungsplanung - Grundlagen
Spezieller Betreuungsansatz – Finanzkonzept, Basis dafür ist der
Finanzcheck mit dem Ziel:
Ganzheitliche, bedarfsgerechte Kundenbetreuung im
Firmenkundencenter!
Schwerpunkte der Analysen:
•Service und Liquidität/Anlagen optimieren
•Risiken richtig managen
•Perspektiven für Investitionen schaffen
•Mitarbeiter binden und eigene Versorgung optimieren
•internationale Aktivitäten begleiten
•Nachfolge regeln
•betriebliche Finanzanlagen optimieren
•Jahresgespräch und Ratinggespräch
Um

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S Sparkasse
Vorpommern
Spezialisten und Partner der Sparkasse – alles aus einer Hand
Die persönliche Dienstleistung für die Firmen-, Gewerbe-, Geschäfts- und
Kommunalkunden in den Firmenkundencentern ist der entscheidende
Wettbewerbsvorteil der Sparkasse Vorpommern.
Interne Spezialisten:
•Berater der Vermögensanlagecenter
•Baufinanzierungsberater, Immobilienspezialisten
•Versicherungsspezialisten
•Electronic-Banking-Berater
•Leasing-Spezialisten
Externe Partner:

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
4. Start up und Erweiterungsinvestitionen
Drei Schritte zur Bewertung der Investitionsvorhaben
I. Der Businessplan
II. Einschätzung der Unternehmerpersönlichkeit
III. Gesamtvotum/Potenzialeinschätzung
S Sparkasse
Vorpommern

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
I. Der Businessplan – die 8 Bausteine
1. Zusammenfassung: klare Herausarbeitung der Erfolgsfaktoren, Zielsetzung klar
formuliert, Risiken sind benannt
2. Unternehmensform: Gründe der Entscheidung benannt, langfristige Ziele erkennbar
3. Produkt/Dienstleistung: Nachvollziehbarkeit, Herstellungskosten benannt, Überlegungen
für Weiterentwicklungen
4. Markt/Branche: Konkurrenzbetrachtung, klare Segmentierung, stärken-
Schwächen-Vergleich zum Wettbewerb, Absatzziele,
Marktanteile, klare Segmentierung der Zielkunden
5. Marketing/Vertrieb: Zeitplan, Kostenaufstellung, Budgets realistisch gesetzt
6. Unternehmensleitung: klare Verteilung der Aufgaben,
7. Dreijahresplanung: klare Break-even-Analyse, Bewertung der Chancen und Risiken,
Berücksichtigung verschiedener Szenarien
8. Kapitalbedarf: Eigenkapitaleinsatz klar dargestellt, Laufzeit der Fremdmittel
realistisch, Berücksichtigung von Anlaufkosten und Reserven
S Sparkasse
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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
II. Einschätzung der Unternehmerpersönlichkeit
Nach den vier folgenden Kriterien kann die Unternehmerpersönlichkeit
gekennzeichnet werden:
• Persönlicher Hintergrund
• Unternehmerische Kompetenz
• Leistungsmotivation
• Sozialkompetenz
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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
III. Gesamtvotum/Potenzialeinschätzung
Bei der Bewertung des Start up/ Erweiterungsinvestition wurde bisher auf die Fakten anhand der
acht Bausteine und die Einschätzung der Gründerpersönlichkeit eingegangen. Für das
Gesamtvotum sind diese neben weiteren Kriterien zur Einschätzung des künftigen Potenzials zu
aggregieren.
Potenzialeinschätzung:
1. Umsatz- und Rentabilitätsentwicklung nach drei Jahren
2. Weiterentwicklungsmöglichkeiten
3. Zukunftsperspektiven der Branche und des Marktes
S Sparkasse
Vorpommern

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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
5. Grundsätze der Kreditentscheidung in der
Sparkasse Vorpommern:
1. Rating (Bonität)
2. Kapitaldienstfähigkeit
3. Eigenkapital-Einsatz
4. Finanzierungslaufzeit im Rahmen der Abschreibungsfristen
5. Besicherung (persönliche Haftung, Bürgschaftsbank)
6. Konsortial-Partner (Norddeutsche Landesbank)
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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
Wesentliche Faktoren in der Kreditentscheidung:
• risikoadjustierte Bepreisung
• Langfristigkeit/Nachhaltigkeit
• partnerschaftliche Geschäftsbeziehung (Begegnung auf Augenhöhe)
Umsetzung der Anforderungen nach Basel III
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Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen
Starke Kompetenzen vor Ort:
• Geschäftskundenberater für klassische Gründungsvorhaben
• Firmenkundenberater für Gründungs- und Erweiterungsinvestitionen
• Einzel- und Gemeinschaftskompetenzen in Abhängigkeit von:
– Finanzierungsvolumen
– Ratingklasse und Bonität
– bewertbaren Sicherheiten
– Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit
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Sparkasse Vorpommern
„Starker Partner in der Region“