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TIPS PRESUPUESTARIOS 
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CONSEJOS PARA UN MEJOR MANEJO DEL 
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Registre sus ingresos y gastos de forma regular como parte de su rutina. ...
AHORRAR PARA LOGRAR TUS OBJETIVOS. 
Después de establecer sus objetivos financieros y sus plazos, necesita decidir cómo 
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LA INVERSIÓN ES UNA ESTRATEGIA FINANCIERA 
Después de identificar sus objetivos y comprometerse a ahorrar e invertir, esta...
MANEJO RESPONSABLE DEL CRÉDITO. 
Seguramente ha pedido a sus amigos o 
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MANEJO RESPONSABLE DEL CRÉDITO. 
Un crédito es el monto de dinero que las instituciones financieras pueden 
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TIPOS DE CRÉDITOS 
Créditos Comerciales (Quirografarios) 
Los créditos comerciales son aquellos 
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CRÉDITOS 
Capacidad de Pago 
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CRÉDITOS 
Aspectos a considerar en relación con los 
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CRÉDITOS 
Aspectos a considerar en relación con los 
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Importancia del ahorro y manejo responsable del credito

  1. 1. FONDO COMPLEMENTARIO PREVISIONAL CERRADO DE LOS DOCENTES DE LA ESPOCH PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA “ LA IMPORTANCIA DEL AHORRO Y MANEJO RESPONSABLE DEL CRÉDITO”
  2. 2. PLAN FINANCIERO Las modernidades de la vida demandan muchas necesidades, tantas que la mayoría de las veces no logramos sustentarlas, por tanto la planificación financiera y su presupuestación adquieren un particular interés, pues estas garantizan estrategias responsables de ahorro-inversión y el endeudamiento. Los datos que arrojó la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de Hogares Urbanos y Rurales (ENIGHUR 2011-2012) sobre los hábitos de ingresos y gastos de los miembros del hogar, que realizó el Institutito Nacional de Estadística y Censo (INEC), fueron que el 58.8% de las familias encuestadas tienen ingresos mayores a sus gastos, es decir que tienen capacidad de ahorro, mientras que el 41.1% son hogares cuyos gastos son mayores que sus ingresos, por lo que no pueden ahorrar y tienen un alto nivel de endeudamiento.
  3. 3. PLAN FINANCIERO Una de las tareas pendientes de la familia ecuatoriana es dedicar una parte de su tiempo a la planificación financiera de sus actividades La falta de planificación conlleva a varios problemas como: Descontrol en el manejo de los gastos de la casa Dificultad para determinar en qué hemos distribuido nuestro ingreso mensual Uso no adecuado de las tarjetas de crédito Ausencia de planes y metas familiares Ausencia de ahorro e inversión Uso no adecuado de créditos
  4. 4. PLAN FINANCIERO ¿Por qué debemos preocuparnos en planificar nuestro futuro?  Poner orden a nuestras metas y tener una guía muy importante que nos oriente en las decisiones del día a día.  Gastar con eficiencia nuestro dinero.  Usar apropiadamente nuestra tarjeta de crédito.  Mejorar nuestra calidad de vida, dado que se reduce el estrés de pensar como cubrir nuestros gastos futuros.  Anticipar a las adversidades que pueden presentarse en el corto, mediano o largo plazo. Para poder establecer un plan que recoja todos los aspectos importantes de su vida es importante que involucre a todas las personas que viven junto a usted y elaboren el siguiente presupuesto.
  5. 5. MODELO DE PRESUPUESTO ANALIZA TU SITUACIÓN FINANCIERA ACTUAL INGRESOS MENSUALES TOTALES $3,000 MENOS APORTE IESS $344 MENOS IMPUESTO A LA RENTA $260 PENSIONES ALIMENTICIAS $ 0 MENOS DESCUENTOS APPOCH $50 INGRESOS MENSUALES LIQUIDOS $2,347 GASTOS REGULARES TOTAL MENSUAL (EN $) VALOR PORCENTUAL Hipoteca ( $70.000,00 a 192 meses) $735 31% Préstamos Quirografarios ($11.000,00 a $201 9% 84 meses) Arriendo $0 0% Alimentación $380 16% Salud $120 5% Telefono de la vivienda $20 1% Energía $25 1% Gas $6 0% Agua $30 1% Tèlefono celular $15 1% Internet cable $20 1% Mantenimiento vehiculo provisión $60 3% mensual Gasolina $80 3% Educación, pensiones, transporte escolar $100 4% SUBTOTAL $1,792
  6. 6. MODELO DE PRESUPUESTO GASTOS VARIABLES O DE CONSUMO TOTAL MENSUAL (EN $) VALOR PORCENTUAL Vestuario $50 2% Belleza $40 2% Entretenimiento $50 2% Viajes, paseos $40 2% Restaurantes $40 2% Deudas: crédito, tarjeta de crédito. $60 3% SUBTOTAL $280 AHORRO TOTAL MENSUAL (EN $) VALOR PORCENTUAL Ahorro largo plazo fondo de cesantía $150 5% Depósitos en cuenta de ahorro $124 5% Ahorro previsional corto plazo $7,040 Ahorro largo plazo entrada compra de activos $20,000 Ahorro largo plazo reposición vehículo $12,000 Ahorro largo plazo educación hijos $6,000
  7. 7. EL PRESUPUESTO EL presupuesto es una herramienta de gran utilidad para administrar ingresos y controlar los gastos. También le permitirá estimar tus posibilidades de ahorro. Le ofrecemos una herramienta simple que le permite evaluar su situación financiera y nivel de endeudamiento, esta es la regla 50-40-10.
  8. 8. • Un gasto fijo es aquel que no varía en el tiempo. Por ejemplo los gastos comunes de tu casa, el arriendo, pensión colegio. • Un gasto variable cambia de mes a mes. Por ejemplo la compra de un regalo o la paga de la consulta al médico. Organizar sus gastos según el grado de prioridad o identificando si estos son fijos o variables • Analizar sus hábitos de consumo y los de su familia. ¿Cuáles son necesarios? ¿De cuáles pueden prescindir? Evaluar sus principales hábitos de consumo • Es importante que distinga esas tres categorías, hacerlo le permitirá ser más realista en su presupuesto. Determinar cuáles son sus necesidades, gustos y deseos TIPS PRESUPUESTARIOS
  9. 9. TIPS PRESUPUESTARIOS Veamos algunas definiciones importantes Deseos Son las cosas que nos gustaría tener pero que no son necesarias para nuestra subsistencia. Estos gastos deben reservarse para momentos en que haya excedente de dinero. Gustos Son gastos que cubren necesidades pero con una mayor calidad, como por ejemplo tomar un taxi, comer en un restaurante. Necesidades Son elementos básicos como alimentación, vestido, vivienda y salud
  10. 10. CONSEJOS PARA UN MEJOR MANEJO DEL PRESUPUESTO. Registre sus ingresos y gastos de forma regular como parte de su rutina. Considere todos los ingresos familiares en términos netos, si no está seguro de cuánto serán, coloque la cifra más pesimista, sea prudente. Revise sus gastos reales contra los que ha estimado en su presupuesto, igualmente evalúe sus gastos y realice ajustes periódicamente. Fije metas de reducción de gastos para permitir el ahorro, este debe ser elemento permanente en su presupuesto. No tome deudas que comprometan todo su excedente, eso le deja expuesto ante cualquier eventualidad; sea REALISTA en asumir deudas. Utilice sus tarjetas de manera responsable y moderada, programe sus pagos para no caer en mora. Comprométase decididamente a implementar mejorar el manejo de sus finanzas. Recuerde que los avisos publicitarios y las ofertas están destinadas a orientar su consumo pero es usted quien decide COMO GASTAR SU DINERO.
  11. 11. AHORRAR PARA LOGRAR TUS OBJETIVOS. Después de establecer sus objetivos financieros y sus plazos, necesita decidir cómo acumulará el dinero para lograrlo. Hay dos maneras de aumentar tu riqueza que no implican trabajar a todas horas: ahorrar e invertir. Ahorrar, significa Invertir, significa
  12. 12. LA INVERSIÓN ES UNA ESTRATEGIA FINANCIERA Después de identificar sus objetivos y comprometerse a ahorrar e invertir, esta listo para elaborar una estrategia o un plan de acciones para lograrlo. El primer paso es determinar el plazo. El plazo que plantee determinará si puede asumir riesgo de inversión o si su preocupación principal debiera ser mantener el capital. No planear es un mal plan
  13. 13. MANEJO RESPONSABLE DEL CRÉDITO. Seguramente ha pedido a sus amigos o parientes que le presten dinero para comprar algo que quisiera con el compromiso de devolvérselo luego. Si han hecho esto, de alguna manera ya sabe que es un préstamo. Ahora le proponemos pensar juntos que es un crédito y qué importancia puede tener para usted el sistema financiero.
  14. 14. MANEJO RESPONSABLE DEL CRÉDITO. Un crédito es el monto de dinero que las instituciones financieras pueden otorgar a las personas naturales o jurídicas para que cubran las necesidades que fueren requeridas. A cambio del dinero recibido las personas naturales o jurídicas, asumen el compromiso de ir devolviendo (amortizando) a la institución financiera la suma otorgada mediante el gasto como seguro, gastos administrativos, etc. Debidamente informados y aceptados por el cliente.
  15. 15. TIPOS DE CRÉDITOS Créditos Comerciales (Quirografarios) Los créditos comerciales son aquellos destinados al financiamiento de actividades productivas, operaciones de tarjetas de crédito empresariales y los créditos entre instituciones financieras. Créditos de consumo (Quirografarios) Los créditos de consumo son aquellos otorgados a personas que desean adquirir bienes de consumo. O pagar servicios. Generalmente se amortizan (se pagan) en cuotas periódicas fijadas en base al ingreso neto mensual promedio del deudor. Crédito para vivienda (Hipotecarios) Los créditos para la vivienda se otorgan para la adquisición, construcción, reparación, remodelación y mejoramiento de la vivienda propia. Deben tener como garantía un bien inmueble, hipotecado a favor de la institución financiera. Esto quiere decir que la propiedad hipotecada queda como garantía del préstamo para asegurar el cumplimiento de su pago. Por lo general, son mediano o largo plazo. Microcréditos Los microcréditos son los créditos destinados a financiar pequeños emprendimientos productivos.
  16. 16. CRÉDITOS Capacidad de Pago Entre otros antecedentes, la institución financiera podría revisar información sobre su capacidad de pago acorde con el monto del préstamo solicitado, su edad y sus antecedentes financieros y comerciales (buros de créditos), entre otras.
  17. 17. CRÉDITOS Aspectos a considerar en relación con los créditos de consumo
  18. 18. CRÉDITOS Aspectos a considerar en relación con los créditos de consumo
  19. 19. A LA HORA DE SOLICITAR UN CRÉDITO RECUERDE: Un crédito de consumo compromete nuestros ingresos futuros y es importante determinar si éstos alcanzan para cubrir el pago de la deuda, para ello, es necesario elaborar un presupuesto familiar.
  20. 20. SI HA DECIDO SOLICITAR UN CRÉDITO NO OLVIDE CONSIDERAR:  La relación cuota / ingresos: cuánto de sus ingresos representan el pago de la deuda.  El plazo del crédito: a mayor plazo, la cuota será menor, pero el pago de intereses será mayor.  El costo efectivo del crédito: es el verdadero valor que termina pagando por el crédito recibido, pues incluye los intereses, gastos administrativos, seguros en caso de haberlos, entre otros.  La información del cumplimiento de nuestras deudas con instituciones financieras es registrada en la Central de Riesgo.  Recuerde que el atraso en los pagos de las cuotas puede dificultar que en un futuro obtenga nuevos créditos.
  21. 21. GRACIAS

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