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“El futuro se construye desde hoy….”...
OBJETIVOS DE LA FASE DE EXPANSION 
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GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE 
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“El futuro se construye desde hoy….”...
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Directivos de REDCAMIF 
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Panelistas: Señor John Hatch, Fundador de FINCA Internacional, USA; Ing. Reynold Walter, Presidente Proyecto de 
Micropens...
VII CONFERENCIA CENTROAMERICANA 
Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS 
Punta Cana, 
República Dominicana, 
Junio 2014 
17TH MICRO...
17TH MICROCREDIT SUMMIT 
#17MCSum 
GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE 
mit 
PRIMER ENCUENTRO DE 
INCLUSION FINAN...
¡¡¡MUCHAS GRACIAS!!! 
Mérida, Yucatán, México, Agosto 2014 
Para más información, contáctenos : 
Página Web: www.redcamif....
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  1. 1. Proyecto Piloto de Micropensiones Ing. Reynold O. Walter P. Presidente Comité Técnico PPR 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit en Centroamérica PANEL: Servicios Financieros y Envejecimiento Entendiendo y Sirviendo a las Necesidades de la Generación Adulta Mérida, Yucatán, México 3 de Septiembre del 2014 1
  2. 2. COBERTURA DE REDCAMIF 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit COBERTURA DE REDCAMIF Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares Junio 2014
  3. 3. RESUMEN 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit COBERTURA DE REDCAMIF IMF’s Afiliadas 134 Agencias 1,030 Clientes 1,264,320 Cartera Millones US$ 1,604 % Clientes Mujeres 60% % Cartera Rural 46% 3 COBERTURA DE REDCAMIF
  4. 4. MICROPENSIONES EN EL MUNDO Portada Redcamif MICROPENSIONES Fases del Proyecto Participantes Esquema Funcionamiento VIDEO Para impulsar Micropensiones es muy importante la opinión de nuestros clientes. Cumbre de Microcrédito para América Latina y El Caribe Santiago de Chile, Abril 2005 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit • x LOS INICIOS EL planteamiento inicial de la idea de pensiones y/o fondos de retiro para microempresarios, fue propuesto por Reynold Walter en el marco de la Cumbre Regional de Microcrédito para América Latina y El Caribe, realizada en el año 2005 en Santiago de Chile.. www.redcamif.org Generalidades del Proyecto PPR Salir Muy pronto en: Microfinanciera Crystal, Georgia Asociación RIMANSI, Filipinas Fundación DHAN, India Microfinanciera PAWDED, Kenya Micropensiones en el Mundo Existen pocas iniciativas de proyectos de micropensiones en el mundo, los cuales en su mayoría están ubicados en Asía y África y solo el PPR de REDCAMIF en América Latina y El Caribe. REDCAMIF Centroamérica XacBank Mongolia 4
  5. 5. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit OBJETIVO DEL PROYECTO Contribuir a la reducción de la pobreza de los micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos y sus familias en Centroamérica, a través de la formación y acumulación de recursos patrimoniales, en el mediano y largo plazo, que tienden a mejorar sus condiciones de vida al retiro y generar recursos para su vejez. 5 PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES EN CENTROAMERICA
  6. 6. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit El proyecto se concibió en 3 fases: Fase I: Análisis de Factibilidad (2006-2008) Fase II: Proyecto Piloto de Micropensiones en países seleccionados. (2009-2014) Fase III: Masificación del Producto de Micropensiones. (2015 en adelante) 6 PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES EN CENTROAMERICA
  7. 7. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit REDCAMIF COMITÉ TECNICO DEL PPR Sub-COMITÉS NACIONALES DE INVERSIÓ Y RIESGO UNIDAD EJECUTORA CONSULTORES AD-HOC 10 IMF´s Guatemala Honduras Nicaragua Empresarios de MIPYME afiliados al PPR 12,500 afiliados MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR 7
  8. 8. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCIÓN DEL PPR 8 FIDEICOMITENTES REDCAMIF Estadísticas & Control Red Local Microfinancieras Promoción Pensiones Micro Empresa FIDUCIARIOS FIDEICOMISO Comité Técnico Comité de Inversión & Riesgo Fondo de Cuentas Individuales (Plan Adicional) FIDEICOMISARIOS & BENEFICIARIONS Micro Empresarios Pensionados Fondo Solidario (Plan Básico)
  9. 9. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit PRODUCTO: PLAN HIBRIDO PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR. Beneficios Aportes Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del salario final promedio por el número de año de servicio (permanencia en el plan). Aporte mensual igual al 2.77% del ingreso real o estimado (este aporte puede variar de acuerdo a las valuaciones actuariales anuales). Plan Adicional Pago mensual resultante del cálculo actuarial sobre el total de aporte y rendimientos menos gastos (si hubieren). Aporte mensual del 2% del ingreso real o estimado. Voluntario Pago único o mensual de acuerdo al fondo acumulado más rendimientos. Aporte voluntario que el afiliado puede hacer en cualquier tiempo y monto para mejorar su pago mensual vitalicio. 9
  10. 10. ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES 10 Institución / País Estado actual FAFIDESS, Guatemala Afiliando ADEL IXCAN, Guatemala Afiliando FAPE, Guatemala Afiliando SHARE DE GUATEMALA, Guatemala Proceso de incorporación Cooperativa de Comercio Guatemala Afiliando FUNDESER, Nicaragua Afiliando FUNDEMI, Nicaragua Afiliando LEON 2000, Nicaragua Afiliando FUNDESER Nicaragua Afiliando CREDISOL, Honduras Afiliando
  11. 11. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit AFILIADOS Y APORTES AL PPR 11
  12. 12. NÚMERO DE AFILIADOS AL PPR Y FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua Afiliados 3,299 1,389 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit (42.1%) 206 (6.2%) 1,704 (51.7%) Aportes al Fideicomiso US$. 59,272 US$. 39, 649 (66.9%) US$ 1,799 (3%) 17,824 (30.1%) 12 Fuente: REDCAMIF. Datos a Agosto 2014
  13. 13.  Constitución de Fideicomiso BAC/REDCAMIF/Honduras 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit (13 meses de gestión)  Marco Regulatorio CONAMI/Nicaragua (9 meses de gestión para autorizar a las IMF’s)  Adhesión de 10 IMF’s al Fideicomiso BAC/REDCAMIF  Sistema de Gestión del PPR en operación  Diseño Técnico del Producto PPR Actualizado y en Operación  3,299 microempresarios afiliados al PPR al 30.08.14  US$ 59,272.00 fondo acumulado en el Fideicomiso del PPR como aportes de afiliados al 30.08.14 13 AVANCES EN LA EJECUCIÓN DEL PPR
  14. 14. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit “El futuro se construye desde hoy….” 14 Proyecto Piloto de Micropensiones en Centroamérica FASE DE EXPANSION DEL PPR 2015-2017
  15. 15. OBJETIVOS DE LA FASE DE EXPANSION Siete países incorporados • Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá y República Dominicana Veintiséis IMF’s adheridas al Fideicomiso • Operativas y con afiliados al PPR Treinta y cinco mil afiliados al PPR 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit • Al año 2017 15
  16. 16. ALIADOS ESTRATÉGICOS AL PPR 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit COOPERACIÓN INTERNACIONAL REDES NACIONALES DE MICROFINANZAS 16
  17. 17. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit “El futuro se construye desde hoy….” 17 Proyecto Piloto de Micropensiones en Centroamérica PLAN DE DIFUSION DEL PPR NACIONAL E INTERNACIONAL
  18. 18. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit Directivos de REDCAMIF presentaron el Programa Piloto de Micropensiones FUENTE: Nicaragua. La Prensa, 24 mayo 2012. 18 PYMES PODRAN ACCEDER A MICROPENSIONES
  19. 19. Panelistas: Señor John Hatch, Fundador de FINCA Internacional, USA; Ing. Reynold Walter, Presidente Proyecto de Micropensiones, REDCAMIF, Guatemala; Dra. Virginia P. Juan, Presidente/CEO de APPEND, Filipinas; Licda. Francesca Randazzo, Funcionaria de Ada, Luxemburgo. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit PANEL: Mirando Hacia el futuro: Estrategias, Productos y Servicios que Ayuden a Satisfacer las Necesidades de los Clientes Mayores 19
  20. 20. VII CONFERENCIA CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS Punta Cana, República Dominicana, Junio 2014 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum mit 20 GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE
  21. 21. 17TH MICROCREDIT SUMMIT #17MCSum GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE mit PRIMER ENCUENTRO DE INCLUSION FINANCIERA Guatemala, Junio 2014 21
  22. 22. ¡¡¡MUCHAS GRACIAS!!! Mérida, Yucatán, México, Agosto 2014 Para más información, contáctenos : Página Web: www.redcamif.org E-mail: rwalter@fafidess.org Teléfono: (505) 22781017 Reynold Walter Presidente, Comité Técnico PPR 22

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