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III Encuesta de Planes de Pensiones del Observatorio Inverco: 9 de cada 10 gestoras apuestan por los garantizados como los planes más solicitados de cara a final de año

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- Los planes garantizados (88%), serán los productos más demandados de cara a final de año, seguidos por los de renta fija (19%) y los mixtos (12%), según las entidades gestoras de fondos de pensiones.
- En 2012 se cumplen 25 años de la aprobación de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones, de la que un 67% de las gestoras hacen un balance positivo y destacan como mayor éxito el haber servido para concienciar a los españoles en el ahorro.

- El 100% de las entidades creen que la nueva normativa de transparencia del sistema público es positiva o muy positiva y que supondrá un aumento en la contratación de planes de pensiones en el medio plazo.
- La totalidad de los encuestados consideran que los planes de pensiones como complemento de cara a la jubilación no están suficientemente incentivados y apuestan por medidas como mejorar la fiscalidad en el momento de la prestación o establecer un sistema cuasi obligatorio de planes de pensiones en las empresas.

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III Encuesta de Planes de Pensiones del Observatorio Inverco: 9 de cada 10 gestoras apuestan por los garantizados como los planes más solicitados de cara a final de año

  1. 1. III ENCUESTA DE PLANES DE PENSIONES DEL OBSERVATORIO INVERCO9 DE CADA 10 GESTORAS APUESTAN POR LOS GARANTIZADOS COMO LOS PLANES MÁS SOLICITADOS DE CARA A FINAL DE AÑO Los planes garantizados (88%), serán los productos más demandados de cara a final de año, seguidos por los de renta fija (19%) y los mixtos (12%), según las entidades gestoras de fondos de pensiones. En 2012 se cumplen 25 años de la aprobación de la Ley de Planes y Fondos de Pensiones, de la que un 67% de las gestoras hacen un balance positivo y destacan como mayor éxito el haber servido para concienciar a los españoles en el ahorro. El 100% de las entidades creen que la nueva normativa de transparencia del sistema público es positiva o muy positiva y que supondrá un aumento en la contratación de planes de pensiones en el medio plazo. La totalidad de los encuestados consideran que los planes de pensiones como complemento de cara a la jubilación no están suficientemente incentivados y apuestan por medidas como mejorar la fiscalidad en el momento de la prestación o establecer un sistema cuasi obligatorio de planes de pensiones en las empresas.Madrid, 12 de noviembre de 2012.- En el 25 aniversario de la aprobación de la Ley de Planes yFondos de Pensiones, las entidades gestoras de planes de pensiones hacen un balancepositivo de este cuarto de siglo y consideran que se ha avanzado en la concienciación de losespañoles en el ahorro a través de un producto ilíquido y a largo plazo; aunque aún queda muchopor hacer. En relación con cuáles serán los planes de pensiones más solicitados en la campaña definal de año, el 88% de las gestoras apuesta por los garantizados. Así se desprende de la IIIEncuesta sobre Planes de Pensiones realizada por el Observatorio Inverco a las entidades gestoras.En esta tercera encuesta han participado entidades gestoras que representan el 80% del patrimoniototal invertido en planes. Este sondeo refleja la percepción de las gestoras de planes de pensionesen relación con distintos aspectos: el producto en sí, la comercialización en este final de año, el perfildel partícipe y su situación en el contexto actual.PLANES DE PENSIONES EN 2012La totalidad de las entidades gestoras de planes de pensiones consultadas cree que el volumen desuscripciones netas a cierre de 2012 disminuirá o se mantendrá con respecto a los 1.010millones de euros alcanzados en 2011, como consecuencia del contexto económico actual yen segundo lugar por la menor capacidad de ahorro; pasando a un tercer y cuarto lugar lailiquidez y la reducción de ventajas fiscales en las prestaciones.Sobre cuáles serán los planes más demandados en 2012, el 88% de los encuestados creen quelos planes garantizados serán los más solicitados, seguidos de los planes de renta fija (19%) yplanes mixtos (12%), datos similares a los obtenidos en la encuesta realizada en 2011.Actualmente, el ahorrador prima la fiscalidad y la rentabilidad a la hora de contratar un plande pensiones, dejando la seguridad y transparencia en tercer y cuarto lugar. Al contrario queen 2011, donde la rentabilidad quedaba en el cuarto lugar.Según Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio Inverco, “el actual contexto económico, laincertidumbre de los partícipes y la disminución en la capacidad de ahorro de las familias durante el 1
  2. 2. último año, están suponiendo un repliegue hacia productos más conservadores y con rentabilidadgarantizada”.25 AÑOS DE PLANES DE PENSIONESEn relación con el balance de los primeros 25 años de la vigente Ley de Planes y Fondos dePensiones, aprobada en 1987, un 67% de las gestoras de planes de pensiones afirma que elresultado es positivo y destacan como su mayor éxito el haber servido para concienciar a losespañoles en el ahorro en un producto no líquido a largo plazo, mientras que en segundo lugar,destacan que ha ayudado a potenciar una industria de gestión de activos.NUEVAS NORMAS DE TRANSPARENCIA DEL SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONESPreguntados sobre cómo valoran las normas de transparencia del sistema público aprobadas ypendientes de desarrollo reglamentario, consistentes en el envío anual al trabajador de laestimación futura de su pensión e inclusión explícita en la nómina de la aportación de la empresa ala Seguridad Social, el 100% de las entidades consultadas creen que éstas son positivas o muypositivas y el 87% opina que supondrán una mayor contratación de planes de pensiones en elmedio plazo.Por otro lado, el 65% de las gestoras considera demasiado largo el plazo transitorioestablecido en la reforma de las pensiones públicas el año pasado –se fijaba el año 2023 parael incremento de 15 a 25 años los años a tener en cuenta para el cálculo de la pensión a percibir y2027 para el aumento de 65 a 67 años la edad mínima para jubilarse.En la misma línea, el 57% de las entidades consultadas creen que el factor de sostenibilidad delsistema público se debería aplicar antes, de 2027, y el 30% cree que la aplicación debería serinmediata, fijando como fecha tope 2013 o 2014.EL AHORRO DE CARA A LA JUBILACIÓNLa totalidad (100%) de los encuestados creen que los planes de pensiones comocomplemento de cara a la jubilación no están suficientemente incentivados. Como ideas parafomentar su demanda proponen, en primer lugar, mejorar la fiscalidad en el momento de laprestación. Además proponen establecer un sistema cuasi obligatorio de planes depensiones en las empresas para los trabajadores, liquidez a los diez años y, por último,aumentar los límites de aportación.En cuanto bajo al índice de penetración de los planes de pensiones en España en comparación conla mayoría de los países de la Unión Europea, las gestoras consultadas creen que las medidas aimplementar para acelerar el desarrollo de estos productos de ahorro en nuestro país son, en primerlugar, mejorar su fiscalidad, apoyarlos con reformas en el sistema público, y dotarlos de mayorliquidez.En este sentido, un 88% de las entidades también proponen desestacionalizar la contrataciónde planes de pensiones. Actualmente el 50% se realiza durante el último trimestre del año.Como medidas convenientes para lograr este objetivo, las gestoras encuestadas proponencomunicaciones directas con los partícipes, la puesta a disposición de ejemplos online y lautilización de simuladores de cálculo de pensión.En relación con las herramientas a disposición del partícipe para calcular su jubilación, el 70% delas gestoras tienen en su web un programa de simulación del capital que acumularía en elplan de pensiones en función del importe de las aportaciones realizadas, mientras que el35% de las gestoras permiten que a través de su web los usuarios calculen su pensiónpública estimada. 2
  3. 3. MOVILIZACIONESY LIQUIDEZ POR DESEMPLEOEl 77% de los gestores consultados creen que las movilizaciones (traspasos) son unaherramienta útil para la optimizar la rentabilidad de los planes de pensiones. En cuanto a cómose podría mejorar la utilización de las movilizaciones por parte de los partícipes y beneficiarios, lasgestoras sugieren que las entidades comercializadoras deberían facilitar más información a lospartícipes, y en segundo lugar también las entidades gestoras.Otra de las ventajas que ofrecen los planes de pensiones es la de rescatar el patrimonio por causade desempleo. El 92% de las gestoras considera que el número de planes rescatados pordesempleado ha aumentado con respecto al año anterior entre un 5% y un 10%.PERFIL DEL PARTÍCIPE: MÁS DEL 60% HOMBRESEn cuanto al perfil del partícipe, el 65% de las entidades reflejan que de media, más del 60% delos partícipes son hombres con edades comprendidas entre los 40 y los 60 años (entre los 40 y50 un 48% y entre los 50 y 60 otro 43%). Además, el 60% de los partícipes tiene un patrimonioacumulado superior a 5.000 euros. Patrimonio acumuladoNota al editor:Sobre el Observatorio Invercowww.observatorioinverco.esEl Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene comoobjetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productoscomo fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (planesde pensiones y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensióndel funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones por parte de los inversores para, de este modo,facilitar su toma de decisión. Para más información: Evercom 91.577.92.72 Laura Díaz Bettarel laura.diaz@evercom.es Noa Beade Muiños noa.beade@evercom.es 3

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