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V ENCUESTA DE PLANES DE PENSIONES DEL OBSERVATORIO INVERCO 
EL 85% DE LAS GESTORAS APUESTA POR LOS PLANES DE 
PENSIONES MIXTOS DE CARA A FINAL DE AÑO 
 Los planes de pensiones mixtos serán con diferencia los productos más 
demandados de cara a final de año para el 85% de las gestoras encuestadas, muy por 
delante de los planes de renta variable (19% de las gestoras). 
 9 de cada 10 gestoras prevén que el volumen de aportaciones netas aumente o al 
menos se mantenga con respecto al alcanzado en 2013 por la mayor preocupación 
por el futuro, seguido de los cambios recientes en el sistema de las pensiones 
públicas y en tercer lugar por las rentabilidades positivas obtenidas. 
 El 96% de las entidades consultadas coinciden en que sería positivo desestacionalizar 
la venta de los planes de pensiones, que actualmente se realiza, en más de un 50% en 
el último trimestre del año. 
Madrid, 17 de noviembre de 2014.- Los planes de pensiones mixtos se posicionan como la 
opción preferente a la hora de elegir un producto de jubilación en la campaña de final de año, según 
las entidades gestoras consultadas en la V Encuesta sobre Planes de Pensiones, realizada por el 
Observatorio Inverco. El 85% de las gestoras creen que será el producto más demandado en 
la campaña de este año, muy por encima de los planes de renta variable (19%). El interés por 
los planes garantizados cae claramente con respecto al año anterior, cuando el 41% de las gestoras 
señalaba que se trataba del producto más demandado, cifra que se reduce hasta el 7% en 2014. 
En la quinta edición de la encuesta han participado entidades gestoras que representan el 86% 
del patrimonio total invertido en planes de pensiones. Este sondeo refleja la percepción de las 
gestoras de planes de pensiones en relación con distintos aspectos: el producto en sí, la 
comercialización en este final de año, el perfil del partícipe y su situación en el contexto actual. 
En cuanto al volumen de aportaciones netas, el 63% de las gestoras confía en que la cifra 
aumente con respecto a 2013, y un 30% confía en que ese volumen, por lo menos, se 
mantenga este año. En total, el porcentaje de gestoras que creen que las aportaciones se 
mantendrán o crecerán este año es seis puntos superior al del año pasado. Entre las razones que 
explican este incremento se posiciona en primer lugar una mayor preocupación de los ahorradores 
por el futuro, cuestión elegida por casi la mitad de las gestoras, seguido de los cambios recientes en 
el sistema de las pensiones públicas y por las rentabilidades positivas obtenidas. 
Para Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio INVERCO, “los resultados ponen de 
manifiesto que los ahorradores poco a poco van recuperando la confianza en la situación 
económica y por tanto en el ahorro para la jubilación. El destacado crecimiento de la demanda de 
planes de pensiones mixtos refleja que ante el escenario de tipos cercanos a cero en renta fija, una 
mayor inversión en renta variable es conveniente para un horizonte de inversión a largo plazo”. 
¿Cuál cree que será el producto más demandado a final de año?
La mitad de las gestoras que han participado en la encuesta señala que, gracias a la mejora en las 
perspectivas económicas, en los últimos doce meses han aumentado las aportaciones a planes de 
pensiones. Y una de cada cuatro gestoras cifra ese incremento por encima de un 6%. La percepción 
ha mejorado considerablemente con respecto a la encuesta de 2013, cuando un 65% de las 
gestoras consultadas afirmaba que las dificultades económicas provocaron una menor contratación 
de planes de pensiones durante ese año. Otras razones que apuntalan el optimismo de algunas 
gestoras pasan por la mejora de la situación económica o la reducción el próximo año de los límites 
de aportación máxima a planes de pensiones 
¿Por qué contrata un plan de pensiones un ahorrador? Las gestoras consultadas creen que el 
inversor prima la fiscalidad, por delante de la seguridad y la rentabilidad, que se sitúan en segundo y 
tercer lugar, respectivamente. El 46% de las gestoras también afirma que los rescates de planes 
de pensiones por desempleo han aumentado en el último año, muy por debajo del 74% que lo 
afirmaba el año pasado, y solo un 15% de las gestoras consultadas por el Observatorio Inverco 
considera que han aumentado en más de un 10% en los últimos 12 meses, la mitad de los que lo 
consideraban el año anterior. 
LA FISCALIDAD, CLAVE PARA EL INCENTIVO DE LOS PLANES 
La totalidad de los encuestados considera que los planes de pensiones, como complemento 
de cara a la jubilación, no están lo suficientemente incentivados. ¿Pero qué propuestas hacen 
las gestoras? En primer lugar, mejorar la fiscalidad en el momento de la prestación, así como 
establecer un sistema cuasi obligatorio de planes de empresas similar al del Reino Unido. La tercera 
opción que ofrecen pasa por proponer incrementar los límites de aportación, que actualmente se 
encuentran en los 8.000 euros. 
En cuanto al bajo índice de penetración de los planes de pensiones en España si lo comparamos 
con la mayoría de los países de la Unión Europea, las gestoras apuntan a la baja cultura financiera, 
al bajo asesoramiento y a la poca concienciación sobre la pensiones a percibir como las principales 
causas. 
La mayoría de gestoras consultadas (67%) insiste en señalar que una mejor fiscalidad sería 
clave para que estos productos se desarrollen mejor en nuestro país. En segundo lugar, las 
gestoras creen que se deben realizar reformas más intensas en el sistema público, así como una 
campaña pública de concienciación ciudadana. 
Por otro lado, la práctica totalidad de los entidades consultadas (96%) opina que sería positivo 
desestacionalizar la contratación de los planes de pensiones, que actualmente se realiza, en 
más de un 50% en el último trimestre del año. Para lograr este fin, las gestoras proponen realizar 
campañas comerciales que incentiven las aportaciones periódicas, la utilización de simuladores de 
cálculo de la pensión y la comunicación directa a los partícipes. 
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PERFIL DEL PARTÍCIPE: HOMBRE DE ENTRE 46 Y 60 AÑOS 
En cuanto al perfil del partícipe, el 86% de las entidades reflejan que, de media, más del 55% de los 
partícipes son hombres con edades comprendidas entre los 46 y los 60 años. Además, ocho de 
cada diez partícipes (76%) tienen un patrimonio acumulado inferior a 10.000 euros. La inmensa 
mayoría de los planes de pensiones se contratan a través de la red de oficinas como primera opción, 
por delante de la web y de la banca telefónica. Este perfil no ha sufrido grandes cambios en 
comparación con el que arrojaba la encuesta en años anteriores. 
Nota al editor: 
Sobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.es 
El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como 
objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos 
como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (planes 
de pensiones y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensión 
del funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones por parte de los inversores para, de este modo, 
facilitar su toma de decisión. 
Para más información: Evercom 91.577.92.72 
Laura Díaz Bettarel laura.diaz@evercom.es / Rodrigo Prieto rodrigo.prieto@evercom.es

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  • 1. 1 V ENCUESTA DE PLANES DE PENSIONES DEL OBSERVATORIO INVERCO EL 85% DE LAS GESTORAS APUESTA POR LOS PLANES DE PENSIONES MIXTOS DE CARA A FINAL DE AÑO Los planes de pensiones mixtos serán con diferencia los productos más demandados de cara a final de año para el 85% de las gestoras encuestadas, muy por delante de los planes de renta variable (19% de las gestoras). 9 de cada 10 gestoras prevén que el volumen de aportaciones netas aumente o al menos se mantenga con respecto al alcanzado en 2013 por la mayor preocupación por el futuro, seguido de los cambios recientes en el sistema de las pensiones públicas y en tercer lugar por las rentabilidades positivas obtenidas. El 96% de las entidades consultadas coinciden en que sería positivo desestacionalizar la venta de los planes de pensiones, que actualmente se realiza, en más de un 50% en el último trimestre del año. Madrid, 17 de noviembre de 2014.- Los planes de pensiones mixtos se posicionan como la opción preferente a la hora de elegir un producto de jubilación en la campaña de final de año, según las entidades gestoras consultadas en la V Encuesta sobre Planes de Pensiones, realizada por el Observatorio Inverco. El 85% de las gestoras creen que será el producto más demandado en la campaña de este año, muy por encima de los planes de renta variable (19%). El interés por los planes garantizados cae claramente con respecto al año anterior, cuando el 41% de las gestoras señalaba que se trataba del producto más demandado, cifra que se reduce hasta el 7% en 2014. En la quinta edición de la encuesta han participado entidades gestoras que representan el 86% del patrimonio total invertido en planes de pensiones. Este sondeo refleja la percepción de las gestoras de planes de pensiones en relación con distintos aspectos: el producto en sí, la comercialización en este final de año, el perfil del partícipe y su situación en el contexto actual. En cuanto al volumen de aportaciones netas, el 63% de las gestoras confía en que la cifra aumente con respecto a 2013, y un 30% confía en que ese volumen, por lo menos, se mantenga este año. En total, el porcentaje de gestoras que creen que las aportaciones se mantendrán o crecerán este año es seis puntos superior al del año pasado. Entre las razones que explican este incremento se posiciona en primer lugar una mayor preocupación de los ahorradores por el futuro, cuestión elegida por casi la mitad de las gestoras, seguido de los cambios recientes en el sistema de las pensiones públicas y por las rentabilidades positivas obtenidas. Para Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio INVERCO, “los resultados ponen de manifiesto que los ahorradores poco a poco van recuperando la confianza en la situación económica y por tanto en el ahorro para la jubilación. El destacado crecimiento de la demanda de planes de pensiones mixtos refleja que ante el escenario de tipos cercanos a cero en renta fija, una mayor inversión en renta variable es conveniente para un horizonte de inversión a largo plazo”. ¿Cuál cree que será el producto más demandado a final de año?
  • 2. La mitad de las gestoras que han participado en la encuesta señala que, gracias a la mejora en las perspectivas económicas, en los últimos doce meses han aumentado las aportaciones a planes de pensiones. Y una de cada cuatro gestoras cifra ese incremento por encima de un 6%. La percepción ha mejorado considerablemente con respecto a la encuesta de 2013, cuando un 65% de las gestoras consultadas afirmaba que las dificultades económicas provocaron una menor contratación de planes de pensiones durante ese año. Otras razones que apuntalan el optimismo de algunas gestoras pasan por la mejora de la situación económica o la reducción el próximo año de los límites de aportación máxima a planes de pensiones ¿Por qué contrata un plan de pensiones un ahorrador? Las gestoras consultadas creen que el inversor prima la fiscalidad, por delante de la seguridad y la rentabilidad, que se sitúan en segundo y tercer lugar, respectivamente. El 46% de las gestoras también afirma que los rescates de planes de pensiones por desempleo han aumentado en el último año, muy por debajo del 74% que lo afirmaba el año pasado, y solo un 15% de las gestoras consultadas por el Observatorio Inverco considera que han aumentado en más de un 10% en los últimos 12 meses, la mitad de los que lo consideraban el año anterior. LA FISCALIDAD, CLAVE PARA EL INCENTIVO DE LOS PLANES La totalidad de los encuestados considera que los planes de pensiones, como complemento de cara a la jubilación, no están lo suficientemente incentivados. ¿Pero qué propuestas hacen las gestoras? En primer lugar, mejorar la fiscalidad en el momento de la prestación, así como establecer un sistema cuasi obligatorio de planes de empresas similar al del Reino Unido. La tercera opción que ofrecen pasa por proponer incrementar los límites de aportación, que actualmente se encuentran en los 8.000 euros. En cuanto al bajo índice de penetración de los planes de pensiones en España si lo comparamos con la mayoría de los países de la Unión Europea, las gestoras apuntan a la baja cultura financiera, al bajo asesoramiento y a la poca concienciación sobre la pensiones a percibir como las principales causas. La mayoría de gestoras consultadas (67%) insiste en señalar que una mejor fiscalidad sería clave para que estos productos se desarrollen mejor en nuestro país. En segundo lugar, las gestoras creen que se deben realizar reformas más intensas en el sistema público, así como una campaña pública de concienciación ciudadana. Por otro lado, la práctica totalidad de los entidades consultadas (96%) opina que sería positivo desestacionalizar la contratación de los planes de pensiones, que actualmente se realiza, en más de un 50% en el último trimestre del año. Para lograr este fin, las gestoras proponen realizar campañas comerciales que incentiven las aportaciones periódicas, la utilización de simuladores de cálculo de la pensión y la comunicación directa a los partícipes. 2 PERFIL DEL PARTÍCIPE: HOMBRE DE ENTRE 46 Y 60 AÑOS En cuanto al perfil del partícipe, el 86% de las entidades reflejan que, de media, más del 55% de los partícipes son hombres con edades comprendidas entre los 46 y los 60 años. Además, ocho de cada diez partícipes (76%) tienen un patrimonio acumulado inferior a 10.000 euros. La inmensa mayoría de los planes de pensiones se contratan a través de la red de oficinas como primera opción, por delante de la web y de la banca telefónica. Este perfil no ha sufrido grandes cambios en comparación con el que arrojaba la encuesta en años anteriores. Nota al editor: Sobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.es El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (planes de pensiones y fondos de inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensión del funcionamiento de los fondos de inversión y de los planes de pensiones por parte de los inversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión. Para más información: Evercom 91.577.92.72 Laura Díaz Bettarel laura.diaz@evercom.es / Rodrigo Prieto rodrigo.prieto@evercom.es