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  1. 1. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012INDICEÍndice............................................................................................................................................................ 1 Objetivo............................................................................................................................................ 1 Relación........................................................................................................................................... 1Diagrama de Flujo. …................................................................................................................................... 2Descripción de las actividades..................................................................................................................... 12Glosario ..................................................................................................................................................... 29Objetivo Otorgar financiamiento a grupos formados por propietarios de pequeños negocios que no tiene acceso a fuentes convencionales de crédito; mediante el desarrollo de una apropiada gestión de la promoción, evaluación del crédito y formalización del desembolso.Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional (Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central (Administradora, Gerente de Créditos), Informática. Página 1 de 29
  2. 2. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crédito Banco Comunal Asesor de Créditos Obtiene cita para Completa formato Completa Realiza verificación de inicio realizar segunda “Acta de manualmente, la ubicación de la reunión, con los Constitución de formato “Solicitud vivienda y negocio miembros Banco Comunal” de Préstamo de conforme al formato interesados en para formalizar la “Solicitud de Miembros de Banco Realiza visita a formar un Grupo constitución del Verificación de Comunal”, paracomunidades meta Micro Solidario. grupo Micro Domicilio y Negocio”, obtener para promocionar Solidario. por miembro, con los información general datos siguientes: los productos. del negocio, los Realiza segunda Visita al Domicilio: datos relevantes. ‐ Realiza croquis de reunión de grupo Completa acuerdo a la Completa para para definir el manualmente ubicación del identificar a las nombre del grupo, formato “Normas y domicilio. personas la junta directiva y Reglas Internas del Visita al Negocio: las funciones de la Solicita al Tesorero ‐ Realiza croquis de la interesadas en Banco Comunal” junta directiva. Abrir cuenta ubicación del negocio. adquirir para formalizar las bancaria y depositar ‐ Revisa la actividad del financiamiento, normas y reglas que el 10% de intereses negocio. formato regirán el Grupo ‐ Revisa facturas de anticipados sobre el“Levantamiento de Micro Solidario, con compra. Recibe del Grupo monto solicitado, Información de los datos ‐ Revisa inventario. Micro Solidario para respaldar elPromociones”, con relevantes. ‐ Otros. los documentos crédito. los datos siguientes: relevantes. ‐ Fotocopia de la tarjeta de Realiza croquis de Completa Elabora hoja en identidad. manualmente Completa vivienda y el 2 manualmenteExcel con datos de ‐ Fotocopia de formato “Solicitud negocio, por formato “Traspaso” formato recibo de de Verificación de miembro, para para realizar el“Levantamiento de servicios públicos. Domicilio y documentar la Información de ‐Pago para la Negocio”, para traspaso de los ubicación del bienes muebles, Promociones” y búsqueda en el verificar la cliente. como respaldo de envía por correo buro de crédito. existencia y rubro electrónico al 1 del negocio, por cuotas vencidas. Asistente miembro; con losAdministrativo y al Completa Completa formato manualmente datosGerente de Agencia para dar “Autorización de formato seguimiento a la Investigación “Autorización” para, Completa Entrega al Asistente promoción de Crediticia” para registrar los manualmente Administrativo productos. obtener miembros de edad formato “Solicitud para obtener el autorización del mayor a 65 años y de Verificación de reporte de buro grupo a investigar obtener Domicilio y de crédito, por Solicita vía teléfono en la central de autorización de los Negocio”, para miembro, lo al líder de grupo, ¿El Cliente está Si riesgos de miembros restantes verificar la siguiente: establecer fecha y interesado en el TransUnion y que asumirán el existencia de la ‐ Fotocopia de crédito? hora para reunión Equifax. riesgo por muerte y vivienda, por identidad. con miembros del el seguro de deuda; miembro; con los ‐ Pago del servicio grupo. No con los datos datos relevantes. de búsqueda del relevantes. buró de crédito. CompletaSolicita al Asistente Realiza primera manualmente, Administrativo, reunión de grupo formato “Solicitud realizar llamadas para explicar los de Préstamo de Obtiene firma en telefónicas a requisitos del Miembros de Banco formato 1 clientes para producto y los Comunal”, para “Autorización”, del seguimiento. beneficios de datos generales de Presidente, pertenecer al grupo, cada miembro del Tesorero, Secretario de acuerdo a grupo, con los datos y Fiscal. política relevantes. “Reglamento de 1 Créditos Fundahmicro”, con los datos Página 2 de 29
  3. 3. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Asistente Administrativo Asesor de Créditos 1 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de pago de buró deRecibe del Asesor crédito. de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, Revisa el buro de por miembro, lo crédito, de cada siguiente: miembro, para‐ Fotocopia de verificar el record identidad. creditico.‐Pago del servicio de Comunica vía búsqueda del buró teléfono al de crédito. ¿El Cliente presidente del presenta mora Si Grupo Micro mayor a 30 días en Solidario, que el buró del sustituya a los Ingresa a “Equifax” crédito? miembros que y “TransUnion”, presentan mal No número de record crediticio. identidad, para Recibe la obtener reporte de documentación de buro de crédito por los nuevos Analiza en formato ¿El presidente del Si miembros. miembro. “Solicitud de grupo presenta el ingreso de nuevos (Fotocopia de préstamos de Identidad, Recibo miembros? miembros de banco público y pago de Elabora comunal” (para No consulta de buró de manualmente información del crédito). recibo del pago de negocio) y Buro de Recibe delconsulta de buró de crédito, para presidente del crédito. determinar por grupo finiquito o miembro el ingreso constancia de 2 neto y monto solvencia de losEntrega al Asesor de máximo a aprobar. miembros que noCréditos, reporte de aprobaron la buro de crédito y evaluación del buró Recibe del de crédito. recibo de pago de presidente del buró de crédito. grupo hoja original de depósito del banco con el valor acordado. Elabora folder para adjuntar la documentación del Grupo Micro Solidario con los datos relevantes. Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación. Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito. Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito. 3 Página 3 de 29
  4. 4. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional 3 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito. Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre Revisa dependiendo aprobación del del tipo de crédito, Crédito. los documentos siguientes: Crédito Individual: “Central de Riesgo”, para determinar la Revisa en formato capacidad de pago, “Requisitos comportamiento Genéricos para el para créditos Proceso de Análisis subsiguientes ydel Grupo Solidario” referencias comocontra documentos Cliente. Grupo Solidario:del expediente, para Revisa formato verificar que el “Informe de expediente este Monitoreo / completo. seguimiento”, Cheque identifica la manualmente en existencia de cuentas formato “Requisitos abiertas y verifica si Genéricos para el estas serán Si canceladas por el ¿El expediente Proceso de Análisis Cliente o si serán está completo? del Grupo Solidario” refinanciadas. para demostrar que se reviso y se No Firma de aprobado, encontró cada uno de los documentos. formato “Solicitud Si de Crédito MicroSolicita al Asesor de ¿El Crédito fueCrédito documento aprobado? Empresarial” para faltante o las Crédito Individual y razones por las Grupo solidario. cuales no existe el No Revisa en documento. expediente para la pre aprobación del Solicitan al Asesor Entrega al Asistente Crédito, los de Crédito Administrativo documentos y (colocador del expediente del Anota datos siguientes: crédito), comunicar Crédito, para la manualmente en ‐ Central de Riesgo, al Cliente el nuevo elaboración delformato “Requisitos para determinar la monto aprobado Acta. Genéricos para el capacidad de por el Comité. Proceso de Análisis pago,del Grupo Solidario” comportamiento las razones por las para créditos 4 subsiguientes y Reciben vía teléfono cuales no existe documento, como referencias como del Cliente, Cliente. aceptación del requisito para nuevo monto. créditos ‐ Rubro del negocio. subsiguientes. Convoca vía correo electrónico, al Si ¿El Crédito fue Pre Comité de Crédito Aprobado? Regional, para reunión y revisión del Crédito. No Solicita al Asesor de Crédito, completar Entrega Expediente información al Comité de Crédito Regional para su revisión y Realiza visitas a aprobación. Clientes para verificar la existencia del negocio. Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación. Página 4 de 29
  5. 5. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asistente Administrativo Ingresa al sistema 4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a “Herramienta de ¿El sistema procesamiento del Expediente, Prepara Libro de Análisis de Banco procesa el crédito? Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y Comunal y Micro Acta conteniendo Solidaria”, para formatos “Caja Recibe del Comité registrar en No Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” yde Crédito Regional, “Solicitud de Ordena impresión “Sien”, verifica en “Acta”, Control de Expediente del préstamos de Revisa en el sistema de formato “Reporte de Asistencias, Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del “Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago. Crédito. Ordena impresión de Adjunta a los documentos Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes: “Sien”, registra de formato del sistema Crédito Individual: Prepara bolsa “Herramienta de “Solicitud de ‐Cheque conteniendo Análisis de Banco formato “Solicitud ‐Carnet de Crédito“, Realiza corrección Crédito” expedientes y Comunal y Micro ‐Plan de Pago información del de monto. entrega al Solidaria”, ‐Letra de Cambio Cliente, con los Mensajero deselecciona formato Ingresa al sistema ‐Contrato “Acta” y ordena datos relevantes. Grupo Solidario y expreco para ser “Herramienta de Banco Comunal: entregados en la impresión. Análisis de Banco ‐ Cheque Oficina Principal. Comunal y Micro ‐ Contrato del Banco Genera código de Solidaria”, Comunal Anota grupo, para cada selecciona pantalla ‐ Listado de Socios Adjunta manualmente en miembro, tesorero del “Comité” para ‐ Letra de Cambio documentosformato “Acta”, los grupo, Sucursal, grabar las ‐ Plan de Pago originales al datos relevantes. Supervisor, Asesor, condiciones en las expediente. Destino del Crédito, Cuentas Bancarias y rol que se realizo la Pre Ingresa a Word y Obtiene firma en del tesorero, fiscal, Aprobación del ordena impresión presidente, Socio. Crédito. Entrega al Asesor deformato “Acta”, del de formato Crédito para la Jefe de Agencia, “Acuerdo” para obtención de firma Obtiene en el sistema Genera para aplicarAsesor de Crédito y cuadre de monto para grupo solidario y del Cliente y Asistente los parámetros de la Bancos Comunales generar formato política de crédito, archivo, los Administrativo. “Solicitud de Crédito”. documentos formato “Resumen Análisis de Crédito”. siguientes: Genera formato “Solicitud de Crédito” Ingresa al sistema ‐ Expedientes de Adjunta a para procesar Invita al Comité de “Herramienta de CréditosExpediente, formato información en el Crédito Regional o Análisis de Banco aprobados en“Acta” debidamente sistema. Comité de Crédito Comunal y Micro Agencia. aprobado por el Central para la Solidaria” Ordena ‐ Libros con formato Comité de Crédito Ordena impresión de impresión de “Control de Pagos “Solicitud de Crédito” revisión del Regional. “Resumen Análisis Contrato de Crédito. y Ahorros. de Crédito” y la ‐ Libro de Caja aprobación del Chica, Colecta y crédito. Acta. Anota Ordena ImpresiónEscanea documentos Realiza en el para la obtención de del expediente, manualmente en sistema firma del Cliente, los realiza carpeta en formato “Solicitud “Herramienta de documentos Word por cada grupo de Crédito”, código ¿El Crédito se acepta Si Análisis de Banco siguientes: 5 y lo ingresa a la del Cliente o de acuerdo a los Comunal y Micro Crédito Individual: herramienta, los parámetros de la miembro de grupo. política de Crédito? Solidaria”, ‐Cheque documentos ‐Carnet siguientes: aceptación del ‐Plan de Pago‐ Copia de identidad No Crédito y genera ‐Letra de Cambio (por cada miembro formato “Acta” ‐Contrato de Crédito para Micro Solidario Grupo Solidario y y Banco Comunal) Recibe, del Comité Banco Comunal:‐ Central de riesgo Central, respuesta Ingresa a Word, ‐ Cheque‐ Copia de traspaso de en el sistema de elabora ‐ Contrato del Banco garantía “Crédito memorándum y Comunal‐ Recibo público Rechazado”. ordena impresión ‐ Listado de Socios‐ Croquis ‐ Letra de Cambio‐ Monitoreo (uno por (O). ‐ Plan de Pago grupo) ‐ Hoja de Aval (El formato es impreso y Escanea no tiene nombre) 6 memorándum y graba en archivo. Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo. Página 5 de 29
  6. 6. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Asesor de Créditos Asistente Administrtivo 5 Realiza fotocopia de Recibe del Asesor documentos para de Créditos copia adjuntar al formato “Reporte expediente de Préstamos Entregados” y documentosRecibe del Asistente Ordena impresión originales. Administrativo, de formato Expedientes de “Reporte deCréditos aprobados Préstamosen Agencia, para la Entregados” Ingresa a Excel yobtención de firma compara contra completa formato del Cliente y documentos “Control de Entrega archivo. originales, para su de los Contratos de entrega. Crédito” detallando documentos originales.Obtiene vía teléfono Archiva Expediente del Tesorero cita de crédito en con el grupo para archivo del área. realizar el Entrega al desembolso de Obtiene firma del Mensajero de crédito. Asistente expreco formato Administrativo en “Control de Entrega formato “Reporte de los Contratos de Recibe al grupo y Crédito” y hace lectura del de Préstamos Entregados” para documentos Contrato Micro originales, para serSolidario, Acuerdo y archivar en folder por mes. enviados al Comunicado. Administrador de la Oficina principal. Entrega al Asistente Completa formato Administrativo,“Hoja del Aval” para copia formato obtener firma del “Reporte de Obtiene del grupo. Préstamos mensajero, firma de Entregados” y entrega en formato documentos “Control de EntregaObtiene firma en los originales. de los Contratos de siguientes Crédito”. documentos:‐ Contrato Micro Solidario.‐ Acuerdo.‐ Hoja de Aval. (Solo Archiva en folder. para créditos grupales) 6‐ Listado de Socios.‐ Cheque.‐ Letra de cambio. FinEntrega al Grupo los documentos siguientes:‐ Cheque (Por miembro, según el monto aprobado).‐ Libros con formato “Control de Pagos y Ahorros.‐ Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.‐ Carnet. Página 6 de 29
  7. 7. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 Crédito Sub Siguiente Banco Comunal Asesor de Créditos Completa formato Completa inicio “Acta de manualmente, Constitución de formato “Solicitud Banco Comunal” de Préstamo de para formalizar la Miembros de Banco constitución del Recibe solicitud de Comunal”, para grupo Micro un nuevo crédito de obtener Solidario. la Junta Directiva. información general del negocio, los datos relevantes. Completa Recibe del Grupo manualmente Obtiene cita con la ¿Los Pagos y Ahorros Micro Solidario formato “Normas y Junta Directiva para Si Completa formato cuadran según pago de consulta Reglas Internas del realizar reunión con Informe de Monitoreo del buro de crédito “Reporte de Banco Comunal” el grupo. y Seguimiento”? y fotocopia de Liquidación de para formalizar las identidad. Cierre de G/S y B/C” normas y reglas que No para registrar los regirán el Grupo pagos efectuados Micro Solidario, con Ingresa al sistema en el ciclo del para obtener Solicita al Tesorero Completa formato los datos que se justifique el “Autorización de préstamo. relevantes. “Estado de Cuenta” del grupo para faltante o que el Investigación revisión de la grupo asuma el Crediticia” para faltante para obtener Completa información. manualmente Solicita al proseguir con la autorización del formato Presidente de la evaluación del grupo a investigar “Autorización” para, Junta “Libreta de crédito. en la central de Ahorro” original Ordena impresión riesgos de registrar los (O) del “Estado de miembros de edad para verificar el TransUnion y Cuenta”. mayor a 65 años y monto de los Equifax. ahorros. obtener Recibe justificación autorización de los Realiza reunión de o pago del faltante. miembros restantes grupo y solicita al Completa que asumirán el Revisa libreta de Tesorero los manualmente, riesgo por muerte y ahorro contra documentos formato “Solicitud el seguro de deuda; “Informe de siguientes: de Préstamo de con los datos Monitoreo y ‐ Libro “Control de Miembros de Banco relevantes. Seguimientos” para Pagos” Comunal”, para verificar los ahorros. ‐ Copia de boletas datos generales de de pago del cada miembro del préstamo. grupo, con los datos Obtiene firma en relevantes. formato “Autorización”, del Entrega al Asistente Realiza “Informe de Presidente, Administrativo Monitoreo y Tesorero, Secretario para obtener el Seguimiento” y Fiscal. reporte de buro conforme al “Libro de crédito, por de Control y Pagos” miembro, lo para revisar que los siguiente: pagos y ahorros ‐ Fotocopia de estén al día. identidad. ‐ Pago del servicio de búsqueda del buró de crédito. Realiza “Cuadre” de pagos y ahorros comparando “Informe de Monitoreo y 1 Seguimiento” contra Libro “Control de Pagos”, “Estado de Cuenta” y boletas del pago del préstamo. Página 7 de 29
  8. 8. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Asistente Administrativo Asesor de Créditos 1 Recibe del Asistente Administrativo, reporte de buro de 2 crédito y recibo de pago de buró deRecibe del Asesor crédito. de Créditos para obtener el reporte de buro de crédito, Revisa el buro de por miembro, lo crédito, de cada siguiente: miembro, para‐ Fotocopia de verificar el record identidad. creditico.‐Pago del servicio de Comunica vía búsqueda del buró teléfono al de crédito. ¿El Cliente presidente del presenta mora Si Grupo Micro mayor a 30 días en Solidario, que el buró del sustituya a los Ingresa a “Equifax” crédito? miembros que y “TransUnion”, presentan mal No número de record crediticio. identidad, para Recibe la obtener reporte de documentación de Analiza en formato buro de crédito por los nuevos “Solicitud de ¿El presidente del Si miembros. miembro. préstamos de grupo presenta el ingreso de nuevos (Fotocopia de miembros de banco miembros? Identidad, Recibo comunal” (para público y pago de Elabora información del No consulta de buró de manualmente negocio) y Buro de crédito). recibo del pago de crédito, para Recibe delconsulta de buró de determinar por presidente del crédito. miembro el ingreso grupo finiquito o neto y monto Realiza verificación constancia de máximo a aprobar. de la ubicación de la solvencia de los vivienda y elEntrega al Asesor de miembros que no negocio y completaCréditos, reporte de Elabora folder para aprobaron la formato “Solicitud buro de crédito y adjuntar la evaluación del buró de Verificación de recibo de pago de documentación del de crédito. Domicilio y Negocio. buró de crédito. Grupo Micro Solidario con los datos relevantes. Completa formato “Traspaso” de Revisa la bienes muebles documentación como garantía de recolectada contra respaldo. formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis 2 de Bancos Comunales” para organizar la documentación. Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito. Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito. 3 Página 8 de 29
  9. 9. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional 3 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito. Recibe del Asesor, Expediente, para revisión y pre Revisa dependiendo aprobación del del tipo de crédito, Crédito. los documentos siguientes: Crédito Individual: “Central de Riesgo”, para determinar la Revisa en formato capacidad de pago, “Requisitos comportamiento Genéricos para el para créditos Proceso de Análisis subsiguientes ydel Grupo Solidario” referencias comocontra documentos Cliente. Grupo Solidario:del expediente, para Revisa formato verificar que el “Informe de expediente este Monitoreo / completo. seguimiento”, Cheque identifica la manualmente en existencia de cuentas formato “Requisitos abiertas y verifica si Genéricos para el estas serán Si canceladas por el ¿El expediente Proceso de Análisis Cliente o si serán está completo? del Grupo Solidario” refinanciadas. para demostrar que se reviso y se No Firma de aprobado, encontró cada uno de los documentos. formato “Solicitud Si de Crédito MicroSolicita al Asesor de ¿El Crédito fueCrédito documento aprobado? Empresarial” para faltante o las Crédito Individual y razones por las Grupo solidario. cuales no existe el Revisa en No documento. expediente para la pre aprobación del Solicitan al Asesor Entrega al Asistente Crédito, los de Crédito Administrativo documentos y (colocador del expediente del datos siguientes: Anota crédito), comunicar Crédito, para la ‐ Central de Riesgo, manualmente en al Cliente el nuevo elaboración del para determinar laformato “Requisitos monto aprobado Acta. capacidad de Genéricos para el por el Comité. pago, Proceso de Análisis comportamientodel Grupo Solidario” para créditos las razones por las 4 subsiguientes y Reciben vía teléfono cuales no existe referencias como documento, como del Cliente, Cliente. aceptación del requisito para ‐ Rubro del negocio. nuevo monto. créditos subsiguientes. Convoca vía correo electrónico, al Si ¿El Crédito fue Pre Comité de Crédito Aprobado? Regional, para reunión y revisión del Crédito. No Solicita al Asesor de Crédito, completar Entrega Expediente información al Comité de Crédito Regional para su revisión y Realiza visitas a aprobación. Clientes para verificar la existencia del negocio. Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación. Página 9 de 29
  10. 10. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asistente Administrativo Ingresa al sistema 4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a “Herramienta de ¿El sistema procesamiento del Expediente, Prepara Libro de Análisis de Banco procesa el crédito? Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y Comunal y Micro Acta conteniendo Solidaria”, para formatos “Caja Recibe del Comité registrar en No Chica”, “Colecta” yde Crédito Regional, “Solicitud de Ingresa al sistema Ordena impresión “Acta”, Control de Expediente del préstamos de Revisa en el sistema “Sien”, verifica en de formato Asistencias, Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del “Reporte de “Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago. Crédito. Ordena impresión de Adjunta a los documentos Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes: “Herramienta de “Sien”, registra de Prepara bolsa formato del sistema Crédito Individual: Análisis de Banco formato “Solicitud ‐Cheque conteniendo Realiza corrección “Solicitud de Comunal y Micro de Crédito“, ‐Carnet expedientes y de monto. Crédito” Solidaria”, información del ‐Plan de Pago entrega alselecciona formato ‐Letra de Cambio Mensajero de Cliente, con los ‐Contrato “Acta” y ordena datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser “Herramienta de Grupo Solidario y entregados en la impresión. Banco Comunal: Análisis de Banco ‐ Cheque Oficina Principal. Comunal y Micro ‐ Contrato del Banco Anota Genera código de Solidaria”, Comunal grupo, para cada Adjunta manualmente en selecciona pantalla ‐ Listado de Socios miembro, tesorero del documentosformato “Acta”, los “Comité” para ‐ Letra de Cambio grupo, Sucursal, ‐ Plan de Pago originales al datos relevantes. grabar las Supervisor, Asesor, expediente. Destino del Crédito, condiciones en las Cuentas Bancarias y rol que se realizo la Pre Obtiene firma en del tesorero, fiscal, Aprobación del Ingresa a Word yformato “Acta”, del Entrega al Asesor de presidente, Socio. Crédito. ordena impresión Jefe de Agencia, Crédito para la de formatoAsesor de Crédito y Obtiene en el sistema obtención de firma Genera para aplicar “Acuerdo” para Asistente cuadre de monto para del Cliente y los parámetros de la grupo solidario y Administrativo. generar formato archivo, los “Solicitud de Crédito”. política de crédito, Bancos Comunales documentos formato “Resumen siguientes: Genera formato Análisis de Crédito”. ‐ Expedientes de “Solicitud de Crédito” Ingresa al sistema Adjunta a para procesar Créditos Invita al Comité de “Herramienta deExpediente, formato información en el aprobados en Crédito Regional o Análisis de Banco“Acta” debidamente sistema. Agencia. Comité de Crédito Comunal y Micro aprobado por el ‐ Libros con formato Ordena impresión de Central para la Solidaria” Ordena Comité de Crédito “Control de Pagos “Solicitud de Crédito” revisión del impresión de Regional. y Ahorros. “Resumen Análisis Contrato de Crédito. ‐ Libro de Caja de Crédito” y la Chica, Colecta y aprobación del Acta. Anota crédito.Escanea documentos Realiza en el Ordena Impresión del expediente, manualmente en sistema para la obtención de realiza carpeta en formato “Solicitud firma del Cliente, los “Herramienta de documentos Word por cada grupo de Crédito”, código ¿El Crédito se acepta 5 y lo ingresa a la Si Análisis de Banco siguientes: del Cliente o de acuerdo a los Comunal y Micro herramienta, los parámetros de la Crédito Individual: miembro de grupo. Solidaria”, ‐Cheque documentos política de Crédito? siguientes: aceptación del ‐Carnet‐ Copia de identidad Crédito y genera ‐Plan de Pago No ‐Letra de Cambio (por cada miembro formato “Acta” para Micro Solidario ‐Contrato de Crédito y Banco Comunal) Recibe, del Comité Grupo Solidario y‐ Central de riesgo Banco Comunal: Central, respuesta Ingresa a Word, ‐ Cheque‐ Copia de traspaso de garantía en el sistema de elabora ‐ Contrato del Banco‐ Recibo público “Crédito memorándum y Comunal‐ Croquis Rechazado”. ordena impresión ‐ Listado de Socios‐ Monitoreo (uno por (O). ‐ Letra de Cambio grupo) ‐ Plan de Pago ‐ Hoja de Aval (El formato es impreso y 6 Escanea no tiene nombre) memorándum y graba en archivo. Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo. Página 10 de 29
  11. 11. Código del Documento P-CBC-01 CREDITO BANCO COMUNAL Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Asesor de Créditos Asistente Administrtivo 5 Realiza fotocopia de Recibe del Asesor documentos para de Créditos copia adjuntar al formato “Reporte expediente de Préstamos Entregados” y documentosRecibe del Asistente Ordena impresión originales. Administrativo, de formato Expedientes de “Reporte deCréditos aprobados Préstamosen Agencia, para la Entregados” Ingresa a Excel yobtención de firma compara contra completa formato del Cliente y documentos “Control de Entrega archivo. originales, para su de los Contratos de entrega. Crédito” detallando documentos originales.Obtiene vía teléfono Archiva Expediente del Tesorero cita de crédito en con el grupo para archivo del área. realizar el desembolso de Entrega al crédito. Obtiene firma del Mensajero de Asistente expreco formato Administrativo en “Control de Entrega Recibe al grupo y formato “Reporte de los Contratos de hace lectura del de Préstamos Crédito” y Contrato Micro Entregados” para documentosSolidario, Acuerdo y archivar en folder originales, para ser Comunicado. por mes. enviados al Administrador de la Oficina principal. Completa formato Entrega al Asistente“Hoja del Aval” para Administrativo, obtener firma del copia formato grupo. “Reporte de Obtiene del Préstamos mensajero, firma de Entregados” y entrega en formato documentos “Control de EntregaObtiene firma en los originales. de los Contratos de siguientes Crédito”. documentos:‐ Contrato Micro Solidario.‐ Acuerdo. Archiva en folder.‐ Hoja de Aval. (Solo para créditos grupales)‐ Listado de Socios.‐ Cheque. 6‐ Letra de cambio. FinEntrega al Grupo los documentos siguientes:‐ Cheque (Por miembro, según el monto aprobado).‐ Libros con formato “Control de Pagos y Ahorros.‐ Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.‐ Carnet. Página 11 de 29

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