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  1. 1. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012INDICEÍndice............................................................................................................................................. 1 Objetivo............................................................................................................................ 1 Relación...........................................................................................……………………… 1Diagrama de Flujo......................................................................................................................... 2Descripción de las actividades...................................................................................................... 8Glosario………………………………………………………………………………………………….. 22Objetivo Otorgar financiamiento a personas (Preferentemente del género femenino) de escasos recursos económicos o microempresas en la categoría de subsistencia; mediante lineamientos adecuados en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la Política de Bancos de Confianza vigente.Relación Asesor de Créditos, Pre Comité de Crédito, Gerente de Agencia, Comité de Crédito, y Contador Administrativo Página 1 de 22
  2. 2. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crédito Banco de Confianza Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos Completa formato Recibe del Asesor Inicio “Nomina de de Créditos los Recibe del Asistencia documentos Contador Sesiones de Administrativo el relevantes. reporte del buró Realiza visita a Capacitación” para llevar el de Crédito del clientes control de cliente. potenciales para Realiza promocionar los asistencia de las manualmente productos de capacitaciones. recibo de pago de Revisa el buró decrédito y completa la consulta del crédito para formato “Control buró de crédito. determinar el Recibe de cada de Promociones” record de Realiza segunda uno de los para llevar el 1 crediticio del miembros, sesión para registro de las Archiva recibo del cliente. organizar la interesados en personas pago del buró de estructura del formar el Banco interesadas en crédito. Banco de de Confianza, los ¿El cliente conformar un documentos presenta mal No Confianza e Banco de record crediticio informa las relevantes. Ingresa al buró de Confianza. según buró de diferentes crédito Mediante crédito? Si funciones de la Entrega al número de Realiza llamada Junta Directiva y Contador identidad del telefónica a Comunica, vía beneficios del Administrativo Cliente, para clientes teléfono o Banco de para obtener el obtener el reporte interesados en mediante visita, al Confianza. reporte del buró de crédito del adquirir cliente. grupo para financiamiento, de crédito lo siguiente: informar sobre los según formato miembros que 1 “Control de - Pago del Ordena impresión servicio de presentan mora Promociones”, del buró de crédito en el buró de para fijar cita, búsqueda en el (O) buró de crédito. crédito.identificar a lideres de grupo y - Fotocopia de explicar los Identidad del Entrega al Asesor Solicita al grupo beneficios que Cliente. de Créditos el que busque a IDH ofrece. reporte del buró otra(s) persona(s) de crédito del que cumpla con cliente. los requisitos. Informa al grupo Archiva formato que debe aportar “Control de ¿El Grupo por anticipado el presenta el Promociones” No pago del 70% del ingreso de un nuevo(s) valor del préstamo miembro(s) que de la persona(s) Realiza primera cumple los con mal buró desesión informativa requisitos? crédito, según para explicar las Si política de Banco características de Confianza. generales del 1 programa de Banco de 1 Confianza, los beneficios y los requisitos conforme a Política de Crédito; con losdatos relevantes. Página 2 de 22
  3. 3. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos Comité de Crédito Revisa en Recibe el Recibe del Pre 1 “Solicitud expediente de Comité de Individual para Banco de créditos, Seguro de Deuda” Confianza, del expediente del que cada uno de Asesor de Banco de Realiza la los socios cumpla Créditos. Confianza para la confirmación de con los requisitos aprobación del las referencias, para ingreso al Revisa en el Crédito. del grupo, seguro de deuda. expediente losmediante visita a Completa formato datos siguientes: Analiza la vecinos y No “Acta Especial” - Que los aprobación del completa ¿El Socio cumple con los datos de documentos crédito conforme los requisitos “Formato de establecidos para las personas que estén completos. a los datos Referencias ingreso al Seguro no cumplen con -Que la siguientes:Personales” para de Deuda? los requisitos de información este - Exposiciónverificar los datos ingreso al seguro realizada por el Si completa. relevantes. de deuda. Asesor de Créditos Obtiene Completa formato -A la Política de Realiza tercera Completa formato compromiso de “Observaciones Bancos de sesión y obtiene “Solicitud de los socios, para de Pre Comité de Confianza y enfirma del grupo en Crédito por Banco cubrir y asumir el Crédito” (Anexo base a la formato de Confianza” y riesgo de las IC-12) y firma para información “Constancia de obtiene firma de personas que no constancia de la recolectada en el Estudio y cada miembro, cumplen con los revisión. expediente del Aceptación para formalizar la requisitos para Banco de Reglamento solicitud de crédito ingreso al seguro, Confianza.Interno de Bancos Entrega con el Banco de mediante firma en de Confianza”. expediente del para definir los Confianza. formato “Acta Completa formato Banco de datos relevantes. Especial”. ¿El Comité de Si “Crédito Grupal Confianza al Crédito aprueba Resolución de Comité de Crédito Realiza reunión el crédito? Crédito” y firma deCompleta para la aprobación con la Junta aprobado. información y del crédito. No Directiva del obtiene firma de Banco de Elabora folder con Completa formato cada socio en los Entrega el Confianza para el nombre del “Crédito Grupal siguientes expediente al revisar y hacer la Banco y adjunta la Resolución de formatos: Contador pre-aprobación de documentación Crédito” y firma de- Solicitud de Administrativo los montos para conformar el denegado. Crédito en para formalizar el solicitados por formato “Ficha de expediente del desembolso del cada socio y Datos”. Banco de crédito. obtiene firma de la Confianza. Archiva- Verificación de Junta Directiva en expediente en Vivienda y formato archivo de la Bienes del “Verificación de Completa formato agencia. Hogar. 2 Vivienda y Bienes “Crédito Grupal- Solicitud del Hogar”. Resolución de Individual para Crédito” con los Seguro de 3 datos generales Deuda. Solicita al del cliente, para-Croquis de la Presidente o adjuntar a la Vivienda y el Tesorero del documentación Negocio. Banco de del expediente. Confianza, que realice apertura de cuenta de ahorro. Entrega el expediente del Banco de Recibe del Confianza al Pre- Presidente o Comité para Tesorero copia de revisión de la la libreta de ahorro información y la con la apertura de documentación. la cuenta. Página 3 de 22
  4. 4. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos Recibe del Recibe folder del Adjunta a folder Recibe del Recibe del 2 Contador Asesor de “Cheques del Contador Gerente de Administrativo los Créditos para Mes” los Administrativo Agencia documentos entrega al cliente. documentos expediente de expediente de relevantes. relevantes. crédito. crédito para su Recibe del Comité archivo. de Créditos el Elabora en Word, expediente del Completa formato Adjunta al Entrega el carnet “Caja Archiva Banco de “Control de Pagos expediente de expediente al Empresarial” para expediente de Confianza por Miembros” crédito los Asesor de que el cliente lo crédito en archivo aprobado. conforme a la documentos Créditos para presente en el del área. “Planilla de Pago relevantes. archivar. banco al momento de Préstamo” con de cancelar las Revisa en formato datos relevantes. cuotas del “Crédito Grupal Realiza en Word, Fin 3 préstamo. Resolución de memorándum Crédito” que estén Obtiene fotocopia para el control de las firmas del de los Llamada al Cliente entrega de Comité de Crédito. documentos y obtiene cita para documentos con siguientes: realizar el los datos - Plan de Pago de desembolso del relevantes. Ingresa al sistema Préstamo. crédito. SIGCC los datos - Planilla de Pago del cliente para de Préstamo. Entrega el registrar la Recibe al Cliente, -Control de Pagos expediente de información del hace lectura y por Miembros. crédito al Gerente préstamo y obtiene firma en de Agencia y generar el cheque. los documentos obtiene firma en el Elabora folder con relevantes. memorándum. fotocopias, para Genera en el entregar al sistema SIGG Entrega al Cliente cliente, con los los documentos folder con los siguientes siguientes: documentos documentos: - Solicitud de siguientes: - Plan de Pago de Emisión de - Plan de Pago de Préstamo. Cheque. Préstamo. - Planilla de Pago - Información del - Planilla de Pago de Préstamo. Cheque (Boucher de Préstamo. -Control de Pagos del Cheque) -Control de Pagos por Miembros. - Plan de Pago de por Miembros. Préstamo. - Reporte Nomina Entrega folder al de Préstamo. Contador Entrega al Cliente - Contrato de Administrativo los documentos Préstamo por para entrega al siguientes: Lps. Cliente con los - Cheque. - Pagaré por Lps. documentos - Carnet “Caja - y otros relevantes. Empresarial”. Ordena impresión Envía a la de los Compañía de documentos Seguros formato relevantes “Seguro Saldo de Deuda” para el Firma y obtiene ingreso de los firma autorizada Clientes al seguro del Gerente de de deuda. Agencia en “Cheque” para el desembolso del Obtiene copia préstamo. para su archivo de los documentos relevantes. Entrega al Asesor de Créditos para completar el Envía al formato “Control Coordinador de de Pago por Créditos, para Miembros” los custodia, los documentos documentos siguientes: relevantes -Plan de Pago de Préstamo. -Planilla de Pago de Préstamo. Página 4 de 22
  5. 5. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 Crédito Sub Siguiente Banco de Confianza Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos Completa formato Recibe del Asesor Recibe del Inicio “Nomina de de Créditos Para Contador Asistencia obtener reporte Administrativo el Sesiones de del buro de reporte del buróAtiende al Cliente Capacitación” crédito, los de Crédito del interesado en para llevar el documentos Cliente.adquirir un crédito control de relevantes. sub siguiente. asistencia de las capacitaciones. Revisa el buró de Realiza crédito para Solicita y recibe manualmente determinar el Recibe del Contador recibo de pago de record crediticio personalmente de Realiza segunda Administrativo la consulta del del Cliente. la Junta Directiva, sesión para “Estado de notificación del buró de crédito. organizar laCuenta” del cliente ingreso de nuevos estructura del para revisar la miembros. Banco de ¿El cliente mora y días de Archiva recibo del Confianza e presenta mal Noatraso del Cliente. pago del buró de record crediticio informa las Solicita al Grupo crédito. según buró de diferentes que los nuevos crédito? funciones de laRevisa en “Estado miembros cumplan con Si Junta Directiva y de Cuenta el Ingresa al buró de requisitos de la beneficios del porcentaje de crédito Mediante política de créditos Banco de mora y días de número de Comunica, vía y los documentos Confianza.atraso del cliente y identidad del teléfono o verifica que la relevantes. Cliente, para mediante visita, al mora no obtener el reporte grupo para sobrepase el de crédito del informar sobre los 1 límite de Recibe de cada Cliente. miembros que aceptación (3%) uno de los presentan mora según política de miembros, los 1 en el buró de crédito. documentos Ordena impresión crédito. relevantes. del buró de crédito Realiza visita al (O) Grupo e informa Solicita al grupo que se evaluará la Entrega al que busque a ¿El Cliente No solicitud de Contador Entrega al Asesor otra(s) persona(s) presenta mora que cumpla con mayor al 3%? acuerdo al Administrativo de Créditos el comportamiento para obtener el reporte del buró los requisitos. Informa al grupo de pago de ciclos reporte del buró de crédito del que debe aportar Si por anticipado el anteriores. de crédito lo cliente. ¿El Grupo presenta siguiente: el ingreso de un No pago del 70% delInforma al Cliente nuevo(s) valor del préstamo - Pago delque la solicitud ha Revisa en formato miembro(s) que de la persona(s) servicio de cumple lossido denegada por “Control de Pago con mal buró de búsqueda en el requisitos? presentar mora. por Miembros” el crédito, según buró de crédito. Si porcentaje de política de Banco - Fotocopia de ahorro para de Confianza. Identidad del 3 identificar el Cliente. 1 ahorro total obligatorio al cierre del ciclo. 1 Informa al grupo sobre el porcentaje de ahorro que deberá manejar en el presente ciclo. Página 5 de 22
  6. 6. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos Comité de Crédito Revisa en Recibe expediente Recibe 1 “Solicitud de Banco de expediente del Individual para Confianza, del Banco de Seguro de Deuda” Asesor de Crédito, Confianza, del Pre que cada uno de para la revisión de Comité de Crédito, Realiza la los socios cumpla la información y la para la aprobación confirmación de con los requisitos documentación. del crédito las referencias, para ingreso al del grupo, seguro de deuda. Revisa en el Analiza lamediante visita a Completa formato expediente los aprobación del vecinos y “Acta Especial” ¿El Socio cumple datos siguientes: crédito conforme completa con los datos de los requisitos No - Que los a los datos “Formato de las personas que establecidos para documentos siguientes: Referencias ingreso al Seguro no cumplen con estén completos. - ExposiciónPersonales” para de Deuda? los requisitos de -Que la realizada por elverificar los datos ingreso al seguro Si información este Asesor de relevantes. de deuda. completa. Créditos -A la Política de Realiza tercera Obtiene Bancos de Completa formato compromiso de sesión y obtiene Completa formato Confianza y en “Solicitud de los socios, parafirma del grupo en “Observaciones base a la Crédito por Banco cubrir y asumir el formato de Pre Comité de información de Confianza” y riesgo de las “Constancia de Crédito” (Anexo recolectada en el obtiene firma de personas que no Estudio y IC-12) y firma para expediente del cada miembro, cumplen con los Aceptación constancia de la Banco de para formalizar la requisitos para Reglamento revisión. Confianza. solicitud de crédito ingreso al seguro,Interno de Bancos con el Banco de mediante firma en de Confianza”. para definir los Confianza. formato “Acta Entrega Completa formato datos relevantes. Especial”. expediente del ¿El Comité de Si “Crédito Grupal Banco de Crédito aprueba Resolución de Realiza reunión Confianza al el crédito? Crédito” y firma deCompleta aprobado. con la Junta Comité de Crédito información y No Directiva del para la aprobación obtiene firma de Banco de del crédito. cada socio en los Completa formato Confianza para Entrega el siguientes “Crédito Grupal revisar y hacer la expediente al formatos: Resolución de pre-aprobación de Contador- Solicitud de Crédito” y firma de los montos Administrativo Crédito en denegado. solicitados por Completa formato para formalizar el formato “Ficha de cada socio y “Crédito Grupal desembolso del Datos”. obtiene firma de la Resolución de Archiva crédito.- Verificación de Vivienda y Junta Directiva en Crédito” con los expediente en formato datos generales archivo de la Bienes del “Verificación de del Cliente, para agencia. Hogar. 2 Vivienda y Bienes adjuntar a la- Solicitud del Hogar”. documentación Individual para Seguro de del expediente. 3 Deuda. Elabora folder con-Croquis de la el nombre del Entrega Vivienda y el Banco y adjunta la expediente del Negocio. documentación Banco de para conformar el Confianza, al pre expediente del Comité de Crédito, Banco de para revisión de la Confianza. información y la documentación. Página 6 de 22
  7. 7. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos Recibe del Recibe folder del Adjunta a folder Recibe del Recibe del 2 Contador Asesor de “Cheques del Contador Gerente de Administrativo Créditos para Mes” los Administrativo Agencia para completar entrega al cliente. documentos expediente de expediente de formato “Control Siguientes: crédito para crédito para Recibe del Comité de Pagos por -Boucher de archivar. archivar. de Créditos el Miembros”, los Cheque. Elabora en Word, expediente del documentos -Fotocopia de carnet “Caja Banco de relevantes. “Solicitud de Entrega el Empresarial” para Coloca expediente Confianza Cheque” expediente al que el Cliente lo de crédito en aprobado. Asesor de Completa formato presente en el archivo. Adjunta al Créditos para “Control de Pagos banco al momento expediente de archivar. por Miembros” de cancelar las Revisa en formato cuotas del crédito fotocopia conforme a la “Crédito Grupal préstamo. de los 3 “Planilla de Pago Fin Resolución de documentos de Préstamo” con Crédito” que estén relevantes. datos relevantes. las firmas del Comité de Crédito. Llamada al cliente y obtiene cita para Realiza en Word, Obtiene fotocopia realizar el memorándum de los Ingresa al sistema desembolso del para el control de documentos SIGCC los datos crédito. entrega de siguientes: del Cliente para documentos con - Plan de Pago de registrar la los datos Préstamo. información del relevantes. - Planilla de Pago Recibe al Cliente, préstamo y de Préstamo. hace lectura y generar el cheque. - Control de Pagos obtiene firma en Entrega el por Miembros. los documentos expediente de Genera en el relevantes. crédito al Gerente sistema SIGG de Agencia para los documentos Elabora folder con archivo y obtiene siguientes: fotocopias, para Entrega al Cliente firma en - Solicitud de entregar al folder con los memorándum. Emisión de Cliente, con los documentos Cheque. siguientes siguientes: - Información del documentos: - Plan de Pago de Cheque (Boucher - Plan de Pago de Préstamo. del Cheque) Préstamo. - Planilla de Pago - Plan de Pago de - Planilla de Pago de Préstamo. Préstamo. de Préstamo. -Control de Pagos - Reporte Nomina -Control de Pagos por Miembros. de Préstamo. por Miembros. - Contrato de Préstamo por Entrega al Cliente Lps. Entrega folder al los documentos - Pagaré por Lps. Contador siguientes: - y otros Administrativo - Cheque. para entrega al - Carnet “Caja Cliente. Empresarial”. Ordena impresión de los documentos Envía a la relevantes Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Firma y obtiene Deuda” para el firma autorizada ingreso de los del Gerente de Clientes al seguro Agencia en el de deuda. cheque para el desembolso del Obtiene copia préstamo. para su archivo de los documentos Entrega al Asesor Siguientes: de Créditos para -“Contrato de completar el Préstamo por Lps” formato “Control -“Información del de Pago por Cheque” Miembros” los documentos Entrega al siguientes: Coordinador de -Plan de Pago de Créditos, para Préstamo. custodia, los -Planilla de Pago documentos de Préstamo. Siguientes: -Contrato de Préstamo por Lps. -Pagaré por Lps. Página 7 de 22
  8. 8. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Descripción de las actividades1.0 Crédito Banco de ConfianzaResponsable: Asesor de Créditos 1.0 Realiza visita a clientes potenciales para promocionar los productos de crédito y completa formato “Control de Promociones” para llevar el registro de las personas interesadas en conformar un Banco de Confianza. Nota: El Gerente de Agencia, informa personalmente, al Asesor de Créditos sobre la asignación de los lugares para promocionar el Banco de Confianza. 2.0 Realiza llamada telefónica a clientes interesados en adquirir financiamiento, según formato “Control de Promociones”, para fijar cita, identificar a lideres de grupo y explicar los beneficios que IDH ofrece. 3.0 Archiva formato “Control de Promociones” 4.0 Realiza primera sesión informativa para explicar las características generales del programa de Banco de Confianza, los beneficios y los requisitos conforme a Política de Crédito; con los datos siguientes: Beneficios: - Seguro de Deuda. - Monto y Taza. - Facilidad del Trámite. - Del Ahorro Interno. Requisitos Básicos: - Edad de los miembros conforme al requerimiento de la Política de Banco de Confianza. - El mínimo y máximo de personas que se aceptan para formar el Banco de Confianza. - Tener algún tipo de actividad o algún plan de emprendimiento. - Croquis de la vivienda y negocio. - No tener mora con otras instituciones (Presentar buenas referencias según el buró de crédito). - Copia de Identidad de cada miembro. - Recibo público. - Que los futuros socios tengan disponibilidad de tiempo para realizar las respectivas reuniones. - Que el grupo a conformar el Banco de Confianza pertenezca a la misma comunidad. - Que los futuros socios se conozcan entre si. - Asistir puntualmente a las capacitaciones de la Metodología de Bancos de Confianza. 5.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control de asistencia de las capacitaciones. Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Bancos de Confianza. 6.0 Recibe de cada uno de los miembros, interesados en formar el Banco de Confianza, los documentos siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. Página 8 de 22
  9. 9. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Croquis de la vivienda. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 7.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente.Responsable: Contador Administrativo 8.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener buró de crédito, lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente. 9.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito. 10.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito. 11.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el reporte de crédito del Cliente. 12.0 Ordena impresión del buró de crédito (O) 13.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.Responsable: Asesor de Créditos 14.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del buró de Crédito del Cliente. 15.0 Revisa el buró de crédito para determinar el record crediticio del Cliente. 16.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito? Si la respuesta positiva: Comunica, vía teléfono o mediante visita, al grupo para informar sobre los miembros que presentan mora en el buró de crédito. Solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla con los requisitos. Continúa en el paso 17.0 Si la repuesta es negativa: Continúa en el paso 18.0 17.0 ¿El Grupo presenta el ingreso de un nuevo(s) miembro(s) que cumple los requisitos? Si la respuesta es positiva: Regresa al paso 6.0 Si la respuesta es negativa: Informa al grupo que debe aportar por anticipado el pago del 70% del valor del préstamo de la persona(s) con mal buró de crédito, según política de Banco de Confianza. Continúa en el paso 18.0 Nota: El pago del 70% sobre el valor del préstamo será cancelado al momento de aperturar la cuenta de ahorros, según la política de Banco de Confianza. 18.0 Realiza segunda sesión para organizar la estructura del Banco de Confianza e informa las diferentes funciones de la Junta Directiva y beneficios del Banco de Confianza. 19.0 Realiza la confirmación de las referencias, del grupo, mediante visita a vecinos y completa “Formato de Referencias Personales” para verificar los datos siguientes: - Que los miembros pertenezcan a la misma comunidad. - Ubicación exacta de cada miembro. - Referencia moral de los miembros. Página 9 de 22
  10. 10. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Nota: Si algún miembro no cumple con los requisitos de verificación se pide al grupo que lo sustituya. 20.0 Realiza tercera sesión y obtiene firma del grupo en formato “Constancia de Estudio y Aceptación Reglamento Interno de Bancos de Confianza” (BC-004). para definir los datos siguientes: - Reglamento Interno del Banco de Confianza. - Conformación del Comité de Crédito. - “Reglas de Funcionamiento del Comité de Crédito” 21.0 Completa información y obtiene firma de cada socio en los siguientes formatos: - Solicitud de Crédito en formato “Ficha de Datos”. - Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar. - Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda. - Croquis de la Vivienda y el Negocio. 22.0 Revisa en “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda” que cada uno de los socios cumpla con los requisitos para ingreso al seguro de deuda. 23.0 ¿El Socio cumple los requisitos establecidos para ingreso al Seguro de Deuda? Si la respuesta es Positiva: Continúa en el paso 24.0 Si la respuesta es Negativa: Completa formato “Acta Especial” con los datos de las personas que no cumplen con los requisitos de ingreso al seguro de deuda. Obtiene compromiso de los socios, para cubrir y asumir el riesgo de las personas que no cumplen con los requisitos para ingreso al seguro, mediante firma en formato “Acta Especial”. Continúa en el paso 24.0 24.0 Completa formato “Solicitud de Crédito por Banco de Confianza” y obtiene firma de cada miembro, para formalizar la solicitud de crédito con el Banco de Confianza. 25.0 Realiza reunión con la Junta Directiva del Banco de Confianza para revisar y hacer la pre- aprobación de los montos solicitados por cada socio y obtiene firma de la Junta Directiva en formato “Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar”. 26.0 Solicita al Presidente o Tesorero del Banco de Confianza, que realice apertura de cuenta de ahorro. Nota: El porcentaje para la apertura de la cuenta de ahorro se define conforme a la Política de Crédito de Banco de Confianza. Nota: La cuenta de ahorro se apertura con firma mancomunada por un representante de IDH y con el presidente o Tesorero del Banco de Confianza. 27.0 Recibe del Presidente o Tesorero fotocopia de la libreta de ahorro con la apertura de la cuenta. 28.0 Elabora folder con el nombre del Banco y adjunta la documentación para conformar el expediente del Banco de Confianza. 29.0 Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” con los datos generales del Cliente, para adjuntar a la documentación del expediente. 30.0 Entrega el expediente del Banco de Confianza al Pre-Comité para revisión de la información y la documentación.Responsable: Pre Comité de Créditos 31.0 Recibe el expediente de Banco de Confianza, del Asesor de Créditos para revisión de la Página 10 de 22
  11. 11. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 información y la documentación. 32.0 Revisa en el expediente los datos siguientes: - Que los documentos estén completos. - Que la información este completa. 33.0 Completa formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” (IC-12) y firma para constancia de la revisión. Nota: Si el Pre Comité de Créditos encuentra errores en la documentación e información del expediente, regresa el expediente al Asesor de Créditos para la corrección. 34.0 Entrega expediente del Banco de Confianza al Comité de Crédito para la aprobación del crédito.Responsable: Comité de Crédito 35.0 Recibe el expediente del Banco de Confianza para la aprobación del crédito. 36.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a los datos siguientes: - Exposición realizada por el Asesor de Créditos - A la Política de Bancos de Confianza y en base a la información recolectada en el expediente del Banco de Confianza. 37.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito? Si la respuesta es negativa: Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de denegado. Archiva expediente en archivo de la agencia. Continúa en el paso 67.0 Si la respuesta es positiva Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de aprobado. Continúa en el paso 38.0 38.0 Entrega el expediente al Contador Administrativo para formalizar el desembolso del crédito.Responsable: Contador Administrativo 39.0 Recibe del Comité de Créditos el expediente del Banco de Confianza aprobado. 40.0 Revisa en formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” que estén las firmas del Comité de Crédito. 41.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y generar el cheque. 42.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Información del cheque - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. Página 11 de 22
  12. 12. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Nota: El sistema no genera titulo para identificar el reporte “Información del Cheque”, el cual, es conocido por los empleados como “Boucher de Cheque”. 43.0 Ordena impresión de los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. 44.0 Firma y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia en el cheque para el desembolso del préstamo. 45.0 Entrega al Asesor de Créditos para completar el formato “Control de Pago por Miembros” (A- 001), los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo.Responsable: Asesor de Créditos 46.0 Recibe del Contador Administrativo, para completa el formato “Control de Pago por Miembros”, los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. 47.0 Completa formato “Control de Pagos por Miembros” (A-001) conforme a la “Planilla de Pago de Préstamo”, con datos siguientes: - Nombre de la persona - Monto del préstamo - Cuota IDH - Total a pagar - Coordinador sub-grupo. - Cuota IDH - Caja Chica - Deposito Semanal. - Monto Total Semanal 48.0 Obtiene fotocopia de los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 49.0 Elabora folder con fotocopias, para entregar al Cliente, con los siguientes documentos: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 50.0 Entrega folder al Contador Administrativo para entrega al Cliente con los documentos siguientes: Página 12 de 22
  13. 13. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros.Responsable: Contador Administrativo 51.0 Recibe folder del Asesor de Créditos para entrega al Cliente. 52.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el Cliente lo presente en el banco al momento de cancelar las cuotas del préstamo. 53.0 Llamada al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito. 54.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma, en los documentos siguientes: - Pagaré por Lps. - Contrato de Préstamo por Lps. - Plan de Pago. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Solicitud de Emisión de Cheque 55.0 Entrega al Cliente folder con los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 56.0 Entrega al cliente los documentos siguientes: - Cheque. - Carnet “Caja Empresarial”. 57.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los Clientes al seguro de deuda. 58.0 Obtiene copia para su archivo de los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Solicitud de Emisión de Cheque 59.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 60.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes: - Boucher de Cheque. - Fotocopia “Solicitud de Emisión de Cheque”. 61.0 Adjunta al expediente de crédito fotocopia de los documentos siguientes: - Fotocopia de “Solicitud de Emisión de Cheque” - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 62.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos siguientes: - Nombre del Cliente. - Número de Préstamo. 63.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.Responsable: Gerente de Agencia 64.0 Recibe del Contador Administrativo expediente de crédito para archivar. 65.0 Entrega el expediente al Asesor de Créditos para archivar. Página 13 de 22
  14. 14. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Responsable: Asesor de Créditos 66.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito para archivar. 67.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la Agencia. Nota: Una vez desembolsado el crédito, se da seguimiento al Banco de Confianza por un tiempo máximo de 5 meses, para el control y seguimiento del Banco de Confianza. 68.0 Fin del subproceso. Página 14 de 22
  15. 15. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 Crédito Sub Siguiente Banco de ConfianzaResponsable: Asesor de Créditos 1.0 Atiende al cliente interesado en adquirir un crédito sub siguiente. 2.0 Solicita y recibe del Contador Administrativo “Estado de Cuenta” del cliente para revisar la mora y días de atraso del cliente. 3.0 Revisa en “Estado de Cuenta el porcentaje de mora y días de atraso del cliente y verifica que la mora no sobrepase el límite de aceptación (3%) según política de crédito. 4.0 ¿El cliente presenta mora mayor al 3%? Si la respuesta es positiva: Informa al cliente que la solicitud ha sido denegada por presentar mora. Continúa en el paso 71.0 Si la respuesta es negativa: Continúa en el paso 5.0 5.0 Realiza visita al Grupo e informa que se evaluará la solicitud de acuerdo al comportamiento de pago de ciclos anteriores. 6.0 Revisa en formato “Control de Pago por Miembros” el porcentaje de ahorro para identificar el ahorro total obligatorio al cierre del ciclo. 7.0 Informa al grupo sobre el porcentaje de ahorro que deberá manejar en el presente ciclo. Nota: El porcentaje de ahorro debe aumentar en el presente ciclo y se define en base a la política de crédito de Banco de Confianza, el cual se determina en función del monto del crédito. 8.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control de asistencia de las capacitaciones. Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Grupo Solidario. 9.0 Recibe personalmente, de la Junta Directiva, notificación del ingreso de nuevos miembros. 10.0 Solicita al Grupo que los nuevos miembros cumplan con requisitos de la política de créditos y los documentos siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. - Croquis de la vivienda. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 11.0 Recibe de cada uno de los miembros, los documentos siguientes: Miembros Sub Siguientes: - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito (de todos los miembros con número de identidad impar). Miembros Nuevos: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. - Croquis de la vivienda. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 12.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente: Página 15 de 22
  16. 16. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente.Responsable: Contador Administrativo 13.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener el buró de crédito, lo siguiente: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente. 14.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito. 15.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito. 16.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del cliente, para obtener el reporte de crédito del cliente. 17.0 Ordena impresión del buró de crédito (O) 18.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del cliente.Responsable: Asesor de Créditos 19.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del buró de Crédito del cliente. 20.0 Revisa el buró de crédito para determinar el record crediticio del cliente. 21.0 ¿El cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito? Si la respuesta positiva: Comunica, vía teléfono o mediante visita, al grupo para informar sobre los miembros que presentan mora en el buró de crédito. Solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla con los requisitos. Continúa en el paso 22.0 Si la repuesta es negativa: Continúa en el paso 23.0 22.0 ¿El Grupo presenta el ingreso de un nuevo(s) miembro(s) que cumple los requisitos? Si la respuesta es positiva: Regresa al paso 11.0 Si la respuesta es negativa: Informa al grupo que debe aportar por anticipado el pago del 70% del valor del préstamo de la persona(s) con mal buró de crédito, según política de Banco de Confianza. Continúa en el paso 23.0 Nota: El pago del 70% sobre el valor del préstamo será cancelado al momento de abrir cuenta de ahorros, según la política de Banco de Confianza. 23.0 Realiza segunda sesión para organizar la estructura del Banco de Confianza e informa las diferentes funciones de la Junta Directiva y beneficios del Banco de Confianza. Nota: De acuerdo con la política de Crédito, un grupo tiene opción de reelegir por dos ciclos consecutivos la misma Junta Directiva. 24.0 Realiza la confirmación de las referencias, del grupo, mediante visita a vecinos y completa “Formato de Referencias Personales” para verificar los datos siguientes: - Que los miembros pertenezcan a la misma comunidad. - Ubicación exacta de cada miembro. Página 16 de 22
  17. 17. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Referencia moral de los miembros. Nota: Si algún miembro no cumple con los requisitos de verificación se pide al grupo que lo sustituya. 25.0 Realiza tercera sesión y obtiene firma del grupo en formato “Constancia de Estudio y Aceptación Reglamento Interno de Bancos de Confianza” (BC-004). para definir los datos siguientes: - Reglamento Interno del Banco de Confianza. - Conformación del Comité de Crédito. - “Reglas de Funcionamiento del Comité de Crédito” 26.0 Completa información y obtiene firma de cada socio en los siguientes formatos: - Solicitud de Crédito en formato “Ficha de Datos”. - Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar. - Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda. - Croquis de la Vivienda y el Negocio. 27.0 Revisa en “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda” que cada uno de los socios cumpla con los requisitos para ingreso al seguro de deuda. 28.0 ¿El Socio cumple los requisitos establecidos para ingreso al Seguro de Deuda? Si la respuesta es Positiva: Continúa en el paso 29.0 Si la respuesta es Negativa: Completa formato “Acta Especial” con los datos de las personas que no cumplen con los requisitos de ingreso al seguro de deuda. Obtiene compromiso de los socios, para cubrir y asumir el riesgo de las personas que no cumplen con los requisitos para ingreso al seguro, mediante firma en formato “Acta Especial”. Continúa en el paso 29.0 29.0 Completa formato “Solicitud de Crédito por Banco de Confianza” y obtiene firma de cada miembro, para formalizar la solicitud de crédito con el Banco de Confianza. 30.0 Realiza reunión con la Junta Directiva del Banco de Confianza para revisar y hacer la pre- aprobación de los montos solicitados por cada socio y obtiene firma de la Junta Directiva en formato “Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar”. 31.0 Elabora folder con el nombre del Banco y adjunta la documentación para conformar el expediente del Banco de Confianza. 32.0 Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” con los datos generales del cliente, para adjuntar a la documentación del expediente. 33.0 Entrega el expediente del Banco de Confianza al Pre-Comité para revisión de la información y la documentación.Responsable: Pre Comité de Créditos 34.0 Recibe el expediente de Banco de Confianza, del Asesor de Créditos, para revisión de la información y la documentación. 35.0 Revisa en el expediente los datos siguientes: - Que los documentos estén completos. - Que la información este completa. 36.0 Completa formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” (IC-12) y firma para constancia de la revisión. Nota: Si el Pre Comité de Créditos encuentra errores en la documentación e información del expediente, regresa el expediente al Asesor de Créditos para la corrección. Página 17 de 22
  18. 18. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 37.0 Entrega expediente del Banco de Confianza al Comité de Crédito para la aprobación del crédito.Responsable: Comité de Crédito 38.0 Recibe el expediente del Banco de Confianza, para la aprobación del crédito. 39.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a los datos siguientes: - Exposición realizada por el Asesor de Créditos - A la Política de Bancos de Confianza y en base a la información recolectada en el expediente del Banco de Confianza. 40.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito? Si la respuesta es negativa: Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de denegado. Archiva expediente en archivo de la agencia. Continúa en el paso 71.0 Si la respuesta es positiva Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de aprobado. Continúa en el paso 41.0 Nota: El comité de crédito esta compuesto por el Asesor de Créditos, Gerente de Agencia y un Asesor de Crédito invitado. 41.0 Entrega el expediente al Contador Administrativo para formalizar el desembolso del crédito.Responsable: Contador Administrativo 42.0 Recibe del Comité de Créditos el expediente del Banco de Confianza aprobado. 43.0 Revisa en formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” que estén las firmas del Comité de Crédito. 44.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del cliente para registrar la información del préstamo y generar el cheque. 45.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Información del cheque - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. Nota: El sistema no genera titulo para identificar el reporte “Información del Cheque”, el cual, es conocido por los empleados como “Boucher de Cheque”. 46.0 Ordena impresión de los documentos siguientes: Cliente Nuevo: - Solicitud de Emisión de Cheque. Página 18 de 22
  19. 19. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Cliente con Refinanciamiento - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. 47.0 Firma y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia en el cheque para el desembolso del préstamo. 48.0 Entrega al Asesor de Créditos para completar el formato “Control de Pago por Miembros” (A- 001), los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo.Responsable: Asesor de Créditos 49.0 Recibe del Contador Administrativo, para completar formato “Control de Pago por Miembros” (A-001), los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. 50.0 Completa formato “Control de Pagos por Miembros” (A-001) conforme a la “Planilla de Pago de Préstamo”, con datos siguientes: - Nombre de la persona - Monto del préstamo - Cuota IDH - Total a pagar - Coordinador sub-grupo. - Cuota IDH - Caja Chica - Deposito Semanal. - Monto Total Semanal 51.0 Obtiene fotocopia de los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 52.0 Elabora folder con fotocopias, para entregar al cliente, con los siguientes documentos: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 53.0 Entrega folder al Contador Administrativo para entrega al cliente con los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. Página 19 de 22
  20. 20. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Responsable: Contador Administrativo 54.0 Recibe folder del Asesor de Créditos para entrega al cliente. 55.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el cliente lo presente en el banco al momento de cancelar las cuotas del préstamo. 56.0 Llamada al cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito. 57.0 Recibe al cliente, hace lectura y obtiene firma, en los documentos siguientes: - Pagaré por Lps. - Contrato de Préstamo por Lps. - Plan de Pago. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Solicitud de Emisión de Cheque 58.0 Entrega al cliente folder con los documentos siguientes: - Plan de Pago de Préstamo. - Planilla de Pago de Préstamo. - Control de Pagos por Miembros. 59.0 Entrega al cliente los documentos siguientes: - Cheque. - Carnet “Caja Empresarial”. 60.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los clientes al seguro de deuda. 61.0 Obtiene copia para su archivo de los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Solicitud de Emisión de Cheque 62.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 63.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes: - Boucher de Cheque. - Fotocopia “Solicitud de Emisión de Cheque”. 64.0 Adjunta al expediente de crédito, fotocopia de los documentos siguientes: - Fotocopia de “Solicitud de Emisión de Cheque” - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 65.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos siguientes: - Nombre del Cliente. - Número de Préstamo. Página 20 de 22
  21. 21. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 66.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.Responsable: Gerente de Agencia 67.0 Recibe del Contador Administrativo expediente de crédito para archivar. 68.0 Entrega el expediente al Asesor de Créditos para archivar.Responsable: Asesor de Créditos 69.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito para archivar. 70.0 Archiva expediente de crédito en archivo en archivo de la Agencia Nota: Una vez desembolsado el crédito, se da seguimiento al Banco de Confianza por un tiempo máximo de 5 meses, para el control y seguimiento del Banco de Confianza. 71.0 Fin del subproceso. Página 21 de 22
  22. 22. Código del Documento P-CBC-01 CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012GlosarioCrédito Banco Tipo de producto crediticio para financiar a un conjunto de personas queComunal: interactúan directamente con finalidades comunes y responsabilidades compartidas por todos (Se avalan entre sí).Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfianciera y la persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento; labor que se establece a través de ofrecimiento, tramitación y seguimiento del préstamo.Comité de Crédito de Órgano Institucional facultado a nivel de Agencia para aprobar oAgencia: denegar, los créditos tramitados por el Asesor de Créditos. Página 22 de 22

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