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  1. 1. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 INDICE Índice.................................................................................................................................... 1 Objetivo.......................................................................................................................... 1 Relación........................................................................................……………………… 1 Diagrama de Flujo. ….......................................................................................................... 2 Descripción de las actividades............................................................................................. 8 Glosario……………………………………………………………………………………………... 16Objetivo Desempeñar el cobro de la cartera de créditos mediante una gestión ágil y oportuna para mantener índices bajos de mora crediticia.Relación Asesor de Créditos, Gerente de Agencia, Coordinador de Cobros, Gestor de Cobros, Abogado de la Agencia, Comité de Crédito y Contador Administrativo. Página 1 de 16
  2. 2. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Diagrama de Flujo1.0 Junta de Cobranzas Coordinador de Cobros Gerente de Agencia Realiza reunión Inicio con el Asesor de Créditos y revisa las gestiones de cobro que ha Ingresa al sistema realizado. y consulta en reporte “Saldos de Cartera” (CA20, Notifica CA21, CA22) para personalmente al revisar los créditos Asesor de en mora, con los Negocios sobres datos relevantes. los casos prioritarios según “Archivo Junta de Realiza en Excel Cobranzas, para “Archivo Junta de que realice la Cobranza” de la gestión de cobros. semana de acuerdo al reporte “Saldos de Cartera” con los Fin datos relevantes. Envía por correo electrónico al Gerente de Agencia “Archivo Junta de Cobranzas” para que realice cobro de la semana de los casos prioritarios. Realiza Junta de Cobranza, por medio de llamada Skype, con el Gerente de Agencia para revisar cada caso del “Archivo Junta de Cobranzas”, con los datos relevantes. Obtiene, del Gerente de Agencia, compromiso de la realización de la gestión de cobros de cada uno de los clientes del “Archivo Junta de Cobranzas” en una semana. Página 2 de 16
  3. 3. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 Cobranzas Asesor de Créditos Entrega al cliente Inicio formato ¿El cliente presenta Si dos cuotas vencidas “Recordatorio de o 15 días de mora? Pago # 02” para Solicita y recibe efectuar el cobro. del Contador No Administrativo Entrega al cliente Obtiene formato reporte Recibe del cliente compromiso de ¿El cliente presenta Si “Recordatorio de “Recuperaciones fotocopia del pago con firma del cuatro cuotas Pago # 03” y Diarias” (CA10), recibo de pago de vencidas o 30 días cliente en copia “Recordatorio de para revisar la la semana. de mora? formato Pago # 04” para mora y días de “Recordatorio de No efectuar el cobro. mora de cada Pago # 02” para cliente. Entrega al archivar en Recibe del cliente Contador expediente del fotocopia del Obtiene Administrativo, Revisa en reporte cliente. recibo de pago de compromiso de fotocopia del “Recuperaciones recibo del cliente la semana. pago con firma del Diarias” para para el registro del Informa al Gerente cliente en copia identificar los pago. de Agencia sobre formato clientes a visitar los clientes que Entrega al “Recordatorio de con los datos presentan tres Contador Pago # 03” y relevantes. cuotas vencidas Administrativo, “Recordatorio de 3 (21 días de mora) fotocopia del Pago # 04” para para que recibo del cliente archivar en el Obtiene y para el registro del expediente del organiza acompañe la gestión de cobros. pago. cliente. formatos “Recordatorio de Pago” de Notifica al Gestor acuerdo a los Entrega al cliente 3 de Cobros y datos siguientes: ¿El cliente presenta Si formato entrega reporte tres cuotas vencidas “Recordatorio de - Nombre del o 22 días de mora? “Recuperaciones Pago # 03” para cliente. Diarias” con - Cuotas vencidas. efectuar el cobro. No clientes que - Días de mora. presentan mora - Casos de 30 días para Recibe del cliente Obtiene prioritarios. que realice la fotocopia del compromiso de - Valor Principal. gestión de cobros. recibo de pago de pago con firma del - Total. la semana. cliente en copia formato “Recordatorio de 1 Realiza visita a Entrega al Pago # 03” para clientes con Contador archivar en el cuotas vencidas Administrativo, expediente del fotocopia del cliente. recibo del cliente Entrega al cliente para el registro del ¿El cliente Si formato pago. presenta una “Recordatorio de cuota vencida? Pago # 01” para efectuar el cobro. No 3 Recibe del cliente Obtiene fotocopia del compromiso de recibo de pago de pago con firma del la semana. cliente en copia formato “Recordatorio de Entrega al Pago # 01” para Contador archivar en Administrativo, expediente del fotocopia del cliente. recibo del cliente para el registro del pago. 3 Página 3 de 16
  4. 4. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Gestor de Cobros Coordinador de Cobros Recibe del Gestor 1 Entrega al cliente de Cobros hoja ¿El cliente Si formato “Aviso “Clientes con presenta mora de 60 días? Prejudicial” para mora mayor a 90 realizar el cobro. días” No Recibe, del Asesor de Obtiene Elabora en Word Créditos, reporte 3 compromiso de “Listado de Cliente “Recuperaciones pago con firma del con Aviso Diarias”, con cliente en Copia Prejudicial” con clientes que formato “Aviso los datos presentan una Prejudicial” relevantes. mora de 30 díaspara que realice lagestión de cobros. Visita y entrega formato Realiza vista al “Requerimiento de cliente junto con el Pago” al aval del Asesor de Vista a clientes Créditos y el cliente para con mora de 30 Gerente de solicitar el pago de días. Agencia para las cuotas vencidas. llegar a un Entrega al cliente acuerdo de pago formato por medio de un Si “Recordatorio de Obtiene firma del refinanciamiento ¿El cliente Pago # 05” y aval en formato de crédito. presenta mora de 30 días? formato “Requerimiento de “Compromiso de Pago” Entrega al Pago” para Abogado de la No No efectuar el cobro. ¿El Cliente acepta Agencia “Listado Entrega al asesor realizar un de Cliente con de créditos copia refinanciamiento deRecibe del cliente crédito? Aviso Prejudicial” de formato “Aviso para realizar la fotocopia del Obtiene Prejudicial” y gestión de cobros.recibo de pago de compromiso de Si Requerimiento de la semana. pago con firma del pago para Llena formato cliente en copia adjuntar al “Solicitud de formato expediente. Readecuación de Entrega al “Recordatorio de Préstamo” y 2 Contador Pago # 05” y “y Administrativo, formato Elabora en Word obtiene firma del fotocopia del “Compromiso de hoja “Clientes con Gerente de recibo del cliente Pago” mora mayor a 90 Agencia.para el registro del días” y entrega al pago. Coordinador de Entrega copia Cobros para el Entrega al Asesor “Recordatorio de seguimiento de la de Crédito formato Pago # 05” y gestión de cobros. “Solicitud de 3 formato Readecuación de “Compromiso de Préstamo” para Pago” firmado al Entrega al archivar en el Asesor de Coordinador de expediente del Créditos para Cobros hoja cliente. (Ver sub archivar en “Clientes con proceso “3.0 expediente del mora mayor a 90 Refinanciamiento cliente. días. de Crédito”) 3 Página 4 de 16
  5. 5. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Abogado de Agencia Coordinador de Cobros Abogado de la Agencia Obtiene 2 recuperación del Realiza demanda valor por venta de al cliente por bienes muebles incumplimiento de decomisados al pago. cliente. Recibe del Coordinador de Cobros “Listado Fin 3 de Cliente con Revisa si el valor Aviso Prejudicial” recuperado por la venta cubre el valor total de la Realiza visita a deuda del cliente. clientes del “Listado de Cliente Autoriza al con Aviso Abogado de ¿El valor de la venta Agencia a realizar Prejudicial” y de bienes muebles No entrega formato cubre la deuda el cobro judicial “Aviso Prejudicial” total? por el valor total para notificar al de la deuda del Si cliente. cliente que si no cumple con el pago total de la 3 deuda, será trasladado al Departamento de Procede a la Legal. recuperación del pago de la deuda total mediante decomiso de No garantías sobre ¿El cliente realiza el los bienes pago total de la deuda? muebles estipuladas en formato “Dación Si en Pago” y en formato “Compromiso de 3 Pago” Autoriza al Coordinador de Cobros a vender los bienes muebles decomisados. Página 5 de 16
  6. 6. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20123.0 Readecuación de Préstamo Coordinador de Cobros Comité de Crédito Inicio Recibe del Coordinador de Cobros, para la aprobación de la Recibe del readecuación del Obtiene firma del Gerente de préstamo, los Director Ejecutivo ¿El Comité de Si en formato Agencia documentos Crédito aprueba la expediente de siguientes: readecuación? “Solicitud de crédito del cliente - Expediente de Readecuación de en mora con Crédito del Préstamo” No formato adjunto cliente. “Solicitud de - Formato Autoriza al Entrega el Readecuación de “Solicitud de Coordinador de expediente al Préstamo” (Ver Readecuación Cobros para Contador sub proceso “2.0 de Préstamo” realizar cobro Administrativo Cobranzas” en judicial por para la paso 20.0) incumplimiento de Readecuación del Analiza la pago. Crédito. Evalúa la aprobación de la readecuación de readecuación en acuerdo con las base a exposición visitas realizadas realizada por el Entrega el al cliente e coordinador de expediente al 2 información en Cobros y a Gerente de expediente de información del Agencia para crédito para expediente de archivar. Entrega al Comité crédito. determinar si es de Créditos para viable realizar la la aprobación de readecuación. la readecuación Obtiene firma del 3 del préstamo, los Director Ejecutivo documentos en formato ¿El Coordinador de Si siguientes: Cobros aprueba la "Solicitud de readecuación? - Expediente de Readecuación de Crédito del Préstamo” cliente. No - Formato “Solicitud de Autoriza al Readecuación Abogado de la de Préstamo” Agencia a realizar el cobro por incumplimiento de pago. 3 Página 6 de 16
  7. 7. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Creditos Recibe al cliente, Recibe del 2 Ordena impresión Recibe expediente Gerente de hace lectura y Adjunta al (O) de los de crédito, para Agencia obtiene firma en expediente de documentos archivar. expediente de los documentos crédito los siguientes: crédito para siguientes: documentos - Solicitud de siguientes: archivar. - Pagaré por Lps. Emisión de - Copia de “Solicitud - Contrato deRecibe expediente Cheque. de Emisión de Entrega Préstamo por Cheque”para readecuación - Información del expediente al Lps. - Boucher del archiva de crédito. Cheque Asesor de - Plan de Pago. Cheque. expediente de (Boucher del Créditos para - Plan de Pago de crédito en archivo. Cheque) archivar. Préstamo - Plan de Pago de Realiza entrega al - Reporte “NominaRevisa en formato Préstamo. cliente de los de Préstamo”. “Solicitud de - Reporte Nomina - Contrato de documentos 3Readecuación de de Préstamo. Préstamo por Lps. Fin siguientes: Préstamo” que - Contrato de - Pagaré por Lps. - Cheque. esté firmado. Préstamo por - Compromiso de - Carnet “Caja Pago de Aval Lps. Empresarial”. Solidario” - Pagaré por Lps. - Plan del PagosIngresa al sistema - Recibo Oficial del Préstamo. SIGG los datos de Caja. Realiza en Word, del cliente para memorándum registrar la Obtiene fotocopia para el control de información del Firma el cheque para su archivo de entrega de préstamo y Obtiene firma los documentos documentos congenerar el cheque. autorizada del relevantes. los datos Gerente de relevantes.Genera en el Agencia para el desembolso. Envía al sistema SIGG Coordinador de los documentos Entrega el Créditos, para siguientes: expediente de Obtiene copia del custodia, los- Solicitud de crédito al Gerente Plan de pago para documentos Emisión de de Agencia para entregar al cliente. siguientes: Cheque. archivar y obtiene - Contrato de- Información del firma en el Préstamo por Cheque memorándum. Lps. (Boucher del Elabora en Word, - Pagaré por Lps. Cheque) carnet “Caja- Plan de Pago de Empresarial” para Préstamo. que el cliente lo Adjunta a folder- Reporte Nomina presente en el “Cheques del de Préstamo. banco al momento Mes” los- Contrato de de cancelar las documentos Préstamo por cuotas del relevantes. Lps. préstamo.- Pagaré por Lps.- Recibo Oficial de Caja. Realiza llama telefónica al cliente y obtiene cita para realizar la readecuación. Página 7 de 16
  8. 8. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Descripción de las actividades1.0 Junta de CobranzasResponsable: Coordinador de Cobros 1.0 Ingresa al sistema y consulta en reporte “Saldos de Cartera” (CA20, CA21, CA22) para revisar los créditos en mora, con los datos siguientes: - Número de Préstamo. - Nombre del Cliente. - Fecha de Desembolso. - Monto Aprobado. - Plazo Mes. - Fecha de Vencimiento. - Saldo Actual. - Saldo no Vencido. - Saldo Vencido. - Antigüedad Saldos (días de mora, 1-7, 8-15, 16-30, 31-60, 61-90, 91-120, 120 en adelante) 2.0 Realiza en Excel “Archivo Junta de Cobranza” de la semana de acuerdo al reporte “Saldos de Cartera” con los datos siguientes: - Fecha. - Agencia. - Nombre del cliente. - Monto. - Plazo. - Taza. - Días en mora. - Saldo en mora. 3.0 Envía por correo electrónico al Gerente de Agencia “Archivo Junta de Cobranzas” para que realice cobro de la semana de los casos prioritarios. 4.0 Realiza Junta de Cobranza, por medio de llamada Skype, con el Gerente de Agencia para revisar cada caso del “Archivo Junta de Cobranzas”, con los datos siguientes: - Acciones a tomar con los casos prioritarios (Montos de Lps.10,000.00 en mora). - Revisión de los clientes con cuotas vencidas de uno a noventa días. - Recomendaciones para la gestión de cobros. 5.0 Obtiene, del Gerente de Agencia, compromiso de la realización de la gestión de cobros de cada uno de los clientes del “Archivo Junta de Cobranzas” en una semana.Responsable: Gerente de Agencia 6.0 Realiza reunión con el Asesor de Créditos y revisa las gestiones que ha realizado. 7.0 Notifica personalmente al Asesor de Negocios sobres los casos prioritarios según “Archivo Junta de Cobranzas, para que realice la gestión de cobros. Nota: El Asesor de Créditos tiene la responsabilidad realizar el cobro hasta una mora de 60 días, luego asigna la responsabilidad a la instancia que corresponda pero acompaña la gestión de cobros hasta la recuperación o demanda de clientes. (Ver sub proceso “2.0 Cobranzas”. 8.0 Fin del subproceso. Página 8 de 16
  9. 9. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 CobranzasResponsable: Asesor de Créditos 1.0 Solicita y recibe del Contador Administrativo reporte “Recuperaciones Diarias” (CA10), para revisar la mora y días de mora de cada cliente. 2.0 Revisa en reporte “Recuperaciones Diarias” para identificar los clientes a visitar con los datos siguientes: - Nombre del Cliente. - Fecha de Pago. - Número de Recibo. - Interés Moratorio. - Interés Corriente. - Valor Comisión. - Valor Principal. - Total. 3.0 Obtiene y organiza formatos “Recordatorio de Pago” de acuerdo a los datos siguientes: - Nombre del cliente. - Cuotas vencidas. - Días de mora. - Casos prioritarios. - Valor Principal. - Total. 4.0 Realiza visita a clientes con cuotas vencidas 5.0 ¿El cliente presenta una cuota vencida? Si la respuesta es negativa: Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana. Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el registro del pago. Continúa en el paso 30.0 Si la respuesta es positiva: Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 01” para efectuar el cobro. Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Recordatorio de Pago # 01” para archivar en el expediente del cliente. Continúa en el paso 6.0 6.0 ¿El cliente presenta dos cuotas vencidas o 15 días de mora? Si la respuesta es negativa: Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana. Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el registro del pago. Continúa en el paso 30.0 Si la respuesta es positiva: Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 02” para efectuar el cobro. Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Recordatorio de Pago # 02” para archivar en el expediente del cliente. Continúa en el paso 7.0 7.0 Informa al Gerente de Agencia sobre los clientes que presentan tres cuotas vencidas (21 días de mora) para que acompañe la gestión de cobros. 8.0 ¿El cliente presenta tres cuotas vencidas o 22 días de mora? Si la respuesta es negativa: Página 9 de 16
  10. 10. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana. Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el registro del pago. Continúa en el paso 30.0 Si la respuesta es positiva: Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 03” para efectuar el cobro. Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Recordatorio de Pago # 03” para archivar en el expediente del cliente. Continúa en el paso 9.0 9.0 ¿El cliente presenta cuatro cuotas vencidas o 30 días de mora? Si la respuesta es negativa: Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana. Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el registro del pago. Continúa en el paso 30.0 Si la respuesta es positiva: Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 03” y “Recordatorio de Pago # 04” para efectuar el cobro. Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Recordatorio de Pago # 03” y “Recordatorio de Pago # 04” para archivar en el expediente del cliente. Continúa en el paso 10.010.0 Notifica al Gestor de Cobros y entrega reporte “Recuperaciones Diarias” con clientes que presentan mora de 30 días para que realice la gestión de cobros.Responsable: Gestor de Cobros11.0 Recibe, del Asesor de Créditos, reporte “Recuperaciones Diarias”, con clientes que presentan una mora de 30 días para que realice la gestión de cobros.12.0 Vista a clientes con mora de 30 días. Nota: El Asesor de Créditos da seguimiento al cobro durante las visitas del Gestor de cobros.13.0 ¿El cliente presenta mora de 30 días? Si la respuesta es negativa: Recibe del cliente fotocopia del recibo de pago de la semana. Entrega al Contador Administrativo, fotocopia del recibo del cliente para el registro del pago. Continúa en el paso 30.0 Si la respuesta es positiva: Entrega al cliente formato “Recordatorio de Pago # 05” y formato “Compromiso de Pago” para efectuar el cobro. Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Recordatorio de Pago # 05” y “y formato “Compromiso de Pago” Entrega copia “Recordatorio de Pago # 05” y formato “Compromiso de Pago” firmado al Asesor de Créditos para archivar en el expediente del cliente. Continúa en el paso 14.014.0 ¿El cliente presenta mora de 60 días? Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 30.0 Página 10 de 16
  11. 11. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Si la respuesta es negativa: Entrega al cliente formato “Aviso Prejudicial” para realizar el cobro. Obtiene compromiso de pago con firma del cliente en copia formato “Aviso Prejudicial” Visita y entrega formato “Requerimiento de Pago” al aval del cliente para solicitar el pago de las cuotas vencidas. Obtiene firma del aval en formato “Requerimiento de Pago” Entrega al asesor de créditos copia de formato “Aviso Prejudicial” y Requerimiento de pago para adjuntar al expediente. Continúa en el paso 15.015.0 Elabora en Word hoja “Clientes con mora mayor a 90 días” y entrega al Coordinador de Cobros para el seguimiento de la gestión de cobros.16.0 Entrega al Coordinador de Cobros hoja “Clientes con mora mayor a 90 días.Responsable: Coordinador de Cobros17.0 Recibe del Gestor de Cobros hoja “Clientes con mora mayor a 90 días”18.0 Elabora en Word “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial” con los datos siguientes: - Nombre del cliente. - Dirección del cliente. - Monto. - Nombre del Aval. - Dirección del Aval. - Teléfono del Aval. - Tipos de garantías del cliente.19.0 Realiza vista al cliente junto con el Asesor de Créditos y el Gerente de Agencia para llegar a un acuerdo de pago por medio de un refinanciamiento de crédito.20.0 ¿El Cliente acepta realizar un refinanciamiento de crédito? Si la respuesta es positiva: Llena formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo” y obtiene firma del Gerente de Agencia. Entrega al Asesor de Crédito formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo” para archivar en el expediente del cliente. (Ver sub proceso “3.0 Refinanciamiento de Crédito”) Continúa en paso 30.0 Si la respuesta es negativa: Continúa en paso 21.021.0 Entrega al Abogado de la Agencia “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial” para realizar la gestión de cobros.Responsable: Abogado de Agencia22.0 Recibe del Coordinador de Cobros “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial”23.0 Realiza visita a clientes del “Listado de Cliente con Aviso Prejudicial” y entrega formato “Aviso Prejudicial” para notificar al cliente que si no cumple con el pago total de la deuda, será trasladado al Departamento de Legal. Nota: El Coordinador de Cobros y el Asesor de Créditos dan seguimiento al cobro durante las visitas del Abogado.24.0 ¿El cliente realiza el pago total de la deuda? Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 30.0 Página 11 de 16
  12. 12. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Si la respuesta es negativa: Procede a la recuperación del pago de la deuda total mediante decomiso de garantías sobre los bienes muebles estipuladas en formato “Dación en Pago” y en formato “Compromiso de Pago”. Continúa en el paso 25.025.0 Autoriza al Coordinador de Cobros a vender los bienes muebles decomisados.Responsable: Coordinador de Cobros26.0 Obtiene recuperación del valor por venta de bienes muebles decomisados al cliente y aplica al pago préstamo.27.0 Revisa en el sistema si el valor recuperado por la venta cubre el monto total de la deuda del cliente.28.0 ¿El valor de la venta de bienes muebles cubre la deuda total? Si la repuesta es positiva: Continúa en el paso 30.0 Si la respuesta es negativa: Autoriza al Abogado de Agencia a realizar el cobro judicial por el valor total de la deuda del cliente. Continúa en el paso 29.0Responsable: Abogado de Agencia29.0 Realiza demanda al cliente por incumplimiento de pago. Nota: El Abogado notifica, mediante informe mensual, al Coordinador de Cobros sobre los avances de la demanda por deuda.30.0 Fin del subproceso. Página 12 de 16
  13. 13. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20123.0 Readecuación de PréstamoResponsable: Coordinador de Cobros 1.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito del cliente en mora con formato adjunto “Solicitud de Readecuación de Préstamo” (Ver sub proceso “2.0 Cobranzas” en paso 20.0) 2.0 Evalúa la readecuación de acuerdo con las visitas realizadas al cliente e información en expediente de crédito para determinar si es viable realizar la readecuación. 3.0 ¿El Coordinador de Cobros aprueba la readecuación? Si la respuesta es negativa: Autoriza al Abogado de la Agencia a realizar el cobro por incumplimiento de pago. Continúa en el paso 30.0 Nota: El Abogado notifica, mediante informe mensual, al Coordinador de Cobros sobre los avances de la demanda por deuda. Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 4.0 4.0 Entrega al Comité de Créditos para la aprobación de la readecuación del préstamo, los documentos siguientes: - Expediente de Crédito del cliente. - Formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo”Responsable: Comité de Crédito 5.0 Recibe del Coordinador de Cobros, para la aprobación de la readecuación del préstamo, los documentos siguientes: - Expediente de Crédito del cliente. - Formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo” 6.0 Analiza la aprobación de la readecuación en base a exposición realizada por el coordinador de Cobros y a información del expediente de crédito. 7.0 Obtiene firma del Director Ejecutivo en formato "Solicitud de Readecuación de Préstamo” Nota: El Comité de Créditos está formado por el Coordinador de Créditos, Director Ejecutivo y un Gerente de Agencia. 8.0 ¿El Comité de Crédito aprueba la readecuación? Si la respuesta es negativa: Autoriza al Coordinador de Cobros para realizar cobro judicial por incumplimiento de pago. Entrega el expediente al Gerente de Agencia para archivar. Continúa en el paso 30.0 Nota: El Coordinador de Cobros Autoriza al Abogado a realizar el cobro por incumplimiento de pago. Si la respuesta es positiva Obtiene firma del Director Ejecutivo en formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo” Entrega el expediente al Contador Administrativo para la Readecuación del Crédito. Continúa en el paso 9.0 Página 13 de 16
  14. 14. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Responsable: Contador Administrativo 9.0 Recibe expediente para readecuación de crédito. 10.0 Revisa en formato “Solicitud de Readecuación de Préstamo” que esté firmado. 11.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del cliente para registrar la información del préstamo y generar el cheque. 12.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. 13.0 Ordena impresión (O) de los documentos siguientes: - Solicitud de Emisión de Cheque. - Información del Cheque (Boucher del Cheque) - Plan de Pago de Préstamo. - Reporte Nomina de Préstamo. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Recibo Oficial de Caja. 14.0 Firma el cheque Obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia para el desembolso. 15.0 Obtiene copia del Plan de pago para entregar al cliente. 16.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el cliente lo presente en el banco al momento de cancelar las cuotas del préstamo. 17.0 Realiza llama telefónica al cliente y obtiene cita para realizar la readecuación. 18.0 Recibe al cliente, hace lectura y obtiene firma en los documentos siguientes: - Pagaré por Lps. - Contrato de Préstamo por Lps. - Plan de Pago. 19.0 Realiza entrega al cliente de los documentos siguientes: - Cheque. - Carnet “Caja Empresarial”. - Plan del Pagos del Préstamo. 20.0 Obtiene fotocopia para su archivo de los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. - Boucher de Cheque. - Solicitud de Emisión de Cheque 21.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes: - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. 22.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes: - Boucher de Cheque. - Copia “Solicitud de Emisión de Cheque”. 23.0 Adjunta al expediente de crédito los documentos siguientes: - Copia de “Solicitud de Emisión de Cheque” - Boucher del Cheque. - Plan de Pago de Préstamo - Reporte “Nomina de Préstamo”. - Contrato de Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps. Página 14 de 16
  15. 15. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Compromiso de Pago de Aval Solidario” 24.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos siguientes: - Nombre del Cliente. - Número de Préstamo. 25.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.Responsable: Gerente de Agencia 26.0 Recibe expediente de crédito. 27.0 Entrega expediente al Asesor de Créditos para archivar.Responsable: Asesor de Créditos 28.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito. 29.0 Archiva expediente de crédito en archivo. 30.0 Fin del subproceso. Página 15 de 16
  16. 16. Código del Documento P-CB-01 COBRANZAS Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012GlosarioAcuerdo de Pago: La aprobación de un arreglo de pago que no cambia la situación de mora del crédito por lo que el mismo estará sujeto al pago de intereses moratorios. Página 16 de 16

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