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  1. 1. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012INDICEÍndice............................................................................................................................................ 1 Objetivo............................................................................................................................ 1 Relación.............................................................................................……………………. 1Diagrama de Flujo........................................................................................................................ 2Descripción de las actividades...................................................................................................... 10Glosario......................................................................................................................................... 27Objetivo Otorgar financiamiento a personas de escasos recursos económicos que desarrollan algún tipo de negocio o actividad; mediante lineamientos adecuados en la promoción, aprobación y desembolso del crédito, de acuerdo con la Política vigente y con el propósito de mitigar el riesgo operativo del Instituto Hondureño de Desarrollo IDH.Relación Asesor de Créditos, Contador Administrativo, Supervisor de Créditos, Comité de Crédito, y Gerente de Agencia. Página 1 de 27
  2. 2. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crédito Individual Micro con Garantía Mixta Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos Solicita al Cliente Recibe del Asesor Recibe del Inicio que presente Entrega al de Créditos los Contador una garantía Contador documentos Administrativo los mixta con los Administrativo siguientes: documentosRecibe al Cliente documentos los documentos Para obtener relevantes. interesado en siguientes: siguientes: buró de crédito: adquirir Garantía Para obtener - Pago del serviciofinanciamiento y Prendaría: buró de crédito: de búsqueda en Revisa el buró deobtiene los datos - Fotocopia de - Pago del servicio el buró de crédito del Cliente relevantes. documentos del de búsqueda en crédito. para determinar el vehículo que el buró de - Fotocopia de record crediticio.Explica al Cliente dejará en crédito. Identidad dellos beneficios del prenda. - Fotocopia de Cliente. crédito de - Fotocopia de la Identidad del ¿El Cliente - Fotocopia de Realiza llamada boleta de Cliente. presenta mal No consumo y los Identidad del Telefónica al requisitos para revisión del - Fotocopia de record crediticio Aval. Cliente para vehículo. Identidad del según buró de adquirir el Para confirmar crédito? obtener cita. financiamiento. Garantía Aval. datos del aval: Fiduciaria: Para confirmar Si - Constancia de - Constancia de datos del aval: Realiza visita al Trabajo del Aval. Realiza vista al Trabajo con Constancia de Cliente para Comunica vía Cliente y obtiene deducciones del Trabajo del Aval. completar y teléfono al Cliente del Cliente los aval. que presenta obtener firma en datos Realiza llamada - Fotocopia de mora en el buró los documentos siguientes: telefónica y firma Identidad del de crédito y que la siguientes: - Tipo de negocio. en constancia de aval. solicitud ha sido Documentos del - Observa el trabajo. para la - Croquis de la denegada. Cliente: entorno social. verificación de los vivienda del aval. - “Ficha Datos” - Observa el datos relevantes. Garantía Mixta: - “Evaluación entorno familiar. - Documentos de Económica” Coloca en archivo - Revisa libros la garantía - “Solicitud la documentación contables o prendaría y de la Realiza Individual para del Cliente. registros garantía manualmente Seguro Saldo de contables. fiduciaria. recibo de pago de Deuda”. - Revisa el la consulta del - Dación Parcial en inventario. Realiza croquis de buró de crédito. Pago (L-012). - Nivel de Ventas. 7 la vivienda y del Documentos del - Revisa Facturas negocio para Aval: de compras. registrar la - Información Archiva recibo del - Revisa libreta de ubicación del Socio Económica pago del buró de ahorro (Si Cliente. del Fiador (PI- crédito. maneja cuentas 003) bancarias). - Solicitud Recibe del Cliente Individual Seguro los documentos Ingresa al buró de Saldo de Deuda.Completa formato siguientes: crédito, mediante “Registro de número deVisitas” y obtiene Garantía identidad, para Analiza capacidad firma del Cliente Prendaría: obtener el reporte de pago del para llevar un - Fotocopia de de crédito del Cliente en base a control de las documentos del Cliente. los datosvisitas a Clientes. vehículo que recolectados en dejará en la visita realizada prenda. Ordena impresiónSolicita y recibe al Cliente y en - Fotocopia de la del buró de crédito del Cliente los base a boleta de (O) documentos información de revisión del siguientes: los documentos vehículo.- Fotocopia de siguientes: Identidad. Entrega al Asesor - Ficha de Datos. Garantía- Recibo público. de Créditos los - Evaluación Fiduciaria:- Pago del servicio documentos Económica. - Constancia de de búsqueda en siguientes: - Buró de Crédito. Trabajo con buró de crédito. - Reporte del buró deducciones del de crédito del aval. Cliente. 1 - Fotocopia de - Reporte de buró Identidad del de crédito del aval. aval. -Croquis de la - Constancia de vivienda del aval. trabajo del aval verificada. Página 2 de 27
  3. 3. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asesor de Créditos Supervisor de Créditos Recibe expediente 1 de crédito del Completa formato Asesor de ¿El Supervisor “Crédito Individual 1 Si Resolución de Créditos, para la de Créditos verificación de los aprueba el Crédito” (PI-001) y Si crédito? firma de ¿El Asesor de Revisa el buró de datos.Créditos aprueba crédito del aval Analiza y No aprobado. la capacidad de para verificar el determina lapago del Cliente? Revisa que la Completa formato Entrega el record crediticio. capacidad de documentación y “Crédito Individual expediente de pago del aval la información Resolución de ¿El monto del No crédito al Comité No ¿El Aval No con los datos crédito es mayor estén completas. Crédito” (PI-001) y de Créditos de Determina un presenta mal siguientes: a Lps.31,000.00? record crediticio - Constancia de firma de Agencia, para la nuevo monto denegado. según buró de Trabajo. aprobación. conforme a la crédito? Realiza visita al Si capacidad de - Buró de Crédito. Cliente y verifica - Formato Entrega elpago del Cliente. Si contra formato Archiva expediente de “Información “Evaluación 3 Comunica vía Socio Económica expediente del crédito al teléfono al Cliente Económica” los Cliente. Coordinador de del Fiador”. datos relevantes. que el aval Créditos, para laOfrece al Cliente presentan mora aprobación.un nuevo monto. en el buró de Revisa la Solicita y recibe crédito. capacidad de 7 del Cliente para realizar el pago del Cliente 4 ¿El Cliente Si Solicita al Cliente traspaso del conforme a la acepta un nuevo que presente vehículo, los verificación monto? constancia de documentos realizada contra solvencia o siguientes: formato No finiquito de que ya - Avalúo del “Evaluación no existe la mora vehículo que Económica”. Devuelve la del aval o que dejará endocumentación al cambie el aval. prenda. Revisa la Cliente. - Documentos capacidad de originales del No pago del aval vehículo. ¿El Cliente presenta conforme los constancia de - Copia de Boleta 7 documentos solvencia o finiquito de Revisión. de la mora del aval? siguientes: - Buró de Crédito. Completa formato - Información Si “Crédito Individual Socio Económica Entrega al Cliente Resolución de de Fiador. formato Crédito” (PI-001) - Constancia de “Información Socio con los datos Trabajo. Económica del generales del Fiador” Cliente para Revisa el avalúo adjuntar al del vehículo para Solicita al Cliente expediente. determinar si la los documentos garantía se del aval (Recibo Completa formato encuentra en público, Copia de “Plan de buenas Identidad, croquis Inversión” para condiciones. de la vivienda y registrar la pagó de la inversión a búsqueda en el realizar por el Revisa en buró). Cliente. garantía prendaria y fiduciaria, que cubran el valor del Solicita y recibe Elabora folder con préstamo, Contador nombre del conforme a Administrativo Cliente y adjunta parámetros de la constancia de documentos del política de crédito. trabajo del nuevo Cliente y la aval verificada y garantía para reporte del buró elaborar el de crédito. expediente de crédito. 1 Entrega expediente de Crédito al Supervisor de créditos para la verificación de los datos. Página 3 de 27
  4. 4. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos Comité de Créditos Recibe expediente 3 4 del Coordinador de Créditos, para la aprobación. Recibe el Recibe expediente Analiza la expediente del del Supervisor de aprobación del Asesor de Créditos, para la crédito conforme a Créditos, para la aprobación. la exposición aprobación. realizada por Analiza la Coordinador de Analiza la capacidad de Créditos, a la aprobación del pago del Cliente Política de Crédito crédito en base a en base a Individual y en los datos información de base a la siguientes: formato información - Exposición “Evaluación recolectada en el realizada por Económica”, expediente. Asesor de verificación de la Completa formato Créditos. información del “Solicitud - Política de Cliente y la Si Individual ¿El Comité de Crédito política de crédito Crédito aprueba Resolución de Individual. vigente. el crédito? Crédito” ( PI-001) - Formato y firma de No “Evaluación Determina la aprobado. Económica” capacidad de Completa formato - Formato “Ficha pago en base a “Solicitud de Datos” indicador Individual Entrega el “Capacidad de Resolución de expediente al Revisa si la pago” (Cuota de Crédito” (PI-001) y Contador garantía prendaria Préstamo entre firma de Administrativo y fiduciaria, utilidad Neta) el denegado. para la cubren el valor del cual debe ser formalización el préstamo, menor o igual al desembolso del Entrega al conforme a porcentaje que crédito. Gerente de indica la política Analiza la parámetros de la Agencia el de crédito capacidad de política de crédito. expediente para individual. pago del aval 5 archivar. Firma en formato conforme a ¿El Comité de “Crédito Individual Constancia de Si Crédito de Resolución de Si Trabajo, Formato ¿Aprueba la 7 Agencia aprueba Crédito” (PI-001) “Información Socio el crédito? capacidad de con firma de pago del Cliente? Económica del aprobado. Fiador”, No verificación de la No información del Firma en formato Entrega Determina el Cliente y la “Crédito Individual expediente al monto máximo al política de crédito Resolución de Contador que puede aplicar vigente. Crédito” (PI-001) Administrativo el Cliente con firma de para la mediante cálculo denegado. Determina en formalización del del indicador desembolso del “Capacidad de “Avalúo del crédito. Pago”. Vehículo” Archiva mediante el valor expediente de del avalúo si cubre crédito. Informa a Asesor 5 el monto del de Créditos que préstamo. puede ofrecer al Cliente un nuevo 7 monto. Revisa que el valor del avalúo y la capacidad de ¿El Cliente pago del aval Si acepta un nuevo cubran el monto monto? del préstamo. No Recibe Entrega el verbalmente, del expediente al Asesor de Comité de Crédito Créditos, para la notificación de que aprobación. el Cliente no acepta el nuevo monto. Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar. 6 Página 4 de 27
  5. 5. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos Ordena impresión Completa y Recibe del Adjunta al 5 obtiene firma del 6 Gerente de de los expediente de documentos Cliente en formato Agencia crédito los relevantes. “Compromiso de expediente de documentos Pago de Aval crédito, para relevantes.Recibe expediente Solidario”. Recibe del archivar. de crédito expediente deaprobado, para la Firma el cheque crédito, para Archiva formalización del Obtiene firma Entrega al Cliente Realiza en Word, archivar. expediente de desembolso. autorizada del de los memorándum Gerente de para el control de crédito en archivo documentos Agencia para el entrega de Entrega de la agencia. siguientes:Revisa en formato desembolso. documentos. expediente al - Cheque.“Crédito Individual Asesor de - Carnet “Caja Resolución de Créditos para 7 Empresarial”. Fin Crédito” (PI-001) Entrega el archivar. Obtiene copia del - Plan del Pagos que esté las expediente de Plan de pago para del Préstamo.firmas del Comité crédito al Gerente de Crédito. entregar al de Agencia y Cliente. Envía a la obtiene firma en el Compañía de memorándum.Ingresa al sistema SIGG los datos Elabora en Word, Seguros formato del Cliente para carnet “Caja “Seguro Saldo de registrar la Empresarial” para Deuda” para el información del que el Cliente lo ingreso de los préstamo y presente en el Clientes al segurogenerar el cheque. banco al momento de deuda. de cancelar las cuotas del Entrega al AsesorGenera en el sistema préstamo. de Créditos para SIGG los documentos el trámite legal del siguientes: traspaso del Elabora en Word vehículo hojaCliente Nuevo:- Solicitud de Emisión hoja “Traspaso de “Traspaso de de Cheque. Vehículo” para Vehículo” firmada- Información del formalizar el por el Cliente. Cheque (Boucher traspaso de del Cheque) vehículo a nombre- Plan de Pago de de IDH con los Obtiene copia Préstamo. datos relevantes. para su archivo de- Reporte Nomina de Préstamo. los documentos- Contrato de relevantes. Realiza llama Préstamo por Lps.- Pagaré por Lps. telefónica alCliente con Cliente y obtiene Envía al Refinanciamiento cita para realizar Coordinación de- Solicitud de Emisión el desembolso del Créditos, para de Cheque. crédito.- Información del custodia, los Cheque (Boucher documentos del Cheque) Recibe al Cliente, siguientes:- Plan de Pago de hace lectura y - Contrato de Préstamo. obtiene firma del Préstamo por- Reporte Nomina de Cliente, en los Lps. Préstamo. documentos - Pagaré por Lps.- Contrato de siguientes: Préstamo por Lps. - Pagaré por Lps.- Pagaré por Lps. - Contrato de Adjunta a folder- Recibo Oficial de Préstamo por Lps. Caja. “Cheques del - Plan de Pago. - Información del Mes” los Cheque (Boucher documentos del Cheque) siguientes: - Solicitud de - Boucher de Emisión de Cheque. Cheque. - Copia “Solicitud - Hoja “Traspaso de de Emisión de Vehículo”. Cheque”. Página 5 de 27
  6. 6. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 20122.0 Crédito Individual Micro con Garantía Hipotecaría Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos Solicita y recibe del Cliente para Solicita al Cliente Recibe del Asesor Recibe del realizar protocolo Inicio que presente de Créditos, para Contador del bien a garantía del bien obtener reporte Administrativo el hipotecar, los a hipotecar, para de buró de reporte del buró ¿El Asesor de documentos Recibe al Cliente revisar que el crédito, los de crédito del Si Créditos aprueba siguientes: interesado en bien cumpla con documentos Cliente. la capacidad de - Avalúo de al adquirir los requisitos siguiente: pago del Cliente? propiedad. financiamiento y básicos de - Pago del servicio - Escritura original obtiene los datos acuerdo con la de búsqueda en Revisa el buró de No del bien. relevantes. política de el buró de crédito del Cliente - Acta de créditos, con los crédito. para determinar el Determina un gravamen documentos Fotocopia de record crediticio. nuevo monto original. Explica al Cliente siguientes: Identidad del los beneficios del - Fotocopia de Cliente. conforme a la crédito de escritura de ¿El Cliente Realiza llamada capacidad de consumo y los propiedad. presenta mal No Telefónica al pago del Cliente. Completa formato requisitos para - Copia de Realiza record crediticio “Crédito Individual según buró de Cliente para adquirir el Libertad de manualmente Resolución de crédito? obtener cita. financiamiento. gravamen del recibo de pago de Crédito” ( PI-001) bien a hipotecar la consulta del Si con los datos Ofrece al Cliente buró de crédito. Realiza visita al generales del un nuevo monto. Realiza visita al Comunica vía Cliente para Cliente para Cliente y obtiene Realiza croquis de teléfono al Cliente completar y adjuntar al del Cliente los la vivienda y del que presenta obtener firma en Archiva recibo del expediente. datos siguientes: negocio para mora en el buró los documentos registrar la pago del buró de - Tipo de negocio. crédito. de crédito y que la siguientes: ubicación del ¿El Cliente Si - Observa el solicitud ha sido Documentos del acepta un nuevo Completa formato entorno social. Cliente. denegada. Cliente: monto? “Plan de - Observa el - “Ficha Datos” Inversión” para entorno familiar. Ingresa al buró de - “Evaluación registrar la Recibe del Cliente No - Revisa libros crédito, mediante Económica” inversión a los documentos Coloca en archivo contables o número de - “Solicitud realizar por el siguientes: la documentación registros identidad, para Individual para Cliente. - Fotocopia de del Cliente. Devuelve la contables. obtener el reporte Seguro Saldo de escritura de documentación al - Revisa el de crédito del Deuda”. propiedad. Cliente. inventario. Cliente. - Dación Parcial Elabora folder con - Copia de Libertad - Nivel de Ventas. en Pago (L-012). nombre del de gravamen del - Revisa Facturas Cliente y adjunta bien a hipotecar 6 de compras. documentos del - Revisa libreta de Ordena impresión Analiza capacidad Cliente y la ahorro (Si Entrega al del buró de crédito de pago del 6 garantía para maneja cuentas Contador (O) Cliente en base a elaborar el bancarias). Administrativo, los datos expediente de para obtener recolectados en crédito. reporte de buró Entrega al Asesor la visita realizada Completa formato de crédito, los de Créditos el al Cliente y en “Registro de documentos reporte del buró base a Entrega Visitas” y obtiene siguientes: de crédito del información de expediente de firma del Cliente - Pago del servicio Cliente. los documentos Crédito al para llevar un de búsqueda en siguientes: Supervisor de control de las el buró de - Ficha de Datos. créditos para la visitas a Clientes. crédito. - Evaluación revisión de los - Fotocopia de Económica. datos. Identidad del - Buró de Crédito. Solicita y recibe Cliente. del Cliente los documentos 1 siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. Página 6 de 27
  7. 7. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Supervisor de Créditos Completa formato 1 ¿El Supervisor “Crédito Individual Si de Créditos Resolución de aprueba el Crédito” (PI-001) y crédito? firma deRecibe expediente aprobado. de crédito del No Asesor de Créditos, para Completa formato Entrega el revisión de los “Crédito Individual ¿El monto del No expediente de datos y la Resolución de crédito es mayor crédito al Comité de documentación. Crédito” (PI-001) y a Lps.70,000.00? Créditos de Agencia, para la aprobación. firma de denegado. Si Revisa que la Entrega el 2documentación y expediente de la información Archiva crédito alestén completas. expediente del Coordinador de Cliente. Créditos, para la aprobación. Realiza visita alCliente y verifica contra formato “Evaluación 6 3 Económica” losdatos relevantes. Revisa la capacidad de pago del Cliente conforme a la verificación realizada contra formato “Evaluación Económica”.Revisa el avalúo del bien a hipotecar paradeterminar si la garantía se encuentra en buenas condiciones. Página 7 de 27
  8. 8. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Comité de Crédito de Agencia Coordinador de Créditos Comité de Crédito Recibe expediente 2 3 del Coordinador de Créditos, para la aprobación. Recibe el Recibe expediente expediente del del Supervisor de Analiza la Asesor de Créditos, para la aprobación del Créditos, para la aprobación. crédito conforme a aprobación. la exposición realizada por Analiza la Coordinador de Analiza la capacidad de Créditos, a la aprobación del pago del Cliente Política de Crédito crédito en base a en base a Individual y en los datos información de base a la siguientes: formato información - Exposición “Evaluación recolectada en el realizada por Económica”, expediente. Asesor de verificación de la Créditos. información del - Política de Cliente y la Revisa que el bien Crédito política de crédito cumpla con los Individual. vigente. requisitos, según - Formato política de crédito “Evaluación Determina la vigente. Económica” capacidad de Completa formato - Formato “Ficha pago en base a “Solicitud de Datos” indicador ¿El Comité de Si Individual “Capacidad de Crédito aprueba Resolución de Revisa si la pago” (Cuota de el crédito? Crédito” (PI-001) y garantía Préstamo entre firma de utilidad Neta) el No aprobado. hipotecaria, cubren el valor del cual debe ser Completa formato préstamo, menor o igual al “Solicitud porcentaje que Entrega el conforme a Individual indica la política expediente al parámetros de la Resolución de de crédito Contador política de crédito. Crédito” ( PI-001) individual. Administrativo y firma de Firma en formato para la Ingresa a página denegado. ¿El Comité de “Crédito Individual formalización del Si Si web del Instituto desembolso del Crédito de Resolución de ¿Aprueba la de la Propiedad crédito. Agencia aprueba Crédito” (PI-001) capacidad de Entrega al el crédito? pago del Cliente? para revisar si el con firma de Gerente de bien está libre de No aprobado. Agencia el No gravamen. expediente para 4 Firma en formato archivar. Entrega Determina el “Crédito Individual Revisa en Acta expediente al monto máximo al Resolución de de Libertad de Contador que puede aplicar Crédito” (PI-001) Gravamen contra Administrativo el Cliente 5 con firma de consulta del para la mediante cálculo denegado. Instituto del la formalización del del indicador desembolso del “Capacidad de Propiedad que el crédito. Pago”. bien no este Archiva gravado con expediente de ninguna otra crédito. Informa a Asesor institución. 4 de Créditos que puede ofrecer al Cliente un nuevo Revisa en monto. Escritura del bien 6 los datos relevantes. ¿El Cliente Si acepta un nuevo Determina en monto? “Avalúo de la No propiedad” mediante el valor Recibe del avalúo si cubre personalmente, el monto del del Asesor de préstamo. Créditos, notificación de que Entrega el el Cliente no expediente al acepta el nuevo Comité de Crédito monto. para la aprobación. Entrega expediente de crédito al Gerente de Agencia para archivar. 6 Página 8 de 27
  9. 9. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos Recibe al Cliente Recibe del Ordena impresión Realiza llama Adjunta al 4 para firma de 5 Gerente de (O) de los telefónica al expediente de documentos y Agencia documentos Cliente y obtiene crédito los entrega del expediente de relevantes. cita para realizar documentos cheque. crédito, para el desembolso del relevantes.Recibe expediente archivar. crédito. Recibe del de crédito Firma el cheque expediente de Reliza lectura yaprobado, para la Obtiene firma crédito, para obtiene firma del Realiza en Word, Archiva formalización del autorizada del Solicita archivar. Cliente, en los memorándum expediente de desembolso. Gerente de personalmente al documentos para el control de crédito en archivo Agencia para el Abogado de la siguientes: entrega de de la agencia. desembolso. Agencia que Entrega - Pagaré por Lps. documentos conRevisa en formato tramité el expediente al - Contrato de los datos“Crédito Individual protocolo de la Asesor de Préstamo por relevantes. 6 Resolución de Obtiene copia del propiedad para Créditos para Fin Crédito” (PI-001) Lps. Plan de pago para realizar el archivar. que estén las - Plan de Pago. entregar al desembolso y Entrega elfirmas del Comité - Información del Cliente. entrega los expediente de de Crédito. Cheque documentos crédito al Gerente (Boucher del relevantes. de Agencia y Elabora en Word, Cheque) obtiene firma en elIngresa al sistema carnet “Caja - Solicitud de memorándum. SIGG los datos Empresarial” para Emisión de del Cliente para Recibe del Cheque. que el Cliente lo Abogado de la registrar la presente en el información del Agencia el banco al momento protocolo para el préstamo y de cancelar las Entrega al Clientegenerar el cheque. desembolso del cuotas del crédito. de los préstamo. documentos siguientes:Genera en el sistema Informa Realiza llamada - Cheque. SIGG los documentos personalmente al telefónica al - Carnet “Caja siguientes: Asesor de Cliente para Empresarial”.Cliente Nuevo: Créditos que los obtener cita para - Plan del Pagos- Solicitud de documentos para el desembolso. del Préstamo. Emisión de el desembolso del Cheque. crédito están Envía a la- Información del Cheque (Boucher listos. Solicita y recibe Compañía de del Cheque) del Cliente el pago Seguros formato- Plan de Pago de de gastos de “Seguro Saldo de Préstamo. escrituración. Deuda” para el- Reporte Nomina de ingreso de los Préstamo. Clientes al seguro- Contrato de Obtiene firma del Préstamo por Lps. de deuda. Cliente en- Pagaré por Lps.Cliente con “Protocolo” para Refinanciamiento realizar trámite de Obtiene copia- Solicitud de escritura de para su archivo de Emisión de hipoteca del bien los documentos Cheque. a favor de IDH. relevantes.- Información del Cheque (Boucher del Cheque) Solicita Envía al- Plan de Pago de Préstamo. personalmente al Coordinación de- Reporte Nomina de Contador Créditos, para Préstamo. Administrativo que custodia, los- Contrato de realice el documentos Préstamo por Lps. desembolso del relevantes.- Pagaré por Lps. crédito- Recibo Oficial de Caja. Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos relevantes. Página 9 de 27
  10. 10. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Descripción de las actividades1.0 Crédito Individual Micro con Garantía MixtaResponsable: Asesor de Créditos 1.0 Recibe al Cliente interesado en adquirir financiamiento y obtiene los datos siguientes: - Monto requerido por el Cliente. - Tipo de negocio que maneja. - Otros. 2.0 Explica al Cliente los beneficios del crédito de consumo y los requisitos para adquirir el financiamiento. 3.0 Realiza vista al Cliente y obtiene del Cliente los datos siguientes: - Tipo de negocio. - Observa el entorno social. - Observa el entorno familiar. - Revisa libros contables o registros contables. - Revisa el inventario. - Nivel de Ventas. - Revisa Facturas de compras. - Revisa libreta de ahorro (Si maneja cuentas bancarias). 4.0 Completa formato “Registro de Visitas” y obtiene firma del Cliente para llevar un control de las visitas a Clientes. 5.0 Solicita y recibe del Cliente los documentos siguientes: - Fotocopia de Identidad. - Recibo público. - Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito. 6.0 Solicita al Cliente que presente una garantía mixta con los documentos siguientes: Garantía Prendaría: - Fotocopia de documentos del vehículo que dejará en prenda. - Fotocopia de la boleta de revisión del vehículo. Garantía Fiduciaria: - Constancia de Trabajo con deducciones del aval. - Fotocopia de Identidad del aval. - Croquis de la vivienda del aval. Garantía Mixta: - Documentos de la garantía prendaría y de la garantía fiduciaria. 7.0 Realiza croquis de la vivienda y del negocio para registrar la ubicación del Cliente. 8.0 Recibe del Cliente los documentos siguientes: Garantía Prendaría: - Fotocopia de documentos del vehículo que dejará en prenda. - Fotocopia de la boleta de revisión del vehículo. Garantía Fiduciaria: - Constancia de Trabajo con deducciones del aval. - Fotocopia de Identidad del aval. - Croquis de la vivienda del aval. 9.0 Entrega al Contador Administrativo los documentos siguientes: Página 10 de 27
  11. 11. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Para obtener buró de crédito: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente. - Fotocopia de Identidad del Aval. Para confirmar datos del aval: - Constancia de Trabajo del Aval.Responsable: Contador Administrativo 10.0 Recibe del Asesor de Créditos los documentos siguientes: Para obtener buró de crédito: - Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito. - Fotocopia de Identidad del Cliente. - Fotocopia de Identidad del Aval. Para confirmar datos del aval: - Constancia de Trabajo del Aval. 11.0 Realiza llamada telefónica y firma en constancia de trabajo, para la verificación de los datos siguientes: - Tiempo de laborar en la empresa. - Puesto desempeñado. - Antigüedad laboral. - Salario. - Deducciones. - Deudas con la empresa. 12.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito. Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar del día, realiza partida contable global por consultas; para registrar contablemente el ingreso por consultas de buró de crédito. 13.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito. 14.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad, para obtener el reporte de crédito del Cliente. 15.0 Ordena impresión del buró de crédito (O) 16.0 Entrega al Asesor de Créditos los documentos siguientes: - Reporte del buró de crédito del Cliente. - Reporte de buró de crédito del aval. - Constancia de trabajo del aval verificada.Responsable: Asesor de Créditos 17.0 Recibe del Contador Administrativo los documentos siguientes: - Reporte del buró de crédito del Cliente. - Reporte de buró de crédito del aval. - Constancia de trabajo del aval verificada 18.0 Revisa el buró de crédito del Cliente para determinar el record crediticio. Nota: El Asesor de Créditos, analiza del buró de crédito en conjunto con el Gerente de Agencia. 19.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito? Si la respuesta positiva: Comunica vía teléfono al Cliente que presenta mora en el buró de crédito y que la solicitud ha sido denegada. Coloca en archivo la documentación del Cliente. Página 11 de 27
  12. 12. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Continúa en el paso 85.0 Nota: Si el Cliente presenta constancia o finiquito de que ya no existe la mora se retoma el crédito. Si la repuesta es negativa: Continúa en el paso 20.020.0 Realiza llamada Telefónica al Cliente para obtener cita.21.0 Realiza visita al Cliente para completar y obtener firma en los documentos siguientes: Documentos del Cliente: - “Ficha Datos” - “Evaluación Económica” - “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda”. - Dación Parcial en Pago (L-012). Documentos del Aval: - Información Socio Económica del Fiador (PI-003) - Solicitud Individual Seguro Saldo de Deuda.22.0 Analiza capacidad de pago del Cliente en base a los datos recolectados en la visita realizada al Cliente y en base a información de los documentos siguientes: - Ficha de Datos. - Evaluación Económica. - Buró de Crédito. Nota: El Asesor de Créditos, analiza la capacidad de pago en conjunto con el Gerente de Agencia.23.0 ¿El Asesor de Créditos aprueba la capacidad de pago del Cliente? Si la respuesta es negativa: Determina un nuevo monto conforme a la capacidad de pago del Cliente. Ofrece al Cliente un nuevo monto. Continúa en el paso 24.0 Si la respuesta es positiva: Continúa en paso 25.024.0 ¿El Cliente acepta un nuevo monto? Si la respuesta es negativa: Devuelve la documentación al Cliente. Continúa en el paso 86.0 Si la respuesta positiva: Continúa en el paso 25.025.0 Revisa el buró de crédito del aval para verificar el record crediticio.26.0 ¿El Aval presenta mal record crediticio según buró de crédito? Si la respuesta es positiva: Comunica vía teléfono al Cliente que el aval presentan mora en el buró de crédito. Solicita al Cliente que presente constancia de solvencia o finiquito de que ya no existe la mora del aval o que cambie el aval. Continúa en el paso 27.0 Página 12 de 27
  13. 13. Código del Documento P-CIM-01 CRÉDITO INDIVIDUAL MICRO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Si la repuesta es negativa: Continúa en el paso 28.0 27.0 ¿El Cliente presenta constancia de solvencia o finiquito de la mora del aval? Si la respuesta es negativa: Entrega al Cliente formato “Información Socio Económica del Fiador” Solicita al Cliente los documentos del aval (Recibo público, Copia de Identidad, croquis de la vivienda y pagó de la búsqueda en el buró). Solicita y recibe Contador Administrativo constancia de trabajo del nuevo aval verificada y reporte del buró de crédito. Regresa al paso 25.0 Si la respuesta es positiva: Continúa en el paso 28.0 28.0 Analiza y determina la capacidad de pago del aval con los datos siguientes: - Constancia de Trabajo. - Buró de Crédito. - Formato “Información Socio Económica del Fiador”. Nota: Si aval no tiene capacidad de pago, solicita al Cliente un cambio de aval o que presente otro aval para complementar la garantía. 29.0 Solicita y recibe del Cliente para realizar el traspaso del vehículo, los documentos siguientes: - Avalúo del vehículo que dejará en prenda. - Documentos originales del vehículo. - Copia de Boleta de Revisión. 30.0 Completa formato “Crédito Individual Resolución de Crédito” (PI-001) con los datos generales del Cliente para adjuntar al expediente. 31.0 Completa formato “Plan de Inversión” para registrar la inversión a realizar por el Cliente. 32.0 Elabora folder con nombre del Cliente y adjunta documentos del Cliente y la garantía para elaborar el expediente de crédito. 33.0 Entrega expediente de Crédito al Supervisor de créditos para la verificación de los datos.Responsable: Supervisor de Créditos 34.0 Recibe expediente de crédito del Asesor de Créditos, para la verificación de los datos. 35.0 Revisa que la documentación y la información estén completas. 36.0 Realiza visita al Cliente y verifica contra formato “Evaluación Económica” los datos siguientes: - Antigüedad del negocio. - Permiso de Operación del negocio. - Ventas. - Facturas de compras. - Rotación de inventarios. - Ventas en horas pico. - Otros. 37.0 Revisa la capacidad de pago del Cliente conforme a la verificación realizada contra formato “Evaluación Económica”. Página 13 de 27

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