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  1. 1. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012INDICEÍndice............................................................................................................................................................ 1 Objetivo........................................................................................................................................... 1 Relación.......................................................................................................................................... 1Diagrama de Flujo. ….................................................................................................................................. 2Descripción de las actividades.................................................................................................................... 12Glosario………………………………………………………………………………………………………………. 29.Objetivo Otorgar financiamiento a grupos (de 4 a 8 personas) integrados por microempresarios, para este propósito se establecen lineamientos que permitan una evaluación adecuada en la promoción, análisis y formalización del crédito; de acuerdo con “Reglamento de Crédito”.Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional (Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central (Administradora, Gerente de Créditos), Informática. Página 1 de 29
  2. 2. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crédito Micro Solidario. Asesor de Créditos Obtiene cita para Completa Completa formato Realiza verificación inicio realizar segunda manualmente, “Acta de de la ubicación de formato “Solicitud Constitución de la vivienda y reunión, con los negocio conforme al miembros de Préstamo de Banco Comunal” formato “Solicitud interesados en Miembros de para formalizar la de Verificación de Realiza visita a Banco Comunal”, constitución del formar un Grupo Domicilio y comunidades para obtener grupo Micro Negocio”, por Micro Solidario. meta para información Solidario. miembro, con los promocionar los general del datos siguientes: productos. Realiza segunda negocio, los datos Visita al Domicilio: Completa - Realiza croquis de reunión de grupo relevantes. manualmente acuerdo a la para definir el Completa para formato “Normas y ubicación del identificar a las nombre del grupo, Solicita al Reglas Internas domicilio. personas la junta directiva y Tesorero Abrir Visita al Negocio: del Banco las funciones de la cuenta bancaria y - Realiza croquis de interesadas en Comunal” para adquirir junta directiva. depositar el 10% la ubicación del formalizar las de intereses negocio. financiamiento, normas y reglas - Revisa la actividad formato Recibe del Grupo anticipados sobre que regirán el del negocio.“Levantamiento de Micro Solidario el monto Grupo Micro - Revisa facturas de Información de los documentos solicitado, para Solidario, con los compra.Promociones”, con siguientes: respaldar el datos relevantes. - Revisa inventario. los datos - Fotocopia de la crédito. - Otros. relevantes. tarjeta de Completa identidad. Realiza croquis de 2 Completa manualmente Elabora hoja en - Fotocopia de vivienda y el manualmente formato “Solicitud Excel con datos recibo de negocio, por formato de Verificación de de formato servicios miembro, para “Traspaso” para Domicilio y“Levantamiento de públicos. documentar la realizar el Negocio”, para Información de -Pago para la ubicación del traspaso de los verificar la Promociones” y búsqueda en el cliente. bienes muebles, existencia y rubro envía por correo buro de crédito. como respaldo de del negocio, por electrónico al 1 Completa miembro; con los cuotas vencidas. Asistente manualmente datos Completa formatoAdministrativo y al formato “Autorización de Entrega al Gerente de Investigación “Autorización” Completa Agencia para dar para, registrar los Asistente Crediticia” para manualmente Administrativo seguimiento a la miembros de edad obtener formato “Solicitud para obtener el promoción de mayor a 65 años y autorización del de Verificación de reporte de buro productos. obtener grupo a investigar Domicilio y de crédito, por en la central de autorización de los Negocio”, para Solicita vía miembro, lo riesgos de miembros verificar la teléfono al líder de siguiente: TransUnion y restantes que existencia de la ¿El Cliente está Si grupo, establecer - Fotocopia de Equifax. asumirán el riesgo vivienda, por interesado en el fecha y hora para identidad. crédito? por muerte y el miembro; con los reunión con - Pago del seguro de deuda; datos relevantes. miembros del servicio de Completa con los datos No grupo. búsqueda del manualmente, relevantes. buró de crédito. formato “Solicitud Solicita al Realiza primera de Préstamo de Asistente Obtiene firma en reunión de grupo Miembros de Administrativo, formato para explicar los Banco Comunal”, 1realizar llamadas “Autorización”, del requisitos del para datos telefónicas a Presidente, producto y los generales de cada clientes para Tesorero, beneficios de miembro del seguimiento. Secretario y pertenecer al grupo, con los Fiscal. grupo, de acuerdo datos relevantes. a política “Reglamento de 1 Créditos Fundahmicro”, con los datos Página 2 de 29
  3. 3. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Asistente Administrativo Asesor de Créditos Recibe del 1 Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de Recibe del Asesor pago de buró de de Créditos para crédito. obtener el reporte de buro de crédito, por Revisa el buro de miembro, lo crédito, de cada siguiente: miembro, para - Fotocopia de verificar el record identidad. creditico. Comunica vía -Pago del servicio teléfono al de búsqueda del ¿El Cliente presidente del buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro mayor a 30 días Solidario, que en el buró del sustituya a los Ingresa a crédito? “Equifax” y miembros que “TransUnion”, No presentan mal número de record crediticio. Recibe la identidad, para Analiza en formato documentación de obtener reporte de “Solicitud de los nuevos buro de crédito préstamos de ¿El presidente del miembros. Si por miembro. miembros de grupo presenta el (Fotocopia de ingreso de nuevos banco comunal” miembros? Identidad, Recibo (para información público y pago de Elabora del negocio) y No consulta de buró manualmente Buro de crédito, de crédito). recibo del pago de para determinar Recibe del consulta de buró por miembro el presidente del de crédito. ingreso neto y grupo finiquito o monto máximo a constancia de 2 aprobar. solvencia de los Entrega al Asesor miembros que no de Créditos, Recibe del aprobaron la reporte de buro de presidente del evaluación del crédito y recibo de grupo hoja original buró de crédito. pago de buró de crédito. de depósito del banco con el valor acordado. Elabora folder para adjuntar la documentación del Grupo Micro Solidario con los datos relevantes. Revisa la documentación recolectada contra formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación. Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito. Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito. 3 Página 3 de 29
  4. 4. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional 3 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito. Recibe del Asesor,Expediente, para Revisa dependiendo del tipo de crédito, revisión y pre los documentos aprobación del siguientes: Crédito. Crédito Individual: “Central de Riesgo”, paraRevisa en formato determinar la “Requisitos capacidad de pago,Genéricos para el comportamiento para créditos Proceso de subsiguientes yAnálisis del Grupo referencias como Solidario” contra Cliente. documentos del Grupo Solidario:expediente, para Revisa formato verificar que el “Informe de expediente este Cheque Monitoreo / manualmente en seguimiento”, completo. identifica la formato existencia de “Requisitos cuentas abiertas y Genéricos para el verifica si estas Si Proceso de serán canceladas ¿El expediente está completo? Análisis del Grupo por el Cliente o si Solidario” para serán demostrar que se refinanciadas. No reviso y se Firma de encontró cada uno aprobado, formato Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de ¿El Crédito fue de Crédito documentos. aprobado? Crédito Micro documento Empresarial” para faltante o las Crédito Individual Revisa en y Grupo solidario. razones por las expediente para Nocuales no existe el la pre aprobación documento. del Crédito, los Solicitan al Asesor Entrega al documentos y de Crédito Asistente datos siguientes: (colocador del Administrativo Anota - Central de crédito), expediente delmanualmente en Riesgo, para comunicar al Crédito, para la formato determinar la Cliente el nuevo elaboración del “Requisitos capacidad de monto aprobado Acta.Genéricos para el pago, por el Comité. Proceso de comportamientoAnálisis del Grupo para créditos Solidario” las Reciben vía 4 subsiguientes y razones por las referencias como teléfono del cuales no existe Cliente. Cliente,documento, como - Rubro del aceptación del requisito para negocio. nuevo monto. créditos subsiguientes. Convoca vía correo electrónico, Si al Comité de ¿El Crédito fue Pre Aprobado? Crédito Regional, para reunión y revisión del No Crédito. Solicita al Asesor de Crédito, Entrega completar Expediente al información Comité de Crédito Regional para su revisión y Realiza visitas a aprobación. Clientes para verificar la existencia del negocio. Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación. Página 4 de 29
  5. 5. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Asistente Administrativo Ingresa al sistema 4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a “Herramienta de ¿El sistema procesamiento del Expediente, Prepara Libro de Análisis de Banco procesa el crédito? Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y Comunal y Micro Acta conteniendo Solidaria”, para formatos “Caja Recibe del Comité registrar en No Chica”, “Colecta” yde Crédito Regional, “Solicitud de Ingresa al sistema Ordena impresión “Acta”, Control de Expediente del préstamos de Revisa en el sistema “Sien”, verifica en de formato Asistencias, Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del “Reporte de “Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago. Crédito. Ordena impresión de Adjunta a los documentos Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes: “Herramienta de “Sien”, registra de Crédito Individual: Prepara bolsa formato del sistema Análisis de Banco formato “Solicitud -Cheque conteniendo Realiza corrección “Solicitud de Comunal y Micro de Crédito“, -Carnet expedientes y de monto. Crédito” Solidaria”, información del -Plan de Pago entrega alselecciona formato -Letra de Cambio Mensajero de Cliente, con los -Contrato “Acta” y ordena datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser “Herramienta de Grupo Solidario y entregados en la impresión. Banco Comunal: Análisis de Banco - Cheque Oficina Principal. Comunal y Micro - Contrato del Banco Anota Genera código de Solidaria”, Comunal grupo, para cada Adjunta manualmente en selecciona pantalla - Listado de Socios miembro, tesorero del documentosformato “Acta”, los “Comité” para - Letra de Cambio grupo, Sucursal, - Plan de Pago originales al datos relevantes. grabar las Supervisor, Asesor, expediente. Destino del Crédito, condiciones en las Cuentas Bancarias y rol que se realizo la Pre Obtiene firma en del tesorero, fiscal, Aprobación del Ingresa a Word yformato “Acta”, del Entrega al Asesor de presidente, Socio. Crédito. ordena impresión Jefe de Agencia, Crédito para la de formatoAsesor de Crédito y Obtiene en el sistema obtención de firma Genera para aplicar “Acuerdo” para Asistente cuadre de monto para del Cliente y los parámetros de la grupo solidario y Administrativo. generar formato archivo, los “Solicitud de Crédito”. política de crédito, Bancos Comunales documentos formato “Resumen siguientes: Genera formato Análisis de Crédito”. - Expedientes de “Solicitud de Crédito” Ingresa al sistema Adjunta a para procesar Créditos Invita al Comité de “Herramienta deExpediente, formato información en el aprobados en Crédito Regional o Análisis de Banco“Acta” debidamente sistema. Agencia. Comité de Crédito Comunal y Micro aprobado por el - Libros con formato Ordena impresión de Central para la Solidaria” Ordena Comité de Crédito “Control de Pagos “Solicitud de Crédito” revisión del impresión de Regional. y Ahorros. “Resumen Análisis Contrato de Crédito. - Libro de Caja de Crédito” y la Chica, Colecta y aprobación del Acta. Anota crédito. Realiza en elEscanea documentos Ordena Impresión del expediente, manualmente en sistema para la obtención de realiza carpeta en formato “Solicitud “Herramienta de firma del Cliente, los Word por cada grupo de Crédito”, código ¿El Crédito se acepta Si Análisis de Banco documentos 5 y lo ingresa a la de acuerdo a los del Cliente o parámetros de la Comunal y Micro siguientes: herramienta, los Crédito Individual: miembro de grupo. política de Crédito? Solidaria”, documentos -Cheque siguientes: aceptación del -Carnet- Copia de identidad No Crédito y genera -Plan de Pago (por cada miembro formato “Acta” -Letra de Cambio para Micro Solidario -Contrato de Crédito y Banco Comunal) Recibe, del Comité Grupo Solidario y- Central de riesgo Central, respuesta Ingresa a Word, Banco Comunal:- Copia de traspaso de en el sistema de elabora - Cheque garantía “Crédito memorándum y - Contrato del Banco- Recibo público Rechazado”. ordena impresión Comunal- Croquis - Listado de Socios- Monitoreo (uno por (O). - Letra de Cambio grupo) - Plan de Pago - Hoja de Aval (El 6 Escanea formato es impreso y memorándum y no tiene nombre) graba en archivo. Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo. Página 5 de 29
  6. 6. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Asesor de Créditos Asistente Administrtivo 5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor de documentos de Créditos copia para adjuntar al formato “Reporte expediente de Préstamos Entregados” y Recibe del documentos Asistente Ordena impresión originales. Administrativo, de formato Expedientes de “Reporte de Créditos Préstamos Ingresa a Excel y aprobados en Entregados” completa formato Agencia, para la compara contra “Control deobtención de firma documentos Entrega de los del Cliente y originales, para su Contratos de archivo. entrega. Crédito” detallando Obtiene vía Archiva documentos teléfono del Expediente de originales. Tesorero cita con crédito en archivo el grupo para del área. realizar el Entrega al desembolso de Mensajero de crédito. Obtiene firma del expreco formato Asistente “Control de Administrativo en Entrega de losRecibe al grupo y formato “Reporte Contratos de hace lectura del de Préstamos Crédito” y Contrato Micro Entregados” para documentosSolidario, Acuerdo archivar en folder originales, para y Comunicado. por mes. ser enviados al Administrador de la OficinaCompleta formato Entrega al principal. “Hoja del Aval” Asistentepara obtener firma Administrativo, del grupo. copia formato Obtiene del “Reporte de mensajero, firma Préstamos de entrega enObtiene firma en Entregados” y formato “Control los siguientes documentos de Entrega de los documentos: originales. Contratos de- Contrato Micro Crédito”. Solidario.- Acuerdo.- Hoja de Aval. (Solo para Archiva en folder. créditos grupales)- Listado de Socios.- Cheque. 6 Fin- Letra de cambio.Entrega al Grupo los documentos siguientes:- Cheque (Por miembro, según el monto aprobado).- Libros con formato “Control de Pagos y Ahorros.- Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.- Carnet. Página 6 de 29
  7. 7. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 20122.0 Crédito Sub Siguiente Micro Solidario Asesor de Créditos Completa Completa formato inicio manualmente, “Acta de formato “Solicitud Constitución de de Préstamo de Banco Comunal” Miembros de para formalizar la Recibe solicitud Banco Comunal”, constitución del de un nuevo para obtener grupo Micro crédito de la Junta información Solidario. Directiva. general del negocio, los datos relevantes. Completa Recibe del Grupo manualmente Obtiene cita con la formato “Normas y ¿Los Pagos y Micro Solidario Junta Directiva Ahorros cuadran Si Completa formato Reglas Internas pago de consulta para realizar según Informe de “Reporte de del Banco Monitoreo y del buro de crédito reunión con el Liquidación de Comunal” para Seguimiento”? y fotocopia de grupo. Cierre de G/S y B/ formalizar las identidad. No C” para registrar normas y reglas los pagos que regirán el Ingresa al sistema Solicita al efectuados en el Grupo Micro para obtener Completa formato Tesorero que se ciclo del préstamo. Solidario, con los “Estado de “Autorización de justifique el datos relevantes. Cuenta” del grupo Investigación faltante o que el para revisión de la Crediticia” para Completa grupo asuma el información. obtener manualmente faltante para Solicita al autorización del formato proseguir con la Presidente de la grupo a investigar “Autorización” evaluación del en la central de Junta “Libreta de para, registrar los Ordena impresión crédito. riesgos de Ahorro” original miembros de edad (O) del “Estado de TransUnion y para verificar el mayor a 65 años y Cuenta”. Equifax. monto de los obtener Recibe ahorros. autorización de los justificación o miembros Realiza reunión de pago del faltante. Completa restantes que Revisa libreta de grupo y solicita al manualmente, asumirán el riesgo ahorro contra Tesorero los formato “Solicitud por muerte y el “Informe de documentos de Préstamo de seguro de deuda; Monitoreo y siguientes: con los datos Seguimientos” - Libro “Control de Miembros de Banco Comunal”, relevantes. para verificar los Pagos” para datos ahorros. - Copia de boletas de pago del generales de cada Obtiene firma en préstamo. miembro del formato grupo, con los “Autorización”, del Entrega al datos relevantes. Asistente Realiza “Informe Presidente, Tesorero, Administrativo de Monitoreo y para obtener el Seguimiento” Secretario y reporte de buro conforme al “Libro Fiscal. de crédito, por de Control y miembro, lo Pagos” para siguiente: revisar que los - Fotocopia de pagos y ahorros identidad. estén al día. - Pago del servicio de Realiza “Cuadre” búsqueda del de pagos y buró de crédito. ahorros comparando “Informe de Monitoreo y 1 Seguimiento” contra Libro “Control de Pagos”, “Estado de Cuenta” y boletas del pago del préstamo. Página 7 de 29
  8. 8. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Asistente Administrativo Asesor de Créditos Recibe del 1 Asistente Administrativo, 2 reporte de buro de crédito y recibo de Recibe del Asesor pago de buró de de Créditos para crédito. obtener el reporte de buro de crédito, por Revisa el buro de miembro, lo crédito, de cada siguiente: miembro, para - Fotocopia de verificar el record identidad. creditico. Comunica vía -Pago del servicio teléfono al de búsqueda del ¿El Cliente presidente del buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro mayor a 30 días Solidario, que en el buró del sustituya a los Ingresa a crédito? “Equifax” y miembros que “TransUnion”, No presentan mal número de record crediticio. Recibe la identidad, para Analiza en formato documentación de obtener reporte de “Solicitud de los nuevos buro de crédito préstamos de ¿El presidente del Si miembros. miembros de grupo presenta el por miembro. (Fotocopia de banco comunal” ingreso de nuevos miembros? Identidad, Recibo (para información público y pago de Elabora del negocio) y No consulta de buró manualmente Buro de crédito, de crédito). recibo del pago de para determinar Recibe del consulta de buró por miembro el presidente del Realiza de crédito. ingreso neto y grupo finiquito o verificación de la monto máximo a constancia de ubicación de la aprobar. solvencia de los vivienda y el Entrega al Asesor miembros que no negocio y de Créditos, Elabora folder aprobaron la completa formato reporte de buro de para adjuntar la evaluación del “Solicitud de crédito y recibo de documentación buró de crédito. Verificación de pago de buró de del Grupo Micro Domicilio y crédito. Solidario con los Negocio. datos relevantes. Completa formato Revisa la “Traspaso” de documentación bienes muebles recolectada contra como garantía de formato respaldo. “Requisitos Genéricos para el Proceso de 2 Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación. Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito. Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito. 3 Página 8 de 29
  9. 9. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional 3 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito. Recibe del Asesor,Expediente, para Revisa dependiendo del tipo de crédito, revisión y pre los documentos aprobación del siguientes: Crédito. Crédito Individual: “Central de Riesgo”, paraRevisa en formato determinar la “Requisitos capacidad de pago,Genéricos para el comportamiento para créditos Proceso de subsiguientes yAnálisis del Grupo referencias como Solidario” contra Cliente. documentos del Grupo Solidario:expediente, para Revisa formato verificar que el “Informe de expediente este Cheque Monitoreo / manualmente en seguimiento”, completo. identifica la formato existencia de “Requisitos cuentas abiertas y Genéricos para el verifica si estas Si Proceso de serán canceladas ¿El expediente está completo? Análisis del Grupo por el Cliente o si Solidario” para serán demostrar que se refinanciadas. No reviso y se Firma de encontró cada uno aprobado, formato Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de ¿El Crédito fue de Crédito documentos. aprobado? Crédito Micro documento Empresarial” para faltante o las Crédito Individual Revisa en y Grupo solidario. razones por las No expediente paracuales no existe el la pre aprobación documento. Solicitan al Asesor Entrega al del Crédito, los de Crédito Asistente documentos y (colocador del Administrativo Anota datos siguientes: crédito), expediente delmanualmente en - Central de comunicar al Crédito, para la formato Riesgo, para Cliente el nuevo elaboración del “Requisitos determinar la Acta. monto aprobadoGenéricos para el capacidad de por el Comité. Proceso de pago,Análisis del Grupo comportamiento 4 Solidario” las para créditos Reciben vía razones por las subsiguientes y teléfono del cuales no existe referencias como Cliente,documento, como Cliente. aceptación del requisito para - Rubro del nuevo monto. créditos negocio. subsiguientes. Convoca vía correo electrónico, Si al Comité de ¿El Crédito fue Pre Aprobado? Crédito Regional, para reunión y revisión del No Crédito. Solicita al Asesor de Crédito, Entrega completar Expediente al información Comité de Crédito Regional para su revisión y Realiza visitas a aprobación. Clientes para verificar la existencia del negocio. Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación. Página 9 de 29
  10. 10. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Asistente Administrativo Ingresa al sistema 4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a “Herramienta de ¿El sistema procesamiento del Expediente, Prepara Libro de Análisis de Banco procesa el crédito? Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y Comunal y Micro Acta conteniendo Solidaria”, para formatos “Caja Recibe del Comité registrar en No Chica”, “Colecta” yde Crédito Regional, “Solicitud de Ingresa al sistema Ordena impresión “Acta”, Control de Expediente del préstamos de Revisa en el sistema “Sien”, verifica en de formato Asistencias, Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del “Reporte de “Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago. Crédito. Ordena impresión de Adjunta a los documentos Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes: “Herramienta de “Sien”, registra de Crédito Individual: Prepara bolsa formato del sistema Análisis de Banco formato “Solicitud -Cheque conteniendo Realiza corrección “Solicitud de Comunal y Micro de Crédito“, -Carnet expedientes y de monto. Crédito” Solidaria”, información del -Plan de Pago entrega alselecciona formato -Letra de Cambio Mensajero de Cliente, con los -Contrato “Acta” y ordena datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser Grupo Solidario y entregados en la impresión. “Herramienta de Banco Comunal: Análisis de Banco - Cheque Oficina Principal. Comunal y Micro - Contrato del Banco Anota Genera código de Solidaria”, Comunal Adjunta manualmente en grupo, para cada - Listado de Socios selecciona pantalla documentosformato “Acta”, los miembro, tesorero del - Letra de Cambio “Comité” para originales al datos relevantes. grupo, Sucursal, - Plan de Pago Supervisor, Asesor, grabar las expediente. Destino del Crédito, condiciones en las Obtiene firma en Cuentas Bancarias y rol que se realizo la Pre Ingresa a Word yformato “Acta”, del del tesorero, fiscal, Aprobación del ordena impresión Entrega al Asesor de Jefe de Agencia, presidente, Socio. Crédito. de formato Crédito para laAsesor de Crédito y “Acuerdo” para obtención de firma Obtiene en el sistema Asistente Genera para aplicar grupo solidario y del Cliente y cuadre de monto para Administrativo. generar formato los parámetros de la Bancos Comunales archivo, los “Solicitud de Crédito”. política de crédito, documentos formato “Resumen siguientes: Adjunta a Genera formato Análisis de Crédito”. - Expedientes de “Solicitud de Crédito” Ingresa al sistemaExpediente, formato para procesar Créditos Invita al Comité de “Herramienta de“Acta” debidamente información en el aprobados en Crédito Regional o Análisis de Banco aprobado por el sistema. Agencia. Comité de Crédito Comunal y Micro Comité de Crédito - Libros con formato Central para la Solidaria” Ordena Regional. Ordena impresión de “Control de Pagos “Solicitud de Crédito” revisión del impresión de y Ahorros. “Resumen Análisis Contrato de Crédito. - Libro de Caja de Crédito” y la Chica, Colecta yEscanea documentos aprobación del Acta. del expediente, Anota crédito. Ordena Impresión realiza carpeta en Realiza en el para la obtención de manualmente en Word por cada grupo sistema firma del Cliente, los formato “Solicitud y lo ingresa a la “Herramienta de documentos 5 de Crédito”, código siguientes: herramienta, los ¿El Crédito se acepta Si Análisis de Banco documentos del Cliente o de acuerdo a los Crédito Individual: Comunal y Micro siguientes: miembro de grupo. parámetros de la -Cheque política de Crédito? Solidaria”,- Copia de identidad -Carnet (por cada miembro aceptación del -Plan de Pago para Micro Solidario No Crédito y genera -Letra de Cambio y Banco Comunal) formato “Acta” -Contrato de Crédito- Central de riesgo Grupo Solidario y- Copia de traspaso de Recibe, del Comité Banco Comunal: garantía Central, respuesta Ingresa a Word, - Cheque- Recibo público en el sistema de elabora - Contrato del Banco- Croquis “Crédito memorándum y Comunal- Monitoreo (uno por Rechazado”. - Listado de Socios ordena impresión - Letra de Cambio grupo) (O). - Plan de Pago - Hoja de Aval (El formato es impreso y Escanea no tiene nombre) 6 memorándum y graba en archivo. Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo. Página 10 de 29
  11. 11. Código del Documento P-GMS-01 CRÉDITO MICRO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Asesor de Créditos Asistente Administrtivo 5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor de documentos de Créditos copia para adjuntar al formato “Reporte expediente de Préstamos Entregados” y Recibe del documentos Asistente Ordena impresión originales. Administrativo, de formato Expedientes de “Reporte de Créditos Préstamos Ingresa a Excel y aprobados en Entregados” completa formato Agencia, para la compara contra “Control deobtención de firma documentos Entrega de los del Cliente y originales, para su Contratos de archivo. entrega. Crédito” detallando Obtiene vía Archiva documentos teléfono del Expediente de originales. Tesorero cita con crédito en archivo el grupo para del área. realizar el Entrega al desembolso de Mensajero de crédito. Obtiene firma del expreco formato Asistente “Control deRecibe al grupo y Administrativo en Entrega de los hace lectura del formato “Reporte Contratos de Contrato Micro de Préstamos Crédito” ySolidario, Acuerdo Entregados” para documentos y Comunicado. archivar en folder originales, para por mes. ser enviados al Administrador deCompleta formato la Oficina “Hoja del Aval” Entrega al principal.para obtener firma Asistente del grupo. Administrativo, Obtiene del copia formato mensajero, firma “Reporte de de entrega enObtiene firma en Préstamos formato “Control los siguientes Entregados” y de Entrega de los documentos: documentos Contratos de- Contrato Micro originales. Crédito”. Solidario.- Acuerdo.- Hoja de Aval. (Solo para Archiva en folder. créditos grupales)- Listado de Socios.- Cheque. 6 Fin- Letra de cambio.Entrega al Grupo los documentos siguientes:- Cheque (Por miembro, según el monto aprobado).- Libros con formato “Control de Pagos y Ahorros.- Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.- Carnet. Página 11 de 29

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