P gs-01

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  1. 1. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012INDICEÍndice........................................................................................................................................... 1 Objetivo........................................................................................................................... 1 Relación............................................................................................……………………. 1Diagrama de Flujo. …................................................................................................................. 2Descripción de las actividades.................................................................................................... 12Glosario…………………………………………………………………………………………………... 31Objetivo Otorgar financiamiento a grupos (de 4 a 10 personas) integrados por miembros micro empresarios cuyos negocios son de mayor tamaño y demandan montos de créditos mayores, para este propósito se establecen lineamientos que permitan una evaluación adecuada en la promoción, análisis y formalización del crédito; de acuerdo con el “Reglamento de Créditos”.Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional (Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central (Administradora, Gerente de Créditos), Informática. Página 1 de 31
  2. 2. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crédito Grupo Solidario Asesor de Créditos Obtiene cita para Completa Solicita al Realiza verificación inicio realizar segunda Tesorero Abrir de la ubicación de manualmente la vivienda y reunión, con los formato cuenta bancaria y negocio conforme al miembros “Programa de depositar el 10% formato “Solicitud interesados en Grupos Solidario” de intereses de Verificación de Realiza visita a anticipados sobre formar un Grupo para documentar Domicilio y comunidades el monto Negocio”, por Solidario. información de meta para solicitado, para miembro, con los montos solicitados promocionar los respaldar el datos siguientes: por miembro. productos. Realiza segunda crédito. Visita al Domicilio: - Realiza croquis de reunión de grupo Completa acuerdo a la Completa para para definir el ubicación del manualmente Completa identificar a las nombre del grupo, domicilio. formato manualmente personas la junta directiva y Visita al Negocio: “Autorización” “Formato De interesadas en las funciones de la - Realiza croquis de para, registrar los Evaluación de la ubicación del adquirir junta directiva. miembros de edad Garantía” para negocio. financiamiento, mayor a 65 años y obtener - Revisa la actividad formato obtener del negocio.“Levantamiento de Recibe del Grupo información de autorización de los - Revisa facturas de Información de Solidario los bienes muebles miembros compra.Promociones”, con documentos que el cliente - Revisa inventario. restantes que dejará en los datos siguientes: - Otros. asumirán el riesgo garantía, con los relevantes. - Fotocopia de la por muerte y el tarjeta de datos relevantes seguro de deuda; Completa Elabora hoja en identidad. con los datos manualmente Excel con datos - Fotocopia de relevantes. Completa formato de formato recibo de manualmente “Traspaso” para“Levantamiento de servicios formato “Solicitud realizar el Obtiene firma en Información de públicos. de Verificación de traspaso de los formato Promociones” y -Pago para la Domicilio y bienes muebles, “Autorización”, del envía por correo búsqueda en el Negocio”, para como respaldo de Presidente, electrónico al 1 buro de crédito. verificar la cuotas vencidas. Tesorero, Asistente Secretario y existencia y rubroAdministrativo y al Completa Fiscal. del negocio, por Gerente de Entrega al manualmente, miembro; con los Agencia para dar Asistente formato “Solicitud datos seguimiento a la Completa Administrativo de Crédito 2 para obtener el promoción de Microempresarial manualmente productos. formato “Solicitud Completa reporte de buro ”, para de crédito, por información, de Préstamo de manualmente Solicita vía Grupo Solidario” formato “Solicitud miembro, lo teléfono al líder de miembro del siguiente: grupo, con los con información de Verificación de ¿El Cliente está Si grupo, establecer del Grupo Domicilio y - Fotocopia de interesado en el fecha y hora para datos relevantes identidad. Solidario para Negocio”, para crédito? reunión con - Pago del asignar categoría verificar la miembros del de riesgo del existencia de la servicio de grupo. Completa búsqueda del No manualmente y grupo, con los vivienda, por datos relevantes miembro; con los buró de crédito. obtiene firma del Solicita al cliente en formato datos relevantes. Realiza primera Asistente reunión de grupo “Plan de Completa 1 Administrativo, para explicar los Inversión” para manualmenterealizar llamadas documentar la requisitos del formato “Normas y telefónicas a producto y los inversión del Reglas Internas clientes para beneficios de préstamo. del Banco seguimiento. pertenecer al Comunal” para grupo, de acuerdo formalizar las a política Completa normas y reglas “Reglamento de manualmente 1 que regirán el Créditos formato “Acta de Grupo Solidario, Fundahmicro”, con Constitución de con los datos Grupo Solidario” los datos relevantes. para definir al Junta Directiva del Grupo Solidario. Página 2 de 31
  3. 3. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Asistente Administrativo Asesor de Créditos Recibe del 1 Asistente Administrativo, reporte de buro de crédito y recibo de Recibe del Asesor pago de buró de de Créditos para crédito. obtener el reporte de buro de crédito, por Revisa el buro de miembro, lo crédito, de cada siguiente: miembro, para - Fotocopia de verificar el record identidad. creditico. Comunica vía -Pago del servicio teléfono al de búsqueda del ¿El Cliente presidente del buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro mayor a 30 días Solidario, que en el buró del sustituya a los Ingresa a crédito? “Equifax” y miembros que “TransUnion”, No presentan mal número de record crediticio. Recibe la identidad, para documentación de obtener reporte de Analiza en formato los nuevos buro de crédito “Solicitud de ¿El presidente del Si miembros. grupo presenta el por miembro. préstamos de ingreso de nuevos (Fotocopia de miembros de miembros? Identidad, Recibo banco comunal” público y pago de Elabora (para información No consulta de buró manualmente del negocio) y de crédito). recibo del pago de Buro de crédito, Recibe del consulta de buró para determinar presidente del de crédito. por miembro el grupo finiquito o ingreso neto y constancia de 2 monto máximo a solvencia de los Entrega al Asesor aprobar. miembros que no de Créditos, aprobaron la reporte de buro de evaluación del crédito y recibo de buró de crédito. pago de buró de crédito. Recibe del presidente del ¿El cliente tiene Si grupo hoja original capacidad de de depósito del pago? banco con el valor acordado. No Determina el Elabora folder monto máximo al para adjuntar la que aplica el documentación cliente de acuerdo del Grupo con la capacidad Solidario con los de pago. datos relevantes. Revisa la Llama al cliente y documentación recibe aceptación recolectada contra del nuevo monto. formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación. Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito. Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito. 3 Página 3 de 31
  4. 4. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional 3 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito. Recibe del Asesor,Expediente, para Revisa dependiendo revisión y pre del tipo de crédito, aprobación del los documentos Crédito. siguientes: Crédito Individual: -“Central de Riesgo”, para determinar laRevisa en formato capacidad de pago, “Requisitos comportamientoGenéricos para el para créditos Proceso de subsiguientes yAnálisis del Grupo referencias como Solidario” contra Cliente. Grupo Solidario: documentos del - Revisa formatoexpediente, para “Informe de verificar que el Monitoreo / expediente este Cheque seguimiento”, completo. manualmente en identifica la formato existencia de “Requisitos cuentas abiertas y Genéricos para el verifica si estas Si serán canceladas Proceso de ¿El expediente por el Cliente o si está completo? Análisis del Grupo serán Solidario” para refinanciadas. demostrar que se No reviso y se Firma de encontró cada uno aprobado, formato Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de ¿El Crédito fue de Crédito documentos. aprobado? Crédito Micro documento Empresarial” para faltante o las Crédito Individual razones por las Revisa en y Grupo solidario. expediente para Nocuales no existe el documento. la pre aprobación del Crédito, los Solicitan al Asesor Entrega al documentos y de Crédito Asistente datos siguientes: (colocador del Administrativo Anota crédito), expediente del - Central demanualmente en comunicar al Crédito, para la Riesgo, para formato Cliente el nuevo elaboración del determinar la “Requisitos monto aprobado Acta. capacidad deGenéricos para el por el Comité. pago, Proceso de comportamientoAnálisis del Grupo para créditos 4 Solidario” las Reciben vía subsiguientes y razones por las teléfono del referencias como cuales no existe Cliente, Cliente.documento, como aceptación del - Rubro del requisito para nuevo monto. créditos negocio. subsiguientes. Convoca vía correo electrónico, Si al Comité de ¿El Crédito fue Pre Aprobado? Crédito Regional, para reunión y revisión del No Crédito. Solicita al Asesor de Crédito, Entrega completar Expediente al información Comité de Crédito Regional para su revisión y Realiza visitas a aprobación. Clientes para verificar la existencia del negocio. Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación. Página 4 de 31
  5. 5. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Asistente Administrativo Ingresa al sistema 4 “Herramienta de Obtiene del ¿El sistema Si Adjunta a Prepara Libro de Análisis de Banco sistema, procesa el Expediente, Caja Chica, Comunal y Micro crédito? procesamiento del memorándum. Colecta y Acta Solidaria”, para Crédito. conteniendoRecibe del Comité registrar en No formatos “Caja de Crédito “Solicitud de Ordena impresión Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” y Regional, préstamos de Revisa en el “Sien”, verifica en de formato “Acta”, Control de Expediente del Miembros de sistema “Sien”, “Solicitud de “Reporte de Asistencias, Crédito para la Banco Comunal¨, monto del grupo Crédito” Préstamos Entregados” los Entradas y Salidas elaboración del los datos para obtener créditos aprobados por cada fecha de Acta. relevantes. cuadre y procesar y Ordena impresión pago. el Crédito. Adjunta a de los documentosIngresa al sistema expediente, siguientes: Ingresa al sistema “Herramienta de formato del Crédito Individual: Prepara bolsa “Sien”, registra deAnálisis de Banco sistema “Solicitud -Cheque conteniendo formato “Solicitud Comunal y Micro Realiza corrección de Crédito” -Carnet expedientes y de Crédito“, -Plan de Pago Solidaria”, información del de monto. entrega al -Letra de Cambio Mensajero de selecciona Cliente, con los Ingresa al sistema -Contrato formato “Acta” y datos relevantes. “Herramienta de Grupo Solidario y expreco para serordena impresión. Análisis de Banco Banco Comunal: entregados en la Comunal y Micro - Cheque Oficina Principal. Genera código de Solidaria”, - Contrato del Banco Anota grupo, para cada Comunal miembro, tesorero selecciona Adjunta manualmente en - Listado de Socios del grupo, Sucursal, pantalla “Comité” documentosformato “Acta”, los - Letra de Cambio Supervisor, Asesor, para grabar las - Plan de Pago originales al datos relevantes. Destino del Crédito, condiciones en las expediente. Cuentas Bancarias y que se realizo la rol del tesorero, Pre Aprobación Obtiene firma en Ingresa a Word y fiscal, presidente, Entrega al Asesorformato “Acta”, del Socio. del Crédito. ordena impresión Jefe de Agencia, de formato de Crédito paraAsesor de Crédito Obtiene en el Genera para “Acuerdo” para la obtención de y Asistente sistema cuadre de aplicar los grupo solidario y firma del Cliente Administrativo. monto para generar parámetros de la Bancos y archivo, los formato “Solicitud de política de crédito, Comunales documentos Crédito”. formato “Resumen siguientes: Adjunta a - Expedientes de Genera formato Análisis de Ingresa al sistema Expediente, Créditos “Solicitud de Crédito” Crédito”. “Herramienta de formato “Acta” aprobados en debidamente para procesar Análisis de Banco información en el Invita al Comité de Comunal y Micro Agencia. aprobado por el sistema. - Libros conComité de Crédito Crédito Regional o Solidaria” Ordena Comité de Crédito impresión de formato “Control Regional. Ordena impresión de de Pagos y Central para la Contrato de “Solicitud de Crédito” Ahorros. revisión del Crédito.Escanea “Resumen Análisis - Libro de Caja documentos del Anota de Crédito” y la Chica, Colecta y expediente, realiza Ordena Impresión Acta. manualmente en aprobación del para la obtención carpeta en Word formato “Solicitud crédito. Realiza en el de firma del por cada grupo y lo de Crédito”, sistema Cliente, los ingresa a la herramienta, los código del Cliente “Herramienta de documentos 5 documentos o miembro de ¿El Crédito se Si Análisis de Banco siguientes: acepta de acuerdo a Crédito Individual: siguientes: grupo. los parámetros de la Comunal y Micro -Cheque- Copia de identidad política de Crédito? Solidaria”, -Carnet (por cada miembro aceptación del para Micro -Plan de Pago No Crédito y genera -Letra de Cambio Solidario y Banco Comunal) formato “Acta” -Contrato de Crédito- Central de riesgo Recibe, del Grupo Solidario y- Copia de traspaso Comité Central, Banco Comunal: de garantía respuesta en el Ingresa a Word, - Cheque elabora - Contrato del Banco- Recibo público sistema de Comunal- Croquis “Crédito memorándum y - Listado de Socios- Monitoreo (uno por Rechazado”. ordena impresión grupo) - Letra de Cambio (O). - Plan de Pago - Hoja de Aval (El formato es impreso Escanea y no tiene nombre) 6 memorándum y graba en archivo. Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo. Página 5 de 31
  6. 6. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Asesor de Créditos Asistente Administrtivo 5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor de documentos de Créditos copia para adjuntar al formato “Reporte expediente de Préstamos Entregados” y Recibe del documentos Asistente Ordena impresión originales. Administrativo, de formato Expedientes de “Reporte de Créditos Préstamos Ingresa a Excel y aprobados en Entregados” completa formato Agencia, para la compara contra “Control deobtención de firma documentos Entrega de los del Cliente y originales, para su Contratos de archivo. entrega. Crédito” detallando Obtiene vía Archiva documentos teléfono del Expediente de originales. Tesorero cita con crédito en archivo el grupo para del área. realizar el Entrega al desembolso de Mensajero de crédito. Obtiene firma del expreco formato Asistente “Control de Administrativo en Entrega de losRecibe al grupo y formato “Reporte Contratos de hace lectura del de Préstamos Crédito” yContrato Solidario, Entregados” para documentos Acuerdo y archivar en folder originales, para Comunicado. por mes. ser enviados al Administrador de Entrega al la OficinaCompleta formato principal. “Hoja del Aval” Asistentepara obtener firma Administrativo, del grupo. copia formato Obtiene del “Reporte de mensajero, firma Préstamos de entrega enObtiene firma en Entregados” y formato “Control los siguientes documentos de Entrega de los documentos: originales. Contratos de- Contrato Micro Solidario. Crédito”.- Acuerdo.- Hoja de Aval. (Solo para créditos Archiva en folder. grupales)- Listado de Socios.- Cheque. 6- Letra de cambio. FinEntrega al Grupo los documentos siguientes:- Cheque (Por miembro, según el monto aprobado).- Libros con formato “Control de Pagos y Ahorros.- Libro de Caja Chica, Colecta y Acta.- Carnet. Página 6 de 31
  7. 7. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 20122.0 Crédito Sub Siguiente Grupo Solidario Asesor de Créditos Completa Completa inicio manualmente manualmente formato “Acta de formato “Normas y Constitución de Reglas Internas Grupo Solidario” del Banco Recibe solicitud para definir al Comunal” para de un nuevo Junta Directiva del formalizar lascrédito de la Junta Grupo Solidario. normas y reglas Directiva. que regirán el Grupo Micro Completa Solidario, con los manualmenteObtiene cita con la datos relevantes. ¿Los Pagos y Recibe del Grupo formato Junta Directiva Ahorros cuadran Si “Autorización” Solidario los para realizar según Informe de para, registrar los Solicita al Monitoreo y documentos reunión con el miembros de edad Presidente de la Seguimiento”? relevantes grupo. mayor a 65 años y Junta “Libreta de No obtener Ahorro” originalIngresa al sistema autorización de los para verificar el para obtener Solicita al miembros monto de los Completa formato“Estado de Cuenta Tesorero que se restantes que ahorros. “Autorización de ICP Consolidado” justifique el asumirán el riesgo Investigación del grupo para faltante o que el por muerte y el Crediticia” para Completa revisión de la grupo asuma el seguro de deuda; obtener manualmente información. faltante para con los datos autorización del formato “Solicitud proseguir con la relevantes. grupo a investigar de Préstamo de evaluación del en la central de Grupo Solidario”Ordena impresión crédito. riesgos de Obtiene firma en con información(O) del “Estado de TransUnion y Cuenta”. formato del Grupo Equifax. “Autorización”, del Solidario para Recibe Presidente, asignar categoría justificación oRealiza reunión de Tesorero, de riesgo del pago del faltante. grupo y solicita al Completa Secretario y grupo, con los Tesorero los manualmente, Fiscal. datos relevantes. documentos formato “Solicitud siguientes: de Crédito Microempresarial”, Completa Solicita al- Libro “Control de Entrega al para información, manualmente Presidente de la Pagos” miembro del formato Junta “Libreta de Asistente- Copia de boletas grupo, con los “Programa de Ahorro” original Administrativo de pago del para obtener el datos relevantes. Grupos Solidario” para verificar el préstamo. reporte de buro para documentar monto de los información de ahorros. de crédito, por Realiza “Informe Completa formato montos solicitados miembro, lo de Monitoreo y “Reporte de por miembro. siguiente: Seguimiento” Liquidación de Revisa libreta de - Fotocopia deconforme al “Libro Cierre de G/S y B/ ahorro contra identidad. de Control y C” para registrar Completa “Informe de - Pago del servicio Pagos” para manualmente Monitoreo y de búsqueda del los pagos revisar que los formato “Solicitud Seguimientos” buró de crédito. efectuados en el pagos y ahorros de Préstamo de para verificar los ciclo del préstamo. estén al día. Grupo Solidario” ahorros. con información del Grupo 1 Realiza “Cuadre” Completa manualmente y Solidario para Completa de pagos y obtiene firma del asignar categoría manualmente y ahorros cliente en formato de riesgo del obtiene firma de comparando “Plan de grupo, con los cada miembro en “Informe de Inversión” para datos relevantes formato Monitoreo y “Traspaso” para Seguimiento” documentar la inversión del realizar el contra Libro traspaso de los “Control de préstamo. bienes muebles, Pagos”, “Estado como respaldo de de Cuenta” y cuotas vencidas. boletas del pago del préstamo. Página 7 de 31
  8. 8. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012Asistente Administrativo Asesor de Créditos Recibe del 1 Asistente Administrativo, 2 reporte de buro de crédito y recibo de Recibe del Asesor pago de buró de de Créditos para crédito. obtener el reporte de buro de crédito, por Revisa el buro de miembro, lo crédito, de cada siguiente: miembro, para - Fotocopia de verificar el record identidad. creditico. Comunica vía -Pago del servicio teléfono al de búsqueda del ¿El Cliente presidente del buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro mayor a 30 días Solidario, que en el buró del sustituya a los Ingresa a crédito? “Equifax” y miembros que “TransUnion”, No presentan mal número de record crediticio. Recibe la identidad, para documentación de obtener reporte de Analiza la los nuevos buro de crédito capacidad de ¿El presidente del Si miembros. grupo presenta el por miembro. pago en base a ingreso de nuevos (Fotocopia de información miembros? Identidad, Recibo recolectada en público y pago de Elabora formato “Solicitud No consulta de buró manualmente de Crédito de crédito). recibo del pago de Microempresarial”, Recibe del consulta de buró para determinar presidente del Realiza de crédito. por miembro el grupo finiquito o verificación de la ingreso neto y constancia de ubicación de la monto máximo a solvencia de los vivienda y el Entrega al Asesor aprobar miembros que no negocio y de Créditos, aprobaron la completa formato reporte de buro de evaluación del “Solicitud de crédito y recibo de buró de crédito. Verificación de pago de buró de Domicilio y crédito. Negocio. Recibe del Completa formato Si presidente del ¿El cliente tiene “Traspaso” de grupo hoja original capacidad de bienes muebles pago? de depósito del como garantía de banco con el valor respaldo. No acordado. Determina el Elabora folder 2 monto máximo al para adjuntar la que aplica el documentación cliente de acuerdo del Grupo con la capacidad Solidario con los de pago. datos relevantes. Revisa la documentación Llama al cliente y recolectada contra recibe aceptación formato del nuevo monto. “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para organizar la documentación. Adjunta al folder la documentación del grupo y formato “Requisitos Genéricos para el Proceso de Análisis de Bancos Comunales” para conformar el expediente del crédito. Entrega el expediente al Jefe de Agencia para revisión y pre aprobación del crédito. 3 Página 8 de 31
  9. 9. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional 3 Recibe del Jefe de Agencia expediente para la aprobación del Crédito. Recibe del Asesor,Expediente, para Revisa dependiendo revisión y pre del tipo de crédito, aprobación del los documentos Crédito. siguientes: Crédito Individual: -“Central de Riesgo”, para determinar laRevisa en formato capacidad de pago, “Requisitos comportamientoGenéricos para el para créditos Proceso de subsiguientes yAnálisis del Grupo referencias como Solidario” contra Cliente. Grupo Solidario: documentos del -Revisa formatoexpediente, para “Informe de verificar que el Monitoreo / expediente este Cheque seguimiento”, completo. manualmente en identifica la formato existencia de “Requisitos cuentas abiertas y Genéricos para el verifica si estas Si serán canceladas Proceso de ¿El expediente por el Cliente o si está completo? Análisis del Grupo serán Solidario” para refinanciadas. demostrar que se No reviso y se Firma de encontró cada uno aprobado, formato Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de ¿El Crédito fue de Crédito documentos. aprobado? Crédito Micro documento Empresarial” para faltante o las Crédito Individual razones por las y Grupo solidario. Revisa en Nocuales no existe el documento. expediente para Entrega al la pre aprobación Solicitan al Asesor Asistente del Crédito, los de Crédito Administrativo documentos y (colocador del expediente del Anota crédito), datos siguientes: Crédito, para lamanualmente en comunicar al - Central de elaboración del formato Cliente el nuevo Riesgo, para Acta. “Requisitos monto aprobado determinar laGenéricos para el por el Comité. capacidad de Proceso de pago,Análisis del Grupo 4 comportamiento Solidario” las Reciben vía para créditos razones por las teléfono del subsiguientes y cuales no existe Cliente, referencias comodocumento, como aceptación del Cliente. requisito para nuevo monto. - Rubro del créditos subsiguientes. negocio. Convoca vía correo electrónico, Si al Comité de ¿El Crédito fue Pre Aprobado? Crédito Regional, para reunión y revisión del No Crédito. Solicita al Asesor de Crédito, Entrega completar Expediente al información Comité de Crédito Regional para su revisión y Realiza visitas a aprobación. Clientes para verificar la existencia del negocio. Recibe del Asesor de Crédito información faltante para la pre aprobación. Página 9 de 31
  10. 10. Código del Documento P-GS-01 CREDITO GRUPO SOLIDARIO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Mayo 2012 Asistente Administrativo Ingresa al sistema 4 “Herramienta de Obtiene del ¿El sistema Si Adjunta a Prepara Libro de Análisis de Banco sistema, procesa el Expediente, Caja Chica, Comunal y Micro crédito? procesamiento del memorándum. Colecta y Acta Solidaria”, para Crédito. conteniendoRecibe del Comité registrar en No formatos “Caja de Crédito “Solicitud de Ingresa al sistema Chica”, “Colecta” y Regional, préstamos de Revisa en el Ordena impresión “Sien”, verifica en “Acta”, Control de Expediente del Miembros de sistema “Sien”, de formato “Reporte de Asistencias, Crédito para la Banco Comunal¨, monto del grupo “Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas elaboración del los datos para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de Acta. relevantes. cuadre y procesar créditos aprobados y Ordena impresión pago. el Crédito. Adjunta a de los documentosIngresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes: “Herramienta de “Sien”, registra de Crédito Individual: Prepara bolsa formato delAnálisis de Banco formato “Solicitud conteniendo Realiza corrección sistema “Solicitud -Cheque Comunal y Micro de Crédito“, -Carnet expedientes y de monto. de Crédito” Solidaria”, información del -Plan de Pago entrega al selecciona -Letra de Cambio Mensajero de Cliente, con los -Contrato formato “Acta” y datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser “Herramienta de Grupo Solidario y entregados en laordena impresión. Análisis de Banco Banco Comunal: - Cheque Oficina Principal. Comunal y Micro Genera código de - Contrato del Banco Solidaria”, selecciona Anota grupo, para cada pantalla “Comité” Comunal miembro, tesorero Adjunta manualmente en para grabar las - Listado de Socios del grupo, Sucursal, documentosformato “Acta”, los condiciones en las - Letra de Cambio Supervisor, Asesor, - Plan de Pago originales al datos relevantes. que se realizo la Pre Destino del Crédito, expediente. Aprobación del Cuentas Bancarias y Crédito. rol del tesorero, Ingresa a Word y Obtiene firma en fiscal, presidente, Entrega al Asesor Genera para aplicar ordena impresiónformato “Acta”, del Socio. de Crédito para los parámetros de la de formato Jefe de Agencia, la obtención de Obtiene en el política de crédito, “Acuerdo” paraAsesor de Crédito formato “Resumen firma del Cliente sistema cuadre de grupo solidario y y Asistente Análisis de Crédito”. y archivo, los monto para generar Bancos Administrativo. documentos formato “Solicitud de Comunales Invita al Comité de siguientes: Crédito”. Crédito Regional o - Expedientes de Comité de Crédito Ingresa al sistema Adjunta a Genera formato Central para la Créditos Expediente, “Solicitud de Crédito” “Herramienta de aprobados en revisión del formato “Acta” para procesar Análisis de Banco Agencia. “Resumen Análisis debidamente información en el de Crédito” y la Comunal y Micro - Libros con aprobado por el sistema. aprobación del Solidaria” Ordena formato “ControlComité de Crédito crédito. impresión de de Pagos y Ordena impresión de Regional. Contrato de Ahorros. “Solicitud de Crédito” Realiza en el Crédito. - Libro de Caja sistema “Herramienta de Chica, Colecta yEscanea Anota Acta. ¿El Crédito se Si Análisis de Banco Ordena Impresión documentos del manualmente en acepta de acuerdo a Comunal y Micro para la obtención expediente, realiza los parámetros de la formato “Solicitud Solidaria”, de firma del carpeta en Word política de Crédito? por cada grupo y lo de Crédito”, aceptación del Cliente, los 5 código del Cliente documentos ingresa a la Crédito y genera o miembro de No siguientes: herramienta, los formato “Acta” Crédito Individual: documentos grupo. -Cheque siguientes: Recibe, del Comité Central, -Carnet- Copia de identidad respuesta en el Ingresa a Word, -Plan de Pago (por cada miembro elabora -Letra de Cambio para Micro sistema de memorándum y -Contrato de Crédito Solidario y Banco “Crédito Grupo Solidario y Comunal) Rechazado”. ordena impresión Banco Comunal:- Central de riesgo (O). - Cheque- Copia de traspaso - Contrato del Banco de garantía Comunal- Recibo público Escanea - Listado de Socios- Croquis 6 memorándum y - Letra de Cambio- Monitoreo (uno por - Plan de Pago grupo) graba en archivo. - Hoja de Aval (El formato es impreso y no tiene nombre) Prepara libro para grupos solidarios y bancos comunales conteniendo formato “Control de Pagos y Ahorros” por cada miembro del grupo. Página 10 de 31

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