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  1. 1. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012INDICEÍndice............................................................................................................................................................ 1 Objetivo........................................................................................................................................... 1 Relación.......................................................................................................................................... 1Diagrama de Flujo. ….................................................................................................................................. 2Descripción de las actividades.................................................................................................................... 6 Glosario .................................................................................................................................... 18Objetivo Otorgar créditos para la mejora de bienes requeridos en la actividad empresarial del Cliente como maquinaria, mobiliario, equipo, vehículos, herramientas de trabajo así como ampliaciones, remodelaciones y adecuaciones del negocio donde opera la empresa.Relación Coordinador de Agencia o Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Administrador de Informática, Comité de Créditos (Gerente de Créditos y Gerente General), Administrador de Recursos Humanos, Auxiliar Contable. Página 1 de 18
  2. 2. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Diagrama de Flujo1.0 Crédito para Mejora de Activo Fijo. Coordinador de Agencia Inicio Recibe del Cliente Recibe del para completar Cliente, formato sección “balance “Evaluación de general” del Atiende en Oficina formato “Solicitud Avales” a Clientes y de Crédito”, los conteniendo datos proporciona documentos del Aval como ser: información siguientes: - Datos generales referente a la -Permiso de -Estado de flujo de empresa, Kiva y fondos operación del Créditos como negocio, -firma ser: -Facturas, -No. Identidad -¿Qué es Prisma? -Inventario -Fecha -Objetivos de Prisma -Actividades que Ingresa a Recibe del Cliente Prisma Financia “Equifax” y para completar -Que es Kiva “Transunion” sección “balance -Beneficios de número de general” del Kiva identidad del Aval, formato “Solicitud -Monto, Plazo y para verificar de Crédito”, los tasa de los mediante el documentos créditos historia crediticio, siguientes: -Otros si califica para el -Permiso de crédito, los datos operación del siguientes: negocio, -Créditos vigentes -Facturas, ¿El Cliente está No -Cuantos créditos -Inventario interesado en el tiene activos Crédito? -La forma de pago 1 -Mora Completa Si -Otros conjuntamente con el Cliente, Solicita al Cliente, sección “estados tarjeta de No financieros” del identidad para ¿El Aval califica Solicita al Cliente, formato “Solicitud revisar sus datos para el Crédito? cambiar de Avales de Crédito” para en la Central de obtener los Riesgos. activos, pasivos y Si patrimonio del Ingresa a Entrega al Cliente, negocio. Establece “Equifax” y formato conjuntamente “Transunion”, “Evaluación de con el Cliente, número de Avales”, para Anota fecha para realizar identidad del completar manualmente en visita en el Cliente, para información del hoja blanca datos negocio y casa. verificar mediante nuevo Aval. de los 20 0 30 el historial productos más crediticio, si Prepara vendidos, para califica para el documentos y evaluar el crédito, los datos equipo para negocio, la siguientes: realizar visita, información -Créditos Vigentes como ser: siguiente: -Cantidad de - “Solicitud de créditos activos Crédito” -Nombre del -La forma de pago -“Cuestionario de Negocio -Mora Kiva” -Productos más Otros -“Acuerdo de vendidos Dación en Pago” -Valor de las Proporciona al -Calculadora ventas diarias Cliente, situación -Cámara -Antigüedad de la No actual, para que Fotográfica ¿El Cliente califica mercadería para el crédito? tome las medidas -Hojas Blancas -Antigüedad del correctivas y Negocio pueda obtener un Recibe del -Horas en que se Si crédito a futuro. Cliente, para venden estos Adjunta formatos completar formato productos “Evaluación de Entrega al Cliente, “Solicitud de -Donde realiza las Avales” y tarjeta de Crédito”, compras “Requisitos documentos del -Que artículos identidad y Solicitante y Aval” Cliente y Aval compra formato siguientes: -Descripción del “Requisitos, -Constancia de Negocio Entrega al Cliente, solicitante y aval” trabajo (si es -Descripción de la formatos para asalariado) Zona obtener -Copia de -Cualquier otra información del 1 identidad información Aval y establecer -Croquis de su relacionada con el si califica para el casa negocio. crédito. -Copia de recibo de servicios públicos Completa - Copia conjuntamente documentos del con el Cliente, vehiculo, “Formulario para maquinaria, los Perfiles de equipo,etc Kiva”, con los datos siguientes: Completa -nombre y datos conjuntamente personales del con el Cliente, cliente, formato “Solicitud -detalle del de Crédito” para negocio, obtener -detalle de la información inversión del personal y préstamo, financiera del -etc Cliente. 2 Página 2 de 18
  3. 3. Código del Documentoo P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Asistente Administrativo Comité de Crédito 2 Ingresa a Word y elabora “Presentación del Recibe del Recibe del Crédito”, traslada coordinador de Asistente de formatos Agencia, Crédito Administrativo, Obtiene fotografía “Solicitud de para la documentos del del negocio y casa Crédito” y elaboración del Crédito para su “Evaluación de experto. revisión y Avales”, los datos aprobación siguientes: Elabora Ingresa a -Nombre del manualmente en “Equifax” y Revisa en Cliente, hoja blanca y “Trasunion”, para documentos del -Nombre del conjuntamente obtener formato Crédito que la Asesor, con el Cliente, “Resultado de información -Datos del crédito “Plan de Evaluación obtenida respalde -Detalle del Inversión”, Experto”, los datos el monto negocio, detallando la siguientes: solicitado. -etc información -Número de siguiente: identidad del Investiga vía -cantidad de Ordena impresión Cliente, teléfono o de productos de “Presentación -Número de campo con el comprados por el Completa del Crédito” (O), identidad de los Cliente, o precio de compra, manualmente y firma para pre- Avales, Empleados de la -firma del Cliente. conjuntamente aprobar el crédito. -etc. Financiera, la con el Cliente, información formato “Acuerdo Ordena impresión siguiente: ¿La garantía de Dación en Clasifica de formato -negocio del es prendaría y Si Pago” , con los documentos para “Resultado de Cliente, no es datos siguientes: la creación del Evaluación -historial crediticio, automóvil? -número de crédito en el orden Experto” (O) - cálculo de No identidad, siguiente: conteniendo intereses, -tipo de garantía, -presentación del información global -cualquier otra Ingresa a Excel y - descripción, crédito, del Cliente y información que elabora formato -valor de la -formulario para Avales ayude para “Evaluación de prenda. los perfiles de corregir o Negocio” para Kiva, completar el obtener el valor -solicitud de Adjunta a Crédito, Crédito. mensual o Obtiene del crédito, formato promedio de las Cliente, firma en “Resultado de Solicita al -etc compras, ventas y formato “Acuerdo Evaluación Coordinador de utilidad del de Dación en Experto” (O). Si Agencia o Asesor ¿El Crédito es negocio, con los Pago” Entrega al de Agencia, aprobado? datos siguientes: Asistente realizar las -cantidad Administrativo, Entrega al Comité correcciones documentos del de Crédito, No -descripción respectivas Obtiene fotografía Crédito para la documentos del -valor unitario de la prenda Firma de -etc. elaboración del Crédito para su aprobado, formato experto. respectiva “Presentación del aprobación. Crédito” y anota Completa manualmente en manualmente en la sección la sección “flujo de “observaciones ingresos y gastos especiales”, las mensual” del condiciones de lo formato “Solicitud aprobado. de Crédito”, y en la sección “estado de flujo de fondos” Entrega al del formato Asistente “Evaluación de Administrativo Avales”, para documentos del medir la Crédito, para el capacidad de ingreso de los pago del Cliente y datos del Cliente del Aval, los datos en el sistema. siguientes: - gastos familiares -Ingresos 3 Analiza de acuerdo ha “Reglamento General de Crédito” en formato “Solicitud de Crédito” y “Evaluación de Avales”, porcentaje estándar para medir la capacidad de pago del Cliente y Aval, con los datos siguientes: -divide los gastos entre los ingresos del Cliente - divide los gastos entre los ingresos del Aval. Página 3 de 18
  4. 4. Código del Documentoo P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Administrador de Informática Asistente Administrativo 3 Recibe del Recibe del Adjunta a Asistente Administrador de documentos del Administrativo, Informática, Crédito, los documentos del documentos del siguientes Recibe del Comité documentos crédito para la Crédito para la de Crédito, legales: aprobación del elaboración del documentos del -Pagaré, Contrato crédito en el Talonario, Crédito para el de Préstamo, ingreso del sistema “Pagaré”, “Microbanking” y “Liquidación de Liquidación de Crédito en el Préstamos, Plan sistema. la generación de Préstamo”, talonarios. “Traspaso” y “Plan de Pagos, de Pago” Traspaso, Recibos Verifica en (para agencias), sección Ingresa al sistema Talonario. “observaciones “Microbanking” y Retira de especiales del revisa contra impresora recibos Entrega al Comité de documentos del para la Administrador de Creditos“ del crédito, los datos elaboración de Recursos formato siguientes: talonarios. Humanos, “Presentación del -nombre, dirección documentos del Crédito”, el monto y número de Ingresa al sistema Crédito para su aprobado para la identidad del “Externo”, número revisión y respectiva Cliente. IDC del Cliente aprobación notificación al Selecciona para, generar los Cliente. Comunica pantalla “aprobar documentos personalmente al crédito” y revisa: 4 legales siguientes: Coordinador de -Monto (si es No Agencia o Vía grupal o ¿El monto -Selecciona teléfono al Asesor individual), solicitado es formato “Pagaré” y de Agencia, -fecha de aprobado? ordena impresión negociar con el desembolso, Si de formato Cliente, el monto Fecha del primer “Pagaré” (O) aprobado por el pago cuota, Ingresa al sistema Comité de Crédito -cuotas, plazo y “Microbanking” y Selecciona tasa de interés, formato “Contrato graba de los - etc. de Préstamo”, documentos del Recibe Realiza cálculo de revisa y corrige los Crédito para personalmente del gastos y revisa: datos siguientes: generar el IDC del Coordinador de -valor de trámites, -plazo Cliente, los datos Agencia o vía -buro de crédito, -tipo de garantía siguientes: teléfono o correo Gastos de banco, Ordena impresión -número de electrónico del - etc. de formato identidad del Asesor de Cliente, Agencia, “Contrato de Entrega al Préstamo” (O) -nombre aprobación del No Asistente -fecha de cliente. ¿El crédito del Administrativo Selecciona nacimiento, sistema es documentos del formato -etc. aprobado? Crédito, para su “Liquidación de Ingresa numero Si corrección. Préstamos”, revisa IDC del Cliente. Graba trasladando y corrige detalle Confirma en el de la sección de gastos para sistema Revisa en el “Observaciones montos menores a “Microbanking” y sistema, Especiales del L10,000.00 aprueba el correcciones Comité de -Ordena impresión Crédito. Créditos” del de formato formato “Liquidación de “Presentación del Revisa en nota Préstamos” (O/1) Crédito”, para adjunta a crear la cuenta del documentos del Selecciona Ingresa a Word, Cliente, los datos crédito, cálculo de formato “Plan de selecciona siguientes: cuotas. Pagos” y ordena formato -tipo de producto, impresión de “Traspaso” corrige -monto, formato “Plan de datos del Vehículo ¿El monto del No -plazo, Suma en el Pagos” (O) y Cliente como Crédito es -tasa de interés sistema, cargos al ser: menor a -garantía Crédito. No Cliente L.10,000.00? -deducciones ¿El tipo de -nombre, Si (gastos) garantía es -identidad, Genera número hipotecaria? -fecha, de préstamo Suma en el Vehículo Si sistema, cargos a -marca, modelo, cada cuota. serie, motor, Entrega al Recibe del Administrador de abogado de la placa, color, año, informática, empresa, revisión Selecciona documentos del número de cuenta Protocolo del crédito para la Cliente Ordena impresión para generar aprobación del de “Traspaso” recibos crédito en el sistema Ordena impresión Obtiene del Obtiene del “Microbanking” y de recibos, para Cliente, firma en Cliente, firma en la generación de talonarios. la elaboración “Protocolo” “Traspaso” para Talonario realizar trámites legales a través Entrega al del abogado de la Adjunta “Recibos” empresa. Asistente de acuerdo al Administrativo, número de cuotas documentos del para crear Crédito para la talonario de zona elaboración del de Tegucigalpa. Talonario, “Pagaré”, “Liquidación de Préstamo”, “Traspaso” y “Plan de Pago” Página 4 de 18
  5. 5. Código del Documentoo P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Administrador de Recursos Humanos Auxiliar Contable Asistente Administrativo 4 Recibe del Recibe del Recibe del Auxiliar Administrador de abogado, Contable, Recursos documentos documentos del Humanos, originales del Crédito y Recibe del documentos del préstamo como “Cheque”, para la Asistente Crédito para la ser: obtención de 1 Administrativo, elaboración de - escritura de la firmas. documentos del Cheque. casa Crédito para su -documentos del revisión y Revisa la carro aprobación. metodología del -auténtica Obtiene del -protocolo Crédito para Gerente General y Revisa en determinar la Gerente de documentos forma de Adjunta a folder, Créditos, firma en legales, ortografía búsqueda del documentos “Cheques” (O/1) y datos del Crédito Cliente en el originales y coloca como ser: sistema viñeta con el Prepara bolsa nombre del Pagaré manila con Ingresa al sistema No Cliente o Grupo -nombre del ¿El Crédito se documentos del “Externo”, genera origino en la Crédito, recibos y Cliente en pantalla -monto oficina cheque (O/1), Entrega al “Listado de principal? para obtención de -Tasa de interés Clientes” y Si Administrador de firma del Cliente y Recursos selecciona los Avales. Contrato de datos siguientes: Comunica vía Humanos, folder Préstamo teléfono al Cliente, con documentos -nombre de los -nombre del la aprobación del Anota en originales para su Avales Cliente, Crédito y solicita cuaderno de custodia y archivo -plazo -banco, su presencia con registro, los -monto -Cliente (por grupo los Avales, para documentos a -forma de pago firma enviar. Archiva o individual) -tasa de interés expediente en archivo del área. Confirma banco y Obtiene firma del Entrega al “Liquidación de número correlativo 1 Cliente y Avales mensajero de Préstamos” del último cheque. en los Cargo Express, -nombre del documentos bolsa para su Fin Cliente, Graba número de siguientes: envío. -destino del cheque. préstamo, -voucher de -tipo de garantía, “Cheque”, Ordena impresión -“liquidación de -nombre de los 1 de formato préstamo”, avales, “Cheque” (O/1) -monto, -“pagaré” (cliente -deducciones, y aval), -forma de pago. Retira del Crédito, -“contrato de copia de los préstamo” (cliente Plan de Pagos documentos y aval), -nombre del siguientes: -“traspaso”. Cliente, -“Liquidación de -monto, Préstamo” -tasa de interés -“Observaciones Entrega al Cliente, normal, Especiales del Cheque (O). -tasa de interés Solicita al Comité de moratorio. Asistente Créditos” Elabora Administrativo, ¿Los datos de expediente del corregir Adjunta copia de los Si Cliente ordenando documentos “Cheque”, documentos los documentos “Liquidación de del Crédito en tres legales están Préstamo” y correctos No secciones: “Observaciones -Información Revisa Especiales del Financiera, correcciones Comité de -Información Firma de Créditos” Legal, aprobado, formato -Información “Liquidación de General Préstamos” Adjunta a documentos del Crédito, cheque Coloca en Entrega al Auxiliar (O/1) expediente, viñeta Contable, con la siguiente documentos del información: Crédito para la Entrega al elaboración de Asistente Individual Cheque. Administrativo, -nombre del documentos del Cliente Crédito y “Cheque”, para la Solidario obtención de -nombre del grupo firmas. -nombre de cada Cliente Página 5 de 18
  6. 6. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Descripción de las actividades1.0 Crédito para Mejora de Activo FijoResponsable: Coordinador de Agencia 1.0 Atiende a Clientes en oficina y proporciona información referente a la empresa, Kiva y créditos como ser: - Que es Prisma - Objetivos de Prisma - Actividades que Prisma Financia - Que es Kiva - Beneficios de Kiva - Monto de los Créditos - Plazo de los Créditos - Tasa de Intereses de los créditos - Otros Nota: La atención de Clientes puede ser en la oficina o en el campo Kiva: Es una organización sin ánimo de lucro, establecida en San Francisco, California que permite prestar dinero a pequeñas empresas o emprendedores de países en vías de desarrollo a través de internet. Cualquier persona puede prestar dinero de manera segura a personas que ellos mismos eligen en la página de internet de Kiva. Aproximadamente en 10 minutos, es posible realizar un préstamo. Cuando el solicitante rembolsa el crédito, éste puede ser recuperado por el prestamista o puesto nuevamente en circulación mediante un nuevo crédito. Monto máximo de $1,500.00 2.0 ¿El Cliente está interesado en el crédito? Si la respuesta es negativa: Continúa en el paso no.83 Si la respuesta es positiva: Solicita al Cliente, tarjeta de identidad para revisar sus datos en la Central de Riesgos. Continúa en el paso no.3.0 3.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunión” número de identidad del Cliente, para verificar mediante el historial crediticio, si califica para el crédito, los datos siguientes: - Créditos vigentes - Cantidad de créditos activos - La forma de pago - Mora - Otros. 4.0 ¿El Cliente califica para el crédito? Si la respuesta es negativa: Proporciona al cliente, situación actual, para que tome las medidas correctivas y pueda obtener un crédito a futuro. Entrega al cliente, tarjeta de identidad y formato “Requisitos, solicitante y Aval”. Continúa en el paso no.83 Página 6 de 18
  7. 7. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Si la respuesta es positiva: Continua en el paso no. 5.05.0 Adjunta formatos “Evaluación de Avales” y “Requisitos Solicitante y Aval”6.0 Entrega al Cliente, formatos para obtener información del Aval y establecer si califica para el crédito. Nota: Si el préstamo es hipotecario no se necesitan Avales.7.0 Recibe del Cliente, formato “Evaluación de Avales” conteniendo datos del Aval como ser: - Datos Generales - Estado de Flujo de Fondos - Firma - No, de identidad - Fecha8.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunión” número de identidad del Aval, para verificar mediante el historial crediticio, si califica para el crédito, los datos siguientes: - Créditos vigentes - Cuantos créditos tiene activos - La forma de pago - Mora - Otros9.0 ¿El Aval califica para el crédito? Si la respuesta es negativa: Solicita al cliente cambiar de avales. Entrega formato “Evaluación de Avales” al cliente, para completar información del nuevo aval. Regresa al paso no.7.0 Si la respuesta es positiva: Continua en el paso no.10.010.0 Establece conjuntamente con el cliente, fecha para realizar visita en el negocio y casa.11.0 Prepara documentos y equipo para realizar visita, como ser: “Solicitud de Crédito” “Cuestionario de Kiva” “Acuerdo de Dación en Pago” (prendario y fiduciario) Calculadora Cámara fotográfica Hojas Blancas Nota: Las hojas blancas servirán para elaborar el plan de inversión el cual los clientes no entregan debido que no tienen conocimiento para su elaboración.12.0 Recibe del Cliente para completar formato “Solicitud de Crédito”, documentos del Cliente y Aval siguientes: - Constancia de trabajo (si es asalariado) - Copia de identidad - Croquis de su casa - Copia de recibo de Servicios Públicos - Plan de Inversión13.0 Completa conjuntamente con el Cliente formato “Solicitud de Crédito”, para obtener información personal del Cliente, con los datos siguientes: Página 7 de 18
  8. 8. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Monto - Plazo - Forma de pago - Tasa de interés - Destino del préstamo - Tipo de garantía - Datos generales del cliente - Datos del cónyuge - Datos de la vivienda - Otros activos - Referencias bancarias y comerciales - Referencias personales14.0 Recibe del Cliente para completar sección “balance general” del formato “Solicitud de Crédito”, los documentos siguientes: Negocio - Permiso de operación del negocio - Facturas (por los movimientos) - Inventario Nota: Algunos negocios no cuentan con su Permiso de Operación por lo tanto no es obligatorio demostrarlo para este trámite. Si el préstamo es para uso personal el Cliente debe demostrar el valor de sus pertenencias como ser, terrenos, casa, vehículos, cuentas bancarias, deuda pendientes con particulares, otros préstamos y cualquier otro activo o pasivo que ayude para establecer el balance general.15.0 Completa conjuntamente con el Cliente, sección “Estados Financieros” del formato “Solicitud de Crédito” para obtener los activos, pasivos y patrimonio del negocio.16.0 Anota manualmente en hoja blanca datos de los 20 0 30 productos más vendidos, para evaluar el negocio, la información siguiente: - Nombre del Negocio - Productos más vendidos - Valor de las ventas diarias - Antigüedad de la mercadería - Antigüedad del Negocio - Horas en que se venden estos productos - Donde realiza las compras - Que artículos compra - Descripción del Negocio - Descripción de la Zona - Cualquier otra información relacionada con el negocio. Nota: si el Cliente es asalariado no se le realiza evaluación.17.0 Completa conjuntamente con el Cliente, “formulario para los perfiles de Kiva”, con los datos siguientes: - Nombre y datos personales del Cliente - Detalle del Negocio - Detalle de la Inversión del préstamo - Ocupación del Cónyuge e hijos - Detalle de los cambios obtenidos en el negocio o familia - Metas y expectativas del negocio - Sueños de la familia con respecto al negocio Página 8 de 18
  9. 9. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Nota: Para realizar los seguimientos de este préstamo, se completa el formato “Formulario para Seguimientos”.18.0 Obtiene fotografía del negocio y casa la cual debe cumplir con los requisitos siguientes: Individual - Que aparezca el cliente en el entorno del negocio - Que aparezca el cliente en su casa Grupo Solidario - Que aparezca el grupo sin el negocio - Que aparezca cada uno de los integrantes del grupo en el entorno de su negocio. Nota: Estas especificaciones ayudan para la información que se sube a la página de Kiva.19.0 Elabora manualmente en hoja blanca y conjuntamente con el cliente, “Plan de Inversión”, detallando la información siguiente: - cantidad de productos comprados por el precio de compra - firma del cliente.20.0 ¿La garantía es prendaria y no es un automóvil? Si respuesta es positiva: Completa manualmente y conjuntamente con el cliente, formato “Acuerdo de Dación en Pago” los datos siguientes: - Número de identidad del Cliente - Tipo de garantía - Descripción - valor de la prenda. Obtiene del Cliente, firma en formato “Acuerdo de Dación en Pago” Obtiene fotografía de la prenda. Continúa en el paso no.21.0 Si respuesta es negativa: Continúa en el paso 21.021.0 Ingresa a Excel y elabora formato “Evaluación de Negocio” para obtener el valor mensual o promedio de las compras, ventas y utilidad del negocio, con los datos siguientes: - Cantidad - Descripción - Valor unitario - Total compra - Precio de venta - Total venta - Ganancia Nota: Si el Cliente es asalariado no se le completa este formulario.22.0 Completa manualmente en la sección “flujo de ingresos y gastos mensual” del formato “Solicitud de crédito”, y en la sección “estado de flujo de fondos” del formato “Evaluación de Avales”, para medir la capacidad de pago del Cliente y del Aval, los datos siguientes: - Gastos familiares - Ingresos Página 9 de 18
  10. 10. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 201223.0 Analiza de acuerdo ha “Reglamento General de Crédito” en formatos “Solicitud de crédito” y “Evaluación de Avales”, el porcentaje estándar para medir la capacidad de pago del Cliente y Aval, con los datos siguientes: - Divide los gastos entre los ingresos del Cliente - Divide los gastos entre los ingresos del Aval Nota: El porcentaje estándar se mide en A: 75%, B: 80%, C: 90%. Entre mayor es el porcentaje su capacidad de pago es menor.24.0 Ingresa a Word y elabora “Presentación del Crédito”, traslada de formatos “Solicitud de Crédito” y “Evaluación de Avales”, los datos siguientes: - Nombre del Cliente - Nombre del Asesor colocador del crédito - Datos del Crédito - Detalle del negocio - Flujo de efectivo mensual del Cliente - Detalle de la constancia de trabajo de los Avales - Flujo de efectivo mensual de los Aval - Forma de pago - Detalle y monto del seguro sobre deuda - Detalle de la relación del Cliente con Prisma - Detalle de las referencias según la Central de Riesgos. - Detalle de los documentos que se adjuntarán25.0 Ordena impresión de “Presentación del Crédito” (O) y firma para pre aprobar el Crédito.26.0 Clasifica documentos para la creación del crédito en el orden siguiente: - Presentación del Crédito - Formulario para los Perfiles de Kiva - Solicitud de Crédito - Evaluación de Negocio o Constancia de Trabajo - Permiso de Operación - Fotocopia de Identidad del Cliente - Equifax (del Cliente) - Fotocopia servicios públicos del Cliente - Croquis de la vivienda del Cliente - Acuerdo de Dación en Pago ( si es prendario) - Fotocopia de Escritura del Cliente ( si es Hipotecario) - Plan de Inversión - Fotografías de la casa y Negocio del Cliente ( si es Individual) - Fotografías del grupo y de cada miembro, en su casa y negocio (si es solidario) - Evaluación de Avales - Constancia de Trabajo (de los Avales) - Fotocopia de Identidad del Aval - Fotocopia servicios públicos del Aval - Croquis de la vivienda de los Avales27.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la elaboración del experto. Nota: El experto es una evaluación detallada de los créditos que mantiene el Cliente y sus Avales en la central de riesgos así mismo todo tipo de información que respalde dicho crédito y que cumplan con los parámetros de la Financiera. Página 10 de 18
  11. 11. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Responsable: Asistente Administrativo 28.0 Recibe del Coordinador de Agencia, Crédito, para la elaboración del experto. 29.0 Ingresa a “Equifax” y “Transunion”, para obtener formato “Resultado de Evaluación Experto”, los datos siguientes: - Número de identidad del Cliente (individual y solidario) - Número de identidad de los Avales - Antigüedad del Negocio - Tipo de Negocio - Total de ingresos - Valor de la garantía - Antigüedad de la Vivienda 30.0 Ordena impresión de formato “Resultado de Evaluación Experto” (O) conteniendo información global del Cliente y Avales. 31.0 Adjunta a Crédito, formato “Resultado de Evaluación Experto” (O). 32.0 Entrega al Comité de Crédito, documentos del Crédito para su respectiva aprobación.Responsable: Comité de Crédito 33.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para su revisión y aprobación. 34.0 Revisa en documentos del Crédito que la información obtenida respalde el monto solicitado. 35.0 Investiga vía teléfono o de campo con el Cliente o Empleados de la Financiera, la información siguiente: - Negocio del Cliente - Historial crediticio - Cálculo de interés - Cualquier otra información que ayude para corregir o completar la información. 36.0 ¿El Crédito es aprobado? Si respuesta es negativa: Solicita al Coordinador de Agencia o Asesor de Agencia, realizar las correcciones respectivas. Continúa en el paso 37.0 Si respuesta es positiva: Continúa en el paso 37.0 37.0 Firma de aprobado, formato “Presentación del Crédito” y anota manualmente en la sección “Observaciones Especiales”, las condiciones de lo aprobado. 38.0 Entrega al Asistente Administrativo documentos del Crédito, para el ingreso de los datos del Cliente en el sistema.Responsable: Asistente Administrativo 39.0 Recibe del Comité de Crédito, documentos del Crédito para el ingreso del Crédito en el sistema. 40.0 Verifica en sección “observaciones especiales del comité de créditos” del formato “Presentación de Crédito”, el monto aprobado, para la respectiva notificación al Cliente. 41.0 ¿El monto solicitado es aprobado? Si la respuesta es negativa: Comunica personalmente al Coordinador de Agencia o vía teléfono al Asesor de Agencia, negociar con el Cliente, el monto aprobado por el comité de crédito. Recibe personalmente del Coordinador de Agencia o vía teléfono o correo electrónico del Asesor de Agencia, aprobación del Cliente. Continua en el paso 42.0 Si la respuesta es positiva: Continua en el paso 42.0 Página 11 de 18
  12. 12. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 42.0 Ingresa al sistema “Microbanking” y graba de los documentos del Crédito, para generar el IDC del Cliente, los datos siguientes: “Presentación del Crédito” - Número de Identidad del Cliente - Nombre del Cliente - Fecha de Nacimiento “Solicitud de Crédito” - Estado Civil - Número de Teléfono - Dirección de la casa - Tipo de Negocio - Sueldo Mensual - Ocupación - Teléfono del Negocio - Dirección del Negocio Ingresa número IDC del Cliente. Graba trasladando de la sección “Observaciones Especiales de Comité de Créditos” del formato “Presentación del Crédito”, para crear cuenta del Cliente, los datos siguientes: - Tipo de producto - Monto - Plazo - Tasa de Interés - Garantía - Deducciones (gastos) Genera número de préstamo 43.0 Entrega al Administrador de Informática, documentos del Crédito para la aprobación del Crédito en el sistema “Microbanking” y la generación de Talonarios.Responsable: Administrador de Informática 44.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la aprobación del Crédito en el sistema “Microbanking” y la generación de Talonarios. 45.0 Ingresa al sistema “Microbanking” y revisa contra documentos del Crédito, los datos siguientes: - Nombre del Cliente - Dirección - Número de Identidad Selecciona pantalla “Aprobar Crédito” y revisa: - Monto, (si es individual o grupal) - Fecha de desembolso - Fecha del primer pago cuota - Cuotas, plazo y tasa de interés. - Plan de pagos - Destino - Garantía - Producto - Agencia - Asesor Página 12 de 18
  13. 13. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Realiza cálculo de gastos y revisa: - Valor de Trámites - Buro de Crédito - Gastos de Banco - Seguro - Comisión Adelantada - Nombre de Avales - Número de identidad de Avales 46.0 ¿El Crédito del Sistema es aprobado? Si respuesta es negativa: Entrega al Asistente Administrativo, documentos de Crédito, para su corrección Revisa en el sistema “Microbanking”, correcciones. Continúa en el paso 47.0 Si respuesta es positiva: Continúa en el paso 47.0 47.0 Confirma en el sistema “Microbanking” y aprueba el Crédito. 48.0 Revisa en nota adjunta a documentos del Crédito, cálculo de cuotas. Nota: El cálculo está anotado en un post-it el cual pegan a los documentos del crédito. 49.0 ¿El monto del Crédito es menor a L.10,000.00? Si respuesta es negativa: Suma en el sistema “Microbanking”, cargos al Crédito Continua en el paso 50.0 Si respuesta es positiva: Suma en el sistema “Microbanking”, cargos a cada cuota Continua en el paso 50.0 50.0 Selecciona número de cuenta para generar recibos. 51.0 Ordena impresión de recibos, para la elaboración del Talonario. Nota: La impresión de recibos está dirigida a la impresora del Asistente Administrativo para que éste se encargue de retirarlos. La cantidad de hojas impresas dependerán de cuantas cuotas tenga el préstamo. 52.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito para la elaboración del “Talonario”, “Pagaré”, “Liquidación de Préstamo”, “Traspasos” y “Plan de Pagos”Responsable: Asistente Administrativo 53.0 Recibe del Administrador de Informática, documentos del Crédito para la elaboración del “Talonario”, “Pagaré”, “contrato de Préstamo”, “Liquidación de Préstamo”, “Traspasos” y “Plan de Pagos”. 54.0 Retira de impresora recibos, para la elaboración de talonarios. 55.0 Ingresa al sistema “Externo”, número IDC del Cliente para generar los documentos legales siguientes: Selecciona formato “Pagaré” y ordena impresión de formato “Pagaré” (O). Nota: En la parte trasera del Pagaré sale impreso el compromiso que adquieren los Avales Selecciona formato “Contrato de Préstamo”, revisa y corrige los datos siguientes: - plazo - tipo de garantía Página 13 de 18
  14. 14. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Ordena impresión de formato “Contrato de Préstamo” (O) Selecciona formato “Liquidación de Préstamos”, revisa y corrige detalle de gastos para montos menores a L.10,000.00 Ordena impresión de formato “Liquidación de Préstamos” (O/1). Selecciona formato “Plan de Pagos”, revisa y corrige de acuerdo a nuevo valor de cuotas, los datos siguientes: - Nombre del Cliente - Monto - Tasa de interés normal - Tasa de interés moratorio Ordena impresión de formato “Plan de Pagos” (O).56.0 ¿El tipo de garantía es hipotecaria?57.0 Si respuesta es negativa: Ingresa a word, selecciona formato “Traspaso” corrige datos del vehículo y Cliente como ser: Cliente: - Nombre - Identidad - Fecha Vehículo: - Marca - Modelo - Serie - Motor - Placa - Color - Año - Revisión Ordena impresión de “Traspaso” (O) Obtiene del Cliente, firma en “Traspaso” para realizar trámites legales a través del abogado de la empresa. Continúa en el paso 58.0 Si respuesta es positiva: Recibe del abogado de la empresa, Protocolo Obtiene del Cliente, firma en “Protocolo” Continúa en el paso 58.058.0 Adjunta “Recibos” de acuerdo al número de cuotas para crear talonario de la zona de Tegucigalpa.59.0 Adjunta a documentos del Crédito, los siguientes documentos legales: - Pagaré - Contrato de Préstamo - Liquidación de Préstamos - Plan de Pagos - Traspaso - Recibos (para las Agencias) Página 14 de 18
  15. 15. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 - Talonario 60.0 Entrega al Administrador de Recursos Humanos, documentos del Crédito para su revisión y aprobación.Responsable: Administrador de Recursos Humanos 61.0 Recibe del Asistente Administrativo, documentos del Crédito para su revisión y aprobación. 62.0 Revisa en documentos legales, datos del crédito y ortografía para su corrección, como ser: Pagaré - nombre del Cliente - monto - tasa de interés. Contrato de Préstamo - nombre de los Avales - plazo - monto - forma de pago - tasa de interés Liquidación de Préstamos - nombre del Cliente - destino del préstamo - tipo de garantía - nombre de los Avales - monto - deducciones - forma de pago. Plan de Pago - Nombre del Cliente - Monto - Tasa de interés normal - Tasa de interés moratorio 63.0 ¿Los datos de los documentos legales están correctos? Si respuesta es negativa: Solicita al Asistente Administrativo corregir documentos. Continúa en el paso 64.0 Si respuesta es positiva: Continúa en el paso 64.0 64.0 Firma de aprobado, formato “Liquidación de Préstamos” 65.0 Entrega al Auxiliar Contable, documentos del Crédito para la elaboración de Cheque.Responsable: Auxiliar Contable 66.0 Recibe del Administrador de Recursos Humanos, documentos del Crédito para la elaboración de Cheque. 67.0 Revisa la metodología del Crédito, para determinar la forma de búsqueda del Cliente. 68.0 Ingresa al sistema “Externo”, genera en pantalla “listado de clientes” y selecciona los datos siguientes: - Nombre del Cliente - Banco - Cliente por grupo o individual Confirma Banco y número correlativo del último cheque Página 15 de 18
  16. 16. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Graba número de Cheque Ordena impresión de Cheque (O/1) Nota: La selección del Banco se determina por la disponibilidad de efectivo que se refleja en la Conciliación Bancaria. 69.0 Retira del Crédito, copia de los documentos siguientes: - “Liquidación de Préstamo” - “Observaciones Especiales del Comité de Crédito” Nota: El documento “Observaciones Especiales del Comité de Crédito” es la resolución del Comité de Crédito y se encuentra en la última página de la “Presentación de Crédito” donde aparecen las firmas de aprobación del Comité. 70.0 Adjunta copia de Cheque, “Liquidación de Préstamo” y “Observaciones Especiales del Comité de Crédito. 71.0 Adjunta a documentos del Crédito, cheque (O/1) 72.0 Entrega al Asistente Administrativo, documentos del Crédito y “Cheque”, para la obtención de firmas.Responsable: Asistente Administrativo 73.0 Recibe del Auxiliar de Contable, documentos del Crédito y “Cheque”, para la obtención de firmas. 74.0 Obtiene del Gerente General y Gerente de Créditos, firma en “Cheques” (O/1). Nota: Comprueba con el abogado, que Clientes de Créditos originados en las agencias, hayan firmado protocolo para la entrega de cheque. 75.0 ¿El Crédito se origino en la Oficina Principal? Si la respuesta es negativa: Prepara bolsa manila con documentos del Crédito, Recibos y Cheque (O/1), para obtención de firma del Cliente y Avales. Anota en cuaderno de registro, los documentos a enviar. Entrega al mensajero de Cargo Express, bolsa para su envío. Continua en el paso 79.0 Nota: Cada agencia se encarga de la elaboración del talonario, eso implica cortar los recibos, colocarlos por orden y engraparlos. Si la respuesta es positiva: Comunica vía teléfono al Cliente, la aprobación del Crédito y solicita su presencia con los Avales para firma. Obtiene firma del Cliente y Avales en los documentos siguientes: - Voucher de Cheque ( firma del Cliente ) - Liquidación de Préstamo ( firma del Cliente ) - Pagaré ( firma del Cliente y Aval ) - Contrato de Préstamo ( firma del Cliente y Aval ) - Traspaso del Carro ( firma del Cliente) Continúa en el paso 76.0 76.0 Entrega al Cliente, Cheque (O) 77.0 Elabora expediente del Cliente ordenando los documentos del Crédito en tres secciones: Página 16 de 18
  17. 17. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012 Información Financiera - Plan de Pago - Voucher de Cheque - Liquidación de Préstamos - Estado de cuenta ( si es refinanciamiento) Información Legal - Pagaré ( del Cliente como de los Avales ) - Fotocopia de identidad del Cliente - Fotocopia de identidad del Aval - Fotocopia del Protocolo ( si la garantía es hipotecaria ) - Fotocopia de los documentos del Carro ( si la garantía es prendaria ) - Acuerdo de Dación en Pago ( si la garantía es prendaria pero no es un carro) - Fotocopia del Traspaso del carro ( si la garantía es prendaria ) - Fotocopia de la Escritura de la casa ( si la garantía es Hipotecaria ) - Fotografías de la casa - Información General - Solicitud de Crédito - Presentación del Crédito - Constancia de Trabajo ( si es asalariado ) - Experto ( información del buro de Crédito ) - Fotos del Cliente y Negocio - Evaluación del Negocio - Plan de Inversión - Recibos Públicos - Croquis del negocio o casa del Cliente - Evaluación de Avales - Constancia de Trabajo ( de los Avales ) - Recibos Públicos ( de los Avales ) - Croquis ( de la casa de los Avales )78.0 Coloca en expediente, viñeta con la siguiente información: Individual - Nombre del Cliente Solidario - Nombre del Grupo - Nombre de cada Cliente79.0 Recibe del abogado, documentos originales del préstamo como ser: - Escritura de la casa - Documentos del carro - Autentica - Protocolo Nota: Los documentos pertenecen a préstamos de las agencias y oficina principal.80.0 Adjunta a folder, documentos originales y coloca viñeta con el nombre del Cliente o Grupo.81.0 Entrega al Administrador de Recursos Humanos, folder con documentos originales para su custodia y archivo.82.0 Archiva expediente en archivo del área.83.0 Fin del proceso. Página 17 de 18
  18. 18. Código del Documento o P-MAF-01 MEJORA DE ACTIVO FIJO Revisión: 00 Fecha de Elaboración: Marzo 2012Glosario Son aquellos destinados a la compra de maquinaria, mobiliarios y equipo, herramientas, construcciones referidas a ampliaciones, remodelaciones yMejora de Activo Fijo adecuaciones del negocio y vehículos que utilice en el mismo. Sistema financiero utiliza en Prisma.Microbanking Utiliza la información y la tecnología para proporcionar, en tiempo real, respuestas a problemas de negocio cada vez más complejos. Por eso, negocios grandes como pequeños cuentan con Equifax para proveer inteligencia de crédito paraEquifax consumidores y negocios, administración de portafolio, prevención del fraude, tecnologías para la toma de decisiones, herramientas de marketing y mucho más. Ofrece a sus Clientes información de comportamiento crediticio positiva y multisectorial, cerca de 10 millones de historias de crédito de consumo en su baseTransunion de datos a nivel regional y global. Tipo de producto crediticio para financiar a empresarios independientes propietarios de una Micro o Pequeña Empresa, los cuales desarrollan sus actividades diariasCrédito Individual dentro del sector formal o informal de la economía en las áreas de producción, comercio y servicio. Tipo de producto crediticio para financiar a un conjunto de personas que interactúan directamente con finalidades comunes y responsabilidad compartida por todos (seCrédito Solidario avalan entre sí).Kiva Es una institución que conecta a las personas de escasos recursos económicos, que necesitan financiar pequeños negocios en países en desarrollo, con personas que prestan pequeños montos alrededor del mundo. Página 18 de 18

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