INSTITUCIONES FINANCIERAS
DEL PERÚ
CURSO: MERCADO E INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESTUDIANTE : SERGIO BORJAS CASTRO
Sistema Financiero
No Bancario
Sistema Financiero
Bancario
SISTEMA DE
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA INDIRECTA
Se canalizan los recursos
financieros entre sectores
superavitarios y defic...
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Son aquellas encargadas de facilitar la
financiación a los que necesitan recursos,
sean sociedad...
AGENTES
ECONOMICOS
DEFICITARIOS
DEMANDAN
LIQUIDEZ
AGENTES
ECONOMICOS
EXCEDENTARIOS
OFERTAN
LIQUIDEZ
Invertir el dinero
Con...
Operaciones realizadas por las entidades Financieras
Operaciones Pasivas.
DEPOSITANTES
Ahorros
- Cuenta Corriente
- Plazo ...
Operaciones Activas
CLIENTES CRÉDITOS
- Préstamos
- Tarjeta de Crédito
- Descuentos
- Leasing
- Factoring
IFI
DERECHOS
- R...
IFIs. y Canales de Atención Financiera
Entidades:
Bancos
Financieras
Instituciones
Microfinancieras
(cajas municipales y
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Es aquel intermediario financiero, cuyo negocio
principal consiste en recibir dinero del público en
depósito o bajo cualqu...
Recursos de la Entidad Bancaria
Clientes
(Depósitos)
Clientes
(Créditos)
CAPTACIONES
COLOCACIONES
Capital Otras
operacione...
Clasificación de las Operaciones y Servicios Bancarios
*Depósitos de ahorros
*Cuentas corrientes
*Depósitos a plazo
*Redes...
 Banco de Comercio
 Banco de Crédito del Perú
 Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
 Banco Financiero
 BBVA Banc...
BANCO DE LA NACIÓN
 El 27 de enero de 1966, el Congreso de la República aprobó la
Ley 16000 por la cual creaba el Banco d...
“Brindar soluciones financieras con calidad de atención,
agregando valor, contribuyendo con la descentralización,
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actúan como intermediaries financieros
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 Las Sociedades Financieras realizarán sus operaciones con su propio
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CAJAS MUNICIPALES
Objetivo principal
Son entidades financieras que
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 BANCO CONTINENTAL
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 CRAC...
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FUNCIONES
 Atienden a clientes de ingreso medios y bajos.
 Ofrecen diversos productos financieros:
Préstamos
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DIFERENCIAS CON OTRAS ENTIDADES
 Las CRAC tienen altos niveles de cartera pesada.
 Limitados ingresos financieros.
 Men...
•Cajamarca
•Chavin
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•Prymera
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Las EDPYMEs se diferencian de las Cajas Rurales y Municipales
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(aproximadamente 2 días)
Captación.
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Exposición.
Preparación del informe y exposición
del caso ante el comité de crédito y
determinan factibilidad de crédito.
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EMPRESA DE DESARROLLO DE LA
PEQUEÑA Y MICROEMPRESA
MARCIMEX S.A. – EDPYME
MARCIMEX S.A.
EDPYMES
Ed.
Alternativa
S.A.
Acces...
La unidad de inteligencia
financiera (UIF)
¿Qué son las
Unidades de
Inteligencia
Financiera?
Una de las tareas
principales de las UIF es:
recibir, analizar y tratar
...
Operaciones Normales
 Compra de un numero razonable de
productos.
 Preocupación por el precio del bien.
 “Negociación” ...
Operaciones Normales
 Uso de medios de pago conocidos o comunes:
 Efectivo
 Tarjeta de Crédito
 Transferencia Bancaria...
Comportamientos del Cliente a Considerar
 Un cliente se niega a
presentar su Documento de
Identidad o identificarse.
 La...
Operaciones Inusuales
• Son aquellas que salen de los parámetros de normalidad en el que se
desenvuelve el cliente, o no t...
¿Qué es COFIDE?
Somos el Banco de Desarrollo del Perú.
Participamos activamente en el desarrollo sostenible e inclusivo de...
•¿De dónde obtiene COFIDE los fondos que presta?
COFIDE capta recursos financieros de los organismos multilaterales y agen...
•¿Qué garantías exige COFIDE para el otorgamiento de sus créditos?
COFIDE no exige garantías a los subprestatarios, ya que...
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  1. 1. INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL PERÚ CURSO: MERCADO E INSTITUCIONES FINANCIERAS ESTUDIANTE : SERGIO BORJAS CASTRO
  2. 2. Sistema Financiero No Bancario Sistema Financiero Bancario
  3. 3. SISTEMA DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INDIRECTA Se canalizan los recursos financieros entre sectores superavitarios y deficitarios previa intermediación de una entidad financiera que puede ser: bancaria y no bancaria. Regulación: Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) Sistema Bancario Es el conjunto de bancos, que son los únicos autorizados a captar depósitos a la vista y otorgar chequeras, lo cual les permite realizar la expresión secundaria del dinero. Está conformado por:  La Banca Estatal : BCRP, BN, AGROBANCO  La Banca Comercial  Banca Extranjera Sistema No Bancario Conjunto de empresas intermediarias financieras que captan ahorro y generalmente operan en el mediano y largo plazo. Tenemos:  Financieras  COFIDE  Compañías de Seguros  Cajas Rurales  AFPs  Cooperativas de Ahorro y Crédito
  4. 4. INSTITUCIONES FINANCIERAS Son aquellas encargadas de facilitar la financiación a los que necesitan recursos, sean sociedades o particulares. Van desde los bancos y cajas de ahorros hasta las sociedades que nos prestan dinero para la compra de un bien concreto como pueda ser un vehículo
  5. 5. AGENTES ECONOMICOS DEFICITARIOS DEMANDAN LIQUIDEZ AGENTES ECONOMICOS EXCEDENTARIOS OFERTAN LIQUIDEZ Invertir el dinero Conseguir dinero Intermediario Financiero El Proceso de Intermediación Financiera Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
  6. 6. Operaciones realizadas por las entidades Financieras Operaciones Pasivas. DEPOSITANTES Ahorros - Cuenta Corriente - Plazo Fijo - C.T.S. IFI OBLIGACIONES -Devolver el capital -Pagar intereses Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
  7. 7. Operaciones Activas CLIENTES CRÉDITOS - Préstamos - Tarjeta de Crédito - Descuentos - Leasing - Factoring IFI DERECHOS - Recuperar el capital - Cobrar intereses - Cobrar comisiones y gastos aplicablesPrograma de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
  8. 8. IFIs. y Canales de Atención Financiera Entidades: Bancos Financieras Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y rurales, Edpymes) Canales: Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla). Operaciones realizadas a través de Internet. Cajeros automáticos. Cajeros corresponsales. Operaciones vía teléfono.
  9. 9. Es aquel intermediario financiero, cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, Y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, O aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. El Banco Instituciones Bancarias
  10. 10. Recursos de la Entidad Bancaria Clientes (Depósitos) Clientes (Créditos) CAPTACIONES COLOCACIONES Capital Otras operaciones Inversiones Otras operaciones SERVICIOS ASESORIA BANCO
  11. 11. Clasificación de las Operaciones y Servicios Bancarios *Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Redescuento pasivo *Bonos *Sobregiros en Cta. Cte. *Avances de Cta. Cte. *Descuento de pagaré *Descuento de letras *Préstamos *Factoring *Leasing *Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario *Compra y venta de MN/ME *Compra y venta de divisas *C / V de títulos valores *Intermed. de cobros *Intermed. de pagos (planillas) *Custodia de valores *Caja de seguridad *Emisión de cheques de gerencia *Certificación de cheques Pasivas Activas Contingentes o Conexas Por Cuenta de Terceros o Servicios Fundamentales o Típicas Complementarias o Accesorias Otras Operaciones Bancarias *Administración de capitales *Servicio sector exterior *Transporte de valores
  12. 12.  Banco de Comercio  Banco de Crédito del Perú  Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)  Banco Financiero  BBVA Banco Continental  Citibank  Interbank  MiBanco  Scotiabank Perú  Banco GNB Perú  Banco Falabella  Banco Ripley  Banco Santander Perú S.A.  Banco Azteca  Deutsche Bank  Banco Cencosud  ICBC Perú Bank Empresas Bancarias en el Perú
  13. 13. BANCO DE LA NACIÓN  El 27 de enero de 1966, el Congreso de la República aprobó la Ley 16000 por la cual creaba el Banco de la Nación.  El Banco de la Nación es el banco que representa al estado peruano en las transacciones comerciales en el sector público o privado, ya sea a nivel nacional o extranjero. Es una entidad integrante del Ministerio de economía y finanzas.
  14. 14. “Brindar soluciones financieras con calidad de atención, agregando valor, contribuyendo con la descentralización, ampliando nuestra cobertura de servicios y promoviendo la bancarización con inclusión social” “Ser el Banco reconocido por la excelencia en la calidad de sus servicios, la integridad de su gente y por su contribución al desarrollo nacional.” MISIÓN VISIÓN
  15. 15. Las sociedades financieras son instituciones que actúan como intermediaries financieros especializados en operaciones de banco de inversión son constituidas como sociedades anónimas y promueven la creación de empresas productivas. Mediante la captación y canalización de recursos internos y externos de mediano y largo plazos; los invierten en estas empresas, ya sea en forma directa adquiriendo acciones o participaciones; en forma indirecta, otorgándoles créditos para su organización,ampliación y desarrollo, modificación, transformación o fusión siempre que promuevan el desarrollo y diversificación de la producción. Financieras
  16. 16.  Las Sociedades Financieras realizarán sus operaciones con su propio capital y reservas de capital.  En general las sociedades financieras tienen prohibida la intermediación financieray algunas operaciones de intermediación financiera.  Las sociedades financieras tienen prohibido abrir y operar cuentas de depósitos monetarios, de ahorro y a plazo.  Las sociedades financieras no podrán otorgar créditos, ni de otro modo financiar a empresas domiciliadas fuera de los países que forman la Comunidad Económica Centroamericana. Diferencias con un banco:
  17. 17.  AMERIKA FINANCIERA  COMPARTAMOS FINANCIE  CREDISCOTIA  FINANC. CREDINKA  FINANC. PROEMPRESA  FINANCIERA CONFIANZA  FINANCIERA EDYFICAR  FINANCIERA EFECTIVA  FINANCIERA QAPAQ  FINANCIERA TFC S A  FINANCIERA UNO S A  MITSUI AUTO FINANCE Financieras en el Perú
  18. 18. CAJAS MUNICIPALES Objetivo principal Son entidades financieras que reciben el ahorro del público y son promovidas por los Gobiernos Locales o Municipalidades y se encuentran supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros conducir el ahorro popular a la inversión y labores sociales. En el Perú aparecen las primeras Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) en 1982, y se caracterizan por pagar mejores tasas de interés a los Ahorros. LEY 26702 ARTICULO Nº282 INCISO Nº4
  19. 19. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en el Perú  EDPYME ALTERNATIVA  BANCO CONTINENTAL  CMAC PIURA  CMAC PAITA  CRAC NUESTRA GENTE  FINANCIERA TFC S A  INTERBANK  MIBANCO  BANCO FINANCIERO  CRAC SIPAN  CRAC SENOR DE LUREN  FINANCIERA EDYFICAR
  20. 20. Una caja de ahorros es una entidad de crédito similar a un banco. las cajas de ahorro tiene por objetivo captar recursos del público y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro empresas. Adicionalmente, realizan operaciones dentro de la legislación vigente, emitidas para las empresas del sistema financiero. CRAC  Entidades especializadas en micro finanzas establecidas en 1993.  Institución financiera no bancaria.  Reguladas por la SBS. Mientras los bancos suelen tener una cobertura nacional a nivel de agencias, las cajas se limitaban a la región a la que pertenecían. En la actualidad esto ha cambiado, las cajas ya se han expandido a nivel nacional, teniendo agencias no sólo en donde iniciaron sus operaciones, si no también en diferentes regiones.
  21. 21. FUNCIONES  Atienden a clientes de ingreso medios y bajos.  Ofrecen diversos productos financieros: Préstamos Depósitos de ahorros
  22. 22. DIFERENCIAS CON OTRAS ENTIDADES  Las CRAC tienen altos niveles de cartera pesada.  Limitados ingresos financieros.  Menos captación de depósitos.  Mayores gastos administrativos y reducida utilidad.
  23. 23. •Cajamarca •Chavin •Credinka •Incasur •Los Andes •Los Libertadores de Ayacucho •Prymera •Señor de Luren •Sipán Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)
  24. 24. EDPYMES surgieron existen promover la conversión de Organizaciones no Gubernamentales – ONG- en entidades reguladas 14 Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME), las que alcanzaron la tasa de crecimiento más alta en el último trimestre de 2002 (48,3% en Octubre de 2002) a pesar de ser quienes poseen la menor participación en los activos de las Instituciones Microfinancieras no Bancarias (IMFNB), se encuentran en segundo lugar en cuanto a participación en el patrimonio (26,2%).
  25. 25. Las EDPYMEs se diferencian de las Cajas Rurales y Municipales fundamentalmente, en que no pueden captar depósitos del publico. Las EDPYMEs son empresas de operaciones múltiples creadas durante la vigencia de la anterior Ley del Sistema Financiero, Decreto Legislativo Nº 770. cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro empresa (art. 282). Las EDPYMEs surgieron para promover la conversión de Organizaciones no Gubernamentales – ONG- en entidades reguladas, su apalancamiento proviene de recursos de cooperación internacional. Entidad de Desarrollo para la Pequeña y Microempresa (EDPYME)
  26. 26. Proceso de aprobación (aproximadamente 2 días) Captación. Captación de clientes a través de la fuerza de ventas o el cliente solicita información acercándose a las ventanillas de las agencias. Información Sectorista o analista de créditos identifica sus necesidades y solicita información entregando lista de requisitos. Revisión. Cliente entrega información requerida con copia de documentos a sectorista. Revisión de la información proporcionada por medio de visitas tanto al local comercial como al domicilio, evaluación de capacidad y voluntad de pago del cliente a través de la revisión de los Estados Financieros y Gastos Familiares; así como la verificación de la situación crediticia en Infocorp y SBS.
  27. 27. Exposición. Preparación del informe y exposición del caso ante el comité de crédito y determinan factibilidad de crédito. Resultados. Comité de crédito entrega el resultado en el File al sectorista para su ingreso en el sistema. Sectorista comunica al cliente resultado y si es positivo hace el desembolso del crédito. Asesoría. Sectorista asesora al cliente en caso éste lo requiera para su inversión y se encarga de verificar la correcta colocación del fondo solicitado. Tabla resumen de la oferta de créditos de Edpymes
  28. 28. EMPRESA DE DESARROLLO DE LA PEQUEÑA Y MICROEMPRESA MARCIMEX S.A. – EDPYME MARCIMEX S.A. EDPYMES Ed. Alternativa S.A. Acceso Crediticio Ed. Credivisión S.A. MICASITA S.A. Nueva Visión S.A. Empresa de desarrollo de la PYMES Ed. Solidaridad y desarrollo empresarial Ed. Credijet del Perú S.A. Ed. Inversiones La Cruz S.A. ED. Raíz En el Perú, existen13 EDPYMES pero sólo 10 de ellas son supervisadas por la Superintendenci a de Banca y Seguros (SBS)
  29. 29. La unidad de inteligencia financiera (UIF)
  30. 30. ¿Qué son las Unidades de Inteligencia Financiera? Una de las tareas principales de las UIF es: recibir, analizar y tratar reportes de operaciones sospechosas. La UIF tiene el propósito de velar por la implementación y funcionamiento de los Sistemas Nacionales de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. En el Perú los ROS son remitidos por algunos sectores señalados por la legislación, estos sectores se denominan: Sujetos Obligados. 7.2 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
  31. 31. Operaciones Normales  Compra de un numero razonable de productos.  Preocupación por el precio del bien.  “Negociación” sobre el precio de venta.  Averiguar sobre facilidades de pago, o por cuotas.
  32. 32. Operaciones Normales  Uso de medios de pago conocidos o comunes:  Efectivo  Tarjeta de Crédito  Transferencia Bancaria  Tarjeta de Débito  Uso de Monedas comunes.  Interés en la compra – preguntas.  Conocimiento del mercado / productos.  Perfil del cliente coincide con el producto.
  33. 33. Comportamientos del Cliente a Considerar  Un cliente se niega a presentar su Documento de Identidad o identificarse.  La compra es en efectivo, pidiendo que se evite ir a una institución financiera.  Hay una compra sucesiva de bienes a muy corto plazo. Prestar mayor atención cuando…
  34. 34. Operaciones Inusuales • Son aquellas que salen de los parámetros de normalidad en el que se desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento evidente. Operaciones Sospechosas • Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, se presume proceden de alguna actividad ilícita. Operaciones Inusuales – Operaciones Sospechosas
  35. 35. ¿Qué es COFIDE? Somos el Banco de Desarrollo del Perú. Participamos activamente en el desarrollo sostenible e inclusivo del país a través del financiamiento de la inversión productiva e infraestructura básica. Objetivo: Es disminuir las brechas de interconexión entre ciudades, generando nuevos empleos, contribuyendo al comercio, a la interconexión de las comunicaciones y a la mejora en la calidad de transporte, educación y movilización. Generamos desarrollo de una manera sostenible, con responsabilidad social, protegiendo nuestro entorno y la sociedad para los peruanos de hoy y del futuro.
  36. 36. •¿De dónde obtiene COFIDE los fondos que presta? COFIDE capta recursos financieros de los organismos multilaterales y agencias de gobiernos, bancos comerciales y del mercado de capitales local, en condiciones de costo y plazo muy ventajosas, los cuales son trasladados a las IFIs. •¿Financia COFIDE directamente al empresario? No, COFIDE por mandato de la Ley actúa exclusivamente como un banco de segundo piso, canalizando los recursos que administra a través de los intermediarios financieros calificados del Sistema Financiero Nacional.
  37. 37. •¿Qué garantías exige COFIDE para el otorgamiento de sus créditos? COFIDE no exige garantías a los subprestatarios, ya que la responsabilidad y el riesgo de la operación de crédito es del banco de primer piso que canaliza la operación de crédito. •¿Quién fija la tasa de interés que se cobra al subprestatario? COFIDE no fija las tasas de interés a los beneficiarios finales; son las instituciones financieras las que en libre negociación finalmente establecen dicha tasa, la cual incluye entre otros factores, el riesgo que asume el intermediario.
  38. 38. GRACIAS

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