Belgian Insurance Conference 2014 - Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre)

1. Nouveaux Risques pour les Entreprises
Comment les identifier ?

2. RISK MANAGEMENT & INSURANCE
WHO ?
WHAT ?
WHERE ?
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?

3. RISK MANAGEMENT & INSURANCE
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?

4. Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Agenda:
1. Définition
2. Processus standard
3. Scénario du risque
4. Informations sur l’entreprise
5. Risques, incidents et accidents
6. Traitement des risques
7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des
risques
8. Ferma Benchmarking survey (2014)
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5. Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
1. Définition
• Risk
est la chance que quelque chose arrive avec un impact sur les objectifs.
Il se mesure en termes de gravité et de probabilité de survenance.
• Risk Management
Le but du Risk Management est d’avoir connaissance de tous les risques
liés à l’entreprise, de tout mettre en oeuvre pour les maîtriser et
d’assurer ainsi la pérennité de l’entreprise tout en contribuant à la
réalisation de ses objectifs.
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6. 2. Risk Management Standard Process
Contexte stratégique, organisationnel
et gestion des risques
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
C
O
M
M
U
N
I
C
A
T
I
O
N
P
I
L
O
T
A
G
E
Identification
Analyse
Evaluation
Traitement
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7. 3. Scénario du risque
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
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8. 3. Scénario du risque (suite)
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Identification
Analyse
Probabilité de
survenance
Gravité/
Consequence
Evaluation
Maîtrise et traitement
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9. 4. Informations sur l’entreprise
 Données générales
 Types d’activités
 Données chiffrées financières et autres
 Processus
 Moyens de production (infrastructure, matières premières,
produits)
 Vente et marketing
 Personnel
 Relations avec les tiers
 Divers
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10. Conception du produit
Fabrication
Emballage, étiquetage
& expédition
Publicité
& vente
Certification
& garantie
Manuels
d’utilisation
Service après-vente /
consommateur
Client /
consommateur
Mat. premières
& composants
Déchets
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11. 4. Informations sur l’entreprise (suite)
Comment acquérir cette information sur l’entreprise?
 Entrevue avec le patron / management (checklist,
interview)
 Visite sur place
 Site internet
 Consultation de documents disponibles (brochures
produits, comptes annuels, statistisques, rapports
d’inspection, flowcharts …)
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12. 5. Risks, Incidents & Accidents (1/3)
Monde extérieur Monde interne Monde extérieur
Fournisseurs
Cf. Informations
sur l’entreprise
Personnel
Propriété
Résultats
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Clients
Investisseurs,
concurrents,...
Legal, ...
Société
Climat,...
RESPONSABILITE RESPONSABILITE
Information
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13. 5. Risks, Incidents & Accidents (2/3)
 Un sinistre résulte de la conjonction d’une part d’une situation de
risque et d’autre part de l’action sur celle-ci d’une cause bien
déterminée
Circonstances SINISTRE CAUSES
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14. 5. Risks, Incidents & Accidents (3/3)
 L’identification des causes possibles est essentielle pour la
détermination et la mise en oeuvre de mesures efficaces en
matière de prévention de risques
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15. 6. Traitement des risques (1/3)
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16. 6. Traitement des risques (2/3)
Assurance
 Etendue des garanties
 Jusqu’à quel montant (valeur des biens, capitaux RC, …)
 Exclusions
 Prime d’assurance et réduction de prime pour franchise (plus élevée)
 Mesures de prévention, protection souhaitable ou nécessaire
 Qualité du service (service prévention, inspection, délais, …)
 Choix de l’assureur, de l’intermédiaire
 Autres (bonus, …)
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17. 6. Traitement des risques (3/3)
Autres
 Transfert via clauses contractuelles (clients – fournisseurs)
 Sous-traitance
 Outsourcing d’activités
 Mais aussi …
— Marché financier (taux de change, lettre de crédit, … )
— Les pools d’assurance (Nucléaire, …)
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18. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (1/4)
Contexte stratégique, organisationnel
et gestion des risques
Identification
Analyse
Evaluation
Assurance Traitement Prévention /
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Protection
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19. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (2/4)
 Pourquoi s’assurer ?
• Pour se protéger contre les conséquences de risques identifiés
• Questions de base:
 Que peut-il se passer?
 Quelles peuvent en être les conséquences?
=> un contrat d’assurance doit autant que possible
correspondre aux besoins réels de l’assuré en matière
de risques
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20. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (3/4)
 Responsabilité au sein de l’entreprise:
 Management de l’Entreprise
 Risk & Insurance Manager (interne)
 Conseiller en Prévention (interne ou externe)
 Autres départements (interne):
—Audit Interne
—Direction juridique et commerciale
— Directions des ressources humaines
—Direction de la production
— …
 Courtier d’assurances (externe)
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21. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (4/4)
 Attentes de l’entreprise sur le rôle du courtier:
 Connaissance du client et de son activité
 Aide à la collecte des informations nécessaires à la conclusion de
contrats d’assurances de qualité et ce de manière structurée
 Rôle de conseil et d’interface avec l’assureur
 Proposition d’adaptations aux conditions des contrats existants
 Conseil et aide au sujet de:
— Identification et évaluation des risques
— Mesures de prévention et protection élémentaires
 …
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22. 8. Ferma Benchmarking survey (2014)
 Top 10 des risques en Europe:
— Politique
— Réputation
— Conformité
— Conditions économiques
— Stratégie marketing et client
— Planning et exécution de la stratégie
— Ressources Humaines
— Qualité & Sécurité des produits et services
— Cash flow
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23. Conclusion
• L’innovation élargit le
SPECTRE des RISQUES
&
• La communication moderne accélère la
PROPAGATION des RISQUES
NECESSITE DE GERER LES RISQUES
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24. THE END
Bons Vents … !
Risk Management & Insurance
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