1. UNIVERSIDAD TÉCNICA PARTICULAR DE LOJA
“UTPL”
TITULACIÓN EN BANCA Y FINANZAS
DESARROLLO II
TEMA:
Desarrollo de Educación y Cultura Financiera en la Ciudad de Cariamanga en el Barrio
Trigopamba Escuela “Arcadio Mendieta Virgen del Cisne”.
NOMBRE:
Ximena Sthefania Gualan Bravo.
DOCENTE:
Dra. Lujan González

2. TEMA:
Desarrollo de Educación y Cultura Financiera en la Ciudad de Cariamanga en el Barrio
Trigopamba Escuela “Arcadio Mendieta Virgen del Cisne”.
INTRODUCCIÓN
El siguiente plan de acción profesional trata de aplicar una actividad en un sector rural
de la Ciudad de Cariamanga en el barrio Trigopamba donde queremos hacer notar la
importancia que tiene el conocimiento en temas financieros como económicos dirigido
especialmente a los niños y adultos entre 25 años y así visualizar la importancia que
tienen estos temas en la vida cotidiana de cada ser humano y a la vez saber de qué
manera está relacionado la ética con la profesión se trata de buscar todos un bien
común que ayude al desarrollo tanto integral como colectivo y aplicar los principios de
ética especialmente el de beneficencia hacer un bien a la sociedad.
El proyecto de educación y cultura financiera se basa principalmente en el proceso por
el cual los niños, jóvenes, adultos, consumidores, e inversionistas mejoren su nivel de
comprensión y conocimiento de los productos financieros, los conceptos y los riesgos
a través de información, instrucción y asesoramiento preciso, con el fin de desarrollar
las habilidades y confianza para ser más conscientes de los peligros y oportunidades
financieras, tomar decisiones correctas, saber a dónde ir para obtener ayuda y ejercer
cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar económico. La realización de este
tema radica en la importancia de contar con mayor información adquirir conocimientos
aplicables a la vida real de estas personas.
JUSTIFICACIÓN
El presente trabajo se justifica debido a la necesidad que hemos visto en los diferentes
lugares rurales la falta de conocimientos en temas financieros como ahorro, inversión,
financiamiento, administración de tiempo y recursos. Queremos mejorar como
administradores financieros la capacidad de las personas
para utilizar servicios económicos y tomar decisiones eficaces con respecto a
su bienestar presente y futuro.
OBJETIVOS

3. GENERAL
Enseñar el tema de la educación y cultura financiera en el Barrio Trigopamba de la
Ciudad de Cariamanga tanto en niños como en adultos.
ESPECIFICOS
 Capacitar a un grupo de miembros niños y adultos de esta comunidad en temas
relacionados con el ahorro, la inversión, tasa de interés, administración de recursos,
financiamiento etc.
 Aplicar un instrumento de recolección de datos para medir la necesidad existente
de cultura financiera y saber capacitarlos.
DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD
 Aplicación de encuestas a un número de personas entre niños y adultos para
saber en qué nivel se encuentra de conocimientos sobre estos temas financieros
antes mencionados.
 Tabulación y análisis de resultados.
 Capacitación en temas relacionados a finanzas como ahorro, inversión,
financiamiento.
 Entrega de folletos donde constará los temas a tratar.
 Realización de una alcancía para incentivar al ahorro en los niños.
 Entrega de manilla elaboradas con frases de ahorro.
 Realización de ejercicios recreativos.
CRONOGRAMA
En la siguiente tabla presentada se hará constar las actividades específicas que se van a
desarrollar en la capacitación de acuerdo a las fechas correspondientes.
MES ACTIVIDAD TIEMPO
12/07/2014 Visita al lugar
3 horas
15/07/2014 Elaboración de encuesta
2 horas
17/07/14 Aplicación de la encuesta
15 minutos

4. 17/07/2014
Tabulación y análisis
5 horas
19/07/2014 Capacitación
Ahorro
Inversión
Financiamiento
Como se realiza un presupuesto
con las personas de 20 años en
adelante.
3horas
19/07/2014 Entrega de manillas, folletos
0.30 minutos
19/07/2014
22/07/2014
Resultados obtenidos
Elaboración de alcancía a los
niños
Realización de un collage de lo
que les gustaría a los niños
obtener cuando sean mayores
de edad.
Juegos recreativos
Capacitación e incentivar a los
niños e temas de ahorro.
RECURSOS A UTILIZAR
 Folletos
 Impresiones
 Computadora
 Copias
 Esferográficos
 Manillas
 Fomix
 Papel lustre
 Materiales de reciclaje
 Goma
 Tijeras
 Revistas

5.  Premios
RESULTADOS DE LA ENCUESTA APLICADA
Las encuestas nos arrojaron resultados bastante deficientes porque se puede observar
las falencias en los pocos conocimientos que tienen las personas acerca de estos temas
financieros sus ingresos son de algunos el sueldo básico y de otros una cifra un poco
mayor la información que les brindamos fue por talleres ya que ellos lo consideran que
da mejor resultados de esta forma la edad de estas personas fue de aproximadamente
20 a 28 años en adultos y en los niños de 6años en adelante y los temas que se trataron
fue de inversión ahorro financiamiento y como implica la ética en las finanzas ya sean
personales o laborales.
JORNADA DE CAPACITACIÓN EN TEMAS QUE SE DESARROLLARAN.
¿Qué es la educación financiera?
"La educación financiera es el proceso mediante el cual los consumidores e
inversionistas mejoran su comprensión de los productos y los conceptos fin
ancieros, por medio de la información, la instrucción o la asesoría objetiva,
desarrollan las capacidades y la confianza para estar conscientes de los rie
sgos financieros y las oportunidades, tomar decisiones informadas, saber dón
de acudir para obtener ayuda y tomar otras medidas eficaces para mejorar
su bienestar financiero y su protección.” (Tomada de OCDE)
Importancia de la educación financiera
En un mundo de crecientes riesgos (financieros), los temas y las políticas relacio
nados con la educación y la conciencia financiera han ganado una importancia c
rucial por varias razones:
1. La creciente transferencia de riesgos a los hogares, que son cada vez
más responsables directos de las decisiones financieras esenciales para su bi
enestar en el futuro.
2. Incertidumbre y sofisticación del panorama financiero.
3. Muy bajo nivel de conocimiento y de capacidad financieros de los indi
viduos en todos los países

6. Como aumentar la aptitud financiera
1. Los gobiernos y todas las partes interesadas deberán fomenta
una educación financiera justa y sin sesgos.
2. Los programas deberán ser coordinados y desarrollados con eficiencia.
La educación financiera deberá comenzar en la escuela, para que las
personas reciban esta educación tan pronto como sea posible.
3. La educación financiera deberá formar parte del buen gobierno de las ins
tituciones del sector, entre las que deberá fomentarse la rendición de cue
ntas y la responsabilidad.
4. La educación financiera deberá distinguirse claramente de
la asesoría comercial; será necesario establecer códigos de
conducta para el personal de las instituciones financieras.
5. Los programas de educación financiera se centran especialmente en aspec
tos importantes de la planeación para la vida, como el ahorro básico,
el endeudamiento, los seguros o las pensiones.
6. Los programas y las estrategias de transmisión deberán orientarse ha
cia la creación de capacidad financiera, orientados hacia grupos espec
íficos cuando sea necesario, haciéndolos tan personalizados como sea p
osible.
7. En este sentido, deberán fomentarse las campañas nacionales, sitios es
pecíficos en Internet, servicios gratuitos de información y sistemas de
alerta sobre temas de alto riesgo para los consumidores de producto
s financieros (como el fraude).
AHORRO
Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades
futuras. La clave del ahorro es la capacidad de juntar dinero de manera regular durante
un período de tiempo. El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo
efectuado por una persona, o una empresa.
Tal como una caminata no se puede hacer sin dar un primer paso, el ahorro no se puede
conseguir con un solo monto de dinero. La clave del ahorro es la capacidad de juntar
dinero de manera regular durante un período de tiempo. Y, como en el caso de la
caminata, ésta va a ser más larga y permitirá llegar más lejos, mientras más pasos se

7. vayan dando, en el caso del ahorro se contará con más, si durante más tiempo se va
guardando una cantidad de dinero.
INVERSIÓN
Se habla de inversión cuando destinas tu dinero para la compra de bienes que no son
de consumo final y que sirven para producir otros bienes, por ejemplo una máquina
para hacer zapatos, ya que puedes venderlos y recibir ganancias.
También hablamos de inversión cuando utilizas tu dinero en productos o proyectos
que se consideran lucrativos, ya sea la creación de una empresa o la adquisición de
acciones. Toda inversión tiene implícito un riesgo, que debes contemplar antes de
tomar una decisión.
¿QUÉ TIPO DE INVERSIONISTA ERES?
Inexperto: Falta de conocimiento pero con el interés por incrementar sus ahorros.
Poco Conocedor: Maneja algunos de los conceptos básicos, sin embargo debe
profundizar en su conocimiento.
Conocedor: Tiene conocimientos básicos de cómo funciona y que opciones tiene para
lograr la rentabilidad que desea.
CONSEJOS PARA INVERTIR
 Invertir en productos que se pueden volver líquidos fácilmente, puede ser una
buena opción, ya que si tienes una emergencia los puedes vender rápidamente y
tener tu dinero, como por ejemplo las acciones y bonos. Son productos que pueden
ser líquidos.
 Compara siempre los beneficios que te ofrecen las diferentes entidades financieras,
para que puedas tomar una decisión lo suficientemente informada y que satisfaga
todas tus necesidades
FINANCIAMIENTO
Financiar es el acto de dotar de dinero y de crédito a una empresa, organización o
individuo, es decir, conseguir recursos y medios de pago para destinarlos a la
adquisición de bienes y servicios, necesarios para el desarrollo de las correspondientes
actividades económicas. Tesorería, gestión de los cobros y pagos, movimiento de dinero
y relación con entidades bancarias y provisiones de fondos.
Los Financiamientos a Corto Plazo constituidos por los Créditos Comerciales, Créditos
Bancarios, Pagarés, Líneas de Crédito, Papeles Comerciales, Financiamiento por medio

8. de las Cuentas por Cobrar y Financiamiento por medio de los Inventarios. Por otra parte
se encuentran los Financiamientos a Largo Plazo constituidos por las Hipotecas,
Acciones, Bonos y Arrendamientos Financieros.
A cada uno de los puntos ya nombrados serán estudiados desde el punto de vista de
sus Significado, Ventajas, Desventajas, Importancia y Formas de Utilización; Para de
esta manera comprender su participación dentro de las distintas actividades
comerciales que diariamente se realizan.
Para ello es importante saber que existen dos tipos de tasas de interés la tasa activa y
la tasa pasiva cabe recalcar que la tasa activa es mayor a la tasa pasiva.
La tasa activa es el valor de un cierto porcentaje de interés que pagamos nosotros al
banco mientras que la pasiva es la tasa que los bancos nos pagan a nosotros cuando
depositamos dinero ya se a corto o largo plazo.
IMPORTANCIA DE LA ETICA EN LAS FINANZAS
Importancia de la ética en las finanzas
Hoy en día como en todos los tiempos, las finanzas siempre han sido un factor
importante dentro de la vida de las personas, pues es donde se regula la administración
del dinero, en todos los aspectos, personal, empresarial, social etc. por lo tanto está
relacionado con el manejo de información importante que debe ser operada
éticamente.
Las finanzas deben de tener como principio a la ética pues la confianza en las personas
que manejan el dinero ajeno es fundamental debe de estar basada en principios éticos,
personas que busquen una sociedad más justa, solidaria, que implemente valores en el
trabajo. Para no ser víctimas de abusos, robos o del simple hecho de estar mal
informado. El comportamiento ético de los agentes económicos y los operadores
permite mantener una mayor eficacia y transparencia de todo el sistema económico de
un país, de una empresa o de las cuentas personales.
Por otro lado, la competencia en el mercado lleva a las personas, a cometer actos pocos
éticos, para así poder ingresar al mejor y más grande mercado para poder incrementar
las ventas, por lo que se necesitan modificar los costos de los productos y muchas veces
se ven afectados los demás competidores. Un ejemplo puede ser las prácticas
monopólicas, que por vender el producto propio opacan y prohíben la venta del
producto de la competencia quitándole la oportunidad de competir en el mercado.
Durante toda la vida las personas se la pasan pensando en que es lo correcto o lo
incorrecto, o que se debe o no hacer, y aquí en donde entra la ética y los valores que una
persona tiene. En la finanzas hay reglas, leyes que se deben de seguir pero las deben de
poner en práctica aplicando los principios éticos aprendidos, para que las acciones
tengan transparencia y las funciones desempeñadas dentro de la sociedad den
testimonio, no de lo que está bien o mal según cada persona, sino de las acciones que
logren que la mayoría de las personas

9. CONCLUSIONES
 El desarrollo de estos talleres es muy importante que se sigan impartiendo
porque nos permite ver como estudiantes lo fundamental que es ayudar y la
satisfacción que sentimos de poder colaborar y aportar un granito de arena para
mejorar a nuestra sociedad personalmente cuando impartí las charlas
especialmente con los niños vi la pobreza en sí que existen en algunos lugares y
como olvidamos a veces que existen personas que necesitan de nosotras de las
personas que día a día mejoramos nuestra calidad de vida pero no es necesario
solo crecer en conocimientos sino poder crecer en el espíritu que no todo se
quede en nosotros sino poder compartirlo de forma desinteresada a los demás.
 La ética es fundamental en el desarrollo de nuestras profesiones quien no la
desarrolla es una persona débil espiritualmente y moralmente porque no
conoce la hermosura la belleza que trae desarrollarla ser justos hacer el bien a
los demás aplicar principios éticos que nos llevan a descubrir lo maravilloso que
es desempeñar una profesión acompañada de la ética.
BIBLIOGRAFIA
ANAYA, H. O. (2011). FINZANZAS PERSONALES.
CULTURA FINNACIERA. (s.f.).
FINANZAS PERSONALES. (s.f.). Obtenido de http://www.ensayos/Importancia-De-La-
Etica-y-Las/1517687.html
ANEXOS

13. CAPACITACIÓN CON NIÑOS

14. REALIZACIÓN DEL COLLAGE

15. ELABORACIÓN DE LA ALCANCÍA

17. CAPACITACION ADULTOS