Detrás delos CréditosHipotecariosRiesgosHernández Izquierdo Lilia
ÍndiceIntroducción                 2Crédito Hipotecario          3Importancia en la economía   3Usos del préstamo         ...
Detrás de los créditos hipotecariosIntroducciónLos créditos hipotecarios aparentemente son una solución a la necesidad deo...
Crédito HipotecarioEl crédito hipotecario “es una operación o transacción de riesgo en la que elacreedor (prestamista) con...
de la economía, así como 5 empleos directos y varios más indirectos.Por lo anterior expuesto se puede concluir que la exis...
-Tener en cuenta el valor del dinero en el tiempoPor todo lo anterior los créditos hipotecarios se pueden analizar desde d...
El término (periodo de vigencia) de la deuda aumenta al contraer una obligación alargo plazo, los pagos se extienden en el...
engañosa, los créditos baratos pueden ser muy caros si no se tienenconocimientos sobre números o algo de matemáticas finan...
ConclusiónEs por ello que antes de adquirir un crédito de éste tipo es muy importante haceruna reflexión a detalle y consi...
BibliografíaMerton C.R. (2003) Finanzas México, Pearson Educación.Ibañez J. (1912.) Nuestro sistema hipotecario y el crédi...
Citas bibliográficas1. Weston Britham F. (1999). Manual de Administración Financiera. Edit.Interamericana España. P.38    ...
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Créditos Hipotecarios (Riesgos)

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6.ensayo

  1. 1. Detrás delos CréditosHipotecariosRiesgosHernández Izquierdo Lilia
  2. 2. ÍndiceIntroducción 2Crédito Hipotecario 3Importancia en la economía 3Usos del préstamo 4Mercadotecnia en créditos 5Desventajas 5Conclusión 8 1
  3. 3. Detrás de los créditos hipotecariosIntroducciónLos créditos hipotecarios aparentemente son una solución a la necesidad deobtener dinero rápidamente, pero, ¿Qué pasaría si los resultados no son losesperados?, ¿vale la pena arriesgar algún bien inmueble?Por ello es necesariotomar en cuenta diferentes factores para hacer la mejor elección. 2
  4. 4. Crédito HipotecarioEl crédito hipotecario “es una operación o transacción de riesgo en la que elacreedor (prestamista) confía a cambio de una garantía (bienes inmuebles quecontinúan en el poder del deudor) en el tomador del crédito (prestatario), con laseguridad que este último cumplirá en el futuro con sus obligaciones de pagar elcapital recibido (amortización de la deuda), más los intereses pactadostácitamente (servicio de la deuda)”Existen muchos tipos de créditos, siendo los más tradicionales en el sistemafinanciero los créditos comerciales, a microempresarios, de consumo y créditoshipotecarios.Importancia en la economíaActualmente el papel que desempeña este tipo de préstamos en la economía tienegran importancia debido a que, entre otras cosas, es un instrumento muy eficaz enel proceso de reactivación económica, ya que es mediante el crédito una de lasformas más eficaces en cómo puede impulsarse el desarrollo de una economía.Sin lugar a dudas la calidad de una economía no solo depende de este factor, sinoque también de otros indicadores, a través de la calidad de su sistema financiero ylos servicios crediticios que la misma ofrece a los diversos agentes económicos.También se puede mencionar que solamente a través de esquemas crediticiosadecuados será posible que la economía recupere el dinamismo que tanta faltahace hoy día, ello con la finalidad de dar solución, entre otras, a las necesidadesde trabajo y desarrollo del país. Es necesario por lo tanto crear las bases de unsistema financiero integral que impulse el crecimiento de los diversos sectores delaeconomía.El crédito ha sido motor de la recuperación económica. Por mencionar un ejemplo,por cada vivienda que se construye se genera actividad en alrededor de 40 ramas 3
  5. 5. de la economía, así como 5 empleos directos y varios más indirectos.Por lo anterior expuesto se puede concluir que la existencia del crédito es unfactor determinante que se debe propiciar para consolidar estrategias dedesarrollo económico.Usos del préstamoEl dinero que las personas obtienen mediante este préstamo es destinado paradiferentes fines por ejemplo para adquirir viviendas nuevas o algún otro bien asícomo para la creación de algún negocio, generalmente los créditos se obtienencuando se desea comprar una casa que tiene un valor muy alto, y no se tiene eldinero para pagarla de contado. Según datos,se conoce que los préstamos queson destinados a la vivienda tienen mayor efectividad, ya que para este tipo defines, basta contemplar o tener la seguridad de mantener el empleo o las fuentesde ingreso, en este caso el único inconveniente sería alguna enfermedad, muerte,accidente (gastos no planeados).Mediante algunas estadísticas se sabe que “cerca de un 20% de los activos de labanca corresponden a préstamos hipotecarios para la vivienda y representa casi latotalidad del monto de créditos al sector”.Otro destino muy común que toma este capital es para la creación de algúnnegocio, pero esté fin es uno de los que más riesgo representan en cuanto a ladevolución del dinero, ya que suele ocurrir que los resultados planeados no sonlos esperados y esto implica una serie de consecuencias y problemasprobablemente graves ya que si los resultados esperados reportan perdidas serámuy difícil cubrir los respectivos pagos así como difícilmente se saldará el montoinicial del préstamo, lo que podría desembocar en la pérdida del bien inmueblehipotecado. Para este tipo de inversión debe tenerse en cuenta que es máscomplejo recuperar el dinero ya que involucran la rentabilidad de la inversión. Porejemplo:-Calcular la plusvalía que se puede llegar a obtener 4
  6. 6. -Tener en cuenta el valor del dinero en el tiempoPor todo lo anterior los créditos hipotecarios se pueden analizar desde dosperspectivas; por un lado tenemos que los créditos hipotecarios son unaherramienta muy útil, pero por otra parte son un medio muy riesgoso en el cualmuchas personas han perdido sus viviendas, por ello hay que saberla usar éstetipo de créditos, porque cuando una persona adquiere un crédito hipotecario debeestar muy consciente de que está tomando una obligación, una deuda de enpromedio 15 años, es por ello que debe estar muy bien razonado y tiene que teneruna adecuación al nivel de endeudamiento que puede estar determinada porpersona, matrimonio, familia, etc. que va a hacer frente a esa deuda durante 15años.Mercadotecnia en créditosHoy en día la publicidad-mercadotecnia que se maneja por parte de las empresasque ofrecen este tipo de créditos es muy efectiva, ya que plantean un panoramasencillo para la obtención de algún crédito hipotecario (diciendo que ofrecendinero a una determinada tasa de interés generalmente la tasa es nominal anual ycomo un plus, no es necesario que tengas un aval, sino que simplemente dejascomo garantía la hipoteca de tu casa o algún otro bien inmueble) así es comoeste tipo de planteamientos terminan convenciendo a las personas para quesoliciten algún tipo de crédito, pero ésta publicidad a veces es engañosa en elsentido de que aparentemente ofrecen una tasa baja, facilidades de pagos etc. Ydespués se termina pagando mucho más de lo que en un principio hicieron creer.DesventajasSe transforman las deudas comunes (no garantizadas) en hipotecarias(garantizadas por la casa), incrementando el riesgo de perder la vivienda si sellega a fallar en los pagos del nuevo préstamo. 5
  7. 7. El término (periodo de vigencia) de la deuda aumenta al contraer una obligación alargo plazo, los pagos se extienden en el tiempo, y a pesar de la tasa de interésmenor, se puede llegar a pagar un monto total mayor en intereses.Si se llega a contraer nuevas deudas se encontrarán en peores condiciones queantes y se falla en los nuevos pagos puedes perder tu casa.Estas desventajas pueden no serlo si se lleva un perfecto control de los pagos yse miden los riesgos para prevenirlos, y por supuesto contando con el ingresosuficiente para cubrir este compromiso.Entonces es muy importante tomar en cuenta los siguientes puntos antes decontratar un crédito hipotecario.Generalmente, mientras más bajo sea el porcentaje anual de intereses, menorserá el costo financiero del préstamo. Y es muy importante saber si la tasa deinterés es fija o variable, ya que es múltiples ocasiones este es un detalle quepuede hacer que después sea más difícil cubrir los pagos.Los pagos mensuales: interesa saber cuánto es el monto a pagar mensualmente ysi éstos varían, ya sea por intereses variables o por cuotas especiales o pagosextraordinarios después de una serie de pagos mensuales.Es indispensable hacer las cosas con tiempo y revisar varias opciones antes decerrar un trato con alguna institución financiera o de crédito y poder comparar quéopción es la más segura antes que nada y la más viable financieramentehablando, es muy recomendable que nunca se acepten tipos de crédito a tasavariable.Es importante que las personas sepan seleccionar un crédito hipotecario a vecesse van y consultan con diferentes bancos hay especialistas en créditoshipotecarios que manejan un cartera enorme de créditos hipotecario y sonexpertos en considerar diferentes factores porque la publicidad puede ser 6
  8. 8. engañosa, los créditos baratos pueden ser muy caros si no se tienenconocimientos sobre números o algo de matemáticas financieras.Por lo anterior es muy importante tener en cuenta la seguridad o la efectividad deque la inversión que se desea realizar tenga éxito, para así garantizar que elmonto del préstamo será cubierto, así como sus respectivos intereses.Por lo anterior se deben tener en cuenta muchos aspectos como:¿De mis gastos normales, cuánto puedo ahorrar para pagar un crédito?¿Soy constante en mis ahorros?¿Tengo algún otro crédito que esté pagando?¿No he fallado en mis pagos? 7
  9. 9. ConclusiónEs por ello que antes de adquirir un crédito de éste tipo es muy importante haceruna reflexión a detalle y consiente tener en cuenta que se está tomando unaobligación, esta es una decisión que debe estar muy bien razonada ya que estadeuda generalmente se adquiere para muchos años.Entonces:¿vale la pena arriesgar tanto en algo que posiblemente te costó años detrabajo? 8
  10. 10. BibliografíaMerton C.R. (2003) Finanzas México, Pearson Educación.Ibañez J. (1912.) Nuestro sistema hipotecario y el crédito Puebla, Pue., MéxicoColegio del Estado de Puebla.Weston F. B.1987: Finanzas. Mac Graw-Hill MéxicoWeston F. B. 1999: Manual de Administración Financiera. Edit.Interamericana España 9
  11. 11. Citas bibliográficas1. Weston Britham F. (1999). Manual de Administración Financiera. Edit.Interamericana España. P.38 10

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