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  • 1. 2167890-252095<br />UNIVERSIDAD NACIONAL DE CHIMBORAZO<br />FACULTAD DE CIENCIAS POLÍTICAS Y ADMINISTRATIVAS<br />ESCUELA DE CONTABILIDAD Y AUDITORÍA<br />Anteproyecto de Trabajo de Investigación para la nota promedio de la Materia de Estadística<br />TEMA:<br />“ANALIZAR EL TIPO DE CRÉDITOS QUE OTORGA LA CAJA COMUNITARIA SAN MIGUEL DE PUELA Y SU INFLUENCIA EN EL DESARROLLO SOCIO-ECONÓMICO DE LA PARROQUIA PUELA CANTÓN PENIPE PROVINCIA DE CHIMBORAZO DURANTE EL AÑO 2009”<br />Autoras:<br />MARLENE MENESES<br />MÓNICA VIGME<br />Tutor:<br />MASC. MARCO VELASCO<br />Riobamba-Ecuador<br />DEDICATORIA<br />Este presente proyecto le dedicamos a Dios por ser quien ha estado a nuestro lado en todo momento dándonos las fuerzas necesarias para continuar luchando día tras día y seguir adelante rompiendo todas las barreras que se nos presenten, a nuestros padres por ser ejemplo de virtud y abnegación quienes inculcaron en nosotros el sentido de responsabilidad y a todas las personas que de una u otra manera contribuyeron para el cumplimiento de nuestros objetivos<br />AGRADECIMIENTO<br />Expresamos nuestro profundo agradecimiento al Msc. Marco Velasco por haber compartido sus conocimientos y a la vez por su asesoramiento científico y estímulo para seguir creciendo intelectualmente convirtiéndonos en personas capaces de hacer frente a todas las necesidades de la sociedad. A nuestros padres quienes nos infundieron la ética y el rigor que guían nuestro transitar por la vida.<br />A todos nuestros compañeros por ayudarnos y apoyarnos en todo las circunstancias posibles demostrando así una verdadera amistad.<br />RESUMEN<br />El crédito de acuerdo a la concepción tradicional, se define como el derecho que tiene el deudor de recibir del acreedor alguna cosa, en la medida que haya confiabilidad con el compromiso de pago o devolución. Desde el punto de vista legal, el crédito según la ley, el comercio y la economía es el derecho que una persona llamada acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor, a pagar. De tal forma que tenemos los siguientes tipos de créditos:<br />Créditos de consumo son los que se otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos relacionados con una actividad empresarial. Se entiende por créditos de consumo, a los otorgados a personas naturales que tengan por destino la adquisición de bienes de consumo, adquisición de vehículos de uso privado o pago de obligaciones y servicios, que generalmente se amortizan en función de un sistema de cuotas periódicas.<br />Créditos hipotecarios para vivienda son las líneas de créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, tales créditos se otorgan amparados con hipotecas debidamente inscritas en los registros públicos.<br />Créditos Micro empresariales o Microcréditos es todo crédito concedido a un prestatario, persona natural, o a un grupo de prestatarios con garantía solidaria, destinado a financiar actividades en pequeña escala, de producción, comercialización o servicios, cuyo monto no excede los USD $. 20,000.00 y cuya fuente principal de pago constituye el producto de las ventas o ingresos generados por dichas actividades. <br />SUMARY<br />The credit according to the traditional conception is defined as the right that has the debtor of receiving from the creditor some thing, in the measure that there is dependability with the payment commitment or refund. From the legal point of view, the credit according to the law, the trade and the economy is the right that a person called creditor, has to force to other, the debtor, to pay. Classification of the credits.<br />Consumption credits they are those credits that are granted to natural people with the purpose of assisting the payment of goods, services or expenses related with a managerial activity. He/she understands each other for consumption credits, to those granted to natural people that have for destination the acquisition of consumption goods, acquisition of vehicles of private use or payment of obligations and services that are generally redeemed in function of a system of periodic quotas. <br />Hypothecary credits for housing they are the lines of credits dedicated to natural people for the acquisition, construction, refection, remodeling, amplification, improvement and subdivision of housing own, such credits are granted aided with mortgages properly inscribed in the public registrations. <br />Credits managerial Micro or Microcréditos it is all credit granted to a borrower, natural person, or to a group of borrowers with solidary guarantee, dedicated to finance activities in small scale, of production, commercialization or services whose I mount the USD it doesn't exceed $. 20,000.00 and whose main source of payment constitutes the product of the sales or revenues generated by this activities.<br />ÍNDICE<br />HOJAS PRELIMINARES Pág.PORTADA……………………………………………………………………………………………………………………………………………………...i TOC o " 1-3" h z u DEDICATORIA PAGEREF _Toc252523139 h iiAGRADECIMIENTO PAGEREF _Toc252523140 h iiiRESUMEN PAGEREF _Toc252523141 h ivSUMARY PAGEREF _Toc252523142 h vINTRODUCCIÓN PAGEREF _Toc252523143 h 1MARCO REFERENCIALPLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA PAGEREF _Toc252523145 h 2FORMULACIÓN DEL PROBLEMA PAGEREF _Toc252523146 h 2OBJETIVO GENERAL PAGEREF _Toc252523147 h 2OBJETIVO ESPECÍFICO PAGEREF _Toc252523148 h 2JUSTIFICACIÓN PAGEREF _Toc252523149 h 3MARCO TEÓRICO2.1. FUNDAMENTACIÓN TEÓRICA PAGEREF _Toc252523150 h 42.1.1.CRÉDITOS PAGEREF _Toc252523151 h 42.1.2. IMPORTANCIA PAGEREF _Toc252523152 h 52.1.3. CLASES DE CRÉDITO PAGEREF _Toc252523153 h 62.1.3.1. SEGÚN EL ORIGEN PAGEREF _Toc252523154 h 62.1.3.3. Créditos Bancarios PAGEREF _Toc252523155 h 72.1.3.4. Créditos Hipotecarios PAGEREF _Toc252523156 h 72.1.3.5. Créditos Internacionales PAGEREF _Toc252523157 h 72.1.4. SEGÚN EL DESTINO: PAGEREF _Toc252523158 h 82.1.4.1. De producción PAGEREF _Toc252523159 h 82.1.4.2. De consumo PAGEREF _Toc252523160 h 82.1.5. SEGÚN EL PLAZO PAGEREF _Toc252523161 h 92.1.5.1. A corto y mediano plazo PAGEREF _Toc252523162 h 92.1.5.2. A largo plazo PAGEREF _Toc252523163 h 92.1.6. SEGÚN LA GARANTÍA PAGEREF _Toc252523164 h 92.1.6.1. Personal…………… PAGEREF _Toc252523165 h 92.1.6.2. Real (hipotecas) PAGEREF _Toc252523166 h 92.1.7. CONDICIONES GENERALES DE LOS CRÉDITOS PAGEREF _Toc252523167 h 92.1.7.1. Montos……………… PAGEREF _Toc252523168 h 92.1.7.2. Plazos……………………………………………………………..…………………………………………………………………….. PAGEREF _Toc252523169 h 102.1.7.3. Cuotas y Formas de Pago PAGEREF _Toc252523170 h 112.1.7.4. Períodos de Gracia PAGEREF _Toc252523171 h 122.1.7.5. Tasa de Interés PAGEREF _Toc252523172 h 122.1.7.6. Encaje…………….. PAGEREF _Toc252523173 h 122.1.7.7. Garantías… PAGEREF _Toc252523174 h 122.1.8. Perfil de los socios de Créditos de Consumo PAGEREF _Toc252523175 h 132.1.8.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de Consumo PAGEREF _Toc252523176 h 132.1.9. Perfil de los socios de Créditos de Vivienda PAGEREF _Toc252523177 h 132.1.9.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de Vivienda PAGEREF _Toc252523178 h 132.1.10. Perfil de los socios de Microcrédito PAGEREF _Toc252523179 h 142.1.10.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Microcrédito PAGEREF _Toc252523180 h 142.1.11. CARTERA DE CRÉDITOS PAGEREF _Toc252523181 h 142.2. DEFINICIÓN DE TÉRMINOS BÁSICOS PAGEREF _Toc252523182 h 16MARCO METODOLÓGICO3.1. MÉTODO CIENTÍFICO PAGEREF _Toc252523183 h 183.2. TIPO DE INVESTIGACIÓN PAGEREF _Toc252523184 h 183.3. DISEÑO DE INVESTIGACIÓN PAGEREF _Toc252523185 h 193.4. POBLACIÓN Y MUESTRA PAGEREF _Toc252523186 h 193.4.1. Población…………………………………………………………………………………………………………………………………………. PAGEREF _Toc252523187 h 193.5. TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE INVESTIGACIÓN PARA LA RECOLECCIÓN DE DATOS PAGEREF _Toc252523188 h 193.5.1. TÉCNICAS DE RECOLECCIÓN DE DATOS PAGEREF _Toc252523189 h 203.5.2. INSTRUMENTOS PAGEREF _Toc252523190 h 203.6. UTILIZACIÓN DE INSTRUMENTOS ESTADÍSTICOS PAGEREF _Toc252523191 h 203.7. CONCLUSIONES PAGEREF _Toc252523192 h 303.8. RECOMENDACIONES PAGEREF _Toc252523193 h 31ANEXOSEVIDENCIAS DE LA EJECUCIÓN DEL PROYECTOENCUESTASRECURSOS MATERIALESRECURSOS TECNOLÓGICOSRECURSOS FINANCIEROSCRONOGRAMABIBLIOGRAFÍAWEBGRAFÍA<br />ÍNDICE DE TABLAS<br /> Pág.<br /> TOC h z c " Tabla" Tabla 1 Montos PAGEREF _Toc252523101 h 10<br />Tabla 2 Plazo PAGEREF _Toc252523102 h 11<br />Tabla 3 Frecuencia de pago PAGEREF _Toc252523103 h 11<br />Tabla 4 Edad de la Población PAGEREF _Toc252523104 h 21<br />Tabla 5 Comunidades PAGEREF _Toc252523105 h 22<br />Tabla 6 Montos PAGEREF _Toc252523106 h 23<br />Tabla 7 Propósitos PAGEREF _Toc252523107 h 24<br />Tabla 8 Plazo de Créditos PAGEREF _Toc252523108 h 24<br />Tabla 9 Conformidad de pagos PAGEREF _Toc252523109 h 25<br />Tabla 10 Aceptación en el tiempo estimado para pago de cuotas PAGEREF _Toc252523110 h 26<br />Tabla 11 Socios que mejoran su situación económica PAGEREF _Toc252523111 h 27<br />Tabla 12 Personas que desean adquirir otro crédito PAGEREF _Toc252523112 h 28<br />Tabla 13 Aceptación de la Caja Comunitaria PAGEREF _Toc252523113 h 29<br />Tabla 14 Aceptación de la Caja Comunitaria PAGEREF _Toc252523114 h 29<br />Tabla 15 Socios que desean crear un Microempresa PAGEREF _Toc252523115 h 29<br />ÍNDICE DE ILUSTRACIONES<br /> TOC h z c " Ilustración" Ilustración 1 Producción de Vehículos PAGEREF _Toc252523119 h 6<br />Ilustración 2 Banco Central PAGEREF _Toc252523120 h 7<br />Ilustración 4 Terrenos PAGEREF _Toc252523121 h 8<br />Ilustración 3 Industria Textil PAGEREF _Toc252523122 h 8<br />Ilustración 5 Encuesta comunidad de Anabá<br />Ilustración 6 Encuesta en la Comunidad de Pungal<br />Ilustración 7 Ecuesta Comunidad de Pungal<br />Ilustración 8 Cultivos de la Comunidad del Tingo<br />Ilustración 9 Crianza de gallinas postura<br />Ilustración 10 Observación de los galpones<br />ÍNDICE DE GRÁFICAS<br /> TOC h z c " Gráficas" Gráficas 1 Edad de la Población PAGEREF _Toc252524218 h 21<br />Gráficas 2 Comunidades PAGEREF _Toc252524219 h 22<br />Gráficas 3 Montos PAGEREF _Toc252524220 h 23<br />Gráficas 4 Propósito del Crédito PAGEREF _Toc252524221 h 24<br />Gráficas 5 Plazo de créditos PAGEREF _Toc252524222 h 25<br />Gráficas 6 Conformidad de Pagos PAGEREF _Toc252524223 h 25<br />Gráficas 7 Tiempo estimado para la cancelación de las cuotas PAGEREF _Toc252524224 h 26<br />Gráficas 8 Mejoramiento de la Situación Económica PAGEREF _Toc252524225 h 27<br />Gráficas 9 Socios que desean adquirir otro crédito PAGEREF _Toc252524226 h 28<br />Gráficas 10 Aceptación de la caja Comunitaria PAGEREF _Toc252524227 h 29<br />Gráficas 11 Socios que desean crear un Microempresa PAGEREF _Toc252524228 h 30<br />INTRODUCCIÓN<br />Los créditos determinan el rumbo futuro y la posición económica de la sociedad en el cual debe haber confiabilidad con el compromiso de pago o devolución es por eso que la Caja Comunitaria tiene la oportunidad de ofertar servicios innovados y únicos, por lo general se trata de la interacción entre el entorno externo e interno en el que se desenvuelve la Caja Comunitaria y la habilidad de estos para actuar de manera proactiva combinando estrategias que permiten aprovechar las fortalezas internas y las oportunidades externas así como enfrentar las debilidades y amenazas del entorno.<br />El objetivo primordial del análisis e identificación del problema en la Caja Comunitaria, conlleva a que se logre la eficiencia de la Caja a través de cambios, eliminaciones, simplificaciones, consolidación, etc., de las funciones de los procedimientos, métodos, sistemas de trabajo, control y supervisión efectiva.<br />Además el objetivo fundamental es la búsqueda del desarrollo integral social y económico de todos los involucrados que participan en la Caja Comunitaria a la vez que orienta la práctica y la aplicación de las decisiones estratégicas razonadas para alcanzar los objetivos planteados.<br />La Caja Comunitaria tiene como misión otorgar servicios de calidad, con un equipo humano calificado, aplicando un modelo de administración eficiente que genere seguridad y confianza para impulsar el desarrollo socioeconómico de nuestros socios y sus comunidades.<br /> Hacia el futuro tiene como visión incrementar más socios y dar productos y servicios financieros diseñados acorde a las necesidades de nuestros socios, en los sectores menos favorecidos de la provincia de Chimborazo para generar confianza y mejorar su calidad de vida.<br /> Finalmente esperamos que este trabajo sirva para mejorar el control contable dentro dela Caja Comunitaria. <br />MARCO REFERENCIAL<br />PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA<br />Debido a la poca atención de ciertos organismos gubernamentales y conocedores de la tragedia que atravesaron por la erupción del volcán Tungurahua la Diócesis de Riobamba considera conveniente crear en la parroquia Puela del cantón Penipe la Caja Comunitaria San Miguel de Puela la misma que surge el 19 de agosto del 2006 con la participación de 52 socios.<br />Esta Caja Comunitaria tiene como propósito brindar créditos de manera fácil y oportuna a todos los moradores de la parroquia Puela para que emprendan proyectos productivos los, mismos que servirán para mejorar su situación económica y que a un futuro puedan operar con un capital propio y aportan de manera eficaz al desarrollo sostenible de la provincia y del país.<br />FORMULACIÓN DEL PROBLEMA<br />¿Cómo los créditos que otorga la Caja Comunitaria San Miguel de Puela han influenciado en el desarrollo socio-económico de la parroquia Puela desde año 2009?<br />OBJETIVO GENERAL<br />Determinar a través de la aplicación de Instrumentos de Investigación como los créditos que otorga la Caja Comunitaria San Miguel de Puela han influenciado en el desarrollo socio-económico de la parroquia Puela desde año 2006<br />OBJETIVO ESPECÍFICO<br />Examinar la influencia de los créditos en el desarrollo socio económico de la parroquia Puela.<br />Identificar estadísticamente el desarrollo de los créditos otorgados.<br />Realizar un control contable para el manejo de los créditos<br />JUSTIFICACIÓN<br />El presente trabajo de investigación tiene como objeto ayudar a llevar un correcto control contable en el manejo de los créditos que brinda la Caja Comunitaria san Miguel de Puela debido a que no cuenta con una adecuada metodología, para ello aplicaremos los conocimientos adquiridos en nuestro proceso de formación al igual que la tecnología para automatizar los procesos y llevar una información de forma ordenada y clasificada y lograr dar un servicio eficiente y de calidad a los socios.<br />Nuestra propuesta constituye un gran aporte teórico practico ya que viene a llenar ciertos vacios en los créditos de las operaciones y actividades de Caja Comunitaria San Miguel de Puela, la información que se obtenga a través del análisis y diagnostico servirá como un instrumento para representación estadística de los datos.<br />A más de eso queremos relacionarnos con la sociedad para conocer la realidad que día a día se vive y de esta forma con los conocimientos adquiridos nos permitan a un futuro tener un visón más amplia para la constitución de una empresa de modo que podamos satisfacer las necesidades de la colectividad y convertirnos en entes productores de trabajo y aportar activamente en el desarrollo económico de la sociedad.<br />MARCO TEÓRICO<br />MARCO TEÓRICO<br />FUNDAMENTACIÓN TEÓRICA<br />La presente investigación se fundamenta en una de las teorías del conocimiento humano siendo esta una teoría filosófica como es el racionalismo, doctrina que permite que en el proceso investigativo los investigadores/as razone, reflexione las teorías, conceptos y doctrinas como también los datos e información que a su vez permitirán contribuir un nuevo conocimiento del problema a investigarse .<br />CRÉDITOS<br />El crédito de acuerdo a la concepción tradicional, se define como el derecho que tiene el deudor de recibir del acreedor alguna cosa, en la medida que haya confiabilidad con el compromiso de pago o devolución.<br />Desde el punto de vista legal, el crédito según la ley, el comercio y la economía es el derecho que una persona llamada acreedor, tiene para obligar a otra, el deudor, a pagar. <br />En realidad son múltiples los conceptos, pero lo más adecuado a nuestros tiempos y desde el punto de vista financiero, es que el crédito es una operación o transacción de riesgo en la que el acreedor (prestamista) confía a cambio de una garantía en el tomador del crédito o deudor (prestatario), con la seguridad que este último cumplirá en el futuro con sus obligaciones de pagar el capital recibido (amortización de la deuda), más los intereses pactados tácitamente (servicio de la deuda)<br />Término utilizado en el comercio y finanzas para referirse a las transacciones que implican una transferencia de dinero que debe devolverse transcurrido cierto tiempo. Por tanto, el que transfiere el dinero se convierte en acreedor y el que lo recibe en deudor; los términos crédito y deuda reflejan pues una misma transacción desde dos puntos de vista contrapuestos. Finalmente, el crédito implica el cambio de riqueza presente por riqueza futura. <br />Autor: Augusto Peralta<br />Libro: Créditos Financieros, pág. 25<br /> IMPORTANCIA<br />El papel que desempeña el crédito dentro de la economía es de gran importancia, debido a que, entre otras cosas, es un instrumento muy eficaz en el proceso de reactivación económica, ya que es mediante el crédito una de las formas más eficaces en como puede impulsarse el desarrollo de una economía.<br />Sin lugar a dudas que la calidad de una economía de un país es observable, entre otros indicadores, a través de la calidad de su sistema financiero y los servicios crediticios que la misma ofrece a los diversos agentes económicos.<br />También podemos mencionar que solamente a través de esquemas crediticios adecuados será posible que la economía recupere el dinamismo que tanta falta hace hoy día, ello con la finalidad de dar solución, entre otras, a las necesidades de trabajo y desarrollo del país. Es necesario por lo tanto crear las bases de un sistema financiero integral que impulse el crecimiento de los diversos sectores de la economía.<br />El crédito ha sido motor de la recuperación económica. Por mencionar un ejemplo, por cada vivienda que se construye se genera actividad en alrededor de 40 ramas de la economía, así como 5 empleos directos y varios más indirectos.<br />Por lo anterior expuesto se puede concluir que la existencia del crédito es un factor determinante que se debe propiciar para consolidar estrategias de desarrollo económico.<br />Una vez que la entidad dispone de toda la documentación señalada, procederá a la realización del análisis, teniendo éste como objetivo contestar a la siguiente pregunta: Si el cliente no paga, ¿de dónde cobro?. Si después de haber realizado este análisis la entidad no tiene clara la respuesta o ésta es insatisfactoria, denegará la operación o solicitará mayores garantías o avalistas.<br />http://es.wiktionary.org/wiki/mutilaci%C3%B3n<br />http://www.todoprestamos.com/prestamos/credito/<br /> CLASES DE CRÉDITO<br />Identificamos las siguientes clases de créditos <br />Según el origen<br />Según el destino<br />Según el plazo<br />Según la garantía<br /> SEGÚN EL ORIGEN<br />Los créditos según el origen a su vez se dividen en:<br /> Créditos Comerciales<br />Son los que los fabricantes conceden a otros para financiar la producción y distribución de bienes; créditos a la inversión, demandados por las empresas para financiar la adquisición de bienes de equipo, las cuales también pueden financiar estas inversiones emitiendo bonos, pagarés de empresas y otros instrumentos financieros que, por lo tanto, constituyen un crédito que recibe la empresa.<br />Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 1 Producción de VehículosJohn Van Hasselt/Corbis Microsoft ® Encarta893445922020Son aquellos créditos directos o indirectos otorgados a personas naturales o jurídicas destinados al financiamiento de la producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fase.<br />También se consideran dentro de esta definición los créditos otorgados a las personas a través de tarjetas de crédito, operaciones de arrendamiento financiero u otras formas de financiamiento.<br /> Créditos Bancarios<br />21545551101090 Son los concedidos por los bancos como préstamos, créditos al consumo o créditos personales, que permiten a los individuos adquirir bienes y pagarlos a plazos.<br />Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 2 Banco Central Steve and Patty Constable/Michigan Travel BureauMicrosoft <br /> Créditos Hipotecarios<br />Concedidos por los bancos y entidades financieras autorizadas, contra garantía del bien inmueble adquirido<br />Créditos Contra Emisión de Deuda Pública<br />Que reciben los gobiernos centrales, regionales o locales al emitir deuda pública.<br /> Créditos Internacionales<br /> Son los que concede un gobierno a otro, o una institución internacional a un gobierno, como es el caso de los créditos que concede el Banco Mundial. <br />2.1.4. SEGÚN EL DESTINO: <br />2.1.4.1. De producción<br />1434465724535Crédito aplicado a la agricultura, ganadería, pesca, comercios, industrias y transporte de las distintas actividades económicas. <br />Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 3 Industria TextilBruce Coleman, Inc. Microsoft ® Encarta <br />2.1.4.2. De consumo <br />Para facilitar la adquisición de bienes personales. <br />Hipotecarios, destinados a la compra de bienes inmuebles, <br />Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 4 Terrenos<br />Parroquia Puela<br />2.1.5. SEGÚN EL PLAZO<br />2.1.5.1. A corto y mediano plazo<br /> Otorgados por Bancos a proveedores de materia prima para la producción y consumo. <br />2.1.5.2. A largo plazo<br /> Para viviendas familiares e inmuebles, equipamientos, maquinarias, etc. <br />2.1.6. SEGÚN LA GARANTÍA<br />2.1.6.1. Personal<br />Créditos a sola firma sobre sus antecedentes personales y comerciales. <br />2.1.6.2. Real (hipotecas)<br /> Prendarias cuando el acreedor puede garantizar sobre un objeto que afecta en beneficio del acreedor. <br />2.1.7. CONDICIONES GENERALES DE LOS CRÉDITOS<br />2.1.7.1. Montos<br />Los montos de los préstamos tendrán una relación directa con la capacidad de pago del solicitante; así como con los riesgos a los que el prestatario se pueda enfrentar en el transcurso de sus actividades empresariales.<br />Además de las restricciones legales y normativas vigentes, la Caja Comunitaria podrá otorgar, para cada tipo de crédito, los siguientes montos máximos:<br />Tipo de Crédito Monto Máximo 1. Créditos de Consumo 2% del patrimonio técnico calculado a diciembre del año anterior a la aprobación del crédito. 2. Créditos para la Vivienda 2% patrimonio técnico calculado a diciembre del año anterior a la aprobación del crédito.3. Microcréditos • Microcrédito capital de trabajo • Microcrédito para inversión HastaVeinte mil dólares americanos (USD $. 20,000.00 Veinte mil dólares americanos (USD $. 20,000.00<br />Autor: Augusto PeraltaLibro: Créditos Financieros, pág. 25Tabla SEQ Tabla * ARABIC 1 Montos<br />2.1.7.2. Plazos<br />El plazo de los créditos a otorgar estará en función de la capacidad de pago del solicitante y dentro de los siguientes plazos máximos permitidos por cada tipo de crédito:<br />En función de la estructura de plazos de las captaciones y colocaciones, la Gerencia General podrá establecer plazos máximos por productos y/o montos de crédito.<br />El Oficial de Crédito deberá tener el criterio apropiado y lo suficientemente razonable para proponer el plazo adecuado para el cliente, el cual se definirá en función de la capacidad de pago del deudor, rotación del capital de trabajo y el monto del crédito propuesto.<br />Los productos o líneas de crédito que establezca la Institución Financiera dentro de cada grupo o tipo de crédito podrá considerar plazos máximos específicos, pero siempre en el marco de los referentes del cuadro anterior.<br />Tipo de Crédito Plazo Máximo 1. Créditos de Consumo Hasta 36 meses 2. Créditos para la Vivienda Hasta 60 meses 3. Microcréditos • Microcrédito capital de trabajo • Microcrédito para inversiones Hasta 48 meses. Hasta 48 meses. <br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 2 Plazo<br />Autor: Augusto PeraltaLibro: Créditos Financieros, pág. 27<br />2.1.7.3. Cuotas y Formas de Pago<br />Las cuotas y formas de pago se establecen en la negociación del crédito en función a la capacidad de pago del solicitante y el tipo de actividad económica. La forma de reembolso de los préstamos será de acuerdo al siguiente esquema:<br />Cuotas constantes e iguales, que incluyen la amortización de capital y el pago de intereses.<br />La frecuencia de pagos de los préstamos se determinará de acuerdo al siguiente cuadro:<br />Tipo de Crédito Frecuencia de Pago1. Créditos de Consumo Mensual 2. Créditos para la Vivienda Mensual 3. Microcréditos Diaria, semanal, quincenal, mensual, bimensual, trimestral o semestral de capital e intereses. <br />Autor: Augusto PeraltaLibro: Créditos Financieros, pág. 29 Tabla SEQ Tabla * ARABIC 3 Frecuencia de pago<br />Los productos o líneas de crédito que establezca la Institución Financiera dentro de cada grupo, o tipo de crédito o convenio específico, podrán considerar frecuencias de pago específico, pero siempre en el marco de los referentes del cuadro anterior. <br />2.1.7.4. Períodos de Gracia<br />No se otorgará periodos de gracia, excepto en convenios especiales. <br />2.1.7.5. Tasa de Interés<br /> La modalidad para el cálculo del interés será sobre el saldo deudor del capital, independientemente del producto o línea de crédito.<br />Las tasas de interés se rigen por la situación del mercado financiero nacional y la establecida por el Banco Central como la Tasa Máxima Convencional.<br />Los contratos de crédito podrán ser bajo la modalidad de tasa de interés fija o a tasas de interés variable. En las operaciones de crédito a tasa de interés variable, la Institución Financiera se reserva el derecho de revisar el valor de la tasa periódicamente o cuando lo considere necesario sin la obligación de comunicar previamente a los socios, quienes de manera expresa deberán aceptar esta condición en sus contratos de crédito.<br />La tasa de interés de los créditos será fijada por el Comité de Políticas de Crédito. La Gerencia General, como responsable, informará al Consejo de Administración de los cambios en las tasas de interés. <br />2.1.7.6. Encaje<br />El encaje constituye el saldo compensatorio que el socio debe disponer para la obtención del crédito y servirá para la cancelación total de la obligación. <br />La relación porcentual de encaje - préstamo lo fijará el Comité de Políticas de Crédito para cada producto de crédito. <br />Si el socio mantiene Plan Cesantía, el 50% del Encaje podrá ser considerado de este Plan.<br />En caso de retiro del Plan Cesantía, El Oficial de Crédito deberá retener el valor correspondiente al Encaje.<br />2.1.7.7. Garantías<br />La garantía constituye un instrumento de persuasión psicológica al prestatario, por lo tanto, previo al otorgamiento del crédito, su cuantía se relativiza con el análisis profundo, exhaustivo y concienzudo por parte del Oficial de Crédito.<br />Las garantías podrán ser líquidas, personales, o hipotecarias. En la determinación de la garantía a recibir se tendrá en cuenta principalmente el riesgo del crédito, monto y plazo del préstamo, según los siguientes lineamientos de la Institución Financiera. <br />2.1.8. Perfil de los socios de Créditos de Consumo<br />Son las personas naturales cuya fuente principal de ingresos puede provenir de su remuneración o salario de su trabajo en relación de dependencia con el sector público o privado. Comprende también aquellas personas que disponen de una renta fija comprobable proveniente de su jubilación laboral o rentistas.<br />2.1.8.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de Consumo<br />Para el trámite de un crédito de consumo, la persona natural solicitante debe presentar una copia de la documentación que respalde la información proporcionada a través de la solicitud de crédito y la Declaración Patrimonial, comprendiendo:<br /> 2.1.9. Perfil de los socios de Créditos de Vivienda<br />Pueden ser:<br />Las personas naturales cuya fuente principal de ingresos y por tanto de pago, constituye su remuneración o salario proveniente de su trabajo en relación de dependencia con el sector público o privado.<br />2.1.9.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Créditos de Vivienda<br />Para el trámite de un crédito de vivienda, el solicitante, además de lo establecido en función del segmento al que pertenece, empleado público/privado, deberá presentar: <br />El certificado del Registrador de la Propiedad, que señale que el bien a hipotecar está libre de todo gravamen.<br />Copia notariada de las escrituras de compraventa del bien a hipotecar.<br />Copia de las cédulas de ciudadanía y certificado de votación actualizadas del solicitante, cónyuge y del propietario del bien a hipotecar.<br />2.1.10. Perfil de los socios de Microcrédito<br />Pueden ser las personas naturales que:<br />Operan en los sectores de comercio, servicios profesionales, servicios de transporte, turismo, manufactura, construcción, comunicaciones, agricultura, ganadería y otras actividades que puedan catalogarse como productivas.<br />El negocio se encuentra en operación al menos 6 meses continuos.<br />Ejercen su actividad en un lugar fijo y/o cuentan con estabilidad domiciliaria.<br />2.1.10.1. Requisitos y documentación a presentar para el trámite de Microcrédito<br />Para el trámite de un Microcrédito, la persona natural solicitante debe presentar una copia de la documentación que respalde la información proporcionada a través de la solicitud de crédito y la Declaración Patrimonial y el cumplimiento de las siguientes obligaciones:<br />Solicitud de Crédito, Declaración Patrimonial e Información Económica del Negocio debidamente firmadas, como respaldo de la veracidad de la información proporcionada.<br />Copia del Registro Único de Contribuyentes RUC (no obligatorio para microempresarios informales).<br />Copia de la Patente Municipal del Negocio o permiso de funcionamiento en caso de tenerlo.<br />Copia del certificado de votación actualizada del solicitante y su cónyuge (para el caso de personas obligadas a votar).<br />Copia de pago de Impuesto Predial de los bienes declarados o certificado del Registrador de la Propiedad, en caso de tenerlo.<br />Planillas de pago de energía eléctrica, agua potable y/o teléfono del último mes.<br />Información y documentación de respaldo de las garantías requeridas.<br />Documentos de identificación y respaldo de los garantes personales.<br />2.1.11. CARTERA DE CRÉDITOS <br />La cartera de créditos está dividida en: créditos comerciales, créditos a micro empresas (MES), créditos de consumo y créditos hipotecarios para vivienda. Los créditos comerciales y de micro empresas son otorgados a personas naturales o personas jurídicas y los créditos de consumo y créditos hipotecarios para vivienda son sólo destinados a personas naturales. Por lo demás los créditos comerciales, de micro empresas y de consumo, incluyen los créditos otorgados a las personas jurídicas a través de tarjetas de créditos, operaciones de arrendamiento financiero o cualquier otra forma de financiamiento que tuvieran fines similares a los de estas clases de créditos. <br />a) Créditos comerciales: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la producción y comercialización de bienes y servicios en sus diferentes fases. <br />b) Créditos a las Micro Empresas MES): Son aquellos créditos destinados al financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios siempre que reúnan éstas dos características: <br />- Que el cliente cuente con un total de activos que no supere o sea equivalente a los US $ 20,000. Para éste cálculo no toman en cuenta los inmuebles del cliente. <br />- El endeudamiento del cliente en el sistema financiero no debe exceder de US $ 20,000 o su equivalente en moneda nacional. <br />Cuando se trate de personas naturales su principal fuente de ingresos deberá ser la realización de actividades empresariales, por lo que no consideran en ésta categoría a las personas cuya principal fuente de ingresos provienen de rentas de quinta categoría. <br />c) Créditos de consumo: Son créditos que tienen como propósito atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial. <br />d) Créditos hipotecarios para vivienda: Son aquellos créditos destinados a la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos sean otorgados amparados con hipotecas debidamente inscritas, pudiendo otorgarse los mismos por el sistema convencional de préstamo hipotecario, de letras hipotecarias o por cualquier otro sistema de similares características. <br />2.2. DEFINICIÓN DE TÉRMINOS BÁSICOS<br />Tácitamente.- “Sin expresión o declaración formal” (Editorial Don Bosco, 2004. Pág. 606.)<br />Crediticios.- “Perteneciente o relativo al crédito público o privado.” (http://mural.uv.es/amarpe6/diccionario_de_conceptos.htm)<br />Captaciones.-“·Darse cuenta, percatarse de algo, entender, comprender.“ (http://es.wiktionary.org/wiki/mutilaci%C3%B3n)<br />Colocaciones.- “Poner a alguien o algo en su debido lugar. Acomodar a alguien, poniéndole en algún estado o empleo. Encontrar mercado para algún producto. “ (MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190)<br />Amortización.- “Redimir o extinguir el capital de un censo, préstamo u otra deuda. Recuperar o compensar los fondos invertidos en alguna empresa.” Microsoft® Encarta® 2009. © 1993-2008 Microsoft Corporation. Reservados todos los derechos.<br />Reembolso.-“Acción y efecto de reembolsar. Cantidad que en nombre del remitente reclaman del consignatario la administración de correos, las compañías de ferrocarriles o agencias de transportes, a cambio de la remesa que le entregan.” Microsoft® Encarta® 2009. © 1993-2008 Microsoft Corporation. Reservados todos los derechos.<br />Refacción.- “Aquello que en cualquier venta se da al comprador sobre la medida exacta, por vía de añadidura. Gasto que ocasiona al propietario el sostenimiento de un ingenio o de otra finca.” (Editorial Don Bosco, 2004. Pág.500.)<br />Catalogar.- “Apuntar, registrar ordenadamente libros, documentos, etc., formando catálogo de ellos.” Microsoft® Encarta® 2009. © 1993-2008 <br />Adquisición.- “Acción de adquirir. Cosa adquirida. Persona cuyos servicios o ayuda se consideran valiosos.” (Editorial Don Bosco, 2004. Pág.25.)<br />Consolidación.- “Convertir un crédito o una deuda provisional en definitiva y estable.” (MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190)<br />Fidedignos.- “Digno de fe y crédito.” (MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190) GICO<br />MARCO METODOLÓGICO<br />3.1. MÉTODO CIENTÍFICO<br />Es la organización sistemática y racional de los procedimientos y recursos para alcanzar un determinado objetivo, es decir es el camino, vía, ruta, sendero que permite al ser humano llegar al conocimiento científico.<br />En el siguiente trabajo se utilizará:<br />3.1.1. Método Deductivo<br />Hemos considerado oportuno hacer uso del método deductivo porque nos permite estudiar, al fenómeno, hecho o problema de manera general, para luego sacar conclusiones particulares de carácter teórico–explicativo basado en la meditación, reflexión, pensamiento e imaginación. <br />3.1.2. Método Analítico<br />Porque observamos y analizamos como influye el desarrollo económico en la Parroquia para luego sacar conclusiones de manera eficaz.<br />3.1.3. Método Descriptivo<br />Porque nos orienta hacia el descubrimiento de los primeros conocimientos sobre aspectos importantes de problema o fenómeno a estudiarse. <br />3.2. TIPO DE INVESTIGACIÓN<br />Por los objetivos que se pretende alcanzar la investigación se caracteriza por ser:<br />3.2.1. Analítico<br />Porque nos orienta hacia el descubrimiento de los primeros conocimientos sobre aspectos importantes de problema o fenómeno a estudiarse. <br />3.2.2. Descriptivo<br />Porque nos orienta hacia el descubrimiento de los primeros conocimientos sobre aspectos importantes de problema o fenómeno a estudiarse. <br />3.2.3. Básica<br />Porque partimos de un marco teórico y permanece en él; la finalidad radica en formular nuevas teorías o modificar las existentes, en incrementar los conocimientos científicos o filosóficos pero sin contrastarlos con algún aspecto práctico. Es decir la investigación básica lo que le interesa es la teoría, dejando a un lado su aplicación. <br />3.3. DISEÑO DE INVESTIGACIÓN<br />Por la naturaleza y complejidad de la investigación hemos considerado que es:<br />Experimental porque es aquella que se realiza con la manipulación de variables, es decir que observamos al problema, fenómeno u hecho tal y como se da en su contexto natural, para después someterlo a un análisis crítico.<br />3.4. POBLACIÓN Y MUESTRA<br />3.4.1. Población.- la Caja Comunitaria San Miguel de Puela, de la Parroquia del mismo nombre, perteneciente al Cantón Penipe, provincia de Chimborazo cuenta con una población de 52 socios y considerando que la población es pequeña la tomaremos también como muestra.<br />3.5. TÉCNICAS E INSTRUMENTOS DE INVESTIGACIÓN PARA LA RECOLECCIÓN DE DATOS<br />Las técnicas e instrumentos que se utilizará para el desarrollo de la investigación serán:<br />3.5.1. TÉCNICAS DE RECOLECCIÓN DE DATOS <br />Haremos uso de las técnicas de investigación para construir adecuadamente un instrumento de investigación <br />Las técnicas que utilizaremos en la presente investigación son:<br />Fichaje: La técnica de fichaje la usamos para tener un archivo de las fuentes bibliográficas, como también para receptar información sobre el tema.<br />Observación: nos permitió observar e identificar el comportamiento del problema a investigarse y determinar sus causas y consecuencias como también para obtener datos más fidedignos.<br />Encuesta: Mediante la encuesta se llegó a conocer opiniones, criterios y comentarios y de esta forma acercarnos al trabajo investigativo para tener mayor referencias.<br />Estadísticas: nos sirvió para la representación y análisis de datos o hechos demostrando a través de gráficas estadísticas para luego dar conclusiones y recomendaciones.<br />3.5.2. INSTRUMENTOS<br />En el presente proceso investigativo se utilizará instrumentos como:<br />Fichas bibliografías<br />Fichas Nemotécnicas<br />Cuestionarios<br />Gráficas estadísticas<br />3.6. UTILIZACIÓN DE INSTRUMENTOS ESTADÍSTICOS<br />Luego de haber aplicado las encuestas a los 52 socios quienes conforman la Caja Comunitaria San Miguel de Puela hemos obtenido los siguientes resultados los que representaremos en gráficas estadísticas.<br />Edad<br />De acuerdo a las encuestas hemos obtenido los siguientes datos por edad.<br /> DescendenteEDADXmffafrf%66-60638520,151559-53567440,131352-464911370,212145-394210260,191938-32357160,141431-2528790,141424-1821220,044TOTAL 52 1100<br /> Tabla SEQ Tabla * ARABIC 4 Edad de la Población<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 1 Edad de la PoblaciónAutoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme85377690618<br />COMUNIDAD<br />De acuerdo a la comunidad a la que pertenecen se ha obtenido los siguientes datos:<br />COMUNIDADfAnabá12Manzano16El Tingo5Pungal8Cabecera Parroquial11TOTAL52<br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 5 Comunidades<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Siendo la comunidad de Manzano donde existe un mayor número de socios.<br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 2 Comunidades <br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />¿Cuánto fue la cantidad del crédito que usted adquirió?<br />Según nuestra investigación se ha determinado que los socios han adquirido las siguientes cantidades en montos:<br />MONTOXmffafrf%50-1007512120,2323101-30020110220,1919301-50040118400,3535501-7006014440,088701-10008518520,1515TOTAL 52 1,00100<br /> Tabla SEQ Tabla * ARABIC 6 Montos<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> <br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 3 Montos<br /> Autoras: Marlene Meneses<br />¿Con qué propósito adquirió el crédito?<br />Luego de nuestro estudio investigativo hemos estipulado la siguiente información concerniente a los propósitos por las que los socios han adquirido esta cantidad, es decir detallaremos en los que han invertido: <br />XfAgricultura23Comercio3Consumo7Ganadería15Vivienda4TOTAL52<br /> <br /> Tabla SEQ Tabla * ARABIC 7 Propósitos<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> <br />Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 4 Propósito del Crédito<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />¿A qué plazo adquirió su crédito?<br />Los socios de acuerdo a sus capacidades y necesidades han considerado oportuno pedir sus créditos a los siguientes plazos:<br /> PLAZOXmffafrf%Ѳ12--101118520,3535126 ̊00 ̊9--7816340,3131111 ̊ 36 ̊ 6--4512180,232382 ̊ 48 ̊3--12660,111139 ̊ 36 ̊TOTAL 52 1,00100360 ̊<br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 8 Plazo de Créditos<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> <br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 5 Plazo de créditos<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Está de acuerdo a pagar con las cuotas estipuladas para el pago.<br /> La mayor parte los socios están de acuerdo con los pagos de las cuotas estipuladas, habiendo inconformidad por muy poca personas, información que representaremos a continuación: <br />ConformidadfSi45No7TOTAL52<br /> <br /> Tabla SEQ Tabla * ARABIC 9 Conformidad de pagos<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 6 Conformidad de Pagos<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Las razones por las que las personas están de acuerdo con las cuotas de los pagos, es porque consideran que son cantidades que están al alcance de su economía por lo tanto hay facilidad para la cancelación puntual de los pagos. Mientras que las personas que se sienten inconformes es debido a que su situación económica es algo crítica, ya que debido a los daños que causa el volcán en sus sembríos hace que se trabajo se pierdan y no tenga la cantidad estipulada para el pago.<br />Considera conveniente el período de tiempo establecido para la cancelación de las cuotas.<br />Con relación a esta pegunta los socios consideran conveniente el periodo de tiempo establecido para la cancelación de las cuotas hemos obtenido la siguiente información:<br />XfSi40No12TOTAL52<br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 10 Aceptación en el tiempo estimado para pago de cuotas<br /> Autoras. Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 7 Tiempo estimado para la cancelación de las cuotas<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Con este crédito usted mejoró su situación económica. <br />En relación con los socios que mejoraron su situación económica contamos con la siguiente información:<br />AscendenteXffafrf%Si45450,8787No7520,1313TOTAL52 1100<br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 11 Socios que mejoran su situación económica<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Los socios manifiestan que si han mejorado su situación económica ya que han invertido en la producción de especies menores como también en los cultivos, pero los que no han mejorado es por la constante caída de ceniza y más de eso la fuerte sequía.<br />Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 8 Mejoramiento de la Situación Económica<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Xffafrf%Si38380,7373No14520,2727TOTAL52 1100<br />Desea volver a adquirir otro crédito. <br />La mayor parte de los socios consideran la posibilidad de adquirir un nuevo crédito, pero otros ya no, debido a las grandes pérdidas que ocasionan el volcán Tungurahua.<br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 12 Personas que desean adquirir otro crédito<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 9 Socios que desean adquirir otro crédito<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Le parece útil la presencia de la Caja Comunitaria. <br />A todos los socios les parece bien la existencia de la Caja Comunitaria, ya que en caso de alguna contingencia acuden con confianza y más de eso hay una atención rápida y oportuna.<br />De tal manera que a continuación se presentará los siguientes resultados.<br />Xffafrf%Si52521100No052 0TOTAL52 1100<br /> <br /> Tabla SEQ Tabla * ARABIC 13 Aceptación de la Caja Comunitaria<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 10 Aceptación de la caja Comunitaria<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> <br /> <br />Ha pensado usted crear una microempresa.<br />Consideramos oportuno preguntar a los socios si desean crear una microempresa pero pudimos darnos cuenta que en la mayoría no quería y una pequeña parte si desearía pero existe la incertidumbre por la actual activación del Volcán Tungurahua.<br />Xffafrf%ѲSi15150,2929104'24%No37520,7171255'36%TOTAL52 1100360'<br /> Tabla SEQ Tabla * ARABIC 15 Socios que desean crear un Microempresa<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br /> Gráficas SEQ Gráficas * ARABIC 11 Socios que desean crear un Microempresa<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />3.7. CONCLUSIONES<br />Los socios no se arriesgan al adquirir una mayor cantidad en crédito por el riesgo que corren debido a la activación del volcán Tungurahua.<br />Hay un limitante en los montos de los créditos.<br />Muy pocos son los socios que desean crear una Microempresa.<br />No hay fortalecimiento de los sistemas de producción.<br />Los créditos que otorga la Caja comunitaria San Miguel de Puela si contribuye al Desarrollo Económico de la parroquia.<br />3.8. RECOMENDACIONES<br />Incrementar confianza para adquirir créditos de mayores cantidades, de tal manera que se pueda invertir en proyectos más grandes y llegar a tener una excelente utilidad.<br />La Caja Comunitaria San Miguel de Puela deberá subir a una cantidad más alta para la adquisición de un monto, ya que hay socios que desean adquirir cantidades más altas para emprender sus proyectos productivos.<br />Capacitar a los socios para que incrementen su producción de tal manera que se pueda crear microempresas, que ayudan al desarrollo sostenible de la parroquia y de su población.<br />Las Autoridades seccionales tienen la responsabilidad de capacitar a los socios y toda la población para fortalecer el sistema de producción, de manera que la gente pueda emprender productivos que realmente generen resultados.<br />La Caja Comunitaria tiene una buena aceptación por lo que será preciso incrementar nuevas estrategias para brindar mayores beneficios a los socios.<br />MARCO ADMINISTRATIVO<br />ANEXOS<br />RECURSOS<br />RECURSOS MATERIALES<br />Transporte<br />Copias<br />Anillados<br />Hojas<br />Internet<br />RECURSOS TECNOLÓGICOS<br />Computadora<br />Impresora<br />Flash memory<br />Camara Digital<br />Internet<br />RECURSOS FINANCIEROS<br />La presente investigación será financiada por los mismos investigadores.<br />INGRESOS<br />Cada uno de las investigadoras aportamos con la cantidad de $20.00; contabilizando un total de $400.00.<br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 16 Ingresos<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />Autot<br />INTEGRANTESAPORTEMarlene Meneses$20.00Mónica Vigme$20.00TOTAL$40.00<br />EGRESOS<br />En la realización del presente proyecto se ha realizado los siguientes gastos:<br />DETALLEVALORTransporte10.00Copias6.25Internet2.25Anillados2.00Impresiones10.50Total Parcial31.00Imprevistos9.00TOTAL30.00<br /> Tabla SEQ Tabla * ARABIC 17 Egresos<br /> Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES<br />ACTIVIDADDICIEMBREENERO1Sem2Sem3Sem4Sem1Sem2Sem3Sem4SemEstructuración y delimitación del problema.TutoríaAprobación del proyecto de investigación.Elaboración del Capítulo I de investigación (Marco Referencial).Elaboración del Capítulo II de investigación (Marco Teórico).Elaboración del Capítulo III de investigación (Marco Metodológico).TutoríaElaboración del Capítulo IV de investigación (Marco Administrativo).Aplicación de Instrumentos de Investigación.Tabulación, procesamiento y análisis de resultados.TutoríaPresentación del Informe de investigación.Sustentación del informe de investigación<br />Tabla SEQ Tabla * ARABIC 18 Cronograma de Actividades<br />Autoras: Marlene Meneses, Mónica Vigme<br />EVIDENCIAS DE LA EJECUCIÓN DEL PROYECTO<br />Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 5 Encuesta comunidad de AnabáAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Pungal14109703834765Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 6 Encuesta en la Comunidad de PungalAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Pungal15240-394335Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 7 Ecuesta Comunidad de PungalAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Pungal3034665-346710<br />Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 8 Cultivos de la Comunidad del TingoAutoras: Marlene Meneses , Mónica VigmeFuente: Comunidad el Tingo11385554169410Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 9 Crianza de gallinas posturaAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Manzano3120390210185Ilustración SEQ Ilustración * ARABIC 10 Observación de los galponesAutoras: Marlene Meneses, Mónica VigmeFuente: Comunidad de Manzano-70485210185<br />BIBLIOGRAFÍA<br />Autor: Augusto Peralta<br />Libro: Créditos Financieros, pág. 25<br />MMV Editorial Océano, 2001, Pág. 190<br />Editorial Don Bosco, 2004. Pág.500<br />WEBGRAFÍA<br />http://mural.uv.es/amarpe6/diccionario_de_conceptos.htm<br />http://es.wiktionary.org/wiki/mutilaci%C3%B3n<br />http://www.todoprestamos.com/prestamos/credito/<br />http://www.tesisenxarxa.net/TESIS_UPC/AVAILABLE/TDX-0203103-202014//03CAPITULO1.pdf<br />http://www.tesisenxarxa.net/TESIS_UPC/AVAILABLE/TDX-0625101-090218//Agradecimientos.PDF<br />