Mobile verändert Verhalten - wie reagieren Banken und können diese überhaupt noch schnell genug reagieren? White-Label Banken + Software als Ersatz für die Kunde-Bank Beziehung

1. Die Bank
als Plattform
oder
Was von Banken über bleibt.
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André M. Bajorat - Co-Founder figo
SankYu PayTalk, 22.11.13, Berlin

2. André M. Bajorat
Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
GF giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 Co-Founder des Fin-Tech StartUps figo

3. Banken unter
Druck?
Noch nie sind so viele
Lösungen von Nicht-Banken
rund um Bankdienste
entstanden wie in den
letzten Monaten
Warum ist das eigentlich
so?

4. Mobile verändert
die Welt

5. Den Benchmark
für neue Dienste
setzen aber
nicht Banken

6. Verhaltensmuster und
Ansprüche der Nutzer
verändern sich

7. Die „Ver-Time-Line-ung“
unserer Welt

10. Dumme Daten erhalten
einen Kontext
Links, Bilder, Termine etc. werden
automatisch hinzugefügt und geben
strukturlosen Informationen einen
sinnhaften Mehwert

12. Identische Daten
über alle Geräte
Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox,
Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes
fürs iPad und ein Drittes für den
Browser?
Haben Sie unterschiedliche eMails,
Termine oder Adressen auf dem
Smartphone als auf dem Desktop?

15. Daten kommen zu
mir
Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails
auf dem Smartphone oder dem PC?
Haben Sie noch einen
Geburtstagskalender an der Wand?
Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?
Drucken Sie Flugtickets noch aus?

17. Und was kommt
noch hinzu?

18. Relevante Player
die Anzahl der relevanten Player für
die persönlichen Finanzen nimmt
deutlich zu
war es früher nur ein Girokonto, so
sind es heute x Konten, Kreditkarten,
Wallets und Apps

20. Und wie reagieren die
deutschen Banken darauf?
Wie immer:
Mit viel Ruhe und Geduld und einem
weiter so wie immer.
Aber ist dieses Verhalten noch
zeitgemäss?
Schauen wir ein wenig mehr in die
Details!

21. Wofür sind Banken
in meinem Alltag da?
Bargeldversorgung
Geld senden und
empfangen
Personal Finance
Management

22. Wer versucht sich in diesem
Umfeld als neuer Player
und mit neuen Ideen zu
verwirklichen?

24. Avuba (GER)
Girokonto 2.0
Mobile first - es geht nur um UX und diese
Umfassend gedacht
basierend auf etablierten Playern
Net-M Privatbank (früher Bankverein Werther)
GAD

25. Rethink Finance
(GER)
Basis ist die TriodosBank

26. Simple (USA)
Basis sind eine Visa-Card und eine Mobile App
zusammen ersetzen diese die Bank

27. weitere Beispiele
Girokonten
Fidor
Moven

28. Bargeldversorgung
- oder der ATM
Im eCommerce haben wir uns das
Bargeld bereits abgewöhnen müssen
das Mobile bringt das Internet in
unseren realen Alltag und somit
die Möglichkeit des virtuellen
Geldes in jede Lebenslage
Entwicklungen aus verschiedenen
Richtugen machen den ATM
überflüssig

29. Die schwindende
Bedeutung des ATM
Typische Use-Cases des
Bargeldaustausches erhalten
ernsthafte Alternativen
kleine Geschäfte und
Restaurants stellen auf
Kartenzahlung um
Gemeinschaftsrechnungen
werden papierlos
(Haustür)-Dienstleister
Taxifahrten
Taschengeld

30. Geld senden und
empfangen
die einzige Möglichkeit
seitens der Bank Geld zu
senden ist die Überweisung
Leider ist die BankÜberweisung in GER aber
nicht in der mobilen Welt
angekommen
Mobile verändert bestehende
Use-Cases aber komplett

31. Dänemark
kostenloses peertopeer Payment
für alle Dänen ab 15

32. UK
pingit - P2P Payment in England.
Barclays Bank macht es vor.
Telefonnummer wird mit dem BankAccount verlinkt

33. Square Cash
Am POS gelerntes wird jetzt
in einem neuen Use-Case
umgesetzt

34. Clinkle
Grösste SeedFinanzierung in den USA
aller Zeiten
!
25 Mio

35. TransferWise

36. weitere Beispiele
Neben Lösungen wie
PayPal entstehen noch
weitere Alternativen die
sich sehr nah an den
Kundenneeds orientieren
Reichweite oft via
Facebook oder eigenes
Netzwerk (Apple - 575
Mio), Google - 425 Mio)

37. Personal Finance
Management
tns Infratest
Eigentlich ist die Aufbereitung meiner
Finanzen eine klassische Aufgabe der
Banken
Aber dieses Aufgabe überlassen Banken
schon seit Jahren vor allem Dritten und
Mobile verschärft diese Situation drastisch

38. finanzblick
Die Macher von Wiso
mein Geld
alle Konten, Punkte
etc. in einem Account
über alle Geräte
hinweg
Push

39. Level
Banking als Teil von Quantified Self und
Gamification

40. weitere Beispiele
Gemeinsamer Tenor
- Alle Finanzen an einem Ort
- Das Frontend zum Kunden sind wir
- wir ersetzen den Zugang zur Bank

41. Banking Add-Ons
Rund um das Online Banking gibt es
Bedürfnisse, die von den Banken
heute nicht befriedigt werden

44. Und noch einmal:
Was machen die
deutschen Banken?

45. Innovationen bei
deutschen Banken
nun ja…

46. „Neue“ mobile App
der Sparda Banken

47. Gibt es noch einen
anderen Weg?

48. Bill Gates:
„we need Banking - no
Banks!
den 15 Jahre alten Spruch haben viele
schon ad acta gelegt
aber er ist so wahr wie noch nie zuvor
Finanz-Innovationen entstehen schon
lange nicht mehr in den Banken
selber

49. Banken als
Plattform-Provider
White-Label Banken bieten Nicht-Banken die
Möglichkeit eigener Bankdienste an
Beispiele:
Girokonto Avuba mit Net-M via GAD
P2P Payments mit kesh via BIW Bank
Kredite mit auxmoney via BIW Bank
Kredite mit Smaava via Fidor-Bank
Sind diese Banken die Trendsetter oder
Totengräber der Branche?

50. Software als Ersatz
Wenn es
nicht mit
den Banken
geht, dann
müssen es
anderen
machen.

51. Summary
Bankprodukte sind Software
Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/
Digital interessieren, Mobile/Digital
interessiert sich für das Business der Banken
Eine eigene Antwort haben die Banken heute
nicht
Wollen wir warten bis diese eine gefunden
haben oder die Banken wie im ePayment
erfolgreich an die Seite schieben?

52. Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat
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