Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO
Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera
¿QUÉ ES UN...
Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO
Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera
asesoría e...
Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO
Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera
A diferenc...
Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO
Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera
gerente, c...
Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO
Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera
demás cond...
Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO
Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera
Próxima SlideShare
Cargando en…5
×

Qué es un broker

383 visualizaciones

Publicado el

Trabajo de Investigación realizado por mi para el curso de Matemática Financiera

Publicado en: Empresariales
0 comentarios
0 recomendaciones
Estadísticas
Notas
  • Sé el primero en comentar

  • Sé el primero en recomendar esto

Sin descargas
Visualizaciones
Visualizaciones totales
383
En SlideShare
0
De insertados
0
Número de insertados
3
Acciones
Compartido
0
Descargas
2
Comentarios
0
Recomendaciones
0
Insertados 0
No insertados

No hay notas en la diapositiva.

Qué es un broker

  1. 1. Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera ¿QUÉ ES UN BROKER? 1 En el mundo de las finanzas, los términos “broker” 2y “agente o corredor de bolsa” son constantemente confundidos. En principio, los "brokers" son personas que operan bajo las órdenes de los clientes de la empresa que los contratan. El agente de bolsa, en cambio, realiza funciones de asesoramiento financiero a sus clientes, además de poder trabajar por cuenta propia.3 Los "brokers" son personas que se encargan de realizar los trámites de compra- venta a través de la Bolsa de valores. Su remuneración se basa en las comisiones, recibiendo un porcentaje determinado del dinero invertido. Y siempre tienen como referente los aranceles. Los "brokers" son las únicas personas que pueden comprar y vender acciones. No basta con que una persona privada quiera invertir en acciones su capital. No podría hacerlo porque no está autorizada. Por esta razón, todos los inversores (traders) tienen que dirigirse a los "brokers", que son los que realizan este tipo de operaciones. (Alfredo, 2012) Si se quiere entender la funcionalidad de un broker no hace falta más que conocer como funciona su contraparte el corredor de seguros, pues son similares en todo excepto en su potestad de trabajar independientemente4. En Perú, el decreto 1797-2011 establece en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, lo siguiente: El corredor de seguros5 realiza una actividad de intermediación y 1 La palabra broker tiene distintas acepciones.Existen brokers de seguros,financieros einmobiliarios.De manera general y para efectos de la administración financieraseoptará por el término “bróker financiero” 2 El corredor es el encargado de informar y asesorar,mientras queel broker es el encargado de ejecutar las ordenes (corredordebolsa.org).Por esta razón no se deben confundir ambos términos. 3 La confusión de dicho término se debe a que un broker también puede asesorar a su clientey hacer las funciones de un corredor de bolsa. 4 En adelantebroker será equivalente a corredor de seguros. 5 La utilizacióndel término“seguros”enladenominaciónsocial de laspersonasinscritasenel Registro,nodeberáconfundirsunaturaleza,especialmente,conunaempresade seguros, debiendodichotérminoestarunidoalacondiciónde corredor,ajustadoroperito.Asimismo,las
  2. 2. Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera asesoría en la contratación de coberturas de seguro en el mercado nacional, con independencia de las empresas de seguros, disminuyendo, con su participación, las diferencias provenientes de la asimetría de información existente entre los contratantes o potenciales contratantes y asegurados y las empresas de seguros, lo cual mejora las condiciones de transparencia en la contratación de seguros. Es función del corredor de seguros, la de representar al contratante y/o asegurado frente a la empresa de seguros lo cual se instrumentaliza a través de la suscripción de la Carta de Nombramiento a su favor, por parte del contratante y/o asegurado. Dicho documento faculta al corredor para realizar actos administrativos de representación, mas no de disposición, surtiendo sus efectos durante la vigencia del contrato de seguros. La Carta de Nombramiento, acredita al corredor de seguros, el derecho a percibir la comisión por la intermediación del contrato por el cual fue emitida, pago que estará a cargo de la empresa de seguros (SBS, 2011). FORMACIÓN REQUERIDA En España, los requerimentos para ser broker son tener una licenciatura6, tener manejo del inglés7 y además manejo de las herramientas informáticas8 (Fernandez, 2015). En cuanto a las aptitudes personales un broker deberá ser una persona capaz de trabajar bajo presión y con dotes de comerciante. personasnaturalesinscritas enel Registro,deberánhacerprevalecersucondiciónde persona natural utilizandosunombre,enlaformaenque figuraenla resoluciónque autorizasuinscripción enel Registro,expedidaporestaSuperintendencia. (SBS,2011) 6 La cual puede ser en cualquier carrera siemprey cuando se cuente con un MBA. Pero de preferencia se requieren carreras afines al negocio tales como la Economía y Finanzas.El broker requerirá manejo de la microeconomía y macroeconomía, ya que estas áreas de estudio indicaran el entorno a través del cual deberá tomar sus decisiones. Sediceque la carrera universitaria no es imprescindiblepero si sedeben conocer los mercados financieros y su funcionamiento. 7 Se requiere que el broker maneje este idioma ya que la mayor de la información en tiempo real está en la lengua americana 8 El broker realizarátareas simultáneas,utilizará tanto Word como Excel y deberá manejar el crucede información.
  3. 3. Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera A diferencia de España, en países como Estados Unidos ya existen Universidades especializadas en Bolsa. En el Perú, la convocatoria más reciente para los corredores de seguros permite tener directrices del perfil que se busca en un corredor en calidad de persona natural. Así se le exige lo siguiente: Currículum vitae suscrito (firmado) y documentado con referencia únicamente a la experiencia laboral y estudios en seguros; Copia del diploma o título y de los certificados de estudios (certificado de notas), otorgados por instituciones educativas de enseñanza superior especializadas en la formación de seguros que acrediten formación académica en la especialidad de seguros, con un mínimo de trescientas cincuenta (350) horas lectivas, en caso de presentarse para corredor de seguros generales y de personas; de doscientos cincuenta (250) horas lectivas en el caso de corredores especializados en ramos de seguros generales; y de ciento cincuenta (150) horas lectivas en el caso de corredores especializados en ramos de seguros de personas, o, para cada uno de los casos, certificado de trabajo expedido por una empresa de seguros que demuestre experiencia en el área técnica no menor de tres (3) años, obtenida dentro de los últimos cinco (5) años anteriores a la presentación de la solicitud de inscripción en el registro, en el ramo que pretenda inscribirse (SBS, 2015) En cambio para personas jurídicas se exige: a) Proyecto de minuta de constitución social consignando como objeto social exclusivo la prestación de servicios de intermediación y asesoría en seguros y como capital social íntegramente suscrito y pagado en efectivo, un monto no menor de cinco (5) Unidades Impositivas Tributarias vigentes9; b) Curriculum vitae suscrito y documentado con referencia a la experiencia laboral y estudios en seguros de los accionistas, socios, directores, gerentes o titular 9 La constitución dela empresa le otorga un grado de formalidad.Esto es importante porque se busca garantizar la confiabilidad delos clientes delos corredores.
  4. 4. Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera gerente, cuando corresponda. El gerente general de la persona jurídica actuará como representante legal en todos aquellos actos que guarden relación directa con la actividad de intermediación de seguros, debiendo ser corredor de seguros, domiciliado en el país, autorizado para el ejercicio de la actividad, en los ramos para los cuales la empresa corredora de seguros solicita autorización de inscripción, debiendo mantener habilitada su inscripción en el Registro durante todo el tiempo que permanezca en el cargo; y, c) Declaración Jurada de los accionistas, socios, directores, gerentes o titular gerente, cuando corresponda, de no encontrarse incursos en los impedimentos señalados en el artículo 410. d) Copia del Documento Nacional de Identidad, Carnet de Extranjería o pasaporte de los socios, accionistas, directores (SBS, 2015), CÓMO SE ACREDITAN Los brokers se acreditan a través de una licencia. Sin embargo, los requerimientos variarán según el ente financiero regulador. Así, los procesos que se siguen en Perú, Estados Unidos y España no son los mismos, ni se realizan en el mismo lugar. En Perú, para poner una agencia de seguros se debe hacer mediante la web de la Superintendencia de Banca y Seguros, pero si el interés es de actuar como corredor de seguros, se obtiene la licencia a través de una aseguradora registrada en la misma entidad. La Superintendencia establece los requisitos para la inscripción de los intermediarios de seguros11, así como las obligaciones, derechos, garantías y 10 Acotar el artículo 4 demandaría muchas líneas,así que conviene dar tan solo una aclaración general.Las restricciones queseestablecen en este artículo incluyen queno se permitirá la participación deagentes que tengan antecedentes de delitos o que estén prohibidos por alguna legislación detrabajar en este rubro. 11 Entiéndanse como brokers
  5. 5. Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera demás condiciones a las que deben sujetar su actividad, debiendo satisfacer cuando menos lo siguiente12: 1. Mantener su calidad de hábiles para el ejercicio de sus actividades13. 2. No hallarse incursos en ningún caso de incompatibilidad o impedimento. 3. Encontrarse al día en el pago de sus contribuciones a la Superintendencia. BIBLIOGRAFÍA Alfredo.(18de Mayo de 2012). Gerencie.com.Recuperadoel 06 de Agostode 2015, de http://www.gerencie.com/que-son-y-que-hacen-los-brokers-y-agentes-o-corredores-de- bolsa.html corredordebolsa.org.(s.f.).Recuperadoel 6de Agostode 2015, de http://www.corredordebolsa.org/ Elmundo.(15 de Noviembre de 1998).Recuperadoel 6 de Agostode 2015, de http://www.elmundo.es/sudinero/noticias/act-146-15.html Empirebb.(4de Agostode 2015). Empire BussinesBrokers.Recuperadoel 6 de Agostode 2015, de http://www.empirebb.com/esp/busqueunbroker.php Fernandez,A.(26 de Enerode 2015). rankia.com.Recuperadoel 6de Agostode 2015, de http://www.rankia.com/blog/bolsa-desde-cero/2627875-que-estudiar-para-ser-broker- gestor-carteras-analista-financiero SBS.(2011). Obtenidode http://www.sbs.gob.pe/repositorioaps/0/0/jer/corr_seg_per_nat_ins/RES_1797- 2011_.pdf SBS.(2015). Obtenidode http://www.sbs.gob.pe/principal/categoria/corredores-de-seguros- personas-natural-inscripcion/2491/c-2491 SMV. (2008). Obtenidode http://www.smv.gob.pe/Frm_Prospectos.aspx?data=5FDEB36D19DCED9FAC271FB74933E 4FE0CE731B940 12Ley N° 26702 - Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros. (SMV, 2008) 13 http://www.smv.gob.pe/Frm_Prospectos.aspx?data=5FDEB36D19DCED9FAC271FB74933E4FE0CE731B940
  6. 6. Nombre Angie Katherine EscobarVenero UNIVERSIDADANDINA DELCUSCO Código014100478E AsignaturaMatemáticaFinanciera

×