Лятно училище за студенти на тема „Съвременно банкиране“ - Банкя, България, 4-15 юли 2005 г.

1. ФОНДАЦИЯ „АТАНАС БУРОВ”
Лятно училище за студенти
на тема „Съвременно банкиране”
Банкя, 4 – 15 юли 2005 г.
Фондът за гарантиране на влоговете в банките
като част от системата за финансова сигурност
Румяна Маркова, главен експерт, отдел „Международно
сътрудничество и връзки с обществеността”, ФГВБ

2. Участници в мрежата за финансова сигурност –
функции и правомощия
• Централна банка – Българската народна банка
- кредитор от последна инстанция
- въвеждане на Паричния съвет през юли 1997 г.
• Управление „Банков надзор” към БНБ
- осъществява надзора върху банковата система
- изготвя проектонаредби, които се приемат от БНБ
- пет дирекции
• Фондът за гарантиране на влоговете в банките
Лятно училищe за студенти „Съвременно банкиране” Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.

3. Фонд за гарантиране на влоговете в банките
• ФГВБ е юридическо лице, създадено със Закона за
гарантиране на влоговете в банките (ЗГВБ) и
функциониращо от януари 1999 г.
• Управлява се от Управителен съвет от петима членове
- физически лица, с четиригодишен мандат
• Сметната палата упражнява контрол върху
финансовата дейност на фонда
• ФГВБ се отчита за дейността си пред МС, БНБ, СП
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

4. ФГВБ – функции и правомощия
• Закон за гарантиране на влоговете в банките – 1998 г.
- определя и събира встъпителните и годишните премийни
вноски от банките
- инвестира активите си съгласно изискванията на ЗГВБ
- изплаща гарантираните размери на влоговете
• Закон за банковата несъстоятелност – 2002 г.
- осъществява контрол относно законосъобразното и
целесъобразното упражняване на правомощията на синдика
- изготвя проектонаредби, които се приемат от БНБ, МС
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

5. Мисия на ФГВБ
Фондът за гарантиране на влоговете в банките
гарантира средствата на вложителите в банките и
защитава интересите на кредиторите в процеса на
банковата несъстоятелност, с което съдейства за
поддържане на стабилността и доверието в
банковата система и допринася за икономическия
просперитет на страната.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

6. Система за гарантиране на влоговете в
банките – основни характеристики
ЗГВБ премахва държавната гаранция на влоговете и
въвежда явна система за гарантиране на влоговете в
банките с ограничено покритие, която се управлява
от ФГВБ
• Членство
• Покритие
• Финансиране
• Инвестиране
• Изплащане
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

7. Членство в системата за гарантиране на
влоговете в банките
• Задължително участие на всички банки, получили от
БНБ разрешение да приемат влогове
• В определени случаи само клонове на чуждестранни
банки в България могат да не участват в системата
• 31 банки-участнички, вкл. 3 клона на чуждестранни
банки
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

8. Покритие на влоговете в банките
• Обхват на покритието – ФГВБ гарантира:
- влоговете на физически и юридически лица
- влоговете в национална и чуждестранна валута
• Размер и прилагане на покритието – ФГВБ гарантира:
- пълно изплащане на сумите по влоговете на едно лице в
една банка, независимо от броя и размера им, до 25 000 лв.,
т.е.:
- изцяло до 25 000 лв.
- един вложител в една банка
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

9. Покритие на влоговете (продължение)
• Изключения:
- преференциални влогове; влогове на акционери, притежаващи
над 5% от капитала на банката; членове на управителния и
надзорния съвети на банката, нейните одитори, както и техните
съпрузи и роднини по права и съребрена линия до втора степен
- влогове на банки и небанкови финансови институции,
застрахователи, пенсионни и осигурителни фондове,
инвестиционни посредници, инвестиционни дружества и
приватизационни фондове, държавата и държавните институции,
общините, ФГВБ
- влогове, свързани с „пране на пари”
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

10. Увеличаване на покритието на влоговете
• Фактори за увеличаване на размера на покритието
• Нарастване на размера на покритието
• 1998 г. 6 900 лв. (когарантиране)
• 2002 г. 10 000 лв.
• 2003 г. 15 000 лв.
• 2005 г. 25 000 лв.
• 2007 г. 39 200 лв.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

11. Финансиране на системата за гарантиране
на влоговете в банките
• Източници на средствата на ФГВБ
- встъпителни вноски от банките
- годишни премийни вноски от банките
- доходи от инвестиране на средствата на фонда
- получени от фонда суми в случаите на суброгация
- други източници (заеми, дарения, чуждестранна помощ)
• Използване на средствата на ФГВБ – само за изплащане
на суми по влогове до гарантираните размери
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

12. Встъпителни и годишни премийни вноски
• Встъпителни вноски – еднократна вноска в размер на 1%
от регистрирания капитал и дължима в срок до 30 дни от датата
на вписването в търговския регистър
• Годишни премийни вноски – 0.5% от общия размер на
влоговата база за предходната година, определена на
среднодневна основа и дължими до 31 март на текущата година
Въвеждане на система на рисково претеглени
премийни вноски
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

13. Инвестиционна дейност на ФГВБ
• Съгласно ЗГВБ средствата на фонда се инвестират в:
- ценни книжа, издадени или гарантирани от държавата
- краткосрочни депозити в банки, първични дилъри на ДЦК
- депозити в БНБ
• Средствата, натрупани във ФГВБ, възлизат на 320 млн. лв.
към края на юни 2005 г.
• Целеви размер на натрупаните средства – 5% от общия размер
на влоговата база в банките
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

14. Финансиране при недостиг на средства
• С решение на Управителния съвет на ФГВБ
недостигът се покрива по един от следните начини:
- задължаване банките да преведат авансово годишните вноски
- увеличаване на годишната премийна вноска (макс. 1,5%)
- използване на заеми
• ФГВБ може да ползва заеми от:
- български и чуждестранни банки
- държавния бюджет (след решение на Народното събрание)
- ползваните заеми могат да се обезпечават с държавна гаранция
или с активи на фонда, вкл. и с бъдещи вземания към банките
за годишните премийни вноски
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

15. Изплащане на гарантираните размери на
влоговете
• Гарантираните суми по влоговете се изплащат само в
национална валута
• Извършва се от търговска банка, определена от УС на
ФГВБ
• Изплащането започва не по-късно от 45 дни от датата
на отнемане на лицензията на банката от БНБ
• Срокът за изплащане на гарантираните влогове е
определен в ЗЗД
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

16. Изплащане на гарантираните размери на
влоговете (продължение)
• ФГВБ успешно изпълнява функцията по изплащане на
гарантираните размери на влоговете, спазвайки законовите
срокове и процедури:
- Кредитна банка (януари 1999 г.) – 94%
- Балканска универсална банка (февруари 2000 г.) – 63%
- Международна банка за търговия и развитие (МБТР) – юни 2005 г.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

17. Организационна структура на ФГВБ
отдел „Вътр. главен
Управителен съвет
контрол“ експерт
експерт председател на УС експерт
отдел отдел отдел „Уп- отдел „Фи- отдел „Межд. отдел отдел
„Правен“ „Банков“ равление на нансово-сче сътрудниче- „Човешки „Помощни
инвестициите“ товоден“ ство и PR“ ресурси“ дейности“
2 юрискон- 3 главни 4 главни главен главен шофьор
султи експерти експерти счетоводител експерт
домакин
отговорен
експерт 2 експерти
счетоводител 2 самоохрана
хигиенист
Eurasia Regional Conference Kiev, 25-27 May 2004

18. Международна дейност на ФГВБ
• Международна асоциация на институциите за
гарантиране на депозитите – май 2002 г.
(International Association of Deposit Insurers – www.iadi.org)
• Европейски форум на институциите за
гарантиране на депозитите – октомври 2002 г.
(European Forum of Deposit Insurers – www.efdi.net)
• Двустранно сътрудничество
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

19. Взаимоотношения между участниците в
мрежата за финансова сигурност
• ЗГВБ изисква БНБ да предоставя на ФГВБ информация:
- относно размера на влоговете в банките, необходима за
изчисляване на дължимите от банките вноски
- относно финансовото състояние на банките, с оглед оценка на
риска за системата за гарантиране на влоговете
• ФГВБ може да изиска от управление „Банков надзор”
на БНБ извършването на целеви проверки на банки и
предоставяне на резултатите от тях
• Меморандум между БНБ и ФГВБ – ноември 1999 г.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

20. За контакти
Фонд за гарантиране на влоговете в банките
ул. „Владайска” № 27, София 1606
тел.: (02) 953 1217, 953 1318
факс: (02) 952 1100
е-mail: contact@dif.bg
www.dif.bg
или
Румяна Маркова, главен експерт
отдел „Международно сътрудничество и връзки с обществеността”
тел.: (02) 917 2049
е-mail: r.markova@dif.bg
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”

21. БЛАГОДАРЯ ЗА ВНИМАНИЕТО
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”