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Benjamim Garcia
              Educação
             Financeira


Natal 30 de Out de 2012
“Educação e
Planejamento Financeiro
       Pessoal”
Sonhar é Bom.
Realizar Sonhos é muito Melhor!
      R$10mil
                    R$300mil

       ???
                      R$70mil
Como realizar?
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Consumir é preciso!
A
    di
       fe
         re
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             a
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                                                      ir!
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Fonte: Globo.com – 26/09/2012
Educação Financeira
 +
Planejamento Pessoal
 +
Padrão de Vida adequado
 = Independência
      Financeira
EDUCAÇÃO FINANCEIRA


            É a educação sobre
      técnicas, posturas mentais e
      maneiras de pensar que nos
      ajudará a nos livrarmos de
      dívidas, criar e acumular
      riquezas. Enfim, é o que vai
      nos permitir a eliminar dívidas,
      ficar   ricos   ou    fazer   o
      dinheiro trabalhar para
      gerar mais dinheiro.

Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
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 Educação Financeira!
GOSTE MAIS DO      COMECE A
DINHEIRO           POUPAR
                VALORIZE CADA
                  CENTAVO
EVITE ACÚMULO   NÃO PAGUE
DE DÍVIDAS      JUROS
CUIADADO COM OS     ANOTE E
                  MONITORE SEUS
PEQUENOS
                  GASTOS
 GASTOS
                  DIÁRIOS
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????


   TIPO DO GASTO          SALDO EM 20 ANOS   SALDO EM 30 ANOS


    Gorjeta: R$ 1,00         R$ 12.860,32       R$ 45.434,53
   3 Vezes / Semana

    Lanche: R$ 2,75          R$ 81.613,57      R$ 288.334,54
        por dia
    Pizza: R$ 30,00
    Balada / Fim de         R$ 148.388,30      R$ 524.244,62
        Semana

Taxa de juro 1.0 % a.m.
APRENDA A USAR   PLANEJE SUAS
                  COMPRAS NO
O CARTÃO
                 CARTÃO
CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL


455 Milhões é o número aproximado de cartões de
crédito no Brasil;

Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem
mais de 50% dos cartões do país;

Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram
quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
FATURA          (-) R$ 550,00
       PAGAMENTO       (+) R$ 50,00
       SALDO           (-) R$ 500,00
       JUROS 10% a.m   (-)R$ 50,00
       TAXAS 2% a.m    (-)R$ 10,00
PRÓXIMA FATURA         (-) R$ 560,00
TENHA O HÁBITO DE    CONTROLE
 PESQUISAR          DOS GASTOS

OS MENORES DOMÉSTICOS
  PREÇOS
RESISTA A
PRESSÕES E     ABDIQUE DAS

TENTAÇÕES     FESTINHAS
   PARA
  GASTAR
EVITE     MANTENHA-SE
  GASTOS         BEM

 CASEIROS    INFORMAD
EXCESSIVOS       O.
              ESTUDE!
CUIDADO COM O    ESTUDE A MELHOR
CHEQUE              FORMAR DE
                     FAZER UM
ESPECIAL        FINANCIMENTO
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze
meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um
empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00:
      TIPO DE CRÉDITO           JUROS MÉDIOS             VALOR DA DÍVIDA
                              MENSAIS PRATICADOS          APÓS 12 MESES
        FINANCEIRAS                  12,99 %                 R$ 4.329,92
     CRATÃO DE CRÉDITO               10,72%                 R$ 3.3394,01
      CHEQUE ESPECIAL                 7,95%                  R$ 2.504,22
            CDC                       4,83%                  R$ 1.761,17
    EMPRÉSTIMO PESSOAL                4,50%                  R$ 1.695,88
  EMPRÉSTIMO COOPERATIVO              2,91%                  R$ 1.410,88
  EMPRÉSTIMO TRABALHADOR              3,51%                  R$ 1.450,88
  ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS             2,64%                  R$ 1.367,10
  FINANCIAMENTO DE AUTOS              2,16%                  R$ 1.292,32
 FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO            1,62%                  R$ 1.212,69
  EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI)           1,24%                  R$ 1.159,38

        Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br
NÃO SE      MANTENHA
ABORREÇA       O FOCO E
 COM AS      A DISCIPLINA
            PARA ALCANÇAR
 CRÍTICAS   SEUS OBJETIVOS
QUAL SEU SALDO DIÁRIO?


  Salário                  (+) R$ 1.500,00
Despesas Fixas do Mês     ( - ) R$ 1.128,00
  Saldo Mês                (+) R$ 372,00
  Número dias úteis no mês          30

Saldo Diário                (+) R$ 12,40
PLANEJAMENTO PESSOAL


      O planejamento pessoal
é     a     chave     para     a
autorrealização e para o
sucesso pessoal – incluindo a
motivação e o equilíbrio entre a
vida pessoal e profissional.
Envolva sua família no Planejamento Doméstico

   Realize reuniões com filhos (as)
   esposo (a);

   Mostre quanto ganha e seus
   gastos mensais;

   Planeje suas próximas compras e
   peça ajuda para alcançar os
   objetivos;

    Envolva sua família no
   Planejamento Financeiro Familiar;
Envolva sua família no Planejamento Doméstico

   Procure      documentar         seu
   Planejamento;

   Estipule metas tangíveis;

   Motive sua família para alcançar
   seus objetivos financeiros;

   Use uma Planilha eletrônica para
   Monitorar e      Planejar suas
   despesas;
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
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PADRÃO DE VIDA ADEQUADO


      Padrão de vida é o
conjunto de coisas que você
tem: corpo, formação, dinheiro,
posição social, bens... É a sua
forma     de   falar,   de se
comportar, de se vestir...
Padrão de vida está ligado às
coisas        externas,       a
materialidade.
Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso




                       Carro popular        Casa popular
     Salário R$          Ano 1996              105 m²
      4.000,00
 “João” trabalha em uma grande empresa Multinacional;
 O dois filhos estudam em escola particular;
 Vida regrada e sem excessos;
 Sem dívidas;
 Sem dinheiro guardado;
 Esposa não trabalhava;
 A família vive uma vida normal;
João foi PROMOVIDO
Salário R$25.000,00 mês
 = R$ 300.000,00 Ano
Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
O que João deveria ter feito ????

            •Guardar 6 meses de salário;
            •Reunir a família e planejar os novos padrões de vida
            da família;
            •João pode “dobrar” seus gastos mensais;
            •Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos
            com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil;
            •Após 3 anos de investimento na poupança, João pode
            investir também em imóveis;
            •Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte
            de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto)
            João pode trocar de Carro e Casa;
            •João pode começar a pensar em uma Previdência
            Privada.


Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
Ciclo de Vida Financeiro




           20            40           60              80
   HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
Ciclo de Vida Financeiro




           20            40           60              80
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As melhores formas de financiar um carro
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Onde posso Investir??
Relação Risco x Retorno
     NO
RETOR




                               O
                           RISC
Quais as alternativas?
O investimento em imóveis é uma das mais
tradicionais e seguras formas de investimento.
Mercado Favorável;
Crescimento Imobiliário;
Programas Governamentais (minha casa minha vida,
redução do IPI e crédito para construção e compra de
imóveis novos e usados ;
Economia estável.
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
              Fundo de Renda Pré Fixada

            MESES DE     TOTAL       JUROS      SALDO
            APLICAÇÃO   APLICADO    GANHOS       FINAL
               01       R$ 100,00   R$ 1,00    R$ 101,00

               02       R$ 200,00   R$ 3,01    R$ 203,01
               03       R$ 300,00   R$ 6,04    R$ 306,04
               04       R$ 400,00   R$ 10,10   R$ 410,10

               05       R$ 500,00   R$ 15,20   R$ 515,20

               06       R$ 600,00   R$ 21,35   R$ 621,35
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
              Fundo de Renda Pré Fixada

           MESES DE      TOTAL          JUROS          SALDO
           APLICAÇÃO    APLICADO       GANHOS          FINAL
             119       R$11.900,00    R$ 11.003,87   R$ 22.903,87
             120       R$ 12.000,00   R$ 11.233,91   R$ 23.233,91
             121       R$ 12.100,00   R$ 11.467,25   R$ 23.567,25
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês.
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                  MESES DE         TOTAL            JUROS           SALDO
                  APLICAÇÃO       APLICADO         GANHOS           FINAL
                     240         R$24.000,00      R$ 75.914,79   R$ 99.914,79
                     360         R$ 36.000,00    R$ 316.991,38   R$ 352,991,38
                     480         R$ 48.000,00   R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02




Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi
TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA

                      Características dos Títulos Públicos
Tesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;
Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em
Instituição cadastrada;
Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;
Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;
Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia)
Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e
no vencimento.
Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada

Os Ricos:
•    Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);
•    Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;
•    Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado
para o Tesouro Direto.
 Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido
em caixa.



Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
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DICAS DE SITES E BLOGS


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@BenjamimNetto


Benjamim Garcia Netto
Benjamim Garcia Cruz Netto
  Coordenador do Eixo de
Gestão e Negócios do SENAC/
            RN

benjamimg@rn.senac.br
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(84) 9423 – 1417
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Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal

  • 1. Benjamim Garcia Educação Financeira Natal 30 de Out de 2012
  • 3. Sonhar é Bom. Realizar Sonhos é muito Melhor! R$10mil R$300mil ??? R$70mil
  • 8. A di fe re nç a es tá em C O M O co ns um ir!
  • 11. Fonte: Globo.com – 26/09/2012
  • 12. Educação Financeira + Planejamento Pessoal + Padrão de Vida adequado = Independência Financeira
  • 13. EDUCAÇÃO FINANCEIRA É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro. Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
  • 14. A titudes Relacionadas a Educação Financeira!
  • 15. GOSTE MAIS DO COMECE A DINHEIRO POUPAR VALORIZE CADA CENTAVO
  • 16. EVITE ACÚMULO NÃO PAGUE DE DÍVIDAS JUROS
  • 17. CUIADADO COM OS ANOTE E MONITORE SEUS PEQUENOS GASTOS GASTOS DIÁRIOS
  • 20. PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ?????? TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS Gorjeta: R$ 1,00 R$ 12.860,32 R$ 45.434,53 3 Vezes / Semana Lanche: R$ 2,75 R$ 81.613,57 R$ 288.334,54 por dia Pizza: R$ 30,00 Balada / Fim de R$ 148.388,30 R$ 524.244,62 Semana Taxa de juro 1.0 % a.m.
  • 21. APRENDA A USAR PLANEJE SUAS COMPRAS NO O CARTÃO CARTÃO
  • 22. CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL 455 Milhões é o número aproximado de cartões de crédito no Brasil; Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem mais de 50% dos cartões do país; Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
  • 23. FATURA (-) R$ 550,00 PAGAMENTO (+) R$ 50,00 SALDO (-) R$ 500,00 JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00 TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00 PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
  • 24. TENHA O HÁBITO DE CONTROLE PESQUISAR DOS GASTOS OS MENORES DOMÉSTICOS PREÇOS
  • 25. RESISTA A PRESSÕES E ABDIQUE DAS TENTAÇÕES FESTINHAS PARA GASTAR
  • 26. EVITE MANTENHA-SE GASTOS BEM CASEIROS INFORMAD EXCESSIVOS O. ESTUDE!
  • 27. CUIDADO COM O ESTUDE A MELHOR CHEQUE FORMAR DE FAZER UM ESPECIAL FINANCIMENTO
  • 29. Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00: TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS VALOR DA DÍVIDA MENSAIS PRATICADOS APÓS 12 MESES FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92 CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01 CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22 CDC 4,83% R$ 1.761,17 EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88 EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88 EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88 ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10 FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32 FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69 EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38 Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br
  • 30. NÃO SE MANTENHA ABORREÇA O FOCO E COM AS A DISCIPLINA PARA ALCANÇAR CRÍTICAS SEUS OBJETIVOS
  • 31. QUAL SEU SALDO DIÁRIO? Salário (+) R$ 1.500,00 Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00 Saldo Mês (+) R$ 372,00 Número dias úteis no mês 30 Saldo Diário (+) R$ 12,40
  • 32. PLANEJAMENTO PESSOAL O planejamento pessoal é a chave para a autorrealização e para o sucesso pessoal – incluindo a motivação e o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional.
  • 33. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Realize reuniões com filhos (as) esposo (a); Mostre quanto ganha e seus gastos mensais; Planeje suas próximas compras e peça ajuda para alcançar os objetivos;  Envolva sua família no Planejamento Financeiro Familiar;
  • 34. Envolva sua família no Planejamento Doméstico Procure documentar seu Planejamento; Estipule metas tangíveis; Motive sua família para alcançar seus objetivos financeiros; Use uma Planilha eletrônica para Monitorar e Planejar suas despesas;
  • 42. PADRÃO DE VIDA ADEQUADO Padrão de vida é o conjunto de coisas que você tem: corpo, formação, dinheiro, posição social, bens... É a sua forma de falar, de se comportar, de se vestir... Padrão de vida está ligado às coisas externas, a materialidade.
  • 43. Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso Carro popular Casa popular Salário R$ Ano 1996 105 m² 4.000,00 “João” trabalha em uma grande empresa Multinacional; O dois filhos estudam em escola particular; Vida regrada e sem excessos; Sem dívidas; Sem dinheiro guardado; Esposa não trabalhava; A família vive uma vida normal;
  • 44. João foi PROMOVIDO Salário R$25.000,00 mês = R$ 300.000,00 Ano
  • 46. O que João deveria ter feito ???? •Guardar 6 meses de salário; •Reunir a família e planejar os novos padrões de vida da família; •João pode “dobrar” seus gastos mensais; •Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil; •Após 3 anos de investimento na poupança, João pode investir também em imóveis; •Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto) João pode trocar de Carro e Casa; •João pode começar a pensar em uma Previdência Privada. Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
  • 47. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  • 48. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  • 49. Ciclo de Vida Financeiro 20 40 60 80 HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
  • 51. As melhores formas de financiar um carro
  • 52. As melhores formas de financiar um carro
  • 53. As melhores formas de financiar um carro
  • 54. As melhores formas de financiar um carro
  • 55. As melhores formas de financiar um carro
  • 57. Relação Risco x Retorno NO RETOR O RISC
  • 59. O investimento em imóveis é uma das mais tradicionais e seguras formas de investimento. Mercado Favorável; Crescimento Imobiliário; Programas Governamentais (minha casa minha vida, redução do IPI e crédito para construção e compra de imóveis novos e usados ; Economia estável.
  • 60. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00 02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01 03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04 04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10 05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20 06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35
  • 61. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87 120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91 121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
  • 62. Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada MESES DE TOTAL JUROS SALDO APLICAÇÃO APLICADO GANHOS FINAL 240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79 360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38 480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02 Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi
  • 63. TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA Características dos Títulos Públicos Tesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional; Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em Instituição cadastrada; Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês; Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto; Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia) Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e no vencimento. Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada Os Ricos: • Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente); • Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação; • Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado para o Tesouro Direto. Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido em caixa. Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
  • 66. DICAS DE SITES E BLOGS www.queroficarrico.com www.educacaofinanceira.info www.maisdinheiro.com.br www.clubedariqueza.com.br www.investshop.com.br www.bovespa.com.br www.mesada.com.br www.clube-do-dinheiro.com
  • 71. Benjamim Garcia Cruz Netto Coordenador do Eixo de Gestão e Negócios do SENAC/ RN benjamimg@rn.senac.br benjamimnetto@hotmail.com Contatos: (84) 9423 – 1417 (84) 8708 – 0283

Notas del editor

  1. Realização de sonhos Independência financeira Obs: aqui explicar as formas de investimento do patrimônio (ativos reais e financeiros) para entrar em ações.
  2. Tenha sempre um FUNDO DE EMERGENCIA
  3. Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo
  4. Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo
  5. Ativo: títulos públicos (tesouro direto), títulos privados, CDB e caderneta de poupança Rentabilidade: baixa Liquidez: alta Risco: baixo Cenário declinante da taxa de juros no médio prazo