O documento fornece informações sobre financiamentos para MPMEs oferecidos pelo BNDES, incluindo projetos de investimento, máquinas e equipamentos, capital de giro, garantias e o Cartão BNDES. É detalhado os requisitos, taxas, prazos e canais de comunicação para acessar os diferentes programas de financiamento.

1. Financiamento para MPMEs
Bragança Paulista – SP 05/09/2011

2. Agenda
Informações Institucionais
Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas
Projetos de Investimento
Aquisição de Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Garantias
Cartão BNDES
Canais de Comunicação
Perguntas e Respostas

3. Informações Institucionais

4. Como apoiamos?
Operações Diretas Operações Indiretas
Contratadas diretamente Instituições financeiras
com o BNDES credenciadas pelo BNDES
Empresário
Informação e
Relacionamento
Instituição Financeira
Credenciada
Empresário

5. Informações gerais
Requisitos Mínimos
BNDES Agente Financeiro
Em dia obrigações fiscais e
Análise cadastral;
previdenciárias;
Capacidade de pagamento;
Legislação ambiental;
Garantias: normas Banco
Não estar em regime de Central.
recuperação de crédito.
O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

6. Classificação de Porte utilizada
Receita Operacional
Porte da Empresa
Bruta Anual
M
Micro até R$ 2,4 milhões
P
Pequena até R$ 16 milhões
M
E
Média até R$ 90 milhões

7. Custo das Operações Indiretas
Representa o custo
Custo Financeiro de captação dos
recursos utilizados
+ pelo BNDES
Remunera a atividade
Remuneração Básica do BNDES operacional do BNDES
+
Cobre o risco das
X
Taxa de Intermediação Financeira MPMEs isentas
operações com agentes
financeiros
+
Remunera a atividade
Remuneração do Agente Financeiro operacional do agente
financeiro
=
Taxa de Juros

8. Operações 2010/2011
Obs. 12 meses até Junho/2011
Número de Operações Desembolsos
722.853 R$ 164,7 bilhões
50.470 101.372 117,3
7% 14% 71%
42.351
6%
8,1
5% 13,2
528.660 26,1
73% 8%
MPME + PF = 94% 16%
Pessoa Física Micro e Pequena Média Grande

9. Total de Desembolsos Sudeste – 2010/2011
12 meses até Junho/11
2009
Desembolso
(Em milhões)
R$ 93.141
∆% 12 meses:13%

10. Formas de apoio do BNDES
Máquinas e
Equipamentos
BNDES Finame
Cartão BNDES +
Insumos e serviços
Projetos de
Investimento
BNDES
Automático
Capital de Giro
BNDES Progeren

11. Projetos de Investimento

12. Projetos de Investimento
BNDES Automático
O que pode ser financiado?
Obras civis, montagem e instalações
Móveis e utensílios
Despesas pré-operacionais
Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação
Máquinas e equipamentos nacionais
Novos
Usados - Microempresa
Capital de Giro
Micro – até 70%
Pequena e média – até 40%

13. Projetos de Investimento
BNDES Automático
Serão negociadas entre o agente
financeiro e o cliente;
1 - Qual é a participação O2 - Quais são as garantias
financiamento pode chegar a 100%
Pode ser utilizado o Fundo do valor do investimento.
máxima do BNDES? exigidas?
Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI).
Aquisições de terrenos e imóveis;
Gastos correntes;
4 – O que não e amortização
Os prazos de carênciapode ser
3 - Qual é o prazo total?
Compra de empresas;
financiado?
são definidos pelo agente financeiro.
Aquisição de software produzido no
exterior.

14. Máquinas e Equipamentos

15. Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
O que pode ser financiado?
Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados
no CFI;
Capital de giro associado ao investimento fixo.
Microempresa – até 50%
Pequena e Média – até 30%

16. Máquinas e Equipamentos
BNDES Finame
A garantia mínima é o próprio
1 - Qual é ofinanciado;
equipamento
prazo do
O agente poderá exigir garantias
Os prazos de carência e amortização
2 -são definidos as garantias
Quais são
pelo agente;
financiamento?
adicionais; exigidas?
Prazo total: até 120 meses.
Pode ser utilizado o BNDES FGI.
Máquinas e equipamentos que não
3 - Qual é a participação
estejam no Credenciamento de 4 – O que não valor ser
Pode chegar a 90% dopodedo
Fabricantes Informatizado - CFI;
máxima do BNDES? financiado?
investimento;
Máquinas e equipamentos usados.

17. Capital de Giro

18. Capital de Giro
BNDES Progeren
O que pode ser financiado? Capital de giro isolado
Quem pode solicitar?
Porte Setor
indústria de transformação;
Micro e indústria extrativa de petróleo e gás natural;
extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos; e
pequena atividades de apoio à extração de minerais.
Indústria de bens de capital;
Fabricação de produtos têxteis;
Confecção de artigos do vestuário e acessórios;
Preparação de couros, seus artefatos e calçados;
Média e Médias Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançado não
especificados em outro CNAE, exceto móveis (C1629-3);
Fabricação de móveis (exceto C3104-7);
Grandes Fabricação de peças e acessórios para veículos automotores;
Fabricação de: equipamentos de informática;
material eletrônico e de comunicações;
brinquedos e jogos recreativos; e
instrumentos e materiais para uso médico.

19. Capital de Giro
BNDES Progeren
Serão negociadas entre o agente Até 20% da Receita Operacional
financeiro e o cliente; Bruta (ROB) da empresa;
1 - Qual o limite do 2 - Quais são as garantias
Pode serfinanciamento?
utilizado o Fundo Limitado a exigidas?
R$ 20 milhões por
Garantidor para Investimentos cliente a cada 12 meses.
(BNDES FGI).
MPME´s que não sejam dos
3 - contemplados;
segmentos Qual o prazo do 4 - 36 meses, incluído o prazo o
Até Quem não pode solicitar de
financiamento? financiamento?
carência de até 12 meses.
Empresas de grande porte.

20. Condições
BNDES BNDES BNDES
BNDES PSI
Automático Finame Progeren
TJLP TJLP TJLP + 1%
Custo Financeiro
6% a.a. 6% a.a. 7% a.a.
Remuneração
0,9% a.a. 0,9% a.a. 6,5% a.a. 3% a.a.
BNDES
Remuneração Negociada Negociada Negociada
Agente Financeiro* 3,3% a.a. 3% a.a. 3,7% a.a.
+/- +/- +/-
Taxa Final 0,53% a.m.
0,84% a.m. 0,82% a.m. 1,07% a.m.
Prazo Negociado Até 60 meses Até 120 meses Até 36 meses
De 3 a 24 De 3 a 24
Carência Negociado Até 12 meses
meses meses
*Fonte: AOI/DESCO – média 2010

21. Como solicitar o financiamento?
Micro, Pequena e Média
Agente Financeiro
Empresa
1º Passo 2º Passo 3º Passo
Apresentação da
documentação necessária; Homologação da
Dirigir-se à instituição
Análise da possibilidade operação;
financeira credenciada de
de concessão do crédito; Liberação dos
sua preferência
Negociação das garantias; recursos.
Aprovação da operação.

22. Garantias

23. Garantias
BNDES FGI – Fundo Garantidor para
Investimentos
Micro, Pequena e Condições de Contratação
Média Empresa Agente Financeiro
Exigência de Garantias
Atua como complementador de garantia para o
aumento do acesso de MPMEs ao crédito.

24. Garantias
BNDES FGI – Fundo Garantidor para
Investimentos
Condições de Contratação
Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões
Cobertura máxima: 80 % do financiamento
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido Contragarantias Mínimas*
Garantias Fidejussórias
Até R$ 1 milhão
(ex: fiança)
Garantias Fidejussórias
Acima de R$ 1 milhão +
Garantias Reais
*Podem existir exceções

25. Agentes Financeiros Parceiros
Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operação
Agentes Financeiros cotistas habilitados

26. Garantias
BNDES FGI – Fundo Garantidor para
Investimentos
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG pode ser financiado juntamente com o
principal, nas mesmas condições de juros e prazo
Os seguintes fatores impactam no valor Exemplo – Financiamento de R$ 200.000
do ECG: através do BNDES PSI Bens de capital:
Valor financiado Liberação única no valor de R$ 200 mil
Percentual de cobertura do fundo Garantia de 80% do BNDES FGI
Prazo do financiamento Prazo total de 96 meses
Tipo do Financiamento: Neste exemplo, o valor do ECG será de
Investimento ou capital de giro R$ 11.362,87 ou 1,75% a.a.

27. Cartão BNDES

28. Cartão BNDES
Objetivo
Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e
simplificada os investimentos das MPMEs.

29. Cartão BNDES
Ambiente de Negócios
423 mil 32 mil Fornecedores
Compradores Credenciados
MPMEs
164 mil produtos
R$ 19,6 bilhões de
crédito
Parceiros
pré-aprovado

30. Vantagens
Limite de até R$ 1 milhão, por banco
423 mil potenciais clientes com R$
emissor
19,6 bilhões de crédito pré-aprovado
Empresas com faturamento de até
R$ 90 milhões;
Prestações fixas em até 48 meses Financiamento automático para o
Empresas de qualquer porte;
Compradores
Ser correntista em um dos bancos
Fornecedores
cliente
emissores;
Taxa de juros atrativa: 0,98% a.m. Fabricantes ou distribuidores de
(set/11) Sem risco de crédito
bens previamente aprovados pelo
Estar em dia com o INSS, FGTS, BNDES.
Acessotributos de 32 mile legislação
RAIS, a cerca federais Fornecedores Fabricantes podem indicar
ambiental. Credenciados distribuidores
Crédito rotativo e pré-aprovado; uso Exposição do catálogo de produtos
automático
gratuita

31. Cartão BNDES
O que pode ser financiado?
Mais de 164 mil itens, incluindo:
Máquinas, Peças e Insumos industriais
equipamentos, componentes de (têxtil, coureiro-
computadores, móveis, bens de capital, calçadista, moveleiro,
motocicletas, veículos informática e resinas, laminados
pesados e softwares automação metálicos ou plásticos)
Qualificação
Materiais para Inovação – Serviços
profissional para o
construção civil tecnológicos
turismo

32. Cartão BNDES
Simulador
*Taxa de 0,98% a.m (Setembro/11)

33. www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar o seu Cartão BNDES?
Solicite seu Cartão
BNDES

34. www.cartaobndes.gov.br
Como solicitar seu credenciamento?
Seja um Fornecedor
Credenciado

35. Cartão BNDES
Informações:
Dúvidas Manuais

36. Canais de comunicação
Atendimento Empresarial Operações Indiretas
São Paulo: (11) 3512-5100 (21) 2172-8800
Geral: (21) 2172-8888
www.bndes.gov.br/faleconosco desco@bndes.gov.br
Cartão BNDES Ouvidoria
0800 702 6337 0800 702 6307
www.cartaobndes.gov.br www.bndes.gov.br/ouvidoria
www.bndes.gov.br
http://slideshare.net/bndes

37. Obrigado!