Programa de atención especializado a
          Microempresas
Agenda

  1.Marco de acción
  2.Nuestra Historia
  3.El nuevo sueño
Agenda

  1.Marco de acción
  2.Nuestra Historia
  3.El nuevo sueño
a. Realidad del Sector MiPyME en Chile

                 DEFINICION
Clasificación en función del nivel de ventas anuales

...
a. Realidad del Sector MiPyME en Chile
a. Realidad del Sector MiPyME en Chile

Nuestros clientes….
b. Factores críticos de éxito

                                               Condiciones para la
 Perfil de cliente     P...
b. BancoEstado y su Especialización en
                       Microempresas




    Gerencia        Gerencia          Gere...
c. Rompiendo paradigmas


             De                               A

Asesores No Profesionales          Ejecutivos P...
c. Evolución del Programa

  Situación inicial                Situación actual

Programa de Microcrédito         Programa ...
Quiénes somos
 360.000 clientes

 MMUS$ 1.118
 en colocaciones Totales

 El 98% de nuestros clientes
  paga al día

 1...
Agenda

  1.Marco de acción
  2.Nuestra Historia
  3.El nuevo sueño
Nuestros Inicios…
     1996 – 1999
Nace un Sueño…




 Suc. San Miguel
                   Entrega del Crédito
                          N° 1
Se funda con un ADN claro y transparente


  VOCACIÓN de servicio hacia nuestros Clientes

  VOCACIÓN por las Personas

  ...
Se buscan personas que estén dispuestas a
             enamorarse y vivir el cambio




                                  ...
II. Etapa de Crecimiento
        2000 - 2004
Se inicia el trabajo en regiones y crece el N°
                      de colaboradores (+300)




                      Se ...
Se segmenta la estrategia comercial

                 Intermediación           Pesca
                 Financiera

        ...
BEME celebra sus 100 mil Microempresarios


   Estadio
   Nacional



                             Año 2004
Se incuban grandes sueños…


  Modelo
                          ¿Cómo aprendo de los mejores?
       de
Excelencia




 Se...
III. Consolidación
     2005 - 2009
BEME: la Banca de los microempresarios de
                                           CHILE

 300 mil clientes

 195 Plat...
Nuestra
  Gestión
  ha sido
Reconocida
Certificaciones de Calidad

                                              Premio Asia Pacifico de
                        ...
Gestión Estratégica

AÑO 2008




Ingresamos al Hall of Fame BSC
Ranking Great Place to Work Chile
                                      3er Lugar

                     5º Lugar
     24º ...
Cumplimos un gran sueño…
Ranking Great Place to Work Chile



 AÑO 2008…




  BEME la mejor de todas!!!
Gestión de personas consolidada…
Ranking Great Place to Work Chile



 AÑO 2009…




            BEME 2° LUGAR!!!
Somos reconocidos internacionalmente
Ranking Great Place to Work L.A.

           AÑO 2007            AÑO 2008
          1...
Somos reconocidos internacionalmente
Ranking Great Place to Work L.A.




       ÚNICA empresa Chilena en las
        TOP ...
Ranking RSE
13° Lugar
                    AÑO 2009

                          6° Lugar




    AÑO 2008
                  ...
Agenda

  1.Marco de acción
  2.Nuestra Historia
  3.El nuevo sueño
I) BEME: un camino de
      Innovación
Los pasos que hemos seguido…


  BSC


  MGE

    Y empezamos a hablar de
        INNOVACIÓN
Navegamos con un rumbo claro...
Nuestra estrategia nos dice dónde
queremos llegar...
Y nuestro Modelo de Gestión de Excelencia
nos dice con que equipamiento




                            Gestión
  Liderazg...
…La innovación nos llevará
por océanos mas claros...
…pero al mismo tiempo,
océanos desconocidos…
2009: El año de la
Innovación en BEME
…Pero en estos 13 años, hemos innovado
    muchas veces, incluso sin darnos cuenta…




 Terminando con la exclusión hist...
El valor social e impacto País
INNOVAMOS
En la gestión del Negocio




 Atención Especializada
 Segmentación
 Vivienda
 Seguros
INNOVAMOS
   En la gestión de las
        Personas



 DNG
 Subgerencia de Felicidad
 Me gusta BEME
 BEME Tube
 Corre...
¿Cuál es el
secreto para
innovar?
Para innovar nos basamos en nuestros
                Valores y Estilo...

Principio de Incertidumbre
Ismael Serrano

Atrev...
Bases del Estilo BEME

   VOCACIÓN de servicio hacia nuestros clientes
              ALEGRÍA en lo cotidiano
             ...
Bases del Estilo BEME...
Alcanzar grandes sueños!!

 100 mil 200 mil Clientes
         Clientes
   Y vamos por…
  400 mil ...
II) 2009: El inicio de un
     nuevo momento
MODELO 2009 - 2012



                 Pasión por los clientes
                  Amor y Convicción
    Innovación         ...
Nuestro ADN

                   Innovación
     Amor y
    Convicción




                  Aplanar la Empresa-
Pasión por...
Desafíos que ponen los clientes

                           Dificultad de integrarse a la
                           caden...
Desafíos que ponen los clientes

                           Escaso conocimiento y
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Desafíos que ponen los clientes

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                           caden...
Desafíos que ponen los clientes

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Desafíos que ponen los clientes

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Desafíos que ponen los clientes

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                           Empresa...
Innovar es cultura (ADN)…
Pero también es un método
      y un proceso…
Como en el arte, para modelar un negocio exitoso, no
           basta con piedras (ideas) de calidad...
también los escult...
(ideas) - (emprendedores) - (modelo de negocio)
Tomamos el desafío y creamos
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...que
  funcionará
   como una
incubadora de
 proyectos de   Desarrollo de nuevos
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Explorar las oportunidades de negocio.
Instalar capacidades de emprendimiento en BEME




 Más de 100 colaboradores de BE...
2




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Método + Creatividad por FOCO
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6 Proyectos... 6 Emprendedores

Vendiendo Juntos   Club MicroEmpresas    Negocios Transaccionales
 Fernanda López      Ale...
Respaldados por los equipos
           INNOVA en TODO Chile


                     Punta Arenas....



  De Arica a....
A las cuales también le sacamos   jugo...




                       ...con más brainstorming...
III) Innovación como
 eje para construir un
      nuevo sueño
Cuales han sido
nuestros sueños…
El sueño inicial de
    BEME fue dar
ACCESO al sistema
   financiero a los
MicroEmpresarios de
        Chile
Gran Crecimiento en número de clientes vigentes...




                                           300%
                   ...
Hemos cumplido el sueño de miles de chilenos,
      Sin embargo...

 45% de las ME vende menos de UF
 200

 La ME venden s...
Ahora…
¿cuál es nuestro
 nuevo sueño?
Para que BEME sea…




    …el orgullo de
        Chile
Y para que Chile sea…




    Potencia
MicroEmpresarial
El nuevo sueño de
 BEME al 2012…
Las Ventas de las microempresas

 Representan Hoy…



       Sólo el 3,4% de las ventas del
                              ...
El nuevo sueño…

Las Ventas de las microempresas

      Lleguen al 6% de las
         ventas del país!!
El nuevo sueño…


+   Calidad de Vida


             • Salud
   +         • Vivienda
             • Educación
   Para nues...
PARA ESO:


   BEME se esta
  preparando para
INNOVAR y cambiar
      CHILE
Un gran equipo para transformar
             al país
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  • Beme: Nuevas Reglas para cumplir nuevos sueños desde la innovación from Club de Innovacion on Vimeo.<br /><object type="application/x-shockwave-flash" data="http://vimeo.com/moogaloop.swf?clip_id=8760824&amp;server=vimeo.com&amp;show_title=1&amp;show_byline=1&amp;show_portrait=0&amp;color=&amp;fullscreen=1" width="350" height="288"><param name="movie" value="http://vimeo.com/moogaloop.swf?clip_id=8760824&amp;server=vimeo.com&amp;show_title=1&amp;show_byline=1&amp;show_portrait=0&amp;color=&amp;fullscreen=1"></param><embed src="http://vimeo.com/moogaloop.swf?clip_id=8760824&amp;server=vimeo.com&amp;show_title=1&amp;show_byline=1&amp;show_portrait=0&amp;color=&amp;fullscreen=1" width="350" height="288" type="application/x-shockwave-flash"></embed></object>
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  • Caso BEME: Emprende BEME from Club de Innovacion on Vimeo.<br /><object type="application/x-shockwave-flash" data="http://vimeo.com/moogaloop.swf?clip_id=7854192&amp;server=vimeo.com&amp;show_title=1&amp;show_byline=1&amp;show_portrait=0&amp;color=&amp;fullscreen=1" width="350" height="288"><param name="movie" value="http://vimeo.com/moogaloop.swf?clip_id=7854192&amp;server=vimeo.com&amp;show_title=1&amp;show_byline=1&amp;show_portrait=0&amp;color=&amp;fullscreen=1"></param><embed src="http://vimeo.com/moogaloop.swf?clip_id=7854192&amp;server=vimeo.com&amp;show_title=1&amp;show_byline=1&amp;show_portrait=0&amp;color=&amp;fullscreen=1" width="350" height="288" type="application/x-shockwave-flash"></embed></object>
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  • Recuerda que puedes revisar el resumen conceptual de este encuentro en www.clubdeinnovacion.cl o en http://www.slideshare.net/clubdeinnovacion/caso-beme-nuevas-reglas-para-cumplir-nuevos-sueos-desde-la-innovacin
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Presentación Beme Club de Innovación

  1. 1. Programa de atención especializado a Microempresas
  2. 2. Agenda 1.Marco de acción 2.Nuestra Historia 3.El nuevo sueño
  3. 3. Agenda 1.Marco de acción 2.Nuestra Historia 3.El nuevo sueño
  4. 4. a. Realidad del Sector MiPyME en Chile DEFINICION Clasificación en función del nivel de ventas anuales Tamaño UF Hasta UF Micro 0 2.400 Pequeña 2.401 25.000 Mediana 25.001 100.000 Grande 100.000 Y más
  5. 5. a. Realidad del Sector MiPyME en Chile
  6. 6. a. Realidad del Sector MiPyME en Chile Nuestros clientes….
  7. 7. b. Factores críticos de éxito Condiciones para la Perfil de cliente Perfil de Ejecutivo sustentabilidad Empresario no Vocación de trabajo Negocio de volúmen tradicional con sectores populares Costo operacional: Informalidad de los estandarización de Registros Trabajo en Terreno procesos y diseño tecnológico. Economía del negocio y Familia Costo por riesgo: se mezclan diseño tecnología evaluación de riesgo, sistema de cobranza especializado (ágil, oportuno, barato)
  8. 8. b. BancoEstado y su Especialización en Microempresas Gerencia Gerencia Gerencia Grandes Empresas Medianas Pequeñas Empresas Empresas •Programa de Microempresas (Empresa Filial)
  9. 9. c. Rompiendo paradigmas De A Asesores No Profesionales Ejecutivos Profesionales Grupos de Crédito Crédito Individual Montos escalonados En función de Capacidad de Pago Evaluación de Riesgo sin Tecnología de Evaluación de criterios estándares Riesgo
  10. 10. c. Evolución del Programa Situación inicial Situación actual Programa de Microcrédito Programa de Microfinanzas Sujeto de Crédito Comercial Sujeto de Crédito Comercial y Familiar Relación a corto plazo Relación a largo plazo Cobertura urbana Cobertura total (agrícola, pesca artesanal, etc.)
  11. 11. Quiénes somos  360.000 clientes  MMUS$ 1.118 en colocaciones Totales  El 98% de nuestros clientes paga al día  195 Plataformas Especializadas 1.050 trabajadores, 60% mujeres
  12. 12. Agenda 1.Marco de acción 2.Nuestra Historia 3.El nuevo sueño
  13. 13. Nuestros Inicios… 1996 – 1999
  14. 14. Nace un Sueño… Suc. San Miguel Entrega del Crédito N° 1
  15. 15. Se funda con un ADN claro y transparente VOCACIÓN de servicio hacia nuestros Clientes VOCACIÓN por las Personas VOCACIÓN de Innovación VOCACIÓN por la Calidad y Excelencia VOCACIÓN de Soñar…
  16. 16. Se buscan personas que estén dispuestas a enamorarse y vivir el cambio Parte I
  17. 17. II. Etapa de Crecimiento 2000 - 2004
  18. 18. Se inicia el trabajo en regiones y crece el N° de colaboradores (+300) Se inaugura:  Cañete  Concepción  Viña del Mar  y más…
  19. 19. Se segmenta la estrategia comercial Intermediación Pesca Financiera Agrícola Atención Especializada Servicios Profesionales Asociaciones por segmento Gremiales Comercio Transporte Instituciones Públicas y Privadas Artesanado y Turismo
  20. 20. BEME celebra sus 100 mil Microempresarios Estadio Nacional Año 2004
  21. 21. Se incuban grandes sueños… Modelo ¿Cómo aprendo de los mejores? de Excelencia Ser el mejor lugar para trabajar Parte II
  22. 22. III. Consolidación 2005 - 2009
  23. 23. BEME: la Banca de los microempresarios de CHILE  300 mil clientes  195 Plataformas Especializadas en todo Chile  Nos certificamos: Premio a la calidad, BSC.  Mejor empresa para trabajar en Chile
  24. 24. Nuestra Gestión ha sido Reconocida
  25. 25. Certificaciones de Calidad Premio Asia Pacifico de la Calidad Premio Iberoamericano a la Calidad Premio Nacional a la Calidad AÑO 2007 AÑO 2006 AÑO 2005
  26. 26. Gestión Estratégica AÑO 2008 Ingresamos al Hall of Fame BSC
  27. 27. Ranking Great Place to Work Chile 3er Lugar 5º Lugar 24º Lugar AÑO 2007 AÑO 2006 AÑO 2005
  28. 28. Cumplimos un gran sueño… Ranking Great Place to Work Chile AÑO 2008… BEME la mejor de todas!!!
  29. 29. Gestión de personas consolidada… Ranking Great Place to Work Chile AÑO 2009… BEME 2° LUGAR!!!
  30. 30. Somos reconocidos internacionalmente Ranking Great Place to Work L.A. AÑO 2007 AÑO 2008 100 Mejores 5 Mejor
  31. 31. Somos reconocidos internacionalmente Ranking Great Place to Work L.A. ÚNICA empresa Chilena en las TOP 10 Latinoamericanas!!!
  32. 32. Ranking RSE 13° Lugar AÑO 2009 6° Lugar AÑO 2008 Parte III
  33. 33. Agenda 1.Marco de acción 2.Nuestra Historia 3.El nuevo sueño
  34. 34. I) BEME: un camino de Innovación
  35. 35. Los pasos que hemos seguido… BSC MGE Y empezamos a hablar de INNOVACIÓN
  36. 36. Navegamos con un rumbo claro...
  37. 37. Nuestra estrategia nos dice dónde queremos llegar...
  38. 38. Y nuestro Modelo de Gestión de Excelencia nos dice con que equipamiento Gestión Liderazgo Procesos Clientes Conocimiento Personas Planificación RSE Resultados
  39. 39. …La innovación nos llevará por océanos mas claros...
  40. 40. …pero al mismo tiempo, océanos desconocidos…
  41. 41. 2009: El año de la Innovación en BEME
  42. 42. …Pero en estos 13 años, hemos innovado muchas veces, incluso sin darnos cuenta…  Terminando con la exclusión histórica de los microempresarios  Creando la industria de las microfinanzas en Chile
  43. 43. El valor social e impacto País
  44. 44. INNOVAMOS En la gestión del Negocio  Atención Especializada  Segmentación  Vivienda  Seguros
  45. 45. INNOVAMOS En la gestión de las Personas  DNG  Subgerencia de Felicidad  Me gusta BEME  BEME Tube  Corresponsales
  46. 46. ¿Cuál es el secreto para innovar?
  47. 47. Para innovar nos basamos en nuestros Valores y Estilo... Principio de Incertidumbre Ismael Serrano Atreverse Bebo y Cigala Transgredir Piazzola Mirada Tecnicolor Tom Peters Amor por lo que Haces Steve Jobs
  48. 48. Bases del Estilo BEME VOCACIÓN de servicio hacia nuestros clientes ALEGRÍA en lo cotidiano HUMILDAD para aprender EXCELENCIA en el trabajo INTEGRIDAD en nuestras acciones Desarrollar nuestro trabajo en un clima de CONFIANZA Vivir el CAMBIO CON FLEXIBILIDAD y perseverancia COMPAÑERISMO y trabajo en equipo PASIÓN en el hacer diario Mantener un SUEÑO como eje de futuro.
  49. 49. Bases del Estilo BEME... Alcanzar grandes sueños!! 100 mil 200 mil Clientes Clientes Y vamos por… 400 mil clientes!!! 300 mil Clientes El compromiso del Bicentenario
  50. 50. II) 2009: El inicio de un nuevo momento
  51. 51. MODELO 2009 - 2012 Pasión por los clientes Amor y Convicción Innovación Innovación Aplanar la empresa (Participación) Bases del Estilo BEME
  52. 52. Nuestro ADN Innovación Amor y Convicción Aplanar la Empresa- Pasión por los Participación Clientes
  53. 53. Desafíos que ponen los clientes Dificultad de integrarse a la cadena productiva Necesito manejar el precio del producto en el mercado Respuesta tradicional Innovando DESDE, hacia y con nuestros clientes Lo siento, soy un Banco...
  54. 54. Desafíos que ponen los clientes Escaso conocimiento y utilización de instrumentos de fomento Asimetría de ME con Grandes Empresas Respuesta tradicional Innovando DESDE, hacia y con nuestros clientes Lo siento, soy un Banco...
  55. 55. Desafíos que ponen los clientes Dificultad de integrarse a la cadena productiva Respuesta con innovación Innovando DESDE, hacia y con nuestros clientes Vendiendo Juntos
  56. 56. Desafíos que ponen los clientes Necesito manejar el precio del producto en el mercado Respuesta con innovación Innovando DESDE, hacia y con nuestros clientes Guarda de Granos
  57. 57. Desafíos que ponen los clientes Escaso conocimiento y utilización de instrumentos de fomento Respuesta con innovación Innovando DESDE, hacia y con nuestros clientes Banca Emprende
  58. 58. Desafíos que ponen los clientes Asimetría de ME con Grandes Empresas Respuesta con innovación Innovando DESDE, hacia y con nuestros clientes Intermediación Financiera
  59. 59. Innovar es cultura (ADN)… Pero también es un método y un proceso…
  60. 60. Como en el arte, para modelar un negocio exitoso, no basta con piedras (ideas) de calidad... también los escultores (emprendedores) deben estar preparados en habilidades y conocimientos...y el taller de escultura debe tener las condiciones adecuadas para que emerja la obra valiosa (modelo de negocio)
  61. 61. (ideas) - (emprendedores) - (modelo de negocio)
  62. 62. Tomamos el desafío y creamos EmprendeBEME!...
  63. 63. ...que funcionará como una incubadora de proyectos de Desarrollo de nuevos Modelos de Negocio innovación Cultura de Innovación
  64. 64. Explorar las oportunidades de negocio. Instalar capacidades de emprendimiento en BEME Más de 100 colaboradores de BEME involucrados 5 talleres de generación de ideas con iniciativa Innova. 3 Trust de innovación 6 proyectos de innovación en desarrollo 65
  65. 65. 2 ¿Cómo generar + ¿Cómo hacer protección social y crecer a los + calidad de vida en los microempresarios? microempresarios y sus familias? # # Emprendimiento de Emprendimiento de Microempresario Microempresario Emprendimiento Emprendimiento Subsistencia Subsistencia Tradicional Tradicional Innovador Innovador Potencial para crecer Potencial para crecer 1 4 FOCOS 3 4 • Fomentar el surgimiento de nuevas microempresas • Ofrecer una segunda oportunidad a emprendedores con “papeles Innovar en el manchados ” Modelo de ¿Cómoesp írituliceos y centros • Despertar generamos emprendedor en estudiantes de Atención: + (re) de formáis ón técnica 400.000 estudiantes matriculados en Emprendimiento? educación media técnico profesional el 2006 ¿Cómo lograr + 112.000 con los mismos recursos? Desempleo 2008 590.000 personas potenciales nuevos microempresarios 25.000 clientes BEME tiene (o tuvo) reprogramaciones de deuda Fuente: www.futurolaboral.cl ; INE 2009; Equipo BEME
  66. 66. Método + Creatividad por FOCO
  67. 67. Brainstorming...
  68. 68. 6 Proyectos... 6 Emprendedores Vendiendo Juntos Club MicroEmpresas Negocios Transaccionales Fernanda López Alejandra Olivera Milena Klaric Bancos Comunales Banca Fomento Protección Social Carolina Main Enrique Alfaro José Luis Arriagada
  69. 69. Respaldados por los equipos INNOVA en TODO Chile Punta Arenas.... De Arica a....
  70. 70. A las cuales también le sacamos jugo... ...con más brainstorming...
  71. 71. III) Innovación como eje para construir un nuevo sueño
  72. 72. Cuales han sido nuestros sueños…
  73. 73. El sueño inicial de BEME fue dar ACCESO al sistema financiero a los MicroEmpresarios de Chile
  74. 74. Gran Crecimiento en número de clientes vigentes... 300% 400.000 360.784 329.963 284.078 219.069 168.829 137.578 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Meta 2010 Clientes Vigentes Fuente: Metas BEME 2004-2009
  75. 75. Hemos cumplido el sueño de miles de chilenos, Sin embargo... 45% de las ME vende menos de UF 200 La ME venden sólo el 3,4% de las ventas del país Las ME sólo participan en el 0,3% de las exportaciones 76% de las ME no realiza cotizaciones previsionales 41% considera importante la educación de sus hijos
  76. 76. Ahora… ¿cuál es nuestro nuevo sueño?
  77. 77. Para que BEME sea… …el orgullo de Chile
  78. 78. Y para que Chile sea… Potencia MicroEmpresarial
  79. 79. El nuevo sueño de BEME al 2012…
  80. 80. Las Ventas de las microempresas Representan Hoy… Sólo el 3,4% de las ventas del país!!!
  81. 81. El nuevo sueño… Las Ventas de las microempresas Lleguen al 6% de las ventas del país!!
  82. 82. El nuevo sueño… + Calidad de Vida • Salud + • Vivienda • Educación Para nuestros clientes!!
  83. 83. PARA ESO: BEME se esta preparando para INNOVAR y cambiar CHILE
  84. 84. Un gran equipo para transformar al país

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