La Lettre de la Caisse d'Epargne aux tuteurs familiaux et aux mandataires judiciaires - Édition de mars 2015

1. Àl’initiative de l’UDAF 76, les familles du dépar-
tement, toutes générations confondues,
se sont donné rendez-vous pour une journée
d’activités sportives et ludiques au parc Sigma,
à Maromme (Seine-Maritime). « Le Famillathlon
utilise le sport comme facteur de lien social, en
valorisant la pratique sportive en famille, dans sa
dimension conviviale et de loisir autour de valeurs
telles que le respect, l’esprit d’équipe, l’assistance
et l’entraide », explique Arnaud Benesville, directeur
de l’UDAF 76. Il y a deux ans, c’est la commune
de Mont-Saint-Aignan qui avait accueilli ce Famil-
lathlon. L’événement se décline dans une dizaine
de villes françaises chaque année, avec toujours
«L
a chambre natio-
nale des MJPM et
la société ICMS
proposent depuis l’an dernier
un accompagnement de tous
les professionnels qui souhaitent
améliorer le fonctionnement de
leur cabinet selon une norme et
un certificat reconnus par tous,
explique Sophie-Céline Montier-
Croulard, MJPM à Magny-
en-Vexin, trésorière
de la chambre des
MJPM.
La certification à la
norme ISO 9001 est
ouverte à tous les
MJPM. Elle apporte un
gage de qualité et de conti-
nuité de service sur un dossier,
même en cas de problème
avec un mandataire, et
ce sans incidence pour
la personne protégée.
Un premier groupe
d’une douzaine de
mandataires vient d’obtenir cette
certification pour trois ans, après
un an de formation et un audit par
un organisme certificateur.
Pendant un an, nous nous
sommes rencontrés au moins une
fois par mois pour réfléchir à la
manière de réduire les délais, les
erreurs, les conflits, d’harmoniser
nos processus opérationnels, de
mettre en place des outils d’ana-
lyse et d’anticipation, d’améliorer
nos pratiques de management
interne et de mieux impliquer
nos salariés, de structurer notre
méthodologie…
Nous avons réussi à bâtir un
socle commun des procédures
d’ouverture, de gestion et de
suivi d’une mesure de protection.
Les groupes suivants pourront
s’appuyer sur nos outils, docu-
ments et logiciels pour obtenir
plus facilement leur certification.
Nous sommes environ 1 500
MJPM individuels. Nous avons
tous intérêt à échanger entre
nous. Et plus il y aura de MJPM
certifiés, plus la qualité de notre
travail sera facile à contrôler par
les tribunaux, les majeurs et leurs
représentants légaux, ainsi que la
Direction Générale de la Cohésion
Sociale (DGCS), organisme qui
nous agrée. »
Formations diplômantes, chartes de
déontologie… Les Mandataires Judiciaires
à la Protection des Majeurs (MJPM)
s’engagent pour professionnaliser leur métier.
Ils vont même plus loin en s’inscrivant aussi
dans une démarche de certification aux
normes qualité ISO 9001. Explications.
VOUS AVEZ LA PAROLE
Pour en savoir plus et s’inscrire
dans un groupe :
www.chambre-mjpm.fr/actualite
Février 2015
37
LA LETTRE DE LA CAISSE D’EPARGNE AUX TUTEURS FAMILIAUX ET AUX MANDATAIRES JUDICIAIRES
Fin septembre avait lieu le Famillathlon, un concept né il y a une dizaine d’années pour
inciter les familles à se retrouver au grand air, le temps d’une journée axée sur le bien-
être, le sport et le partage. La Caisse d’Epargne de Normandie était présente.
Quand la Caisse d’Epargne de Normandie
soutient le Famillathlon
Le guide pratique
du tuteur ou du curateur
familial en ligne
Lettre d’information éditée par la Caisse d’Epargne.
BPCE - société anonyme à directoire et conseil de
surveillance au capital de 155 742 320 €. Siège
social : 50 avenue Pierre-Mendès-France 75201
Paris Cedex 13. RCS Paris n° 493 455 042,
intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous
le n° 08 045 100. Directeur de la publication :
J.-Y. Forel - Directeur de la rédaction : T. Martinez -
Comité de rédaction : P. Bouillin, F. Drieu,
T. Esteve, E. Grimbert, S. Guillois, M. Letouq,
C. Baratin, O. Crozelon, J.-F. Broussas, F. Wagner.
Conception, rédaction et réalisation : VERBE.
Illustration : Ulf. K. - comillus.com - Crédits photo :
Thinkstock - Impression pour les Éditions de
l’Épargne : TYPOFORM - 4 rue du Vaulorin 91320
Wissous. ISSN : 1950-4454. EdEp : 01.2015.19276.
En tant que curateur ou tuteur, votre respon-
sabilité est engagée dès votre nomination par
le juge des tutelles. Aussi, si vous avez besoin
d’un renseignement pour faciliter vos démarches
bancaires et administratives, reportez-vous au
Guide pratique du curateur ou du tuteur familial
édité par la Caisse d’Epargne. Cet outil pratique,
simple et clair, vous aidera à réaliser votre mission
dans les meilleures conditions. Il vous renseignera
sur vos missions en tant que représentant légal,
sur les produits bancaires et d’assurances qui
vous seront utiles, sur les conditions d’ouverture
ou de fermeture de compte… Vous y trouverez
également la liste des documents à conserver, des
tiers à prévenir, un lexique des termes juridiques,
ainsi que des lettres types pour aviser les divers
organismes, réaliser un inventaire du patrimoine
ou encore établir votre compte de gestion.
Ce guide, gratuit, est accessible depuis le site
Internet www.caisse-epargne.fr, espace « Particu-
liers », rubrique « Au quotidien », dans la catégorie
« Nos offres/Solutions Personnes Protégées ».
• ALZHEIMER :
ET SI L’ON CHANGEAIT
D’HYGIÈNE DE VIE ?
Une étude scientifique récente
menée par Carol Brayne, profes-
seur de Santé Publique à l’uni-
versité de Cambridge, indique
que des millions de cas de la
maladie d’Alzheimer pourraient
être évités si les personnes « à
risque » changeaient tout simple-
ment leur hygiène de vie. Carol
Brayne a établi ses recherches
sur sept facteurs de risque ayant
un lien avéré avec la maladie :
le diabète, l’hypertension, l’obé-
sité, la sédentarité, la dépression,
le tabagisme et le niveau d’édu-
cation, dont on s’est aperçu que
plus il était bas, plus les risques
de développer la maladie
augmentaient.
En 2011, certains spécialistes
considéraient déjà qu’un cas
sur deux d’Alzheimer pouvait
être évité grâce à des change-
ments dans l’hygiène de vie et
le bien-être personnel. La cher-
cheuse a donc repris ces
données afin de les valider ou
de les invalider. Résultats ?
Cette nouvelle étude estime que
la proportion 1 sur 2 est trop
élevée, si l’on part du principe
que certains facteurs se
recoupent. Néanmoins, la néces-
sité d’améliorer son hygiène de
vie pour augmenter ses chances
de ne pas développer la maladie
se confirme. En réduisant chacun
des facteurs de risque de 10 %,
il serait possible de réduire
l’étendue de la maladie d’Alzhei-
mer de 8,5 % d’ici à 2050, et
d’éviter neuf millions de malades.
Source : revue The Lancet Neurology
Quoi
de neuf ?
EN ACTION
un franc succès ! De fait, quelles que soient les
aptitudes physiques de chacun, valide ou non,
tous ont pu s’amuser en participant à divers ateliers
animés par des associations et des clubs heureux
de faire la promotion de leurs activités dans une
ambiance conviviale : fabrique et décor de cerfs-
volants, peinture, quiz sur le thème du goût, marche
nordique, parcours mobilité, promenades à poney,
escalade, structure gonflable, prévention des acci-
dents domestiques, massages, réflexologie…
Déjà partenaire de l’UDAF 76 dans le cadre de
la gestion des comptes des personnes proté-
gées, la Caisse d’Epargne Normandie a fait un
don pour la réussite de cette journée ; 400 bras-
sards fluorescents ont également été offerts aux
familles, qu’elles pourront utiliser dans le cadre de
la prévention des accidents lors de leurs activités
sportives. Une bien jolie manière d’aller au-delà
de la simple relation bancaire en montrant son
attention envers les familles !
Pour plus d’information sur cet événement :
www.famillathlon.org
Vers une certification des MJPM
LE SAVIEZ-VOUS ?
7105_JE_TUTELLE_n37.indd 4-1 09/02/15 14:21

2. • L’ALLOCATION ADULTE
HANDICAPÉ REVALORISÉE
Perçue par près d’un million de
bénéficiaires, l’Allocation Adulte
Handicapé (AAH) a été revalo-
risée selon un décret publié le
5 octobre 2014 au Journal Officiel.
Le montant maximum passe ainsi
de 790 à 800,45 euros par mois
(+ 1,3 %) pour une personne
handicapée ne disposant d’au-
cune ressource. La revalorisa-
tion est applicable à compter du
1er
septembre 2014.
• « MAD DAYS » PREMIÈRE
ÉDITION !
Les 10 et 11 octobre derniers,
avaient lieu les Mad Days,
première manifestation d’am-
pleur organisée en Ile-de-France
à l’occasion de la Journée
mondiale de la santé mentale.
Cet événement culturel, festif
et ouvert à tous a été initié par
l’Agence Régionale de Santé d’Ile-
de-France, la Fnapsy (Fédération
nationale des associations d’usa-
gers en psychiatrie) et l’Unafam
(Union nationale des amis et
familles de personnes malades et/
ou handicapées mentales) avec
pour objectif de sensibiliser les
publics aux maladies psychiques
à travers la création artistique.
Le Centre Malesherbes de
l’Université Paris-Sorbonne a
accueilli une programmation
inédite, gratuite et participative.
De leur côté, plusieurs institu-
tions culturelles franciliennes
majeures (le Centre Pompidou,
la Cité des Sciences et de l’Indus-
trie, le Cube, le Grand Palais, la
Maison de Victor Hugo, le musée
d’Art moderne de la Ville de Paris,
le musée des Arts et métiers, le
musée en Herbe, le musée du
quai Branly, le musée Singer-
Polignac et le Pavillon Vendôme
Centre d’Art Contemporain de
Clichy) ont mis en lumière les
maladies psychiques à travers
leur programmation. Vivement
l’an prochain !
Pour en savoir plus :
www.maddays.fr
DE A À Z QUESTIONS DIRECTES
EN PRATIQUE
« EN TANT QUE TUTEUR, SUIS-JE COUVERT PAR L’ASSURANCE
PROTECTION JURIDIQUE SOUSCRITE PAR MON PROTÉGÉ, OU FAUT-IL
QUE JE SOUSCRIVE UN CONTRAT À MON NOM ? »
Afin de mieux répondre aux attentes des clients, la protection
juridique de la Caisse d’Epargne a été adaptée. Les contrats
souscrits à compter du 24 mars 2014 intègrent dorénavant les
litiges relatifs à la succession, à un legs ou une donation d’un
ascendant ou descendant, les litiges relatifs au droit de la filia-
tion ou au régime des incapacités. La gestion de tutelle familiale
exercée à titre privé est garantie. En revanche, la gestion de tutelle
exercée à titre professionnel est exclue de ce contrat. Vous pouvez
souscrire le contrat à votre nom si le protégé est à votre charge
et si celui-ci est rattaché au foyer fiscal. À défaut, il faudra bien
deux contrats distincts.
UNE PERSONNE PROTÉGÉE PEUT-ELLE SOUSCRIRE UNE ASSURANCE
POUR SON TÉLÉPHONE PORTABLE ?
Oui, d’autant plus qu’il existe des contrats d’assurance adaptés aux
besoins et exigences des personnes protégées. Sécur’média, par
exemple, couvre les téléphones et/ou les équipements multimédias
portables de la personne protégée et de ses proches (ordinateur
portable, baladeur multimédia, console de jeux portable). Elle
peut être souscrite à tout moment, quelle que soit la date d’achat
de l’appareil. Complète, elle couvre le bris accidentel, le vol par
agression ou effraction, et permet le remboursement en valeur à
neuf en cas de sinistre. Elle s’adapte aux besoins et exigences de
la personne protégée en proposant quatre formules : Individuelle
téléphone portable, Famille, Individuelle Multimédia, Famille
Multimédia. Pour toute information complémentaire, rejoignez
le site Caisse d’Epargne Espace Particuliers / S’assurer.
Découvrez nos assurances, obtenez vos devis et souscrivez en
ligne/mes équipements multimédia.
Anticipez les requêtes
au juge des tutelles
Un contrat d’assurance vie n’est pas seulement un placement performant et avantageux
en termes de gestion financière. Cet outil, plébiscité par les épargnants français, permet
aussi de transmettre un capital à des bénéficiaires dans un cadre fiscal privilégié.
À condition toutefois de bien rédiger sa clause bénéficiaire, surtout lorsque le souscripteur
est une personne sous protection. Explications.
COMMENT DÉSIGNER
UN BÉNÉFICIAIRE
Il existe différentes façons de
« désigner » la ou les personnes
auxquelles votre protégé souhaite
transmettre son épargne en cas
de décès. Cela dépend de ses
objectifs : transmettre un capital à
une personne qui ne bénéficie pas
d’une part légale sur son héritage
(concubin, ami, beaux-enfants,
neveux ou nièces si ses frères
et sœurs sont encore vivants…),
donner davantage à son conjoint
ou pacsé, ou favoriser ses enfants
ou petits-enfants.
son contrat, de façon à l’adapter
à sa situation familiale, si celle-ci
évolue (divorce, remariage, nais-
sance d’un nouvel enfant…).
Depuis 2007, le bénéficiaire dési-
gné qui souhaite « accepter » le
contrat – pour empêcher toute
modification de la clause béné-
ficiaire et surtout, pour s’assurer
que personne d’autre que lui ne
pourra bénéficier des sommes
disponibles – ne peut plus le faire
sans l’aval écrit du souscripteur.
En dehors de certains cas parti-
culiers nécessitant l’intervention
d’un juge (ingratitude caracté-
risée, tentative de meurtre, par
exemple), la révocation du béné-
ficiaire ayant accepté le bénéfice
d’un contrat est impossible.
PRIVILÉGIER UN BÉNÉFICIAIRE
Si la personne protégée ne
précise pas de répartition spéci-
fique entre les bénéficiaires de
son contrat d’assurance vie, au
moment du décès, le capital sera
automatiquement réparti à parts
égales entre eux.
Si elle souhaite réserver une part
différente à chacun d’eux, dans la
mesure où le capital au moment
du décès n’est pas connu à
l’avance, mieux vaut opter pour
une répartition du capital en pour-
centage (dont le total doit faire
100 %). En ce qui concerne la
désignation « mes héritiers », la
répartition entre eux se fait selon
leur part successorale.
Dans l’intérêt d’une personne sous
protection juridique qui bénéficie
de revenus suffisants, stables et
parfois conséquents, il peut être
utile de demander au juge des
tutelles une autorisation vous
permettant de placer régulièrement
les sommes laissées sur les
comptes de dépôt.
Concrètement, plutôt que d’at-
tendre qu’une somme suffisante
soit constituée pour demander
l’autorisation d’effectuer un place-
ment, vous pouvez, grâce à cette
requête permanente, faire des
abondements mensuels sur des
produits d’épargne adaptés. Il vous
suffit d’évaluer, chiffres à l’appui,
les sommes que vous pouvez
placer chaque mois, compte tenu
des revenus et charges du majeur
protégé. Bien évidemment, ces
placements réguliers devront tenir
compte des besoins futurs de la
personne. Vous gérerez ainsi au
mieux le patrimoine de votre
protégé.
À noter : Cette requête peut être
sollicitée à n’importe quel moment
de l’année. Pour les personnes
sous curatelle, un simple accord
entre le représentant légal et le
majeur protégé suffit, à partir du
moment où le compte d’épargne
est déjà ouvert.
de décès du bénéficiaire principal
avant ou en même temps que la
personne protégée (dans un acci-
dent par exemple), ce sont eux qui
recevront les capitaux.
Votre protégé peut aussi rédiger
une clause bénéficiaire pour son
contrat d’assurance vie faisant réfé-
rence à un testament. L’identité des
bénéficiaires sera alors connue au
moment du décès mais n’apparaît
pas sur les documents contrac-
tuels. L’assureur doit être informé
de l’existence du testament, et
disposer des coordonnées du
notaire qui en est le dépositaire.
Février 201537
Quoi
de neuf ?
CLAUSE BÉNÉFICIAIRE
POUR PERSONNES PROTÉGÉES
OU MINEURES
Pour les majeurs et les mineurs
sous protection, le choix de la
clause est libre mais elle doit
être autorisée par le juge des
tutelles ou le conseil de famille et
co-signée par le tuteur.
Pour les mineurs, leurs droits
seront exercés par leurs repré-
sentants légaux ou par un tiers
désigné par le souscripteur, qui
peut également fixer l’âge à partir
duquel l’enfant pourra effectuer
des rachats.
CLAUSE EN FAVEUR
D’UNE ASSOCIATION
Une personne morale, telle une
association, peut être désignée, à
condition qu’elle ait une personna-
lité juridique et que ses statuts lui
permettent de recevoir des libéra-
lités (association reconnue d’utilité
publique par exemple).
À noter : la loi interdit aux
membres des professions médi-
cales et de la pharmacie, ainsi
que les auxiliaires médicaux et
aux mandataires judiciaires à la
protection des majeurs, d’être
les bénéficiaires d’un contrat au
nom d’une personne dont ils ont
la charge.
MODIFIER LA CLAUSE
BÉNÉFICIAIRE
Votre protégé peut modifier à tout
moment la clause bénéficiaire de
Assurance vie :
les clauses bénéficiaires
La personne sous protection peut
soit les nommer et donner des
précisions sur leur état civil, soit
se fier aux modalités de la clause
standard prérédigée : « Mon
conjoint, à défaut mes enfants nés
ou à naître, à défaut mes héritiers »
ou « Mon conjoint, à défaut mes
enfants vivants ou représentés, à
défaut mes héritiers ». À noter : la
mention « mon conjoint » désigne
la personne qui a cette qualité au
moment du décès.
La personne protégée doit égale-
ment penser à désigner des béné-
ficiaires de second rang : en cas
RAPPEL
La loi française interdit de déshériter ses enfants.
Aussi, seule une rédaction très claire et précise
garantit le respect des volontés de l’assuré sans
aucune équivoque !
7105_JE_TUTELLE_n37.indd 2-3 09/02/15 14:21

3. • L’ALLOCATION ADULTE
HANDICAPÉ REVALORISÉE
Perçue par près d’un million de
bénéficiaires, l’Allocation Adulte
Handicapé (AAH) a été revalo-
risée selon un décret publié le
5 octobre 2014 au Journal Officiel.
Le montant maximum passe ainsi
de 790 à 800,45 euros par mois
(+ 1,3 %) pour une personne
handicapée ne disposant d’au-
cune ressource. La revalorisa-
tion est applicable à compter du
1er
septembre 2014.
• « MAD DAYS » PREMIÈRE
ÉDITION !
Les 10 et 11 octobre derniers,
avaient lieu les Mad Days,
première manifestation d’am-
pleur organisée en Ile-de-France
à l’occasion de la Journée
mondiale de la santé mentale.
Cet événement culturel, festif
et ouvert à tous a été initié par
l’Agence Régionale de Santé d’Ile-
de-France, la Fnapsy (Fédération
nationale des associations d’usa-
gers en psychiatrie) et l’Unafam
(Union nationale des amis et
familles de personnes malades et/
ou handicapées mentales) avec
pour objectif de sensibiliser les
publics aux maladies psychiques
à travers la création artistique.
Le Centre Malesherbes de
l’Université Paris-Sorbonne a
accueilli une programmation
inédite, gratuite et participative.
De leur côté, plusieurs institu-
tions culturelles franciliennes
majeures (le Centre Pompidou,
la Cité des Sciences et de l’Indus-
trie, le Cube, le Grand Palais, la
Maison de Victor Hugo, le musée
d’Art moderne de la Ville de Paris,
le musée des Arts et métiers, le
musée en Herbe, le musée du
quai Branly, le musée Singer-
Polignac et le Pavillon Vendôme
Centre d’Art Contemporain de
Clichy) ont mis en lumière les
maladies psychiques à travers
leur programmation. Vivement
l’an prochain !
Pour en savoir plus :
www.maddays.fr
DE A À Z QUESTIONS DIRECTES
EN PRATIQUE
« EN TANT QUE TUTEUR, SUIS-JE COUVERT PAR L’ASSURANCE
PROTECTION JURIDIQUE SOUSCRITE PAR MON PROTÉGÉ, OU FAUT-IL
QUE JE SOUSCRIVE UN CONTRAT À MON NOM ? »
Afin de mieux répondre aux attentes des clients, la protection
juridique de la Caisse d’Epargne a été adaptée. Les contrats
souscrits à compter du 24 mars 2014 intègrent dorénavant les
litiges relatifs à la succession, à un legs ou une donation d’un
ascendant ou descendant, les litiges relatifs au droit de la filia-
tion ou au régime des incapacités. La gestion de tutelle familiale
exercée à titre privé est garantie. En revanche, la gestion de tutelle
exercée à titre professionnel est exclue de ce contrat. Vous pouvez
souscrire le contrat à votre nom si le protégé est à votre charge
et si celui-ci est rattaché au foyer fiscal. À défaut, il faudra bien
deux contrats distincts.
UNE PERSONNE PROTÉGÉE PEUT-ELLE SOUSCRIRE UNE ASSURANCE
POUR SON TÉLÉPHONE PORTABLE ?
Oui, d’autant plus qu’il existe des contrats d’assurance adaptés aux
besoins et exigences des personnes protégées. Sécur’média, par
exemple, couvre les téléphones et/ou les équipements multimédias
portables de la personne protégée et de ses proches (ordinateur
portable, baladeur multimédia, console de jeux portable). Elle
peut être souscrite à tout moment, quelle que soit la date d’achat
de l’appareil. Complète, elle couvre le bris accidentel, le vol par
agression ou effraction, et permet le remboursement en valeur à
neuf en cas de sinistre. Elle s’adapte aux besoins et exigences de
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Anticipez les requêtes
au juge des tutelles
Un contrat d’assurance vie n’est pas seulement un placement performant et avantageux
en termes de gestion financière. Cet outil, plébiscité par les épargnants français, permet
aussi de transmettre un capital à des bénéficiaires dans un cadre fiscal privilégié.
À condition toutefois de bien rédiger sa clause bénéficiaire, surtout lorsque le souscripteur
est une personne sous protection. Explications.
COMMENT DÉSIGNER
UN BÉNÉFICIAIRE
Il existe différentes façons de
« désigner » la ou les personnes
auxquelles votre protégé souhaite
transmettre son épargne en cas
de décès. Cela dépend de ses
objectifs : transmettre un capital à
une personne qui ne bénéficie pas
d’une part légale sur son héritage
(concubin, ami, beaux-enfants,
neveux ou nièces si ses frères
et sœurs sont encore vivants…),
donner davantage à son conjoint
ou pacsé, ou favoriser ses enfants
ou petits-enfants.
son contrat, de façon à l’adapter
à sa situation familiale, si celle-ci
évolue (divorce, remariage, nais-
sance d’un nouvel enfant…).
Depuis 2007, le bénéficiaire dési-
gné qui souhaite « accepter » le
contrat – pour empêcher toute
modification de la clause béné-
ficiaire et surtout, pour s’assurer
que personne d’autre que lui ne
pourra bénéficier des sommes
disponibles – ne peut plus le faire
sans l’aval écrit du souscripteur.
En dehors de certains cas parti-
culiers nécessitant l’intervention
d’un juge (ingratitude caracté-
risée, tentative de meurtre, par
exemple), la révocation du béné-
ficiaire ayant accepté le bénéfice
d’un contrat est impossible.
PRIVILÉGIER UN BÉNÉFICIAIRE
Si la personne protégée ne
précise pas de répartition spéci-
fique entre les bénéficiaires de
son contrat d’assurance vie, au
moment du décès, le capital sera
automatiquement réparti à parts
égales entre eux.
Si elle souhaite réserver une part
différente à chacun d’eux, dans la
mesure où le capital au moment
du décès n’est pas connu à
l’avance, mieux vaut opter pour
une répartition du capital en pour-
centage (dont le total doit faire
100 %). En ce qui concerne la
désignation « mes héritiers », la
répartition entre eux se fait selon
leur part successorale.
Dans l’intérêt d’une personne sous
protection juridique qui bénéficie
de revenus suffisants, stables et
parfois conséquents, il peut être
utile de demander au juge des
tutelles une autorisation vous
permettant de placer régulièrement
les sommes laissées sur les
comptes de dépôt.
Concrètement, plutôt que d’at-
tendre qu’une somme suffisante
soit constituée pour demander
l’autorisation d’effectuer un place-
ment, vous pouvez, grâce à cette
requête permanente, faire des
abondements mensuels sur des
produits d’épargne adaptés. Il vous
suffit d’évaluer, chiffres à l’appui,
les sommes que vous pouvez
placer chaque mois, compte tenu
des revenus et charges du majeur
protégé. Bien évidemment, ces
placements réguliers devront tenir
compte des besoins futurs de la
personne. Vous gérerez ainsi au
mieux le patrimoine de votre
protégé.
À noter : Cette requête peut être
sollicitée à n’importe quel moment
de l’année. Pour les personnes
sous curatelle, un simple accord
entre le représentant légal et le
majeur protégé suffit, à partir du
moment où le compte d’épargne
est déjà ouvert.
de décès du bénéficiaire principal
avant ou en même temps que la
personne protégée (dans un acci-
dent par exemple), ce sont eux qui
recevront les capitaux.
Votre protégé peut aussi rédiger
une clause bénéficiaire pour son
contrat d’assurance vie faisant réfé-
rence à un testament. L’identité des
bénéficiaires sera alors connue au
moment du décès mais n’apparaît
pas sur les documents contrac-
tuels. L’assureur doit être informé
de l’existence du testament, et
disposer des coordonnées du
notaire qui en est le dépositaire.
Février 201537
Quoi
de neuf ?
CLAUSE BÉNÉFICIAIRE
POUR PERSONNES PROTÉGÉES
OU MINEURES
Pour les majeurs et les mineurs
sous protection, le choix de la
clause est libre mais elle doit
être autorisée par le juge des
tutelles ou le conseil de famille et
co-signée par le tuteur.
Pour les mineurs, leurs droits
seront exercés par leurs repré-
sentants légaux ou par un tiers
désigné par le souscripteur, qui
peut également fixer l’âge à partir
duquel l’enfant pourra effectuer
des rachats.
CLAUSE EN FAVEUR
D’UNE ASSOCIATION
Une personne morale, telle une
association, peut être désignée, à
condition qu’elle ait une personna-
lité juridique et que ses statuts lui
permettent de recevoir des libéra-
lités (association reconnue d’utilité
publique par exemple).
À noter : la loi interdit aux
membres des professions médi-
cales et de la pharmacie, ainsi
que les auxiliaires médicaux et
aux mandataires judiciaires à la
protection des majeurs, d’être
les bénéficiaires d’un contrat au
nom d’une personne dont ils ont
la charge.
MODIFIER LA CLAUSE
BÉNÉFICIAIRE
Votre protégé peut modifier à tout
moment la clause bénéficiaire de
Assurance vie :
les clauses bénéficiaires
La personne sous protection peut
soit les nommer et donner des
précisions sur leur état civil, soit
se fier aux modalités de la clause
standard prérédigée : « Mon
conjoint, à défaut mes enfants nés
ou à naître, à défaut mes héritiers »
ou « Mon conjoint, à défaut mes
enfants vivants ou représentés, à
défaut mes héritiers ». À noter : la
mention « mon conjoint » désigne
la personne qui a cette qualité au
moment du décès.
La personne protégée doit égale-
ment penser à désigner des béné-
ficiaires de second rang : en cas
RAPPEL
La loi française interdit de déshériter ses enfants.
Aussi, seule une rédaction très claire et précise
garantit le respect des volontés de l’assuré sans
aucune équivoque !
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4. Àl’initiative de l’UDAF 76, les familles du dépar-
tement, toutes générations confondues,
se sont donné rendez-vous pour une journée
d’activités sportives et ludiques au parc Sigma,
à Maromme (Seine-Maritime). « Le Famillathlon
utilise le sport comme facteur de lien social, en
valorisant la pratique sportive en famille, dans sa
dimension conviviale et de loisir autour de valeurs
telles que le respect, l’esprit d’équipe, l’assistance
et l’entraide », explique Arnaud Benesville, directeur
de l’UDAF 76. Il y a deux ans, c’est la commune
de Mont-Saint-Aignan qui avait accueilli ce Famil-
lathlon. L’événement se décline dans une dizaine
de villes françaises chaque année, avec toujours
«L
a chambre natio-
nale des MJPM et
la société ICMS
proposent depuis l’an dernier
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les professionnels qui souhaitent
améliorer le fonctionnement de
leur cabinet selon une norme et
un certificat reconnus par tous,
explique Sophie-Céline Montier-
Croulard, MJPM à Magny-
en-Vexin, trésorière
de la chambre des
MJPM.
La certification à la
norme ISO 9001 est
ouverte à tous les
MJPM. Elle apporte un
gage de qualité et de conti-
nuité de service sur un dossier,
même en cas de problème
avec un mandataire, et
ce sans incidence pour
la personne protégée.
Un premier groupe
d’une douzaine de
mandataires vient d’obtenir cette
certification pour trois ans, après
un an de formation et un audit par
un organisme certificateur.
Pendant un an, nous nous
sommes rencontrés au moins une
fois par mois pour réfléchir à la
manière de réduire les délais, les
erreurs, les conflits, d’harmoniser
nos processus opérationnels, de
mettre en place des outils d’ana-
lyse et d’anticipation, d’améliorer
nos pratiques de management
interne et de mieux impliquer
nos salariés, de structurer notre
méthodologie…
Nous avons réussi à bâtir un
socle commun des procédures
d’ouverture, de gestion et de
suivi d’une mesure de protection.
Les groupes suivants pourront
s’appuyer sur nos outils, docu-
ments et logiciels pour obtenir
plus facilement leur certification.
Nous sommes environ 1 500
MJPM individuels. Nous avons
tous intérêt à échanger entre
nous. Et plus il y aura de MJPM
certifiés, plus la qualité de notre
travail sera facile à contrôler par
les tribunaux, les majeurs et leurs
représentants légaux, ainsi que la
Direction Générale de la Cohésion
Sociale (DGCS), organisme qui
nous agrée. »
Formations diplômantes, chartes de
déontologie… Les Mandataires Judiciaires
à la Protection des Majeurs (MJPM)
s’engagent pour professionnaliser leur métier.
Ils vont même plus loin en s’inscrivant aussi
dans une démarche de certification aux
normes qualité ISO 9001. Explications.
VOUS AVEZ LA PAROLE
Pour en savoir plus et s’inscrire
dans un groupe :
www.chambre-mjpm.fr/actualite
Février 2015
37
LA LETTRE DE LA CAISSE D’EPARGNE AUX TUTEURS FAMILIAUX ET AUX MANDATAIRES JUDICIAIRES
Fin septembre avait lieu le Famillathlon, un concept né il y a une dizaine d’années pour
inciter les familles à se retrouver au grand air, le temps d’une journée axée sur le bien-
être, le sport et le partage. La Caisse d’Epargne de Normandie était présente.
Quand la Caisse d’Epargne de Normandie
soutient le Famillathlon
Le guide pratique
du tuteur ou du curateur
familial en ligne
Lettre d’information éditée par la Caisse d’Epargne.
BPCE - société anonyme à directoire et conseil de
surveillance au capital de 155 742 320 €. Siège
social : 50 avenue Pierre-Mendès-France 75201
Paris Cedex 13. RCS Paris n° 493 455 042,
intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous
le n° 08 045 100. Directeur de la publication :
J.-Y. Forel - Directeur de la rédaction : T. Martinez -
Comité de rédaction : P. Bouillin, F. Drieu,
T. Esteve, E. Grimbert, S. Guillois, M. Letouq,
C. Baratin, O. Crozelon, J.-F. Broussas, F. Wagner.
Conception, rédaction et réalisation : VERBE.
Illustration : Ulf. K. - comillus.com - Crédits photo :
Thinkstock - Impression pour les Éditions de
l’Épargne : TYPOFORM - 4 rue du Vaulorin 91320
Wissous. ISSN : 1950-4454. EdEp : 01.2015.19276.
En tant que curateur ou tuteur, votre respon-
sabilité est engagée dès votre nomination par
le juge des tutelles. Aussi, si vous avez besoin
d’un renseignement pour faciliter vos démarches
bancaires et administratives, reportez-vous au
Guide pratique du curateur ou du tuteur familial
édité par la Caisse d’Epargne. Cet outil pratique,
simple et clair, vous aidera à réaliser votre mission
dans les meilleures conditions. Il vous renseignera
sur vos missions en tant que représentant légal,
sur les produits bancaires et d’assurances qui
vous seront utiles, sur les conditions d’ouverture
ou de fermeture de compte… Vous y trouverez
également la liste des documents à conserver, des
tiers à prévenir, un lexique des termes juridiques,
ainsi que des lettres types pour aviser les divers
organismes, réaliser un inventaire du patrimoine
ou encore établir votre compte de gestion.
Ce guide, gratuit, est accessible depuis le site
Internet www.caisse-epargne.fr, espace « Particu-
liers », rubrique « Au quotidien », dans la catégorie
« Nos offres/Solutions Personnes Protégées ».
• ALZHEIMER :
ET SI L’ON CHANGEAIT
D’HYGIÈNE DE VIE ?
Une étude scientifique récente
menée par Carol Brayne, profes-
seur de Santé Publique à l’uni-
versité de Cambridge, indique
que des millions de cas de la
maladie d’Alzheimer pourraient
être évités si les personnes « à
risque » changeaient tout simple-
ment leur hygiène de vie. Carol
Brayne a établi ses recherches
sur sept facteurs de risque ayant
un lien avéré avec la maladie :
le diabète, l’hypertension, l’obé-
sité, la sédentarité, la dépression,
le tabagisme et le niveau d’édu-
cation, dont on s’est aperçu que
plus il était bas, plus les risques
de développer la maladie
augmentaient.
En 2011, certains spécialistes
considéraient déjà qu’un cas
sur deux d’Alzheimer pouvait
être évité grâce à des change-
ments dans l’hygiène de vie et
le bien-être personnel. La cher-
cheuse a donc repris ces
données afin de les valider ou
de les invalider. Résultats ?
Cette nouvelle étude estime que
la proportion 1 sur 2 est trop
élevée, si l’on part du principe
que certains facteurs se
recoupent. Néanmoins, la néces-
sité d’améliorer son hygiène de
vie pour augmenter ses chances
de ne pas développer la maladie
se confirme. En réduisant chacun
des facteurs de risque de 10 %,
il serait possible de réduire
l’étendue de la maladie d’Alzhei-
mer de 8,5 % d’ici à 2050, et
d’éviter neuf millions de malades.
Source : revue The Lancet Neurology
Quoi
de neuf ?
EN ACTION
un franc succès ! De fait, quelles que soient les
aptitudes physiques de chacun, valide ou non,
tous ont pu s’amuser en participant à divers ateliers
animés par des associations et des clubs heureux
de faire la promotion de leurs activités dans une
ambiance conviviale : fabrique et décor de cerfs-
volants, peinture, quiz sur le thème du goût, marche
nordique, parcours mobilité, promenades à poney,
escalade, structure gonflable, prévention des acci-
dents domestiques, massages, réflexologie…
Déjà partenaire de l’UDAF 76 dans le cadre de
la gestion des comptes des personnes proté-
gées, la Caisse d’Epargne Normandie a fait un
don pour la réussite de cette journée ; 400 bras-
sards fluorescents ont également été offerts aux
familles, qu’elles pourront utiliser dans le cadre de
la prévention des accidents lors de leurs activités
sportives. Une bien jolie manière d’aller au-delà
de la simple relation bancaire en montrant son
attention envers les familles !
Pour plus d’information sur cet événement :
www.famillathlon.org
Vers une certification des MJPM
LE SAVIEZ-VOUS ?
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