Die immer aktiver werdenden Kunden gewinnen an Einfluss und vernetzen sich über user-zentrierte Ökosysteme. Digital Natives helfen uns, die Anforderungen dieser neuen Kundengeneration zu verstehen und innovative Zahlungssysteme am Markt zu etablieren. David Kauer wagt einen Ausblick in den Zahlungsverkehr der Zukunft und zeigt mögliche Handlungsoptionen auf.
1. Die digitale Revolution
Eine neue Kundengeneration verändert die Welt
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David Kauer
2. Agenda
Facts & Figures
Verlagerung zu user-zentrierten Ökosystemen
Digital Natives, Digital Immigrants, Silver Surfer & Co.
Handlungsoptionen für die Zukunft
Seite 2
11. Eine neue Kundengeneration verändert die Welt
Verlagerung zu dezentralen, user-zentrierten Ökosystemen
[Quelle: 1.bp.blogspot.com]
Seite 11
12. Eine neue Kundengeneration verändert die Welt
Customer Journey durch ein Ökosystem multipler Zugangspunkte
Seite 12
13. These 1
«Der technologische Fortschritt führt
zu einer Demokratisierung und
Dezentralisierung von ehemals
zentraler, proprietärer Information. Mit
dem Empowerment der User findet ein
Paradmigmenwechsel statt, welcher
neue Businessmodelle von den
Unternehmen einfordert.«
[Quelle: http://2.bp.blogspot.com] Seite 13
14. Die digitale Revolution
Digital Natives, Digital Immigrants,
Silver Surfer & Co.
[Quelle: www.freedomwallpaper.com]
21. Digital Natives
All-in-one
[Quelle: www.sackmesser.ch]
Seite 21
22. Digital Natives
Sharing Rascheres Handeln Experimentierfreudig
Multi-Tasking
Harmonie & Einfachheit Hohe Risikobereitschaft
Attraktiv sein
Kontrolle haben
Here & now-Kultur
Plug & Play Grafiken &
Liquid Content Visualisierungen
Individualität Präferenz für Spiele
und Phantasiewelten
Geschwindigkeit ist normal!
Lieben „die kleinen Helferlein“
Dekonstruktion & individuelle Anpassung
Schnellere Informationsverarbeitung „E-Mail ist für alte Leute“
Seite 22
23. Digital Natives
Auf der Suche nach neuem
Informationen werden sofort Wertesystem
empfangen und gegeben Autorität durch Glaubwürdigkeit &
Überzeugungskraft (nicht Hierarchie)
Apps als Ausdruck von
Individualität & Persönlichkeit Kabel- und drahtlos
kollaborativ Mobil
Transparenz als zentrales Credo Hedonistisch
kreativ ungeduldig
Hohe Erwartungen optimistisch
kommunikativ
Augmented Reality
Fragen Communities um Rat Grosser Drang nach (Wahl)freiheit & Try&Error
Induktives Entdecken: Flexibilität
Verwenden digitale Technologie um sich Berühmtheit / Bekannheit:
kreativ auszudrücken und mit anderen zu Internet als Vehikel zur Audienz
teilen
Seite 23
24. Digital Natives
These 2
«Digital Natives sind zum jetzigen
Zeitpunkt nicht die kaufkräftigen
Kundensegmente. Sie sind jedoch ein
zentraler Schlüssel um die
Anforderungen der neuen
Kundengeneration zu verstehen und
mit gezielten Innovationen die
Konkurrenzfähigkeit des Unternehmens
langfristig zu sichern.«
[Quelle: http://2.bp.blogspot.com] Seite 24
25. These 3
«Die neuen Technologien führen zu
einer Disruption zentraler Plattformen
von Intermediären, welche das
Verhalten der neuen Kundengeneration
nicht rechtzeitig antizipieren. Bsp. sind
die Musik- und Filmbranche oder der
Buchhandel, welche durch die digitale
Revolution Marktanteile verloren
haben.«
[Quelle: http://2.bp.blogspot.com] Seite 25
26. These 4
«Die Konvergenz der Endgeräte und
Märkte sowie die kanal- und
medienübergreifende Bündelung von
Aktivitäten der User führt mittelfristig
zu einer Konsolidierung der
Organisationsstruktur von
Unternehmen. Diese weisen heute
vielfach noch eine stark nach
Zugangspunkt, Kanal und Medium
fragmentierte Organisation auf.«
[Quelle: http://2.bp.blogspot.com] Seite 26
27. These 5
«Apple verfügt über rund 400 Mio.
Kunden weltweit, mehr als die Top 3
Banken zusammen. Bei der Nutzung
neuer Technologien handelt es sich um
ein Massenphänomen. Bald werden die
Non- und Nearbanken ihren Usern
umfangreichere Bankingleistungen
anbieten können als die etablierten
Player.«
[Quelle: http://2.bp.blogspot.com] Seite 27
28. These 6
«6% aller bargeldlosen Transaktionen
werden über Frameworks von
Nonbanken abgewickelt. Experten der
deutschen Bank erwarten für 2013 eine
Steigerung auf 8%. Bei den Banken und
Finanzinstituten werden viele
Ressourcen und Mittel durch
Regulatorien alloziert und dadurch die
Innovationskapazität geschwächt.«
[Quelle: http://2.bp.blogspot.com] Seite 28
29. Die digitale Revolution
Handlungsoptionen für die Zukunft
[Quelle: www.hdwallpaperstop.com Seite 29
30. T-Commerce
Direktverkauf aus Videos & Filmen
[Quelle: www.certi.org.br] Seite 30
33. Direct Economy
Know-How Transfer an User & Steigerung des Interaktionsgrads
Logisches Modell
Zeitlicher
Ablauf,
Prozess
Klassifizierung,
Kategorisierung
Information
Daten
Receive Self-Service Do it yourself Co-Design Co-
[Quelle: Think Tank Avenir Suisse] Creation Seite 33
43. Kreieren von Sensationen
Strukturen und gefühlte Objekte auf Displays
[Quelle: senseg.com] Seite 43
44. Die andere Bank
Hoher Innovationsgrad
Kurzes Time-to-Market
Kreieren von produkt-, kanal- und
medienübergreifenden Ökosystemen
Web 4.0 Strategische Partnerschaften
Technologie als Innovationstreiber und
Educator
Hohe Convenience Offene Systeme
[Quelle: senseg.com] Seite 44
45. Innovationen, Innovationen, Innovationen
PostFinance Innovationen
User wollen neue Features!
SMS Zahlung / Reload &
Saldoabfrage
E-Cockpit
(Personal Finance Management PFM)
Handy
Debitoren- E-Kässeli
Zahlungen
Mobile Banking
Einkauf mit dem Handy iOS und Android
E-Payment
1998 2000 2005 2007 2009 2010 2011 2012
= Erster Anbieter in der Schweiz
Seite 45
46. These 7
«Die Grossbanken der Zukunft heissen
«.«
Google, Apple oder Paypal. Die
Vernetzung der User in Ökosystemen
unter Verwendung von Big Data ist ein
wichtiger Werttreiber – auch für Banken
und Finanzinstitute. Nur mit grundlegend
neuen Businessmodellen, welche auf
user-zentrierten Ansätzen basieren,
können Banken und Finanzinstitute ihre
Marktposition langfristig ausbauen. «
[Quelle: http://2.bp.blogspot.com] Seite 46
47. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
[Quelle: ma-associates.com] Seite 47
48. Anhang
Quellen
www.marcprensky.com
Innopay: Online payments 2012
Deutsche Bank: The future of (mobile) payments, 2012
Life SREDA: Money of the future, 2012
Think Tank Avenir Suisse: Direct Economy – Eine Anleitung für die Zukunft
SapientNitro: Thin is in, the future of Digital Wallets, 2011
www.senseq.com
G2: Engaging and Activating Digitally Enabled Shoppers Along the Purchase
Decision Journey
www.slideshare.net
www.google.ch
www.wikipedia.org
PostFinance-interne Daten
www.youtube.com: The financial reformation (trailer, Sibos2010)
Diverse weitere Internetquellen
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49. Anhang
Kontakt
David Kauer Die Schweizerische Post
Produktmanager / Projektleiter PostFinance
E-Payment Zahlungsverkehr National
Telefon +41 79 713 57 27 Nordring 8
E-Mail: david.kauer@postfinance.ch 3030 Bern
www.postfinance.ch
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