Este documento discute estratégias para prevenção de fraudes no comércio eletrônico, incluindo: (1) a evolução da fraude online ao longo das décadas; (2) desafios como identificar quadrilhas organizadas e evitar chargebacks; (3) boas práticas como gestão de risco e processos assertivos para preservar bons clientes.

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Inovação e simplificação no processo
Insira pagamento e aqui de fraudes
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Insira subtítulo com
Arial 28pt Negrito
Vendemos por menos para as pessoas viverem

2. Agenda
Inovação e simplificação no processo de pagamento e controle de fraudes
Walmart
Mercado de E-commerce no Brasil
O Brasil na internet
Evolução da fraude
Riscos e desafios no E-commerce
Atuação das quadrilhas: Grupos organizados e motivados aos crimes
eletrônicos
Triângulo da fraude
Modalidades de fraudes
Migração da fraude e produtos visados
Prevenir gera lucro
Gerenciamento do risco
Fatores críticos de sucesso
Redução do risco no processo de compra
Boas práticas para redução das fraudes, preservando bons clientes
Prevenção à Fraude E-commerce

3. Walmart
Maior
Varejista
do mundo.
Walmart está presente em 27 países – 10 mil unidades
3 Prevenção à Fraude E-commerce

4. Walmart.com.br
Lançado em outubro de 2008
Conceito Preço Baixo Todo Dia
Mais de 80.000 produtos, divididos em
23 categorias.
Produtos de marcas de renome e
qualidade.
Segurança na compra.
Logística e suporte de qualidade, para
melhor atender o cliente.
Entre os líderes, Walmart é o ecommerce que mais cresce no Brasil!
4 Prevenção à Fraude E-commerce

5. O Brasil na Internet - 2011
O Brasil bate sucessivos recordes no acesso e utilização da
internet .
 77,8 milhões de pessoas com acesso à internet;
 70,9 milhões de pessoas usam a internet;
31,9 milhões de internautas efetivaram compras pela internet;
 R$350,00 é valor médio gasto nessas operações, mesmo com o
crescimento da participação das classes C e D;
5 Prevenção à Fraude E-commerce

6. Evolução da Fraude Online
Década de 80 Década de 90 Ano 2000
Jovens buscando
Hackers brasileiros Internet Banking
chamar atenção
mais ativos da dobra risco
Alvo: empresas e América Latina -
4º na posição Brasil 3º país com
entidades de destaque Prejuízo com
mundial mais vítimas de
crimes eletrônicos
crimes eletrônicos
superam prejuízos
com assaltos Grandes prejuízos
a banco para os Bancos
Era Romântica
Novas modalidades
cultura Hacker Motivação de ataques (sites falsos,
financeira Keyloggers...)
Invasão por esporte
Ataques mais Surgimento dos
Ataques individuais sofisticados dispositivos móveis
e isolados Spam
Ataque raramente Alvo usuário
malicioso final
6 Prevenção à Fraude E-commerce

7. Evolução da Fraude do varejo virtual no Brasil
On-line Físico
-8% -16% -16% -21%
37%
47%
56%
73% 67%
63%
53%
44%
33%
27%
Fraude
22% 33% 20% 19%
2007 2008 2009 2010 2011
Fonte: Relatório Cielo
7 Prevenção à Fraude E-commerce

8. Riscos no E-commerce
 Fraudador se sente seguro pelo fato de não apresentar-se fisicamente;
 Comprador (fraudador) usa dados de terceiros;
 Transações não presenciais (CNP - cartão não presente);
 Cartões comprometidos (clonados)/ números roubados;
 O recebimento de um número de autorização da administradora não
significa que a transação é válida;
 Responsabilidade 100% do lojista virtual – Contestação /Chargeback;
Fraude pode inviabilizar qualquer iniciativa E-commerce
Fraude.
8 Prevenção à Fraude E-commerce

9. Desafios no E-commerce
 Identificar em tempo hábil atuação de quadrilhas, mantendo boa
comunicação entre as equipes e os parceiros, para minimizar prejuízos;
 Garantir a segurança das vendas;
 Agilizar a checagem e liberação de pedidos legítimos e evitar
cancelamentos indevidos;
 Evitar contestações - chargeback;
 Manter a vanguarda do processo de detecção e prevenção à fraude.
9 Prevenção à Fraude E-commerce

10. Desafios no E-commerce - Chargeback
 Fraude: Titular do cartão não reconhece a despesa;
 Auto-fraude: Titular envolvido com a despesa, mas nega a transação;
 Fraude Amigável: Despesa realizada por alguém próximo ao titular, mas
sem o seu conhecimento;
 Desacordo comercial: Reflete problemas na operação do site ou
insatisfação com o produto;
10 Prevenção à Fraude E-commerce

11. Atuação das Quadrilhas Organizadas e Motivadas
Triângulo da Fraude
A fraude evoluiu em pouco tempo para um nível de profissionalização e em grande
parte está relacionada ao Crime Organizado.
11 Prevenção à Fraude E-commerce

12. Modalidades de Fraudes
Existem muitas modalidades de fraudes e quadrilhas especializadas em cada uma
delas.
12 Prevenção à Fraude E-commerce

13. Migração da Fraude
Como identificar tendências com a migração da Fraude?
O fraudador não muda de profissão, precisamos estar atentos a detalhes na
operação:
Acompanhamento de Indicadores;
Investigações;
Identificação da Fraude e seu modus operandi;
Novas Tecnologias;
Mapeamento de Vulnerabilidades;
Informações do Mercado;
13 Prevenção à Fraude E-commerce

14. Produtos Visados – Principais Categorias
Informática Telefonia Eletrônicos Cine e Foto Games
O que é atrativo para o fraudador?
Produtos de fácil revenda, e em geral, produtos de alto valor agregado.
14 Prevenção à Fraude E-commerce

15. Gerenciamento do Risco de Fraude
Contribuições:
Identificação
Análise
Planejamento
Processos
Controle e Monitoramento;
Gerenciamento do Risco: Evita grandes impactos na Imagem da Empresa e
pode garantir maior lucratividade para o Negócio.
15 Prevenção à Fraude E-commerce

16. Fatores Críticos de Sucesso
16 Prevenção à Fraude E-commerce

17. Redução do Risco no Processo de Compra
17 Prevenção à Fraude E-commerce

18. Boas Práticas: Processos Assertivos
Processamento Automático
Sistema Baseado em Regras
Processamento Manual
Equipe Especializada
Gestão
Tratamento de Perdas
Monitoria
18 Prevenção à Fraude E-commerce

19. Boas Práticas: Preservando Bons Clientes
Checagem das Ferramentas de
informações consultas
Histórico de Parcerias com
compras Administradoras e
Emissores
Denuncia de Comunicação
parceiros e terceiros entre a equipe
Informações dos clientes x Informações do mercado
mantendo agilidade na liberação da compra
19 Prevenção à Fraude E-commerce

20. Vendas com prevenção:
Risco menor, Lucro maior!
20 Prevenção à Fraude E-commerce

21. Obrigada!
Nádia Amorim
Nadia.amorim@wal-mart.com
21 Prevenção à Fraude E-commerce