Garantías Estatales    Opciones deFinanciamiento Bancario       Banco Santander                         División Comercial...
¿ Qué es el Riesgo?⇒ Grado de Incertidumbre que soporta cualquier inversión o  negocio, y que hay que tratar de percibir e...
POLITICAS GENERALES DE RIESGOSa)   Integridad y solvencia moral del cliente.b)   Conocimiento de       quién    es   nuest...
RIESGOS FINANCIEROS DEL CLIENTE                         Beneficios / Rentabilidad                    Capacidad para genera...
ANALISIS FINANCIEROELEMENTOS A ANALIZAR EN LOS ESTADOS FINANCIEROS.       • Situación Económica.       • Capacidad de pago...
ANALISIS FINANCIERO          ¿ QUÉ ES UN BALANCE ?Desde un punto de vista legal, es la representaciónde los bienes y derec...
Documentación Necesaria1. Estado de Situación de empresa2. Balance tributario último año3. Declaración anual de impuestos ...
Documentación Legal en el caso de Personas Jurídicas                     Ejemplo        Documentos necesarios para informa...
Requisitos Generales para Acceder a las Garantías•    Pueden acceder al crédito Personas Naturales con Giro y     Personas...
FOGAPE                           Ventas hasta UF 25.000                  •Comisión: 1% anual vencido sobre saldo del capit...
CORFO Inversión y Capital de Trabajo1.   Límite de ventas      UF 100.000 netas anuales, excluido el IVA2.   Uso de recurs...
CORFO Inversión y Capital de Trabajo
CORFO Reprogramación1.   Permite reprogramar todo tipo de pasivos: propios, de otras instituciones financieras,     deudas...
CORFO Comercio Exterior1.   Límite de ventas      UF 100.000 netas anuales, excluido el IVA      Exportadores: ventas hast...
Condiciones de Garantía S.G.R•   Empresas con Ventas anuales hasta UF 150.000•   Comisión % del crédito, a definir por cli...
Como Funcionan las SGR                                      CORFO                                            Cuasi capital...
Garantías, Pía Hube, Subgerente del área Pyme de Banco Santander
Próxima SlideShare
Cargando en…5
×

Garantías, Pía Hube, Subgerente del área Pyme de Banco Santander

1.242 visualizaciones

Publicado el

En Satart up Workshop, Pía Hube, expuso sobre las opciones de financiamiento que ofrece la entidad bancaria a los emprendedores.

0 comentarios
0 recomendaciones
Estadísticas
Notas
  • Sé el primero en comentar

  • Sé el primero en recomendar esto

Sin descargas
Visualizaciones
Visualizaciones totales
1.242
En SlideShare
0
De insertados
0
Número de insertados
7
Acciones
Compartido
0
Descargas
15
Comentarios
0
Recomendaciones
0
Insertados 0
No insertados

No hay notas en la diapositiva.

Garantías, Pía Hube, Subgerente del área Pyme de Banco Santander

  1. 1. Garantías Estatales Opciones deFinanciamiento Bancario Banco Santander División Comercial Gerencia Pyme y Empresas
  2. 2. ¿ Qué es el Riesgo?⇒ Grado de Incertidumbre que soporta cualquier inversión o negocio, y que hay que tratar de percibir e identificar.⇒ El riesgo es inherente a la actividad bancaria (Administradores de Riesgo).⇒ Su gestión eficaz es condición necesaria para que las Instituciones Financieras generen valor de forma sostenida en el tiempo.El Riesgo en los Banco implica analizar la probabilidad de que:⇒ Se presenten problemas en la recuperación parcial o total del monto invertido en una operación crediticia.⇒ Se deba hacer frente a garantías comprometidas ante terceros, por cuenta de los clientes.
  3. 3. POLITICAS GENERALES DE RIESGOSa) Integridad y solvencia moral del cliente.b) Conocimiento de quién es nuestro cliente: socios y administración.c) …..y cuál es su negocio, desde el punto económico y comercial.d) Conocimiento de cuál va a ser el destino de los fondos de la operación crediticia.e) Solvencia y capacidad de pago , tanto con el Banco como con terceros, privilegiando los flujos por sobre la garantía.f) Existencia de garantías como resguardo complementario a la capacidad de pago, con preferencia de aquéllas de mayor grado de liquidez.
  4. 4. RIESGOS FINANCIEROS DEL CLIENTE Beneficios / Rentabilidad Capacidad para generar ingresos y utilidades. Generación de RecursosCapacidad para generar caja a través de la explotación corriente y con cierta permanencia en condiciones de normalidad. Solvencia Capacidad y “Espaldas” para afrontar imprevistos y sustentar un crecimiento estable en el tiempo.
  5. 5. ANALISIS FINANCIEROELEMENTOS A ANALIZAR EN LOS ESTADOS FINANCIEROS. • Situación Económica. • Capacidad de pago. • Situación Patrimonial. • Situación Financiera
  6. 6. ANALISIS FINANCIERO ¿ QUÉ ES UN BALANCE ?Desde un punto de vista legal, es la representaciónde los bienes y derechos de un cliente ( activos ), yde sus deudas y obligaciones (pasivos y patrimonio)Desde un punto de vista económico, el balancemuestra las inversiones que tiene una empresa(activos ), y la forma cómo las tiene financiadas(pasivos y patrimonio )El balance es una foto de la situación de laempresa a una fecha determinada.
  7. 7. Documentación Necesaria1. Estado de Situación de empresa2. Balance tributario último año3. Declaración anual de impuestos de los 2 últimos años (empresa y socios - avales)4. 12 últimos meses de pago de IVA (Formulario 29)5. Estado de Situación del cliente o de los socios principales6. Documentación legal de la empresa (Ejemplo: Constitución de sociedad)7. Documentación propia de la operación (pagaré, seguros,etc.)
  8. 8. Documentación Legal en el caso de Personas Jurídicas Ejemplo Documentos necesarios para informar una Sociedad de Responsabilidad Limitada (*) Donde conseguirlos 1. Copia de la escritura pública de constitución de la Notaría o Archivo Judicial sociedad. 2. Copia de la inscripción del extracto en el Registro de Registro de Comercio del Comercio respectivo de la escritura pública de Conservador de Bienes Raíces constitución de la sociedad, con anotaciones respectivo(Revise página del marginales y certificado de vigencia otorgado a fecha Conservador para comprarlo vía reciente. Internet) 3. Copia de la publicación del extracto de la escritura Diario Oficial del día de la pública de constitución de la sociedad en el Diario publicación Oficial, con fecha a la vista. 4. Si la sociedad se hubiere modificado, deberá Ver los anteriores según acompañarse respecto de cada una de las corresponda modificaciones, lo siguiente: a) Copia de la escritura pública donde consta la modificación. b) Copia de la inscripción del extracto en el Registro de Comercio respectivo, de la escritura pública de modificación. c) Copia de la publicación en el Diario Oficial del extracto de la escritura pública de modificación. d) Copia de la escritura pública en que consten las delegaciones de poderes efectuadas. 5. Copia de la cédula de identidad de cada apoderado Con la entidad a informar de la entidad a informar que actuará en el Banco (para su ingreso a los Sistemas del Banco). 6. Si alguno de los constituyentes de la entidad son Con la entidad a informar personas jurídicas deberán acompañar además, copia de los antecedentes que justifican su actuación (personerías). (*) Del estudio de los antecedentes señalados, pueden surgir requerimientos adicionales.
  9. 9. Requisitos Generales para Acceder a las Garantías• Pueden acceder al crédito Personas Naturales con Giro y Personas Jurídicas.• Que desarrollen actividades empresariales productivas o de servicio• Que cumplan con nivel de ventas según cada garantía• Que tengan cupo disponible de garantía en el Sistema Financiero• Empresas debidamente formalizadas ante SII.• Clasificación de Riesgo del Solicitante: Riesgo Normal• Evaluación individual del riesgo. Con capacidad de pago. Solicitantes y negocios viables.
  10. 10. FOGAPE Ventas hasta UF 25.000 •Comisión: 1% anual vencido sobre saldo del capital garantizado, pago mensual •Cobertura Máxima Garantía: 80% •Monto Máximo a Financiar •UF 3.000 por operación •UF 5.000 por cliente (RUT, total sistema) Acreditación USO RECURSOSCapital de Trabajo:-6 IVAS anteriores a la fecha de curse (Ventas o Compras)-Facturas, Boletas, planillas, imposiciones, etc. Cuya suma sea mayor o igual al montodel créditoInversión:-Facturas-Contrato Compraventa + RVM o Formulario 23 (vehículos usados)-Escritura de Compra + Inscripción CBR-Antigüedad Máxima de los Respaldos : 6 meses. División Comercial Gerencia Pyme y Empresas
  11. 11. CORFO Inversión y Capital de Trabajo1. Límite de ventas UF 100.000 netas anuales, excluido el IVA2. Uso de recursos: Financiamiento de inversiones Financiamiento de capital de trabajo3. Tipos de financiamiento: Créditos Leasing Leaseback de bienes nuevos Factoring Líneas de capital de trabajo4. Moneda: Pesos, UF, US$5. Plazo: mínimo 36 meses, renunciable.6. Comisión: 1% anual sobre el monto de capital cubierto.
  12. 12. CORFO Inversión y Capital de Trabajo
  13. 13. CORFO Reprogramación1. Permite reprogramar todo tipo de pasivos: propios, de otras instituciones financieras, deudas previsionales, tributarias y pasivos en DICOM. Pasivos financieros pueden tener una mora máxima de 119 días al momento de solicitud de incorporación de cobertura. Otros pasivos pueden tener una mora mayor de 119 días. No aplica respecto de reprogramaciones ya cursadas por un banco.2. Límite de ventas UF 100.000 netas anuales3. Garantía: Ventas hasta UF 25.000: 50% y 70% Ventas entre UF 25.001 – UF 100.000: 40% y 60%4. Monto Máximo de Garantía: por RUT en función del tamaño de la empresa: Micro: UF 5.000 Pequeña: UF 7.000 Mediana: UF 9.0005. Plazo: 36 meses renunciables hasta 12.6. Período de gracia: 12 meses renunciable7. Moneda: Pesos, UF, US$8. Condiciones: cuotas finales iguales.9. Comisión: 1% anual sobre el monto de capital cubierto.
  14. 14. CORFO Comercio Exterior1. Límite de ventas UF 100.000 netas anuales, excluido el IVA Exportadores: ventas hasta US$ 20MM (UF 450.000 aprox.)2. Financiamiento: PAE: capital de trabajo de exportadoras Créditos en US$ (Capital de Trabajo e Inversión) Financiamiento Forward dólar/peso Financiamiento prima opciones dólar/peso3. Garantía: Ventas hasta UF 25.000: 60%. Ventas entre UF 25.001 – UF 100.000: 40%4. Monto Máximo de Garantía: Ventas Netas Anuales P.A.E. Tope máximo y común por empresa u otros créditos destinados a actividades productivas Hasta UF 2.400 Hasta 60% UF 5.000 Mayor a UF 2.400 y hasta UF 25.000 Hasta 60% UF 7.000 Mayor a UF 25.000 y hasta UF 100.000 Hasta 40% UF 9.000 Mayor a UF 100.000 y hasta UF Hasta 40% UF 23.000 450.000 (sólo en caso de tratarse de empresas exportadoras)
  15. 15. Condiciones de Garantía S.G.R• Empresas con Ventas anuales hasta UF 150.000• Comisión % del crédito, a definir por cliente y por operación• Financia : Inversión y Capital de Trabajo sin restricciones ni acreditaciones específicas• Garantía : 100%• No hay monto máximo de cobertura ni operación (cada SGR puede establecer sus políticas comerciales y de riesgos)
  16. 16. Como Funcionan las SGR CORFO Cuasi capital Reafinzador Fondo Garantía (FOGAPE) Transferencia de Riesgo Capital Medición y Clasificación Socios Capitalistas SGR SBIF de Riesgo Contragarantías Certificado de Garantía Comisiones y Capital Ejecuta Contragarantía Estructura de Capital del Fondo PYME De Garantía de SGR Ejecuta Garantía Fianza Clasificado de Recursos Garantía 91% Cuasicapital 100% (Corfo) Instrumentos Financieros (Renta fija)No usa capital, mitiga provisiones.El cobro de garantía se puede ejecutar entre los 10 a 180 díassin cobranza judicial.Resiste hasta un 33% de prima de riesgo.Garantía no exigible ante una quiebra. 9%Se Reafianza con Fogape. CapitalSGR tiene que ser evaluada por una clasificadora de Riesgo, puede operar sólo si tiene clasificación A.

×