Presentacion GM

361 visualizaciones

Publicado el

Publicado en: Educación
0 comentarios
0 recomendaciones
Estadísticas
Notas
  • Sé el primero en comentar

  • Sé el primero en recomendar esto

Sin descargas
Visualizaciones
Visualizaciones totales
361
En SlideShare
0
De insertados
0
Número de insertados
4
Acciones
Compartido
0
Descargas
0
Comentarios
0
Recomendaciones
0
Insertados 0
No insertados

No hay notas en la diapositiva.

Presentacion GM

  1. 1. www.institutocajasol.com Máster en Microfinanzas y Desarrollo Social 2009 - 2010
  2. 2. OBJETIVOS <ul><li>Medir la correcta aplicación de la metodología crediticia y de la política de créditos . </li></ul><ul><li>Identificar posibles desviaciones a la política y metodología que impacten en el crecimiento y la calidad de la cartera. </li></ul><ul><li>Orientar y retroalimentar al personal en su labor diaria (campo-oficina) . </li></ul><ul><li>Contribuir a la mejora y estandarización de las políticas y procesos . </li></ul>
  3. 3. MEJORAMIENTO CONTÍNUO PROCESO DE LA GM
  4. 4. <ul><li>La GM básicamente tiene tres enfoques, que orientan sus actividades : </li></ul><ul><ul><ul><li>Enfoque de procesos y aplicación de herramientas (eficiencia) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Enfoque regulatorio y normativo. (riesgos) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Enfoque de producto y servicio (efectividad) </li></ul></ul></ul>
  5. 6. <ul><li>Promueva el cumplimiento de las normas , políticas y procedimientos crediticios. </li></ul><ul><li>Proporcione información confiable para tomar decisiones oportunamente </li></ul><ul><li>Promueva la eficiencia a través de la estandarización de las procesos </li></ul><ul><li>Genere recomendaciones para el mejoramiento continuo de productos </li></ul><ul><li>Detecte oportunamente banderas de alerta acerca del nivel de exposición a riesgos a que esta expuesta la cartera </li></ul>
  6. 7. TÉCNICAS DE GESTIÓN METODOLÓGICA TECNICAS DE GESTION METODOLÓGICA SIN ACOMPAÑA-MIENTO DEL ASESOR EN CAMPO S EGUIMIENTO DE PLANES DE ACCION
  7. 8. Período Junio - Julio 20XX
  8. 9. <ul><ul><li>Selección de la muestra , seleccionando clientes al azar de la cartera al 30 de abril en función a montos de crédito, días de atraso y tipo de producto </li></ul></ul><ul><ul><li>Evaluación de contenido de legajos </li></ul></ul><ul><ul><li>Entrevista con clientes </li></ul></ul>
  9. 10. <ul><li>Evaluar existencia de </li></ul><ul><li>documentos exigidos de acuerdo a la política </li></ul><ul><li>Calidad de la información que contiene cada documento </li></ul><ul><li>Consistencia de la información registrada en el sistema </li></ul><ul><ul><li>ACTIVIDADES DEL P.C. EVALUADAS </li></ul></ul><ul><li>Analizar el grado de coherencia y consistencia de la información del cliente y del negocio como: tipo de actividad, cargas familiares, otros ingresos, capacidad de pago, pasivos e indicadores </li></ul><ul><li>Validar el análisis y propuesta de financiamiento que justifican el crédito otorgado según la política de créditos </li></ul><ul><li>Verificar si la información </li></ul><ul><li>que soporta el análisis </li></ul><ul><li>para el otorgamiento del </li></ul><ul><li>crédito es consistente con la </li></ul><ul><li>realidad observada del </li></ul><ul><li>negocio-familia como: </li></ul><ul><li>actividad económica, </li></ul><ul><li>ubicación, tamaño y </li></ul><ul><li>voluntad de pago </li></ul><ul><li>Medir la correcta </li></ul><ul><li>aplicación de las </li></ul><ul><li>políticas y procesos </li></ul><ul><li>del seguimiento </li></ul><ul><li>del crédito por </li></ul><ul><li>parte de las </li></ul><ul><li>instancias </li></ul><ul><li>respectivas (mandos medios , asesor </li></ul><ul><li>y gestor de </li></ul><ul><li>cobros) </li></ul>
  10. 11. CALIFICACIÓN DE RESULTADOS
  11. 12. CALIFICACIÓN POR AGENCIA
  12. 13. Actividad de Proceso a Revisar Número Total de Preguntas Puntos óptimos Deseados (4) Puntos obtenidos Porcentual de Cumplimiento Peso por Factor de Importancia Porcentual Total Obtenido MATRIZ CONSOLIDADA DE RESULTADOS PARA GESTION METODOLOGICA SIN ACOMPAÑAMIENTO DE ASESOR O GESTOR Contenido de Legajos 2641 10564 7998 76% 15% 11% Evaluación Socio-Económica 2451 9804 7284 74% 40% 30% Visita al Negocio 623 2492 1794 72% 25% 18% Seguimiento y Recuperación 627 2508 1151 46% 20% 9% TOTAL 6342 25368 18227 268% 100% 68%
  13. 14. CALIFICACIÓN POR ASESOR DE CRÉDITO MATRIZ CONSOLIDADA DE RESULTADOS POR ASESOR DE CREDITO ACTIVOS GM SIN ACOMPAÑAMIENTO DE ASESOR O GESTOR Nr Asesores Agencia Contenido de legajos Evaluación Socio-Económica Visita al Negocio Seguimiento y Recuperación Total 1 A S 1 75% 88% 75% 75% 80% 2 U G 1 69% 87% 88% 55% 78% 3 M L 1 74% 78% 85% 54% 75% 4 P G 1 79% 81% 80% 51% 74% 5 M M 1 75% 80% 66% 51% 70% 6 M C 2 77% 66% 86% 52% 70% 7 M N 2 80% 73% 70% 49% 68% 8 M C 1 78% 70% - 50% 67% 9 G M 1 53% 67% 79% 61% 67% 10 N W 3 73% 72% 85% 25% 66% 11 A A 1 73% 56% 71% 57% 63% 12 A J 3 74% 76% - 25% 63% 13 M O 3 75% 75% - 25% 62% 14 M M 3 81% 69% 61% 31% 61% 15 A E 2 63% 63% - 50% 60% 16 R X 3 76% 75% 46% 28% 58%
  14. 15. <ul><li>Consiste en el análisis detallado de cada una de los actividades evaluadas con el fin de identificar debilidades fortalezas y tendencias de los aspectos metodológicos contenidos en los cuestionarios aplicados </li></ul><ul><li>La siguiente tabla resume en forma sistematizada los aspectos de riesgo de mayor impacto encontrados con una calificación de desempeño regular (<70%) que contribuyeron a la calificación general ( 68% ) </li></ul>
  15. 16. CONTENIDO DE LEGAJOS
  16. 17. CONTENIDO DE LEGAJOS
  17. 18. EVALUACIÓN SOCIO-ECONÓMICA
  18. 19. EVALUACIÓN SOCIO-ECONÓMICA
  19. 20. VISITA AL NEGOCIO
  20. 21. SEGUIMIENTO Y RECUPERACIÓN
  21. 22. <ul><li>Desarrollar un programa continuo de capacitación en campo focalizándose en el levantamiento de la información socio económica y la voluntad de pago. </li></ul><ul><li>Reforzar a los Jefes de Oficina en los Comité de Crédito a fin de mejorar el análisis de los criterios de aprobación. Concientizarlos de la importancia de su rol de capacitador y orientador de los asesores de crédito, recordándoles que solo mediante el ejemplo personal, el seguimiento y el control llegarán a cumplimentar sus objetivos. </li></ul><ul><li>Supervisar la salida a campo de los Jefes de Oficina a través de cronogramas de visita. Las carteras de aquellos Asesores que actualmente se desempeñan en otra función o están desvinculados debe ser reasignada a los Asesores o Gestores de Cobranza de acuerdo a la Zona o Tramos de Mora a los efectos de realizar las acciones comerciales o de recuperación que correspondan. </li></ul>Gestión Metodológica
  22. 23. <ul><li>Realizar comités de mora para identificar claramente las causas de mora y adoptar las medidas de cobranzas oportunas. </li></ul><ul><li>Realizar GM en forma periódica para evaluar el desempeño de Asesores y Jefes de Oficina, utilizando las técnicas establecidas e instalando el Comité de GM a fin de evaluar los resultados y adoptar las medidas correspondientes. </li></ul><ul><li>Verificar el seguimiento de la implementación de las recomendaciones para mejorar las debilidades encontradas y evitar desviaciones metodológicas e incumplimiento de políticas y procedimientos. </li></ul>
  23. 24. <ul><li>La puesta en práctica e inmediata de las recomendaciones con plazos(con fechas límites ) para cada una de las actividades y responsabilidades </li></ul><ul><li>Realizar seguimiento a la implementación de la recomendaciones para mejorar la debilidades encontradas y evitar desviaciones de la metodología crediticia e incumplimiento de políticas y procedimientos </li></ul><ul><li>Repasar las actividades y los deberes de los jefes de oficina que incluyen en este proceso un lema nuevo “ trabajando en el campo “ </li></ul>
  24. 25. Mayo 2010 Master en Microfinanzas y Desarrollo Social

×