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This presentation is part of the programme of the International Seminar "Social Protection, Entrepreneurship and Labour Market Activation: Evidence for Better Policies", organized by the International Policy Centre for Inclusive Growth (IPC-IG/UNDP) together with Canada’s International Development Research Centre (IDRC) and the Colombian Think Tank Fedesarrollo held on September 10-11 at the Ipea Auditorium in Brasilia.


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Alberto chong martín valdivia mini-novelas y promoción del microahorro en el perú

  1. 1. Mini-novelas y Promoción del Microahorro en el Perú Alberto Chong (U of Ottawa) Martín Valdivia (GRADE) Conferencia IDRC-IPC Social protection, entrepreneurship and labour market activation: Evidence for better policies Sesión 3: Financial inclusion, financial capabilities and social protection programs Brasilia, 11 de setiembre, 2014
  2. 2. Motivación y justificación • Promover ahorro entre los pobres ha ganado importancia alrededor del mundo, y en el Perú – Visión excesivamente optimista del microcrédito ha cedido ante evidencia reciente de impactos limitados (Banerjee et. al., 2013; Karlan & Zinman, 2010) – El microahorro, por su parte, viene mostrando un rol fundamental en la reducción de la vulnerabilidad de los hogares (Bauchet, et. al., 2011) • Hogares pobres tienen necesidad y capacidad de ahorro, y lo hacen aún en la ausencia de mecanismos adecuados (Rutherford, 2002; Collins, et. al., 2009) – Mecanismos informales son muchas veces inseguros e insuficientes, especialmente en los casos de necesidades mayores, de largo plazo, o asoĐiados a shoĐks ͞agregados͟ – Mecanismos formales muchas veces son muy rígidos • Geográfica y culturalmente distantes de la población pobre
  3. 3. Motivación y justificación II • Programas de alfabetización financiera atacan el tema del desconocimiento – Evidencia que la conecta con patrones de ahorro en países en desarrollo es aún débil (Xu and Zia, 2012; Karlan, Ratan & Zinman, 2013) • Desconfianza, distancia cultural, son factores distintos • Socio-dramas han probado ser muy útiles para promover cambios en los patrones de comportamiento con importante contenido cultural – Especialmente, entre mujeres – Caso de Brasil, respecto a patrones de fecundidad, empleo de las mujeres (La Ferrara, Chong y Duryea, 2012) – Componente aspiracional es clave (Karlan, et. al., 2010)
  4. 4. Motivación y justificación II • Este estudio busca ver si es posible usar este instrumento para la promoción del microahorro entre las mujeres usuarias del programa JUNTOS – Complementa otros esfuerzos de la estrategia de inclusión financiera del MIDIS – Explora opciones tradicionales de educación financiera, uso de TICs para acercar el sistema financiero formal a los usuarios, etc • Otras ventajas de uso de videos – El mensaje es siempre el mismo, no depende mucho del sesgo del facilitador • De todas maneras, un facilitador promoverá discutirá mensajes de cada capítulo – Aumenta la escala de la intervención en la medida que la disponibilidad de recursos humanos suele ser limitada.
  5. 5. La intervención I • Exponer a una grupo de usuarias de Juntos a un conjunto de episodios donde se muestren las bondades del ahorro para logro de sus aspiraciones más cercanas – Cinco episodios de 15 minutos – Sesiones semanales de exposición – Locación del estudio: centros poblados rurales de Huancavelica • En algunas de las localidades, se incluyó premios vía un concurso/sorteo sobre los personajes y mensajes de la mini-novela – Objetivo: motivar adicionalmente interés inicial y sostenido – Reglas y premio se anunciaron en la sesión inicial – Concurso involucraba a la familia (hijos) de la usuaria
  6. 6. Espacio de la intervención • Departamento de Huancavelica • Criterios de elegibilidad de las localidades: • Zonas de intervención de Juntos • Zonas no prioritarias del MIDIS (por exclusión) • Comunidad de tamaño mediano (70-200 hogares) • Comunidad tenga red pública de electricidad • Método de transferencia a usuarias de Juntos es por depósito en cuenta (no con transportadora)
  7. 7. Preguntas de investigación • Pueden los mensajes de la mini-novela cambiar los patrones de ahorro de estas mujeres, tanto el financiero como el no financiero (animales, joyas, etc.)? • Varian los efectos de las novelas cuando los mensajes involucran al resto de la familia a través de los concursos/sorteos? • En qué medida esos cambios en los patronos de ahorro llevan al – empoderamiento de la mujer dentro del hogar – al cambio en sus patrones de consumo y – la modificación de sus estrategias de generación de ingresos a nivel familiar?
  8. 8. Preguntas de investigación • Hasta que punto se puede utilizar las telenovelas para transmitir mensajes positivos relacionados al uso de ahorros para inversión productiva futura, contribuyendo a las partiĐipaŶtes de JuŶtos a ͞graduarse͟? • Los efectos de la mini-novela difieren según determinadas características de las mujeres, sus familias y sus comunidades?
  9. 9. Metodología de evaluación • Diseño experimental: – Asignación aleatoria por bloques (distritos) de las 150 comunidades elegibles en tres grupos • Grupo de control (50 CCPPs) • Grupo de tratamiento novela (50 CCPPs) • Grupo de tratamiento novela + concurso (50 CCPPs)
  10. 10. Bases de datos a utilizar • Características básicas de las usuarias y sus familias de la base de SISFOH • Ficha de datos recogidos al momento de las sesiones de exposición de los episodios • Información del movimiento de cuentas del Banco de la Nación (antes, durante y hasta 1 año después de la intervención) • Encuesta de hogares (sólo de salida) – En promedio, 38 encuestas por localidad (total: 5,928) – Empleo e ingresos – Experiencia con el sistema financiero formal • A través de Juntos, u otros – Conocimiento financiero – Actitud/percepción del sistema financiero formal – Redes sociales, shocks idiosincráticos, agregados)
  11. 11. Siguientes pasos: Cronograma • Grupo focales: Febrero 2013 • Talleres GRADE-MIDIS-Antorcha (20130 – Mensajes clave: Abril – Storyline: Julio – Libretos: Agosto-Octubre – Producción Octubre-Noviembre – Aprobación Diciembre – Enero 2014 • Distribución de videos (2014) – Planeamiento: Abril-Mayo 2014 – Preparación: Junio-Julio 2014 – Sesiones de exhibición: Agosto 2014 • Seguimiento información BN: Setiembre-Febrero 2015 • Encuesta de Salida: Marzo 2015 • Informe de resultados: Abril 2015
  12. 12. Avances I: Producción de la telenovela • Producida por Antorcha Comunicaciones (Cecilia Cebreros) • Con el apoyo de grupo consultivo conformado por científicos sociales de GRADE, Proyecto Capital, IEP, así como por representantes del MIDIS y Juntos – Estudio cualitativo previo sirvió para establecer concepciones del ahorro y del éxito entre usuarias de Juntos en Huancavelica • Locación: un pueblo rural de la sierra sur del Perú • Trama gira alrededor de Josefa, una joven que acaba de perder a su padre y tener un hijo con un hombre al que busca – Mensajes positivos (cuidado de los niños, esfuerzo, solidaridad, ahorro) se dan a través de la interacción de Josefa con su hermana mayor
  13. 13. Mensajes por capítulo • Capítulo 1 – Es importante ahorrar parte del dinero que se tiene – Comprar lo necesario y evitar gastar todo • Capítulo 2 – Apuntar los gastos y llevar las cuentas – Riesgos de ahorro no financiero. Necesidad de guardar ahorros en lugar seguro • Capítulo 3 – Contar con ahorros para imprevistos. Por ejemplo, emergencia médica • Capítulo 4 – Ahorros permiten invertir. Posibilidad de asociarse e invertir a favor de la comunidad – Además, asociación para nuevos y más grandes negocios • Capítulo 5 – Hacer un presupuesto. Planificando el ahorro se puede alcanzar grandes metas y un mejor futuro.
  14. 14. Avances II: Las sesiones de exhibición • Convocatoria de usuarias de Juntos contó con apoyo de gestores de Juntos – Gestores eŶtregaroŶ iŶvitaĐióŶ a ͞ŵadres líderes͟, aproveĐhaŶdo visitas de ͞verifiĐaĐióŶ de ĐorrespoŶsaďilidades – Invitación incluyó carta y poster recordatorio, fue repartida 2-3 semanas antes del inicio de las sesiones – Invitación es luego reiterada por facilitadores (1 semana antes), mantiene contacto con madres líderes • Sesiones durante la semana (lunes a viernes) fueron generalmente en la tarde (4 pm) – Ajustes de horario se dieron a pedido de beneficiarias – Local de exhibición: escuelas, centro comunal
  15. 15. Avances III: Las sesiones de exhibición • 14 facilitadores y un supervisor se encargaron de organizar las sesiones en las comunidades correspondientes – Facilitadores del proyecto, experimentados y especialmente entrenados, visitaron las localidades seleccionadas, presentaron tema, promovieron la discusión al final de cada sesión • Apoyo al trabajo del facilitador – Taller de capacitación (19-20 de Julio) – Entrega de materiales • Fotocheck y carta de presentación • Proyector y reproductor – Visitas previas para reuniones de coordinación con director de escuela, líderes comunitarios
  16. 16. Avances III: Asistencia • Todas las usuarias de la localidad son invitadas • En promedio, 40 usuarias por comunidad • % de asistencia por sesión
  17. 17. Avances IV: Principales comentarios de las usuarias luego de sesiones (preliminar) • Aceptación del medio de comunicación: Recepción muy positiva – En la mayor parte de comunidades las usuarias pidieron que continúe la telenovela, querían ver más capítulos – Pidieron más presentaciones de este tipo: • es relajante y se aprende mucho • incluir otros temas (como educación, nutrición y otros temas de salud) – En algunos casos, pidieron una copia, en una comunidad reportaron haber ido a Ayacucho, pensando que ahí podían comprar la telenovela
  18. 18. Avances IV: Principales comentarios de las usuarias luego de sesiones (preliminar) • Ahorros y Juntos – Muchas usuarias expresaron alguna preocupación sobre las reglas de Juntos • El programa les podía quitar los saldos que dejaran en sus cuentas • Las podían retirar del programa si mostraban capacidad de ahorro – Temores basados en mensajes previos específicos de los gestores – Facilitadores les explicaron que eso había cambiado y podían ahorrar • Se habló con gestores para solidificar el mensaje
  19. 19. Avances IV: Principales comentarios de las usuarias luego de sesiones (preliminar) • Capacidad de ahorro – Las usuarias tendieron inicialmente a plantear que no pueden ahorrar: necesitan el dinero de Juntos para comprar útiles escolares, medicinas y uniformes de sus hijos – Mensajes de novela les permitieron cuestionar ese planteamiento • Ahorrar es importante, aunque sea en cantidades pequeñas • Especialmente para afrontar emergencias, gastos imprevistos • Seguridad y opciones de ahorro – Muchas empezaron a indicar que dejarían dinero en su cuenta • Pero algunas mostraron preocupaciones (banco se queda con dinero, comisiones que reducen sus ahorros) – En algunos grupos se daba interés en conocer otras opciones de ahorro (Caja Municipal)
  20. 20. Comentarios finales • Financiamiento complementario • Coordinaciones con MIDIS
  21. 21. www.grade.org.pe

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