Dokumen ini membahas persiapan pensiun karyawan, termasuk menghitung kebutuhan dana pensiun dan biaya hidup masa pensiun dengan mempertimbangkan inflasi. Dokumen ini juga menjelaskan cara menutupi kekurangan dana pensiun melalui kelas pelatihan mengenai perencanaan keuangan pribadi.

1. PERSIAPAN PENSIUN KARYAWAN
oleh Kheri Arionadi S., CI, RPP
Mempersiapkan
Dana Pensiun Karyawan
JasaPerencanaKeuangan.Com 1
JasaPerencanaKeuangan.com
Ruko Puri Fantasi No.A-28
Mal Balikpapan Baru
Balikpapan 76114

2. Data Gaji IT Manager dari JobStreet.com
JasaPerencanaKeuangan.Com 2

3. Biaya Hidup Masa Pensiun
• Sebuah pertanyaan diajukan ke Responden:
– Berapa biaya hidup nyaman yang dibutuhkan untuk
suami+istri jika mereka pensiun saat ini dengan
melihat harga yang ada saat ini?
• Data Responden:
– Memiliki penghasilan antara Rp 20Jt hingga Rp 35Jt
per bulan
– Usia Responden berkisar antara 30 tahun hingga 40
tahun.
• Sekitar 60% jawaban Respondenberada di
angka Rp 10Jt per bulan
JasaPerencanaKeuangan.Com 3

4. Biaya Hidup Real Pada Saat Pensiun
• Jika:
– Usia Pensiun = 55 tahun dan usia harapanhidup = 70 tahun
– Maka Lama Masa pensiun 15 tahun
– Inflasi 10% per tahun
– Kebutuhanhidup layak jika pensiun saat ini = Rp 10Jt per bulan
• Untuk usia Respondensaat ini 30 tahun
– Akan pensiun 25 tahun yang akan datang
– Rp 10Jt saat ini akan setara dengan Rp 119Jt di awal pensiun dan
setara dengan Rp 498Jt pada saat akhir pensiun
– Maka kebutuhan masa pensiunadalah Rp 51.4
• Untuk usia Respondensaat ini 40 tahun
– Akan pensiun 15 tahun yang akan datang
– Rp 10Jt saat ini akan setara dengan Rp 46Jt di awal pensiundan
setara dengan Rp 192Jt pada saat akhir pensiun
– Maka kebutuhan masa pensiunadalah Rp 19.8 Milyar
JasaPerencanaKeuangan.Com 4

5. Bagaimana Menutupi KekuranganDana Pensiun
• Total kebutuhandana pensiun akan
mencapai Rp 51.4M bagi yang
berusia 30 tahun saat ini dan akan
mencapai Rp 19.8M bagi yang
berusia 40 tahun di saat ini.
• Bagaimanacara mencukupinya?
• Lalu bagaimanauntuk mencukupi
kebutuhan kebutuhanlain seperti
biaya kuliah anak, biaya beribadah,
biaya wisata ke luar negeri dan
yang lainnya?
JasaPerencanaKeuangan.Com 5

6. Bagaimana Jawabannya?
Temukan Jawabannya di kelas training:
CPMM (Certified Personal Money Manager)
JasaPerencanaKeuangan.Com 6

7. Materi CPMM part 1
1. Apa dan Kenapa Saya Butuh Merencanakan Keuangan
– Di dalam bagian ini,peserta dikenalkan betapa pentingnya sebuah
perencanaankeuangan baik untuk diri pribadi maupun untuk
keluarga.
2. Mengisi Daftar Aset, Hutang dan Cashflow
– Di sesi ini, peserta dapat memulai mendaftardan menghitung aset
pribadi mereka.Mengenalkan peserta kepada hutang produktif dan
konsumtif. Selain itu di sesi ini peserta mulai mengenal bagaimana
cara menghitung dan mengelola cashflow bulanan mereka,
mengaturuang masuk dan keluar.
3. Menghitung, Mengelola Hutang dan Dana Darurat
– Setelahmengisi daftar hutang, peserta diajarkan untuk mengelola
hutang, bagaimana cara berhutang yang baik. Diperkenalkan
dengan Dana Darurat, dan bagaimana cara menghitung dan
menyusunDana Darurat.
JasaPerencanaKeuangan.Com 7

8. Materi CPMM part 2
4. Pengenalan Asuransi dan Menghitung Kebutuhan
Asuransi
– Peserta diperkenalkan dengan asuransi dan cara menghitung
kebutuhan asuransi yang benar.
5. Pengenalan Time Value Of Money
– Berkenalan dengan konsepnilai uang terhadap waktu ada di dalam
sesi ini. Peserta dikenalkan dengan engine dalam sebuahproses
financialplanning. Selain itupeserta juga memulai belajar tentang
membuat perencanaankeuangan pribadi dan keluarga.
6. Membuat Perencanaan Keuangan Keluarga
– Setelahdiperkenalkan dengan ilmu dasar tentang perencanaan
keuangan, peserta di sesi ini mempraktekkanilmu dasar yang telah
dipelajari sebelumnya.Menggunakan contohpada diri sendiri,
membuat peserta lebih antusias dan semangat dalam mengerjakan
perencanaankeuangan pribadi mereka.
JasaPerencanaKeuangan.Com 8

9. Pengajar
Aidil Akbar Madjid
IARFC Indonesia
Kheri Arionadi S.
IARFC Balikpapan
JasaPerencanaKeuangan.Com 9

10. JasaPerencanaKeuangan.Com 10JasaPerencanaKeuangan.Com 10
JasaPerencanaKeuangan.com
Ruko Puri Fantasi No.A-28
Mal Balikpapan Baru
Balikpapan 76114