Mempersiapkan dana pensiun untuk pegawai negeri sipil

1. PERSIAPAN PENSIUN PNS
oleh Kheri Arionadi S., CI. RPP
Mempersiapkan Dana Pensiun
Tambahan untuk Mencukupi
Kebutuhan di Masa Pensiun PNS
JasaPerencanaKeuangan.Com 1
JasaPerencanaKeuangan.com
Ruko Puri Fantasi No.A-28
Mal Balikpapan Baru
Balikpapan 76114

2. Slip Gubernur DKI
JasaPerencanaKeuangan.Com 2

3. Gaji Pokok PNS 2014
Kenaikan tahun 2013 ke 2014 sebesar 6%
JasaPerencanaKeuangan.Com 3

4. Menghitung Masa Pensiun
• Usia harapan hidup rata rata orang Indonesia
mencapai 69 Tahun
• Usia pensiun PNS kebanyakan 58 tahun (ada yang
60 tahun dan 65 tahun)
• Jika usia hidup sesuai usia harapan rata rata maka
panjang masa pensiun 11 Tahun
• Kenaikan biaya hidup selama 11 tahun masa
pensiun dari Rp 1.000.000 menjadi Rp 2.853.117
• Jika usia hidup ditambah bonus sehingga hidup
sampai usia 75 tahun, masa pensiun jadi 17 tahun
• Kenaikan biaya hidup selama 17 tahun masa
pensiun dari Rp 1.000.000 menjadi Rp 5.054.470
JasaPerencanaKeuangan.Com 4

5. Biaya Hidup Ketika Pensiun
• Usia saat ini ? Misalnya 40 tahun
• Usia pensiun 58 tahun
• Angka patokan inflasi 10% per tahun
• Perkiraan biaya hidup yang layak ketika
pensiun dihitung dengan kondisi saat ini.
Misalnya Rp 5.000.000
• Selisih usia saat ini dengan usia pensiun? Jika
saat ini 40 maka selisihnya 18 tahun
• Biaya hidup pada saat pensiun yang setara
Rp 5.000.000 saat ini adalah Rp 27.799.587
JasaPerencanaKeuangan.Com 5

6. Sumber Penghasilan Ketika Pensiun
• Bunga deposito saat ini 6% per tahun
• Dengan pajak 20% maka hasil deposito per
bulan adalah 6%*(1-20%) : 12 atau setara
dengan 0.4% per bulan
• Untuk return sebesar Rp 27.799.587 dari
deposito maka diperlukan asset sebesar Rp
6.949.896.642 dan dibulatkan menjadi Rp 7
Milyard
• Ini adalah perhitungan untuk karyawan yang
tidak memiliki penghasilan gaji pensiun
bulanan sperti PNS
JasaPerencanaKeuangan.Com 6

7. Dana Pensiun Tambahan untuk PNS
• Usia saat ini misal 40 tahun dengan usia pensiun misal
58 tahun dan usia hidup 75 tahun.
• Gaji pokok saat ini misal Rp 3.742.800 sehingga gaji
pensiun saat ini adalah Rp 2,807,100
• Jika kehidupan pensiun yang dianggap layak dengan
nilai sekarang adalah Rp 5.000.000
• Setelah dikurangi uang pensiun sebagai PNS saat ini
sebesar Rp 2,807,100 maka kekurangan adalah Rp
2.192.900
• Dengan patokan inflasi sebesar 10% per tahun maka
kekurangan biaya pensiun pada saat pensiun adalah
sebesar Rp 12,192,343 per bulan
• Dengan return deposito sebesar 6% per tahun maka
asset yang harus didepositokan mencapai Rp
3.048.085.669 atau dibulatkan menjadi Rp 3M
JasaPerencanaKeuangan.Com 7

8. Bagaimana Menutupi Kekurangan Dana Pensiun
• Jika usia saat ini 40 tahun dan usia
pensiun 58 tahun maka dalam jangka
waktu 18 tahun menuju masa pensiun,
seorang PNS harus bisa mengumpulkan
uang sebesar Rp 3Milyar.
JasaPerencanaKeuangan.Com 8

9. Bagaimana Jawabannya?
Jawabannya ada di kelas training:
CPMM (Certified Personal Money Manager)
JasaPerencanaKeuangan.Com 9

10. Materi CPMM part 1
1. Apa dan Kenapa Saya Butuh Merencanakan Keuangan
– Di dalam bagian ini, peserta dikenalkan betapa pentingnya sebuah
perencanaan keuangan baik untuk diri pribadi maupun untuk
keluarga.
2. Mengisi Daftar Aset, Hutang dan Cashflow
– Di sesi ini, peserta dapat memulai mendaftar dan menghitung aset
pribadi mereka. Mengenalkan peserta kepada hutang produktif dan
konsumtif. Selain itu di sesi ini peserta mulai mengenal bagaimana
cara menghitung dan mengelola cashflow bulanan mereka,
mengatur uang masuk dan keluar.
3. Menghitung, Mengelola Hutang dan Dana Darurat
– Setelah mengisi daftar hutang, peserta diajarkan untuk mengelola
hutang, bagaimana cara berhutang yang baik. Diperkenalkan
dengan Dana Darurat, dan bagaimana cara menghitung dan
menyusun Dana Darurat.
JasaPerencanaKeuangan.Com 10

11. Materi CPMM part 2
4. Pengenalan Asuransi dan Menghitung Kebutuhan
Asuransi
– Peserta diperkenalkan dengan asuransi dan cara menghitung
kebutuhan asuransi yang benar.
5. Pengenalan Time Value Of Money
– Berkenalan dengan konsep nilai uang terhadap waktu ada di dalam
sesi ini. Peserta dikenalkan dengan engine dalam sebuah proses
financial planning. Selain itu peserta juga memulai belajar tentang
membuat perencanaan keuangan pribadi dan keluarga.
6. Membuat Perencanaan Keuangan Keluarga
– Setelah diperkenalkan dengan ilmu dasar tentang perencanaan
keuangan, peserta di sesi ini mempraktekkan ilmu dasar yang telah
dipelajari sebelumnya. Menggunakan contoh pada diri sendiri,
membuat peserta lebih antusias dan semangat dalam mengerjakan
perencanaan keuangan pribadi mereka.
JasaPerencanaKeuangan.Com 11

12. Selesai
JasaPerencanaKeuangan.Com 12