Banco nacional del fomento

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Banco nacional del fomento

  1. 1. UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADORFACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN PÚBLICA BANCO NACIONAL DEL FOMENTO ING. EDGAR OSEJO AP 5-1 GRUPO # 8 INTEGRANTES CADENA NATALY LIMAICO CLAUDIO QUILISIMBA LENIN RUEDA DIANA SANGOQUIZA PATRICIA 2012
  2. 2. BANCO NACIONAL DEL FOMENTO HISTORIAEs en estas circunstancias el Gobierno del Doctor Isidro Ayora, mediante Decreto Ejecutivo del 27de enero de 1928 publicado en el Registro Oficial No. 552 del mismo mes y año, crea el BancoHipotecario del Ecuador.La condición de sociedad anónima la mantuvo hasta 1937, año en que se transformó en instituciónprivada con finalidad social y pública, autónoma y sujeta a su propia Ley y Estatutos, forma jurídicaque la mantiene hasta la presente fecha.Sucesivas reformas fueron cambiando su estructura hasta que el 14 de octubre de 1943 se expidióla ley que transformó al Banco Hipotecario en el Banco Nacional de Fomento Provincial, la mismaque fue publicada en el registro Oficial No. 942 con fecha 20 de octubre de 1943, durante laadministración del Doctor Carlos Alberto Arroyo del Río, presidente Constitucional de la Repúblicadel Ecuador.Luego, mediante Decreto No. 327 del 28 de marzo de 1974, publicado en el Registro Oficial No.526 del 3 de abril del mismo año, se expide la nueva LEY ORGANICA DEL BANCO NACIONAL DEFOMENTO. Con esta Ley el Banco Nacional de Fomento adquiere autonomía económica, financieray técnica. MISIÓN Y VISIÓNMisión Fomentar el desarrollo socio-económico y sostenible del país con equidad territorial, enfocadoprincipalmente en los micro, pequeños y medianos productores a través de servicios y productosfinancieros al alcance de la población.Visión Ser la institución referente de la banca de fomento y desarrollo en gestión eficiente, que aporta allogro de los objetivos del Plan Nacional para el Buen Vivir.Valores•Liderazgo •Pro actividad•Honestidad •Responsabilidad•Compromiso •Trabajo en Equipo
  3. 3. BANCO NACIONAL DE FOMENTOEs uno de los mecanismos fundamentales con que cuenta el sector público para la consecución yorientación del desarrollo económico y social del país, financiando proyectos de inversiónestratégicos, canalizando recursos hacia actividades y regiones prioritarias, apoyando obraspúblicas de alto contenido social y proporcionando asesoría técnica. Se integra por los Bancos deDesarrollo y los Fondos y Fideicomisos de fomento.En nuestro país actualmente contamos con dos bancos de estos tipos los cuales se encargan defomentar el desarrollo en sus diferentes áreas.Banco Agrícola de la República Dominicana, es un banco dedicado a fomentar el desarrollo en elsector agrícola del país.Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción, este banco su función es el desarrollode la vivienda y otros campos que tenga que ver con la fomentación del desarrollo de nuestro país.Además existen varias instituciones que se dedican a fomentar el desarrollo del sistema bancariocomo son Asociaciones de ahorro y préstamos, cooperativas etc. BASE LEGALEl Banco Nacional de Fomento es una entidad financiera de desarrollo, autónoma, de derechoprivado y finalidad social y pública. Su funcionamiento se basa en la Ley Orgánica, Estatuto,Reglamentos y Regulaciones; y, su política crediticia se orienta de conformidad con los planes yprogramas de desarrollo económico y social que expida el Gobierno Nacional. Normas de Creación del BNF Regulaciones y Procedimientos Internos Normas de RegulaciónNIVEL DIRECTIVOEl nivel Directivo representa el más alto grado de la estructura de la Institución; orientará y dirigirála política del Banco; su relación de autoridad es directa respecto del nivel ejecutivo y susdecisiones se cumplen a través de éste. El nivel Directivo estará conformado por el Directorio de laEntidad. El Directorio estará integrado de conformidad a lo establecido en la Ley Orgánica delBanco Nacional de Fomento.NIVEL EJECUTIVOCorresponde al nivel Ejecutivo, cumplir y hacer cumplir las políticas fijadas por el Directorio; surelación de autoridad es directa sobre los niveles Asesor, Auxiliar, Operativo y sobre la unidad deAuditoría Interna. Estará conformado por: Gerencia General y Subgerencia General.Bajo la dependencia directa de la Gerencia General, se encuentran las unidades de AuditoríaInterna y Asesoría Jurídica. El Gerente General será elegido por el Directorio para un período de
  4. 4. cuatro años y podrá ser reelegido indefinidamente. Es la máxima autoridad de la Administracióndel Banco. El Subgerente General será nombrado por el Directorio, de una terna propuesta por elGerente General, a quien reemplazará en caso de ausencia temporal, impedimento o vacancia.NIVEL ASESOREl nivel Asesor absuelve los requerimientos de consulta de los niveles Directivo, Ejecutivo yOperativo; su relación de autoridad es directo con los niveles Directivo y Ejecutivo e indirecta conlos otros niveles. Estará conformado por las siguientes unidades u organismos: Comisiones Comités Asesores de la Administración Superior Auditoría Interna Asesoría JurídicaLos Asesores de la Administración Superior deberán ser especialistas en las materias que seestimen necesarias y serán nombrados por el Gerente General.La Auditoría Interna y la Asesoría Jurídica, estarán conformadas por los departamentos constantesen los organigramas estructurales correspondientes.NIVEL AUXILIAREl nivel Auxiliar prestará ayuda en el funcionamiento de los otros niveles y estará representado porla unidad de Secretaría General.NIVEL OPERATIVOEl nivel Operativo ejecutará las políticas y los programas de los trabajos fijados por los nivelesDirectivo y Ejecutivo, tendientes a la consecución de los objetivos del Banco. Estará conformadopor las siguientes áreas: Gerencia de Crédito Gerencia de Operaciones Gerencia de Finanzas Gerencia Administrativa Gerencia de Riesgos Gerencia de Tecnología de la Información Gerencias Zonales Gerencia de Microfinanzas Gerencia de Marketing Gerencia de Comercialización Gerencia de Talento Humano Sucursales y Agencias.
  5. 5. EL OBJETIVO FUNDAMENTAL DEL BANCOEs estimular y acelerar el desarrollo socio-económico del país, mediante una amplia y adecuadaactividad crediticia. Con esta finalidad, tendrá las siguientes funciones:a) Otorgar crédito a las personas naturales o jurídicas que se dediquen al fomento, producción ycomercialización, preferentemente de actividades agropecuarias, acuícolas, mineras, artesanales,forestales, pesqueras y turísticas, promoviendo la pequeña y mediana empresa, así como lamicroempresa;b) Recibir depósitos monetarios de plazo menor, de plazo mayor y de ahorro, y, a base de estosrecursos, conceder crédito comercial;c) Nota: Literales derogados por Ley No. 92, publicada en Registro Oficial Suplemento 196 de 23de Octubre del 2007.d) Conceder garantías, operar con aceptaciones bancarias y llevar a cabo las demás actividadesque la Ley General de Bancos permite efectuar a estas instituciones;e) Administrar y actuar como agente fiduciario de fondos especiales que se constituyan por partedel Gobierno y de entidades nacionales e internacionales de financiamiento, con fines específicosde fomento, en los sectores mencionados en el literal a) de este artículo, de conformidad con losrespectivos contratos que, para el efecto, se celebren;f) Participar en la política nacional de estabilización de precios y colaborar con las entidadesgubernamentales encargadas de la comercialización de productos de las actividades enunciadasen el literal a) de este artículo, para financiar las mismas;g) Estimular el desarrollo de cooperativas u otras organizaciones comunitarias, mediante laconcesión de crédito;h) Promover y organizar empresas de abastecimiento de artículos necesarios para la producciónagropecuaria, de la pesca, pequeña industria y artesanía;i) Colaborar con los organismos del Estado y otras instituciones que tengan a su cargo programasde asistencia técnica, para mejorar las condiciones de la agricultura, artesanía y pequeña industria;j) Desarrollar toda otra actividad que sea compatible con los objetivos del Banco, encaminada almejoramiento de las condiciones de vida del trabajador agrícola, artesanal e industrial;k) Incrementar la creación de pequeños almacenes o centros de comercialización de productosagropecuarios, así como financiar la importación de insumos que éstos realicen;l) Establecer convenios de cooperación con organizaciones no gubernamentales, siempre que losobjetivos de tales convenios sean afines con los objetivos del Banco. Con igual fin, se podrátambién conceder crédito para microempresas, actuando estas organizaciones nogubernamentales como bancos de primer piso, si estuvieren autorizadas legalmente para elefecto;
  6. 6. m) Además de las operaciones señaladas en este artículo, el Banco podrá efectuar todas lasoperaciones contempladas en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, incluidas lasde comercio exterior. CLASES DE CRÉDITOArt. 53.- Clases de crédito.- Los créditos que otorgue el Banco serán:1. Crédito para fomento, emprendimiento y desarrollo, destinado a las actividades productivas.2. Crédito comercial, destinado a personas naturales y jurídicas, cuyo financiamiento esté dirigidoa las diversas actividades comerciales y de servicios, que demanden los sectores económicos delpaís;3. Crédito de consumo, que se otorga a personas naturales que tengan por destino la adquisiciónde bienes de consumo o pagos de servicio, que generalmente se amortizan en función de cuotasperiódicas y cuya fuente de repago es el ingreso del deudor;4. Microcrédito, concedido a personas naturales o jurídicas, con garantía quirografaria, prendariao hipotecaria o a un grupo de clientes con garantía solidaria, destinada a financiar actividades enpequeña escala, de producción, comercio o servicio cuya fuente principal de pago constituye elproducto de las ventas o ingresos generado por dichas actividades.5. Las demás que defina el Directorio del Banco Nacional de Fomento.Los créditos con recursos de la Cuenta Especial “Reactivación Productiva y Social, del DesarrolloCientífico y Tecnológico y de la Estabilización Fiscal”, se otorgarán obligatoriamente deconformidad con lo dispuesto en la Ley Orgánica de Responsabilidad, Estabilización yTransparencia Fiscal. Para estos efectos, el Directorio del Banco Nacional de Fomento establecerálos criterios de calificación y de evaluación de riesgos para los beneficiarios de los créditos, queserán distintos a los establecidos para los prestatarios en general.Los plazos y forma de pago se establecerán de acuerdo con la finalidad de la inversión y a laprobable productividad del proyecto.Cuando el género de la explotación no permita amortizar la cantidad prestada desde el primerperíodo, el Banco podrá conceder un plazo de gracia.En los casos de diferimiento de pago de obligaciones de que tratan los incisos precedentes, secalculará lo debido al término del plazo de gracia, y la cantidad a que ascienda se acumulará alvalor del préstamo, y su monto se amortizará mediante el pago de cuotas o de dividendosperiódicos.
  7. 7. DE LAS OPERACIONESArt. 52.- Los recursos y servicios del Banco se utilizarán únicamente a través de operaciones quetengan por finalidad el cumplimiento del objeto y funciones. DEL CRÉDITO DE CAPACITACIÓNLos préstamos a largo plazo se garantizarán, necesariamente, con hipoteca. En caso deinsuficiencia de esta garantía, podrá complementarse con la de otros bienes, a satisfacción delBanco.Los préstamos se podrán otorgar hasta por el porcentaje del valor de la hipoteca o de la prendaagrícola, industrial o mercantil, que el Directorio señale en el respectivo Reglamento.Así mismo, el Directorio reglamentará la relación préstamo - garantía, para los créditos que elBanco conceda. OTRAS OPERACIONES DE LOS DEPÓSITOSArt. 90.- El Banco podrá recibir depósitos monetarios, de plazo menor, de plazo mayor y deahorro.Disposiciones GeneralesArt. 108.- El Banco exigirá a todo solicitante de crédito, una declaración firmada y confidencial,tanto de su activo y pasivo, como de sus ingresos y egresos.Tendrán prioridad las solicitudes de préstamo cuyo estudio de factibilidad y ejecución del plan deproducción cuenten con la adecuada asistencia técnica y profesional.Si, con posterioridad al otorgamiento del préstamo, el Banco comprobare que hubo falsedad en ladeclaración, podrá dar por vencido el plazo, y exigir de inmediato el pago de lo debido.Art. 109.- La inversión de los préstamos concedidos por el Banco, será periódica y rigurosamentecontrolada. Cuando el Banco comprobare que los fondos prestados se han gastado en finesdistintos a los determinados en el plan de inversiones, dará por vencido el plazo, y exigirá deinmediato el pago del crédito.Art. 110.- La calificación a los sujetos de crédito se hará de acuerdo con las normas establecidaspor el Directorio del Banco Nacional de Fomento.
  8. 8. SERVICIOSServicios Bancarios Cuenta Corriente Cuenta Ahorros Cheques de Gerencia Giros Nacionales Depósitos Judiciales Pagos de cartera Certificación de no adeudar al BNF Convenios Depósitos a PlazoServicios Financieros Captaciones Intermediación Financiera Corresponsalía Transferencias Nacionales Cuentas Corrientes Fondos Rotativos para las Instituciones del Sector Público Cuentas Rotativas de Ingresos Recaudaciones, autogestión para las Instituciones del Sector Público Débitos y Créditos Masivos Depósitos Judiciales TASAS Y TARIFASCostos por ServiciosTasas de Interés ActivasTasas de Interés PasivasTasas del Banco CentralEstados FinancierosCalificación de RiesgosServicios Bancarios Créditos BNF - Requisitos Ahorra Fomento Cuenta de Ahorros Cuenta corriente Tarjeta de débito Depósito a Plazo Fijo Produce Fomento Crédito asociativo Crédito producción, comercio, servicios Crédito compra de tierras productivasMicro FomentoCampaña Expectativa
  9. 9. TASAS DEL BANCO CENTRALCIRCULAR GF-71-2012Quito, 28 de Septiembre de 2012TODAS LAS SUCURSALESSEÑOR GERENTE SUCURSAL BANCO FOMENTOPara su conocimiento, tasas vigentes emitidas por el Banco Central del Ecuador, para el PeríodoOctubre 2012 TASA DE PARA EL PERIODO DE OCTUBRE DE 2012 INTERESPASIVA REFERENCIAL: 4.53%ACTIVA REFERENCIAL: 8.17%LEGAL 8.17%MAXIMA CONVENCIONAL 9.33%TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL PRODUCTIVO CORPORATIVO 8.17%TASA EFECTIVA MAXIMA PRODUCTIVO CORPORATIVO 9.33%TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL PRODUCTIVO PYMES 11.20%TASA EFECTIVA MAXIMA PRODUCTIVO PYMES 11.83%TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL CONSUMO 15.91%TASA EFECTIVA MAXIMA CONSUMO 16.30%TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL VIVIENDA 10.64%TASA EFECTIVA MAXIMA VIVIENDA 11.33%
  10. 10. TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL MICROCREDITO ACUMULACION AMPLIADA 22.44%TASA EFECTIVA MAXIMA MICROCREDITO ACUMULACION AMPLIADA 25.50%TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL MICROCREDITO ACUMULACION SIMPLE 25.20%TASA EFECTIVA MAXIMA MICROCREDITO ACUMULACION SIMPLE 27.50%TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL MICROCREDITO MINORISTA 28.82%TASA EFECTIVA MAXIMA MICROCREDITO MINORISTA 30.50%TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL PRODUCTO EMPRESARIAL 9.53%TASA EFECTIVA MAXIMA PRODUCTIVO EMPRESARIAL 10.21%1. OPERACIONES ACTIVAS BNF:1.1 SOBREGIROS OCASIONALES Y CONTRATADOS 16.30%1.2 FONDOS EN ADMINISTRACION COFENAC 4.09%1.3 CREDITOS CONADIS 4.98%3. TASAS DE MORA Y PENALIZACION:3.1 LEY EMERGENTE CORDON FRONTERIZO = Más 4 puntos del 50% de la TasaActiva vigente a la fecha de vencimiento del dividendo o Crédito3.2 MORA EN AVALES ( 1.1 Veces la Tasa Activa Referencial vigente a la fecha dedeclaratoria de vencida la operación )
  11. 11. DATOS ESTADISTICOSA MAYO DE CADA AÑO Miles de dólares
  12. 12. BIBLIOGRAFIA:LEY ORGANICA DEL BANCO NACIONAL DE FOMENTONORMA: Decreto Supremo 327STATUS: VigentePUBLICADO: Registro Oficial 526FECHA: 3 de Abril de 1974

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