De nombreux Baby-Boomers négligent un élément clé de leurs régimes de retraite — création d'un plan de succession. Et alors que la mort n'est pas une chose agréable à penser, mort sans un plan successoral peut créer le chaos pour les membres de votre famille survivants, PL. fin. avertir. Je pense que sur une liste de choses à faire, c'est au fond, si il fait même la liste, » affirme Nicole Hart, directeur de fiducies et successions à consultatif Sontag, un conseiller de richesse basée à New York. Il est important de ne pas regarder la planification financière en vase clos,"dit la planification de la succession de Manhattan et le procureur de soins aux aînés Ann-Margaret Carrozza. « Planification successorale se confond avec le plan financier. Si vous regardez les Baby-Boomers, ils cherchent à ce que leur flux de trésorerie sera à la retraite, » dit Carol Kroch, directeur général, richesse et philanthropiques de planification à Wilmington Trust à Wilmington, Suppr "peuvent-ils faire des choses qu'ils veulent faire ? Peuvent ils prendre ma retraite ? Peuvent ils garder la maison ? Ils ne sont pas concentrés sur la mort. Kroch dit défaut de considérer les testaments et planification successorale est un problème constant, affectant non seulement les Baby-Boomers. « Souvent, il n'a pas un sentiment d'urgence autour d'elle, » dit-elle. « Les gens disent, "Nous allons parler avec lui plus tard." Ralph Levy, avocat avec Dickinson Wright PLLC à Nashville, indique qu'il y trois considérations importantes lorsque vous vous asseyez pour commencer votre plan de volonté et immobilier : vos biens et avoirs financiers ; vos enfants (moins d'un problème pour les retraités avec grands enfants) ; et les décisions médicales. Vous faites bonne prévoyance ne veut pas dire que vous faites bonne planification successorale, à moins que vous adresser ces trois domaines, » dit-il. Des choses importantes à se rappeler quand vous vous asseyez pour obtenir ce plan successoral fait : 1. Carrozza dit elle conseille les clients d'avoir deux jeux d'yeux sur chaque document financier majeur — un planificateur financier et un avocat spécialisé en planification successorale. L'objectif de la planification successorale aidera à protéger la sécurité de votre plan financier », dit-elle. "Ils protégera également contre les perdre vos placements d'obligations spécifiques à la population de plus de 50, tels que les frais de garde à long terme. Nous devons aussi regarder pour se prémunir contre la perte de biens dans le cas où un second mariage ne fonctionne pas de planification successorale », dit-elle. "Quarante pour cent des jeunes mariés ont été mariées avant. Deuxième mariages sont une véritable force à compter avec. Le taux de divorce en secondes noces est de 60 %. Il y a une possibilité réelle de ce mariage ne fonctionne ne pas. Il est important d'avoir un accord pr nés du m

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aucun plan successoral
De nombreux Baby-Boomers négligent un élément clé de leurs régimes de retraite — création d'un plan de
succession.
Et alors que la mort n'est pas une chose agréable à penser, mort sans un plan successoral peut créer le chaos
pour les membres de votre famille survivants, PL. fin. avertir.
« Je pense que sur une liste de choses à faire, c'est au fond, si il fait même la liste, » affirme Nicole Hart,
directeur de fiducies et successions à consultatif Sontag, un conseiller de richesse basée à New York.
Il est important de ne pas regarder la planification financière en vase clos,"dit la planification de la succession
de Manhattan et le procureur de soins aux aînés Ann-Margaret Carrozza. « Planification successorale se
confond avec le plan financier. »
« Si vous regardez les Baby-Boomers, ils cherchent à ce que leur flux de trésorerie sera à la retraite, » dit Carol
Kroch, directeur général, richesse et philanthropiques de planification à Wilmington Trust à Wilmington,
Suppr "peuvent-ils faire des choses qu'ils veulent faire ? Peuvent ils prendre ma retraite ? Peuvent ils garder la
maison ? Ils ne sont pas concentrés sur la mort. »
Kroch dit défaut de considérer les testaments et planification successorale est un problème constant, affectant
non seulement les Baby-Boomers. « Souvent, il n'a pas un sentiment d'urgence autour d'elle, » dit-elle. « Les
gens disent, "Nous allons parler avec lui plus tard." »

2. Ralph Levy, avocat avec Dickinson Wright PLLC à Nashville, indique qu'il y trois considérations importantes
lorsque vous vous asseyez pour commencer votre plan de volonté et immobilier : vos biens et avoirs financiers ;
vos enfants (moins d'un problème pour les retraités avec grands enfants) ; et les décisions médicales.
« Vous faites bonne prévoyance ne veut pas dire que vous faites bonne planification successorale, à moins que
vous adresser ces trois domaines, » dit-il.
Des choses importantes à se rappeler quand vous vous asseyez pour obtenir ce plan successoral fait :
1. Carrozza dit elle conseille les clients d'avoir deux jeux d'yeux sur chaque document financier majeur — un
planificateur financier et un avocat spécialisé en planification successorale.
« L'objectif de la planification successorale aidera à protéger la sécurité de votre plan financier », dit-elle. "Ils
protégera également contre les perdre vos placements d'obligations spécifiques à la population de plus de 50,
tels que les frais de garde à long terme.
« Nous devons aussi regarder pour se prémunir contre la perte de biens dans le cas où un second mariage ne
fonctionne pas de planification successorale », dit-elle. "Quarante pour cent des jeunes mariés ont été mariées
avant. Deuxième mariages sont une véritable force à compter avec. Le taux de divorce en secondes noces est de
60 %. Il y a une possibilité réelle de ce mariage ne fonctionne ne pas. Il est important d'avoir un accord pr nés
du mariage ou postnuptiale pour créer un pare-feu pour votre protection et s'assurer il y a un filet de sécurité
ci-dessous qui vous ne tomberez pas. »
2. Assurez-vous que vous disposez d'un proxy de la santé, le testament de vie et le pouvoir. « La possibilité
d'être malade est quelque chose de tout le monde devrait avoir l'intention, » dit Kroch. "Je pense que quand les
gens font grave planification de la retraite, ils pensent sur les soins de santé. Ils devraient réfléchir à avoir un
document en place pour aider les gens prendre des décisions.
"Je ne pense pas que les gens pensent tout, « que se passe-t-il si je ne peux pas gérer mes affaires financières?
»", dit-elle. « Ai j'ai nommé une personne qui peut prendre en charge si je tombe malade et ne suis pas capable
de faire les choses? »
« Il vous permet d'exprimer vos souhaits sur ce qui se passera si vous ne peut pas prendre des décisions
relatives à la santé, » dit Hart. "C'est un cadeau à vos proches. Il assure la direction. Ils savent ce que vous
voulez et sont plus confortables pour dormir la nuit, répondant à vos souhaits".
« Ce n'est pas ce qui arrive juste après que tu es parti, » dit Bernie Kent à Schechter Investment Advisors à
Birmingham, Michigan "il faut également protéger vous-même au cours de votre vie. Un pouvoir médical est
indispensable si vous êtes incapable de prendre des décisions médicales pour vous-même. Pour les Baby-
Boomers ces choses sont juste la bonne chose à faire pour leurs familles. »
3. aussi inconfortable soit-elle, avoir la discussion avec votre famille. "Vous avez une entreprise familiale, et un
enfant travaille dans l'entreprise et pas l'autre. Que diriez-vous une maison de vacances qui se trouve à
proximité de l'un de vos enfants et pas l'autre?"dit Kroch. « Ces choses ralentissent les gens. Je ne peux pas
dire aux gens quel enfant devrait prendre leur maison de vacances. Je peux leur dire que si ils ne pensent pas à
travers, elle pourrait laisser un tas de gens malheureux.
« Avoir ces conversations, » dit-elle. "Il peut y avoir quelques tristesse et surprise. Mais il est vraiment
important. Nous disons aux gens que si vous ne décidez pas, le gouvernement va. Quelqu'un doit décider quoi
faire avec vos biens lorsque vous mourrez. Éviter beaucoup de controverse sur la route. »
Les gens souvent coincés sur la prise de décisions comme qui sera l'exécuteur ou qui recevront leurs actifs, dit
Hart. "Il n'est pas quelque chose de vous regarder en face tous les jours. Vous devez apporter vous-même pour
faire cela et prendre ces décisions. »
4. se familiariser avec les lois de votre état. Comment les choses transmettent lors d'un décès peut-être différer
et peut-être pas la façon dont vous aviez l'intention.

3. "Une des choses que nous insistons sur un plan de succession pour tout le monde est eu un, vous êtes tout
simplement pas celui en charge — par défaut à la Loi de l'État, » dit Hart. Ce n'est pas ce que la plupart des
gens. À New York en particulier, si vous n'avez pas un testament et tu meurs avec un conjoint et des enfants, 50
% échoit au conjoint, mais le reste irait aux enfants. Plus typique est tout va pour le conjoint, et lorsque le
conjoint décède, il va aux enfants. Un plan successoral vous permet de décider."
5. s'assurer que bénéficiaires sont mises à jour. "Qui va obtenir l'actif quand vous mourrez ? Un testament n'est
qu'une partie de celui-ci, » dit Hart. "Tu regardes sont bénéficiaires de régime de retraite et votre assurance-
vie. Ils ne passeront pas en vertu de la volonté. Ils passeront basés sur votre désignation de bénéficiaire.
Assurez-vous qu'ils sont à jour. Plusieurs fois ils ne le sont pas. Les gens n'ont pas vérifié dans 20 ans, et il n'est
pas conforme à vos souhaits. »
6. examiner les taxes. « Seules les personnes à revenu élevé ont besoin afin d'éviter des impôts sur les
successions, de planification successorale », dit Kent. « Mais lors de la prochaine niveau bas, vous devriez
essayer d'organiser vos affaires, propriété d'actifs et de planification afin d'éviter l'impôt sur le revenu. »