PPT kredit dan loans

1. Using Credit (chap 6)
Using Consumer Loans (chap 7)
Kelompok 3
Charnia Reinanti D
Lilik choirotul Mafula
Ridha Nurrahma Putri
Siti Khomaeroh
Puji Astutik

2. Retail charge cards
Retail charge cards (kartu kredit) adalah
jenis kartu kedit yang diterbitkan oleh
pengecer yang memungkinkan
pelanggan untuk mengisi saldo sebelum
menggunakannya.
Kartu kredit ritel kategori kedua terbesar
kredit dan dikeluarkan oleh department
store , perusahaan minyak , agen
penyewaan mobil dan sebagainya.

3. Kartu Debet
Kartu debit ini menyediakan akses
langsung ke rekening, cara kerjanya
hampir sama dengan cek.
Kartu debit ini digunakan untuk
transaksi secara tunai, posisinya
menggantikan kebutuhan uang tunai
atau cek yang biayanya dibebankan
melalui rekening giro.

4. Kelemahan dari kartu debit
• Tidak menyediakan jalur kredit
• Menyebabkan masalah yang rumit jika kita gagal
dalam membuat daftar catatan yang tepat untuk
merujuk rekening giro atau sengaja
menggunakannya.
• Beberapa penerbit kartu debit mengenakan biaya
transaksi.
• Beberapa pedagang mengenakan biaya terhadap
kartu debit anda.

5. Kelebihan kartu debit
• Memungkinkan kita untuk
menghindari katru kredit potensial
• Kartu debit lebih nyaman dari kartu
debit, karena banyak outlet dan SPBU
yang memberikan diskon untuk
pembelian tunai atau menggunakan
kartu debit.

6. Kartu Prabayar
Kartu prabayar adalah kartu plastic dengan
strip magnetic atau microchip yang
menyimpan sejumlah uang untuk digunakan
dalam pembelian.
Layaknya kartu debit dan kredit, kartu
prabayar memungkinkan Anda untuk
melakukan pembelian tanpa uang tunai atau
cek. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak
dapat berhutang dengan kartu prabayar, dan
tidak seperti kartu debit, kartu prabayar tidak
terkait dengan rekening bank.

7. Revolving Credit Lines (jalur kredit
revolving)
Revolving credit lines adalah
Sebuah jenis kredit rekening
terbuka yang ditawarkan oleh bank
dan lembaga keuangan lainnya
yang dapat diakses dengan menulis
cek terhadap dengan menulis cek
saldo giro atau rekening batas
kredit khusus yang ditunjuk

8. Unsecured Personal Lines (kredit tanpa
jaminan)
Kredit tanpa jaminan ini adalah bentuk
lain dari kredit bergulir. Yang pada
dasarnya membutuhkan garis kredit
yang tersedia untuk individe pasa dasar
yang dibutukan. Intinya adalah cara
meminjamkan uang dari bank tanpa
melalui pengaturan peminjaman yang
rumit, peminjaman ini dalam bentuk
S&L, credit union, tabungan.

9. Keuntungan kredit tanpa jaminan
(sumber : bank Indonesia)
• Plafon kredit dapat disesuaikan dengan kebutuhan
dan kemampuan
• Dapat membayar angsuran dengan jumlah yang
relatif fleksibel, sesuai dengan kemampuan
keuangan
• Dana kredit dapat dipergunakan untuk berbagai
keperluan
• Jangka waktu kredit fleksibel.
• Dapat membayar angsuran melalui transfer
ataupun secara tunai

10. Karakteristik kredit tanpa jaminan
(sumber : bank Indonesia)
• Tidak memerlukan jaminan.
• Proses kredit umumnya lebih cepat dan mudah.
• Biaya provisi dan administrasi akan didebet
langsung dari rekening Anda.
• Dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan
• Total kredit dapat diambil tunai.
• Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan
ketentuan yang berlaku di masing-masing bank.
• Dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau
professional

11. Home equity credit lines
• Adalah sebuah fasilitas kredit yang dikeluarkan
terhadap ekuitas yang ada dirumah. Home equity
credit lines ini dipergunakan untuk mereka yang
ingin mendapatkan dan memanfaatkan ekuitas
tanpa harus menjual sebuah rumah.
• Credit ini adalah pinjaman tanpa batas kredit
pibadi hanya dalam peminjaman dijamin dengan
hipotek di rumah yang satunya

12. MENDAPATKAN DAN MENGELOLAH
BENTUK KREDIT TERBUKA
Membuka rekening
Aplikasi kredit
Penyelidikan Kredit
Biro Kredit
Keputusan kredit

13. Beban Keuangan Komputasi
• tingkat persentase tahunan (APR)
, tingkat sebenarnya bunga yang
dibayarkan, yang harus mencakup
semua biaya.
• saldo rata-rata harian (ADB) , yaitu
metode beban keuangan komputasi
dengan menerapkan beban bunga
dengan saldo rata-rata harian
rekening selama periode penagihan.

14. Metode perhitungan saldo
• ADB termasuk pembelian baru
• ADB tidak termasuk pembelian
baru
• Dua siklus ADB termasuk
pembelian baru
• Dua siklus ADB tidak termasuk
pembelian baru

15. ADB termasuk pembelian baru
Number of days (1)
balance (2)
(1)x(2)
5
$582
$2,910
7
$932
$6,524
15
$986
$14.790
4
$961
$
28 , 068
3,844
31
Total
31
$28,068
Average daily balance =
= $905.42
Finance charge : $905.42 x 0.15 = $13.58

16. MENGELOLA KARTU KREDIT ANDA
efisien
menggunakan laporan
bulanan untuk
membantu anda
melakukan pembayaran
yang diperlukan pada
waktu serta untuk
melacak pembelian dan
item dikembalikan.

17. Laporan bulanan

18. MENGGUNAKAN KREDIT DENGAN
BIJAKSANA
Tidak bijaksana
Anda akan mendapat masalah

19. Empat fitur pada kartu kredit
• Biaya tahunan
• Tingkat bunga yang dikenakan
pada saldo rekening
• Panjang masa tenggang
• Metode penghitungan saldo

20. beban bunga bisa dihindari dengan
membayarkan tagihan secara penuh
sebelum jatuh tempo pembayaran yang
sudah ditentukan
Jika Anda memilih untuk tidak menulasi
semua pinjaman dari bank – maka Anda
akan dikenakan bunga
Jika Anda tidak membayar tagihan secara
penuh, maka bunga dari jumlah yang belum
dibayarkan akan ditambahkan ke jumlah
tagihan hutang Anda

21. Menghindari Masalah Kredit
1
2
3
• disiplin ketika menggunakan kredit
• Mengurangi jumlah kartu yang anda bawa
• jangan buru-buru menerima tawaran kartu
kredit yang mengisi kotak surat anda

22. Penipuan Kartu Kredit
untuk mengurangi kesempatan Anda
ditipu, berikut adalah beberapa saran yang
harus Anda ikuti:
 Jangan sembarang memberikan data-data
rahasia anda ke orang lain atau perbankan
sekalipun kecuali memang anda yang butuh
untuk memberikan informasi tersebut.
 Jangan pernah memberikan nomor atau
kode (pin) ATM / Kartu Kredit Anda ke
pihak manapun, termasuk orang dekat atau
pihak yang mengaku dari perbankan Anda.

23.  jangan pernah memasukkan data kartu ATM
atau kartu kredit Anda di website yang tidak
Anda percayai
 Sangat disarankan untuk menginstal anti
virus asli di komputer Anda dan men-scan
komputer secara rutin untuk menghindari
virus yang berbahaya bagi transaksi online
Anda..
 Cek saldo dan transaksi tabungan Anda
secara rutin
 Dalam membuat password atau
PIN, gunakan kode yang sukar ditebak
orang lain.

24. Menggunakan jasa seorang konselor
kredit
Konselor kredit adalah seorang
spesialis yang membantu orang
untuk mengorientasikan diri
mereka dalam laut tak berujung
produk kredit dan membuat
prosedur untuk memproses
pinjaman lebih mudah bagi kedua
belah pihak

25. CONSUMER LOANS
• Consumer loans atau kredit konsumtif
merupakan pinjaman yang dipergunakan
untuk keperluan konsumtif, antara
lain;kredit perumahan, kredit mobil, kredit
motor, kartu kredit, kredit untuk membayar
uang sekolah anak dan sebagainya.
• bersifat formal, kontrak negosiasi yang
menentukan kedua istilah untuk pinjaman
dan jadwal pembayaran.

26. Fitur dasar dari pinjaman konsumen
Pinjaman konsumen penting bagi proses
prencanaan keuangan pribadi karena mereka
bisa membantumu sampai pada beberapa
jenis tujuan keuangan. Kamu bisa mengelola
pengeluaran utama atau belanja
hingga
perencanaan keuangan menjadi mudah serta
pinjaman
konsumen
sebisa mungkin
menjadi
simpanan.
kuncinya
tentu
saja, mengatur kredit dengan baik dengan
mengambil sejumlah utang dan piutang
beban kedalam anggaran anda yang sesuai.

27. Jenis Utang
Utang individu
• Contohnya pembiayaan mobil baru yang dimanfaatkan untuk konsumsi
Untang untuk barang barang yang tahan lama
• Utang ini digunakan pada jenis barang dengan biaya yang cukup mahal
seperti furniture perabot rumah pesawat pribadi dll. Jangka waktu utang
ini di beli dari 9-12 bulan.
Utang pendidikan
• Digunakan untuk membiayai keperluan pendidikan pada tingkat sarjana
maupun pascasarjana dan pemerintah secara khusus memberikan subsidi
hutang program ini bagi mahasiswa dan orang tua.
Utang pribadi
• Merupakan utang yang tidak memiliki tingkat keamanan dimana tidak ada
jaminan dengan hutang dan nama baik peminjam.
Utang konsolidasai
• Biasanya mahal dan orang orang menggunakannya dengan hati hati untuk
menghentikan penggunaan kartu kredit dan bentuk kredit lainnya sampai
mereka membayar hutangnya.

28. Pinjaman Pemerintah Pusat pada
Mahasiswa
• Pembayaran Tunggal atau Pembayaran Angsuran
• Pembayaran angsuran adalah pembayaran yang
dilakukan oleh orang yang berhutang dalam jangka
waktu tertentu dengan membayar penuh seluruh
utang di akhir periode. Biasanya jangka waktunya
30 hari sampai 1 tahun.
• Pembayaran Angsuran
• Pembayaran angsuran merupakan model
pembayaran tetap dengan dengan tarif yang teta da
lebih dari satu kali pembayaran. Pembayarannya
berdasarkan bulan denan prinsip pokok dan bunga.
Pembayaran ini dapat dimulai dari 6 bulan hingga 6
tahun, sehingga menjadi gaya hidup para
konsumen.

29. TEMPAT PEMINJAMAN HUTANG
KONSUMEN
•
•
BANK
Tarif bunga yang ada pada bank komersial cukup menarik adapun jenis
tarif bunga yang ditawarkan lebih rendah. Umumnya permintaan
pinjaman pada bank komersial adalah tinggi dan mereka dapat selektif
dalam memilih konsumen yang akan mengajukan kredit. Faktanya jika
seorang nasabah merupakan konsumen yang baik maka bank akan
meningkatkan pinjaman yang dibutuhkannya.
•
•
PERUSAHAAN PEMBIAYAAN
Perusahaan ini tidak menerima deposit dari nasabah tetapi
mengumpulkan dana dari stakeholder dan melakukan pemberian kredit.
Sumber pembiayaan mereka tidak mempunyai sumber dana seperti di
bank komersial biasanya tarif hutangnya tinggi. Faktanya tarif bunga
perusahaan pembiayaan berubah dengan meningkatkan level tarif bunga
tambahan mulai dari pengoperasian usahanya. Tarif bunga pinjaman
maksimum berubah-ubah sesuai ukuran pinjaman nasabah dan
peraturan pemerintah tentang batas jangka waktu pembayaran hutang.
Perusahaan pembiayaan khusu menangani peminjam dalam jumlah kecil
dan mempunyai resiko yang besar.

30. KREDIT BERSAMA
• Merupakan institusi koperasi keuangan dimana
dimiliki dan diawasi oleh anggota yang ada
didalamnya. Sementara itu, hanya anggota yang
dapat diberikan pinjaman dengan mengangsur dan
jenis kredit lain dari institusi ini. Institusi ini dapat
memilih, menawarkan keangotaan pada anggota
yang mereka inginkan dibandingkan kelompok
orang tertentu. Karena bukan merupakan
perusahaan nonprofit dengan biaya operasional
yang rendah, biaya hutang pada institusi ini relatif
rendah. Pada lembaga kredit bersama
menyediakan kesempatan kredit yang lebih
menarik karena pemberian tarif bunga yang
menguntungkan daripada sumber pembiayaan
konsuen lain.

31. ASOSIASI HUTANG DAN TABUNGAN
• Asosiasi hutang dan tabungan sama halnya
dengan tabungan bank yang fungsi
pokoknya melakukan penggadaian hutang.
Pokok kegiatan mereka tidak menyediakan
pembiayaan konsumen namun, memberikan
pembiayaan jangka panjang mobil, kulkas
dan lain sebagainya. Tarif bunga pada
pembiayaan konsumen pada institusi ini
mendekati tarif bunga pada bank komersial.
Dibandingkan semuanya tarif institusi ini
sedikit lebih mahal.

32. PERUSAHAAN PENJUAL JASA KEUANGAN
• Perusahaan penjual jasa keuangan
adalah perusahaan keuangan tertutup
yang dimiliki oleh perusahaan yang
memerlukan pembiayaan yang besar
seperti auto mobil, biaya pada
pembiayaan ini umumnya lebih tinggi
daripada tarif biaya di bank dan
asosiasi utang dan tabungan.
Utamanya ketika anda membiarkan
dealer melakukan semua pekerjaan
penyususnan keuangan.

33. PERUSAHAAN ASURANSI JIWA
• Kebijakan asuransi jiwa dapat memberikan
pinjaman dari perusahaan asuransi tentu saja
tidak hanya menyediakan keuntungan pada saat
kematian tetapi juga fungsi tabungan, sehingga
mereka dapat menggunakan jaminan untuk
pinjaman perusahaan asuransi jiwa dibutuhkan
oleh hukum untuk membuat pinjaman yang
berlawanan pada nilai kas sejumlah tabungan
yang diakumulasi pada polis asuransi jiwa
kebijakan biaya bunga berubah sepanjang
hutang tersebut belum dilunasi dimana hutang
hutang tersebut tidak mempunyai batas waktu
dengan kata lain anda tidak harus membayarnya
kembali

34. REKAN DAN RELASI
• Seringkali pinjaman pada rekan dan
relasi tidak memerluka biaya bunga
tentu saja berubah tergantung
kebutuhan keuangan peminjam tetapi
mereka seharusnya spesifik dalam
melakukan perjanjian utang
menyangkut biaya, kondisi, batas
pelunasan utang seperti halnya
obligasi pada keduanya baik peminjam
maupun pemberi pinjaman

35. PENGELOLAAN UTANG
Pembelanjaan untuk utang
• Keputusan untuk menggunakan kredit sama pentingnya dengan
mengevaluasi jenis biaya dan jangka waktu yang tersedia
Biaya keuangan
• Pemberi pinjaman dibutuhkan oleh hukum negara dengan jelas
pada semua biaya keuangan dan biaya pinjaman yang lainnya.
Temukanlah tarif bunga yang efektif bagi yang akan anda bayar
untuk pinjaman dan biaya apapun baik tarif tetap maupun
variabel. Permintaan pemberi pinjaman mengenai tarif bunga
tahunan pada pinjaman lebih mudah untuk membandingkannya
dengan presentasi tarif pada penyusunan pinjaman daripada
jumlah dolar pada biaya pinjaman.
Jaminan
• Anda harus membuat jaminan pada kesepakatan hutang anda
untuk menghindari gagal bayar. Sebenarnya ini yang membuat
anda berbeda dan tidak terlalu merepotkan, penggunaan
jaminan sering menjadi pertimbangan hasilnya pada biaya
keuangan yang lebih rendah atau mungkin separo dari point
presentasenya.

36. Single Payment Loans
Dibayar dengan jangka waktu
tertentu, biasanya kurang dari waktu 1 tahun.
Membayar penuh pada saat jatuh tempo
Pembayaran termasuk biaya pokok dan bunga

37. Fitur Penting Kredit
Jaminan Kredit
Jangka Waktu Kredit
Pembayaran Kredit

38. Menghitung Biaya Keuangan pada
Single-Payment Loans
Simple Interest Method
Discount Method

39. Simple Interest Method
• Besarnya bunga dihitung sekali saja pada akhir
periode / pada tanggal pelunasan, dihitung dari
nilai pokok awal (Principal Value) dikalikan dengan
tingkat bunga per tahun (Interest Rate per annum)
dikalikan dengan waktu dalam tahun (Time).
• Fs = P x r x t

40. Discount Method
• Metode diskon menghitung biaya total pembiayaan pada
jumlah pokok penuh pinjaman, yang kemudian
dikurangkan dari jumlah pinjaman. Perbedaan antara
jumlah pinjaman dan beban keuangan ini kemudian
dicairkan (dibayar) untuk peminjam lainnya, beban
keuangan dibayar di muka dan mewakili diskon dari
bagian utama pinjaman.
• Beban keuangan pada pinjaman pembayaran tunggal
dengan menggunakan metode diskonto, Fd, dihitung
dengan cara yang persis sama seperti untuk pinjaman
bunga sederhana:
Fs = P x r x t